Berinvestasi untuk Siklus Hidup Anda:Memahami Dana Tanggal Target

Pembeli pada usia tertentu ingat hari-hari ketika membeli selai kacang adalah urusan yang relatif sederhana. Ada dua merek, dan masing-masing memiliki berbagai krim dan chunky. Saat ini ada seluruh lorong yang dipenuhi dengan merek toko, merek butik, beberapa versi "alami", bebas gula, dan sekitar enam ukuran berbeda.

Pilihannya luar biasa, tapi terlalu banyak bisa menjadi luar biasa.

Beberapa orang merasakan hal yang sama tentang investasi, dan di situlah dana tanggal target masuk.

Menurut Keith Denerstein, direktur produk investasi dan bimbingan untuk TD Ameritrade, dana tanggal target memiliki kesederhanaan yang dapat membantu beberapa investor membuat portofolio yang memenuhi kebutuhan mereka. Namun, dia memperingatkan, tidak semua orang diuntungkan dengan cara yang sama, jadi ada baiknya untuk mempertimbangkan situasi Anda sebelum bergerak maju.

Apa itu Dana Tanggal Target?

Dana tanggal target, juga disebut dana siklus hidup, adalah jenis reksa dana yang terdiri dari investasi yang dirancang untuk membantu mengejar tujuan selama jangka waktu tertentu. Saat Anda maju menuju tujuan Anda, alokasi dana Anda berubah berdasarkan toleransi risiko yang Anda harapkan.

“Dana tanggal target membuat asumsi berdasarkan cakrawala waktu Anda, ” kata Denerstein. “Anda memilih dana berdasarkan kapan Anda berharap untuk memenuhi tujuan Anda, apakah itu pensiun atau mengirim anak pertama Anda ke perguruan tinggi.”

Ketika Anda semakin dekat untuk mencapai tujuan Anda, Denerstein menjelaskan, dana siklus hidup akan mengalami perubahan pada kepemilikan portofolio. Ketika Anda semakin jauh dari tujuan Anda, dana tersebut lebih bergantung pada saham dan investasi pertumbuhan lainnya. Saat Anda mendekati tujuan, alokasi Anda berubah untuk mencerminkan lebih banyak investasi pendapatan dan aset yang dianggap lebih rendah risikonya oleh pengelola dana.

Tapi dana ini bukan untuk semua orang, karena ada pro dan kontra dari dana tanggal target. Berikut cuplikannya.

Kelebihan Dana Tanggal Target

Beberapa keuntungan potensial menggunakan dana siklus hidup meliputi:

• Kesederhanaan. Dana tanggal target memungkinkan investor untuk pada dasarnya "mengatur dan melupakannya" tanpa perlu khawatir tentang strategi rumit mengubah portofolio menjadi lebih konservatif seiring berjalannya waktu. Tidak perlu bagi investor untuk mengingat untuk mengubah portofolio.
• Diversifikasi yang luas. Seperti halnya reksa dana dan produk portofolio lainnya, daripada mencoba memilih saham yang "benar", beberapa investor mendapatkan keuntungan dari diversifikasi berbasis luas yang datang dengan reksa dana.
• Manajemen aset profesional. Target tanggal dana memiliki manajer. Mereka belum tentu dikelola secara aktif, tetapi mereka tunduk pada lebih banyak manajemen daripada kendaraan pasif seperti dana indeks. Tentu saja beberapa orang mungkin mengklaim ini adalah kerugian, karena manajer bisa berkinerja buruk.

Kontra Dana Tanggal Target

Dana tanggal target tidak tepat untuk semua orang. Berikut adalah beberapa kelemahan potensial yang perlu dipertimbangkan sebelum melanjutkan:

• Asumsi didasarkan sepenuhnya pada cakrawala waktu. Dana siklus hidup tidak akan mempertimbangkan aset Anda yang lain, dan tidak mengetahui usia atau toleransi risiko pribadi Anda.
• Tidak semua dana mengambil pendekatan yang sama. Manajer mengambil pendekatan yang berbeda untuk pengelolaan dana siklus hidup, jadi penting untuk membaca prospektus. Manajer mungkin tidak cocok dengan gaya dan harapan Anda.
• Biaya. Meskipun banyak manajer menggunakan investasi dan dana dengan biaya rendah untuk produk dana siklus hidup, masih ada biaya manajemen yang perlu dipertimbangkan. Bandingkan biaya dengan cermat untuk menentukan apa yang paling masuk akal bagi Anda, dan hati-hati dengan dana tanggal target yang membebankan biaya manajemen yang tinggi.

