6 Pertanyaan yang Harus Anda Tanyakan Sebelum Berinvestasi di Reksa Dana

Berinvestasi di reksa dana penuh dengan persepsi yang berbeda, pendapat dan juga dikelilingi oleh mitos. Sering, kenyataan terkubur sementara distributor atau penasihat reksa dana cenderung memberi Anda wawasan mereka. investor ritel, khususnya, adalah orang-orang yang cenderung tersesat dalam labirin ini. Di blog ini, kami di Groww, berusaha untuk memberi Anda beberapa pertanyaan kunci yang Anda sebagai investor, harus ditanyakan sebelum melakukan investasi di reksa dana mana pun.

Pertanyaan 1:Apa Tujuan Anda Berinvestasi dan Apakah Reksa Dana Sesuai Kebutuhan Anda?

Menyelesaikan tujuan dan/atau tujuan Anda adalah langkah pertama dan terpenting untuk memulai investasi reksa dana. Ini termasuk jumlah target Anda, cakrawala waktu untuk menyelesaikan tujuan dan selera risiko Anda. Sebagai permulaan, masuk akal untuk bertanya pada diri sendiri apa tujuan Anda.

Meskipun mungkin tampak sederhana, ini adalah langkah di mana sebagian besar investor salah dan mereka akhirnya membeli produk yang tidak benar-benar sesuai dengan tujuan mereka. Jadi, lebih baik untuk memastikan tujuan Anda termasuk dalam salah satu dari berikut ini:

• Pertumbuhan

  Strateginya agresif dan memiliki risiko yang cukup tinggi. Jadi, itu lebih cocok untuk individu yang memulai investasi mereka pada tahap awal. Dana berkapitalisasi kecil memberikan pengembalian tinggi, tetapi mereka juga datang dengan tingkat risiko yang tinggi, yang bisa cocok untuk investor usia muda.
  Lihat dana bermodal kecil yang direkomendasikan oleh Groww  di sini

• Pelestarian Modal

  Strategi ini lebih cocok untuk investor yang konservatif dan/atau hampir pensiun. Ini memastikan modal Anda tetap aman dan dengan demikian pengembalian relatif lebih rendah.

• Penghasilan

  Ini paling cocok untuk investor yang menginginkan penghasilan tetap dari investasi seperti warga senior. Periksa dana pendapatan dengan profil risiko konservatif di sini.

Mengingat fakta bahwa tidak ada investasi tunggal yang dapat memenuhi ketiga tujuan sekaligus, penting bagi Anda untuk menentukan pendekatan mana yang terbaik untuk Anda.

Pertanyaan 2:Berapa Pengembalian Tahunan Rata-rata yang Diberikan Dana dalam 10 Tahun terakhir?

Dianjurkan untuk memeriksa pengembalian rata-rata yang dihasilkan oleh dana dalam jangka panjang daripada hanya terbawa oleh kinerja jangka pendek dana tersebut. Pengembalian dalam jangka waktu yang lebih lama memberikan gambaran yang lebih baik tentang stabilitas dana, karena cenderung membatalkan kinerja ekstrinsik karena waktu pasar.

Selain itu, kinerja historis dana selama pasar naik dan turun harus dilihat untuk mendapatkan gambaran yang holistik. Tampil di pasar atas lebih mudah daripada membatasi kerugian selama pasar. Jadi, kami percaya seorang investor harus meluangkan waktu untuk memahami bagaimana manajer dana membatasi kerugian selama pasar turun, karena ini adalah ujian sejati dari manajemen aktif.

Pertanyaan 3:Berapa biayanya?

Pengeluaran dalam pengelolaan dana ditentukan oleh rasio pengeluaran. Rasio biaya adalah parameter penting yang harus Anda perhatikan saat memilih skema reksa dana apa pun. Rasio Biaya adalah persentase aset yang digunakan untuk pengeluaran seperti perantara, distribusi, Komisi, dll.

Setiap kali seorang fund manager melakukan churn portofolionya, biaya perantara dibayarkan yang ditanggung oleh investor dalam bentuk biaya. Jadi, rasio biaya yang tinggi akan mempengaruhi pengembalian dana. Meskipun rasio total biaya reksa dana telah dibatasi oleh SEBI (regulator di pasar India), lebih baik memiliki rasio biaya yang lebih rendah karena rasio biaya yang lebih rendah bermanfaat dalam jangka panjang. Umumnya, skema dengan ukuran aset yang tinggi memiliki rasio biaya yang lebih rendah daripada dana berukuran kecil.

