Apa itu inflasi dan bagaimana pengaruhnya terhadap daya beli Anda?

Inflasi bukanlah konsep yang sangat rumit. Semua barang yang Anda belanjakan dengan uang — baik itu susu, menyewa, hairspray atau tiket film — dapat digabungkan bersama untuk menghasilkan apa yang disebut "biaya hidup". Saat biaya hidup meningkat — angka yang tercermin dalam apa yang disebut indeks harga konsumen, atau CPI — dolar yang digunakan untuk membeli dua batang permen sekarang hampir tidak dapat membeli satu. Itulah inflasi.

Jadi bagaimana inflasi mempengaruhi Anda? Ini sangat mempengaruhi Anda jika gaji Anda setidaknya tidak naik dengan tingkat inflasi, artinya meskipun Anda mendapatkan gaji yang sama, Anda tidak akan mampu membeli sebanyak itu. (Sejak pemerintah mulai melacaknya pada tahun 1915, tingkat inflasi rata-rata di Kanada adalah 3,15 persen.) Ini akan berdampak buruk bagi mereka yang menyimpan banyak uang tunai sejak lama, apa yang dulunya tampak seperti sejumlah besar uang akan terlihat jauh lebih kecil, karena uang tidak akan membeli hampir seperti dulu.

Jika Anda menyimpan uang Anda di rekening tabungan, itu tidak akan jauh lebih baik. Tingkat inflasi biasanya lebih tinggi daripada tingkat bunga pada rekening tabungan. Ini berarti jika Anda hanya mendapatkan pengembalian 1% dari tabungan Anda dan tingkat inflasi adalah 2% — Anda secara efektif kehilangan uang. Itulah salah satu dari banyak alasan orang memilih untuk mulai berinvestasi daripada menyimpannya atau menyimpannya di bawah kasur.

Secara historis pasar saham (S&P 500) telah tumbuh rata-rata 7% per tahun. Meskipun pasar telah naik dan turun, itu cenderung naik dari waktu ke waktu. Ini berarti telah melampaui inflasi. Tren itu mungkin tidak berlanjut — dengan berinvestasi tidak ada jaminan dan kinerja masa lalu tidak berarti Anda akan mendapatkan hasil yang sama di masa depan. Yang mengatakan, jika Anda sudah memiliki dana hari hujan yang disisihkan di rekening tabungan atau bentuk simpanan bunga tinggi lainnya, pertimbangkan untuk berinvestasi dalam portofolio yang terdiversifikasi sebagai opsi untuk penghasilan tambahan Anda.

Satu-satunya penerima manfaat inflasi adalah mereka yang memiliki aset negatif — yaitu, mereka yang berhutang. Seseorang yang berutang banyak uang harus merayakan inflasi yang lebih tinggi dari biasanya karena itu berarti bahkan jika jumlah dolar yang dia pinjam tidak berubah, nilai dari apa yang sebenarnya dia berutang secara objektif lebih rendah berkat kekuatan inflasi.

Siap (semoga) mengalahkan inflasi? Mulailah berinvestasi dengan Wealthsimple. Anda akan menikmati teknologi canggih, biaya rendah dan jenis yang dipersonalisasi, layanan ramah yang mungkin belum pernah Anda bayangkan dari layanan investasi otomatis. Pelajari lebih lanjut tentang strategi investasi kami atau mulailah berinvestasi hari ini.