Berapa Banyak Reksa Dana yang Harus Saya Miliki?

Anda pasti pernah mendengar tentang diversifikasi. Setiap penasihat investasi meminta Anda untuk mendiversifikasi investasi Anda untuk melindunginya dari risiko mendadak. Tapi tahukah Anda bahwa Anda bisa berlebihan? Overdiversifikasi dapat mencegah Anda dari membuat keuntungan yang baik! Nah sekarang timbul pertanyaan, berapa banyak reksa dana yang harus Anda miliki?

Diversifikasi:berapa banyak yang terlalu banyak?

Over-Diversifikasi Reksa Dana

Tujuan diversifikasi adalah untuk menyebarkan risiko. Jika Anda berinvestasi terlalu banyak dalam satu saham perusahaan, Anda berada pada risiko besar. Jika sesuatu terjadi pada perusahaan itu, sebagian besar uang Anda bisa terhapus. Maka untuk mengurangi risiko tersebut, Anda membeli saham banyak perusahaan. Dan untuk mengurangi risiko lebih lanjut, Anda membeli saham perusahaan dari industri yang berbeda. Jadi, bahkan jika satu industri secara keseluruhan berkinerja buruk, persentase yang baik dari uang Anda akan tetap aman.

Tetapi jika Anda berinvestasi di terlalu banyak perusahaan, dan salah satunya melakukannya dengan sangat baik, investasi Anda tidak akan mendapatkan banyak. Perusahaan yang melakukannya dengan baik akan menyebabkan dampak yang sangat kecil pada total investasi Anda. Jadi, Anda harus membatasi diri untuk memiliki beberapa saham dari sebagian besar industri.

Terdengar adil. Tetapi haruskah Anda menerapkan logika yang sama pada reksa dana Anda? Tidak, tidak juga. Ini karena reksa dana saham sendiri membeli saham dari industri yang sangat beragam. Khas, reksa dana ekuitas kapan saja diinvestasikan di mana saja antara 50 hingga 100 saham. Jadi, ketika Anda berinvestasi di reksa dana saham, Anda secara tidak langsung memiliki saham dari banyak perusahaan itu. Portofolio Anda sudah sangat beragam!

Berapa Banyak Reksa Dana yang Harus Saya Miliki?

Reksa dana itu banyak jenisnya.

Reksa dana ekuitas kapitalisasi besar berinvestasi hanya di saham perusahaan berkapitalisasi besar. Sebagai contoh, Reksa Dana HDFC 200 Teratas, memiliki investasi di perusahaan besar seperti ICICI Bank Ltd (Layanan Keuangan), TCS Ltd (TI), Maruti Suzuki India Ltd (Mobil), L&T Ltd (Konstruksi), dan perusahaan besar sejenis lainnya. Reksa dana berkapitalisasi besar lainnya memiliki saham serupa.

Tidak perlu berinvestasi di banyak reksa dana berkapitalisasi besar. Satu reksa dana berkapitalisasi besar yang dipilih dengan baik seharusnya sudah cukup.

Reksa dana ekuitas mid-cap berinvestasi di perusahaan mid-cap saja. Perusahaan berkapitalisasi menengah tumbuh pada tingkat yang jauh lebih tinggi jika dibandingkan dengan perusahaan berkapitalisasi besar. Pada waktu bersamaan, risikonya juga jauh lebih tinggi. Sebagai contoh, Mirae Asset Emerging Bluechip Fund berinvestasi di perusahaan kelas menengah seperti Federal Bank Ltd (Layanan Keuangan), Ceat Ltd (Mobil), Voltas Ltd (Konstruksi), dan seterusnya.

Setelah penelitian yang cermat, Anda dapat mempertimbangkan untuk memiliki beberapa reksa dana mid-cap. Peluang terjadinya tumpang tindih kepemilikan saham lebih rendah pada reksa dana mid cap karena jumlah perusahaan mid cap jauh lebih banyak.

Reksa dana berkapitalisasi kecil, seperti namanya, berinvestasi di perusahaan berkapitalisasi kecil. Perusahaan topi kecil sangat fluktuatif dan dapat menyebabkan kenaikan meteorik dan penurunan spektakuler. Risiko dalam kasus reksa dana berkapitalisasi kecil sangat tinggi. Sebagai contoh, Reliance Small Cap Fund berinvestasi di perusahaan seperti Seya Industries Ltd (Chemicals), West Coast Paper Mills Ltd (Kertas), VIP Industries Ltd (Consumer Goods) dan sebagainya. Jumlah perusahaan kecil yang tersedia untuk berinvestasi sangat tinggi.

Kemungkinan tumpang tindih saham lebih rendah dalam kasus reksa dana berkapitalisasi kecil. Tapi harus diingat, reksa dana ini sangat berisiko.

Reksa dana hutang, menginvestasikan uang dalam obligasi dan instrumen pasar lainnya. Mereka berisiko rendah, reksa dana dengan pengembalian rendah. Salah satu reksa dana tersebut adalah BNP Paribas Flexi Debt Fund. Pengembalian reksa dana utang sangat konsisten dari waktu ke waktu dan agak mirip.

Reksa dana sektoral menginvestasikan uang di sektor atau industri tertentu saja. Dari perspektif risiko, berinvestasi di reksa dana sektor hampir sama dengan membeli saham di satu industri saja. Anda harus memiliki pengetahuan yang baik tentang sektor tertentu untuk mengambil reksa dana di sektor tertentu. DSP BlackRock Natural Resources and New Energy Fund adalah salah satu reksa dana tersebut.

Jadi, berapa banyak reksa dana yang harus Anda investasikan? Jawaban untuk itu, seperti biasanya, tergantung pada Anda. Kecuali Anda sangat berpengalaman dengan pasar dan memiliki pengetahuan ahli tentang reksa dana, aturan praktis yang baik adalah memiliki:

1. Reksa dana berkapitalisasi besar: Hingga 2. Mungkin 3 yang terbaik. Lebih dari itu, tidak masuk akal karena akan terjadi tumpang tindih yang besar pada saham yang dimiliki oleh reksa dana Anda.
2. Reksa dana mid-cap: Hingga 2. Meskipun Anda mungkin mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi, risiko Anda mengekspos diri Anda juga lebih tinggi.
3. Reksa dana berkapitalisasi kecil: Hingga 2. Mengingat seberapa tinggi risiko reksa dana ini, yang terbaik adalah membatasi diri Anda pada sejumlah reksa dana berkapitalisasi kecil. Juga, hindari memasukkan persentase besar dari total investasi reksa dana Anda di reksa dana berkapitalisasi kecil.
4. Dana hutang: Idealnya 1, tapi 2 juga bagus. Sebagian besar reksa dana utang memberi Anda pengembalian yang serupa sehingga tidak masuk akal jika Anda memiliki banyak reksa dana utang.
5. Reksa dana sektoral: Jumlah reksa dana sektor yang Anda investasikan harus sesuai dengan jumlah industri yang Anda ketahui dengan baik. Anda harus melewatkan investasi dalam hal ini jika Anda tidak memiliki gagasan yang baik tentang sektor yang diinvestasikan oleh reksa dana.

Jadi, sekitar 8 (atau +/- 2) reksa dana tampak seperti jumlah dana yang ideal untuk dimiliki. Tidak ada salahnya jika Anda ingin memiliki reksa dana yang jumlahnya lebih banyak atau lebih sedikit daripada yang disarankan di sini asalkan keputusan Anda tepat.