Pertanyaan 4:Apakah dana tersebut akan memberikan manfaat pajak?

Di India, Skema Tabungan Tertaut Ekuitas (ELSS) adalah kategori reksa dana yang memberikan manfaat pajak berdasarkan pasal 80C dari Undang-Undang Pajak Penghasilan. Jadi, masuk akal bagi seorang investor untuk memeriksa apakah dana yang dipilih termasuk dalam ELSS atau tidak.

Sementara investor pasti mendapatkan keuntungan dari penghematan pajak dengan berinvestasi di dana ELSS, dana ini datang dengan periode penguncian tiga tahun. Periksa bagian detail lainnya dari dana apa pun di Groww untuk mendapatkan pemahaman tentang perpajakan yang berlaku untuk dana tersebut.

Pertanyaan 5:Apakah Ini Reksa Dana Tertutup Atau Dana Terbuka?

Dianjurkan agar Anda bertanya kepada penasihat keuangan Anda apakah dana tersebut merupakan dana terbuka atau dana tertutup. Dana terbuka memberikan fleksibilitas yang lebih besar sehubungan dengan transaksi investasi (seperti berlangganan atau penebusan).

Di samping itu, dana tertutup umumnya datang dengan periode penguncian di mana tidak mungkin untuk menjual investasi Anda dalam dana tersebut. Biasanya seorang investor mencoba untuk membukukan keuntungan parsial ketika pasar telah naik secara signifikan ke tingkat yang tidak berkelanjutan. Penukaran ini hanya diperbolehkan dalam dana terbuka.

Pertanyaan 6:Siapa yang Mengelola Dana?

Sekarang Anda pasti sudah menyelesaikan beberapa nama untuk berinvestasi. Sekarang setelah Anda mempersempit daftar investasi potensial, saatnya Anda memeriksa siapa yang menggerakkan dana dari depan. Jadi, manajer dana memainkan peran penting dalam pengelolaan dana.

Meskipun pengelolaan dana pada umumnya berorientasi pada proses dimana dana tetap pada tujuan investasinya, pengelola dana tetap penting, mengingat sudut pandang mereka sangat berarti. Anda harus memeriksa keseluruhan pengalaman manajer dana dan timnya untuk memastikan bahwa uang hasil jerih payah Anda masuk ke tangan yang kompeten dan layak.

Kami percaya bahwa biasanya seorang manajer dana dengan rekam jejak yang terbukti selama lebih dari 15 tahun memiliki posisi yang baik daripada manajer dana lainnya. Meskipun tidak diragukan lagi benar bahwa kinerja masa lalu bukanlah jaminan pengembalian di masa depan, tetapi memiliki rekam jejak yang mapan memberikan kenyamanan di benak investor mengingat fakta bahwa uang yang diperoleh dengan susah payah dari investor akan dipertaruhkan. Dengan rekam jejak masa lalu, investor cukup dapat memvisualisasikan apa yang dia harapkan dari investasi selama periode waktu yang berbeda.

Penutup

Berbelanja untuk reksa dana bisa menjadi tugas yang menakutkan mengingat banyaknya pilihan yang tersedia di pasar modal. Jadi, adalah penting bahwa investor menghabiskan banyak waktu untuk menganalisis dana yang paling cocok sesuai dengan profil risiko dan tujuan mereka.

Penting bagi investor untuk memahami nuansa yang terkait dengan setiap dana yang dipilih untuk investasi dan menganalisis pro dan kontra sebelum mengambil keputusan investasi akhir. Meskipun Anda dapat menggunakan penjelajah dana kami yang memberi Anda gambaran lengkap tentang setiap dana, Anda juga dapat memilih untuk menulis kepada kami.

Kami ada di mana-mana di media sosial dan yang diperlukan hanyalah "Hai" untuk memulai perjalanan finansial Anda dengan Groww.

Selamat Berinvestasi!

Penafian:Pandangan yang ditulis dalam entri blog ini adalah milik penulis sendiri dan bukan  mencerminkan itu dari tumbuh