3 Cara Berinvestasi di Reksa Dana

Investasi reksa dana umumnya dianggap sebagai cara yang aman untuk mendiversifikasi portofolio Anda, tanpa memilih sekuritas individual. Anda cukup memercayai manajer dana untuk memilih sekuritas yang akan dimiliki dana tersebut, dan Anda akan duduk kembali dan, semoga, mengumpulkan pengembalian atas keputusan tersebut. Investasi reksa dana dapat menambah penghasilan Anda setiap tahun karena dana tersebut sering membayar dividen dan keuntungan modal. Jika Anda tertarik untuk membeli saham di reksa dana, ada tiga metode umum untuk melakukan investasi.

#1 Pilih Dana Kepemilikan

Reksa dana berpemilik adalah dana nama rumah. Mereka ditawarkan oleh lembaga yang sama yang menjual dana tersebut. Sebagai contoh, bank, rumah pialang dan dana investasi lainnya akan menawarkan nama rumah, dana milik. Ini bisa menguntungkan karena Anda tidak perlu membayar broker untuk membeli saham dalam dana tersebut. Seluruh jumlah investasi Anda akan tetap dalam dana untuk pertumbuhan di masa depan. Namun, ini tidak berarti tidak akan ada biaya di sepanjang jalan. Biaya transaksi adalah umum di semua reksa dana. Semoga, manajer dana akan berusaha meminimalkan biaya ini dalam strategi apa pun yang memungkinkan. Anda dapat mengharapkan sejumlah kecil dialokasikan untuk biaya pemeliharaan dan transaksi, meskipun, bahkan dalam reksa dana yang dikelola secara pasif.

#2 Pergi melalui Penasihat

Anda mungkin memiliki penasihat tepercaya yang membantu Anda memilih investasi Anda. Anda bisa pergi ke individu ini, yang bertindak sebagai perantara, dan membeli dana non kepemilikan. Ini berarti broker yang bekerja sama dengan Anda tidak menjual dana secara langsung, yang diyakini banyak orang berkontribusi pada sumber nasihat yang tidak terlalu bias. Lebih jauh, banyak individu lebih suka memiliki analisis lengkap broker pada reksa dana daripada menyelesaikan analisis sendiri. Hal ini terutama berlaku bagi investor pemula yang mungkin tidak terlalu memahami statistik dan peringkat reksa dana. Anda akan membayar biaya kenyamanan yang besar dan kuat untuk layanan broker, Namun, jadi gunakan opsi ini dengan hati-hati. Anda dapat menghubungi broker seperti Fidelity, T. Rowe Price atau Prudential untuk memandu investasi Anda, dan bandingkan biaya mereka untuk memahami biaya broker Anda.

#3 Alokasikan Tabungan Pensiun Anda ke Dana

Jika Anda memiliki palungan untuk 401(k) atau IRA Anda, manajer ini dapat bertindak sebagai penasihat untuk investasi reksa dana. 401(k) tradisional dikelola oleh penasihat individu yang dipilih oleh atasan Anda. Ini berarti bahwa manajer akan menginvestasikan uang Anda ke dalam reksa dana pilihannya, mungkin tanpa saran Anda. Saat Anda menggunakan 401(k) yang disponsori perusahaan, Anda setuju untuk mengikuti ini. Dalam sebuah IRA, Anda memiliki kendali lebih dan mengatakan atas dana yang dialokasikan untuk uang Anda. Anda dapat meminta manajer IRA Anda untuk menyarankan Anda berinvestasi di reksa dana jika Anda belum melakukannya. Pada kasus ini, Anda akan menyadari keuntungan pajak atas kontribusi dan penghasilan Anda, tetapi Anda tidak dapat mengumpulkan keuntungan modal atau pembayaran Anda sampai Anda mencapai usia minimum untuk menarik diri dari akun Anda, yaitu 59 1/2.