Rasio Beban Reksa Dana

Mempelajari bagaimana rasio biaya reksa dana mempengaruhi Anda sebagai investor adalah topik penting untuk dipahami. Rasio pengeluaran dapat memberi tahu Anda banyak hal tentang reksa dana dan membantu Anda memutuskan apakah akan berinvestasi. Berikut adalah dasar-dasar rasio biaya reksa dana dan bagaimana hal itu mempengaruhi Anda secara keseluruhan.

Apa itu Rasio Biaya?

Rasio biaya adalah angka yang mewakili semua biaya yang terkait dengan kepemilikan reksa dana. Ini adalah biaya terpisah dari benar-benar memperoleh reksa dana, yang dikenal sebagai biaya beban. Setelah Anda membeli reksa dana, akan ada biaya lain yang terlibat, dan ini dikenal sebagai rasio biaya. Berikut adalah beberapa hal yang membentuk rasio biaya.

Biaya Manajemen

Salah satu bagian terbesar dari rasio biaya adalah biaya manajemen. Ini juga mungkin diberi label sebagai biaya penasihat investasi. Terlepas dari apa yang mereka sebut dalam laporan tahunan Anda, itu berarti hal yang sama. Ini adalah uang yang digunakan untuk membayar manajer dana untuk reksa dana. Untuk sebagian besar reksa dana, Anda dapat mengharapkan persentase ini berada di sekitar 0,5% hingga 1% dari total dana dalam reksa dana.

Biaya Administrasi

Bagian besar lainnya dari rasio pengeluaran adalah biaya administrasi yang terkait dengan menjalankan dana tersebut. Ini adalah biaya yang diperlukan di atas dan di atas apa yang dibayarkan kepada manajer dana. Biaya ini termasuk membayar gaji semua karyawan lainnya, termasuk personel layanan pelanggan. Ini juga mencakup semua surat, akuntansi, dan overhead lainnya yang terkait dengan menjalankan dana tersebut. Biaya ini akan berkisar antara .2% dan .4%.

Biaya Distribusi 12b-1

Biaya lain yang mungkin menjadi tanggung jawab Anda adalah biaya distribusi 12b-1. Ini adalah biaya yang terkait dengan pemasaran dana tersebut. Mereka menagih Anda persentase tertentu untuk membantu memasarkan biaya kepada investor lain dan membayar iklan. Setiap surat massal yang mereka lakukan atau iklan yang mereka pasang di televisi dibayar dengan biaya ini. Porsi rasio biaya ini biasanya antara 0,5% dan 1%. Sebagai investor, biaya ini bisa sangat membuat frustrasi, karena mendatangkan lebih banyak investor tidak membantu Anda sama sekali. Namun, Anda masih membayar untuk itu. Banyak investor mencoba memilih dana yang tidak termasuk biaya ini.

Pentingnya Rasio Biaya

Dalam berinvestasi di reksa dana, salah satu perhatian terbesar Anda harus rasio biaya. Ini adalah uang yang langsung keluar dari pengembalian Anda dan masuk ke penyedia reksa dana. Mereka akan mengambil uang mereka terlepas dari apakah Anda memiliki tahun yang baik atau tahun yang buruk. Karena itu, manajer dana masih akan menghasilkan banyak uang terlepas dari kinerja mereka untuk tahun ini, dengan asumsi bahwa mereka mempertahankan pekerjaan mereka.

Alih-alih melihat pengembalian 3 tahun atau angka lain saat memilih dana, rasio pengeluaran sering kali dapat memberi tahu Anda semua yang perlu Anda ketahui tentang dana.