Mempertimbangkan Dana Tanggal Target?

“Hal utama yang harus dipahami adalah bahwa jika ada tanggal tertentu di masa depan ketika Anda mengharapkan suatu tujuan tercapai, ada baiknya menyelidiki dana target, ” kata Denerstein. “Pensiun dan tabungan kuliah dapat menjadi contoh karena Anda memiliki gagasan yang cukup bagus tentang kapan Anda akan membutuhkan uang itu.”

Dia juga menunjukkan bahwa banyak investor tidak ingin menghabiskan waktu dan upaya yang diperlukan untuk menyusun portofolio yang memenuhi kebutuhan mereka. Bagi investor tersebut, dana tanggal target mungkin masuk akal. Ini menggabungkan kesederhanaan dengan kinerja yang mungkin memadai, tergantung pada berbagai kondisi pasar.

Portofolio Panduan untuk Investor hari ini

Untuk panduan investasi untuk tujuan unik Anda, dapatkan dukungan dan rekomendasi khusus kami dari TD Ameritrade Investment Management, LLC.*

Lagipula, strategi terbaik Anda harus dimulai dengan Anda.

Namun, dana tanggal target bukanlah obat untuk semua, dan mereka tidak cocok untuk semua orang. Dan ingat:hidup tidak selalu berjalan lurus.

Anggap saja seperti Anda akan pesawat yang datang untuk mendarat — apa yang dikenal sebagai "jalur meluncur." Setelah terkunci, itu hanya berubah jika ada keadaan darurat. Dan mengubah jalur luncur bisa sangat mengganggu. Dana tanggal target juga memiliki jalur meluncur, dan karena itu campuran portofolio yang sama untuk semua investor dalam dana tersebut, itu tidak dapat disesuaikan untuk Anda. Jadi jika hidup memaksa Anda untuk mengubah rencana Anda, yaitu., ubah tanggal target Anda, Anda harus melikuidasi bagian dana Anda dan beralih ke investasi lain.

Apa Beberapa Alternatif untuk Dana Tanggal Target?

Jika Anda tidak yakin dana siklus hidup adalah pilihan yang tepat untuk keadaan Anda, ada cara lain untuk mengejar tujuan Anda.

“Portofolio yang dikelola dapat masuk akal bagi beberapa investor, tergantung pada kebutuhan dan tujuan mereka, ” kata Denerstein. “Ada berbagai jenis portofolio terkelola yang mempertimbangkan preferensi Anda dan dapat disesuaikan untuk mencerminkan situasi keuangan dan kehidupan Anda secara lebih akurat.”

Portofolio terkelola sering kali dibangun di atas strategi yang sudah ada sebelumnya dan dapat disesuaikan (atau disesuaikan) sedikit berdasarkan apa yang ingin Anda capai sebagai investor. Portofolio terkelola ini juga dapat diseimbangkan kembali secara otomatis untuk mencerminkan toleransi risiko pribadi.

“Pilihan lain, jika Anda punya waktu dan keinginan, adalah hanya mengelola portofolio Anda sendiri, ” kata Denerstein. “Ada berbagai cara Anda dapat melakukan penelitian dan menyusun portofolio Anda sendiri untuk membantu memenuhi kebutuhan Anda.” Namun, memang membutuhkan lebih banyak waktu dan usaha. Pengetahuan diperlukan, dan investor perlu mengingat untuk menyeimbangkan kembali portofolio mereka sebagai pendekatan tujuan mereka.

Pada akhirnya, Ada banyak strategi yang tersedia bagi investor, tergantung pada minat mereka dan apa yang sesuai dengan kebutuhan dan gaya mereka.

“Pikirkan kebutuhan Anda sendiri sebagai investor, ” kata Denerstein. “Kemudian pilih produk yang paling mungkin membantu memenuhi kebutuhan tersebut.”