Persyaratan Kartu Kredit Home Depot:Dibutuhkan Skor Kredit

Home Depot menawarkan dua kartu kredit untuk konsumen dan satu untuk kontraktor dan pelanggan bisnis, dan kartu kredit mana yang Anda ajukan akan menentukan persyaratan kredit.

Kartu Kredit Konsumen Home Depot standar adalah kartu toko tertutup yang diterbitkan oleh Citi yang hanya berfungsi di lokasi Home Depot dan di situs web mereka. Kartu Perbaikan Rumah Home Depot adalah produk pembiayaan terpisah. Untuk kontraktor dan pemilik bisnis, Kartu Kredit Komersial Home Depot dan Kartu Revolving Komersial melayani akun profesional.

Bagi sebagian besar pemilik rumah dan DIYers, Kartu Kredit Konsumen adalah produk yang relevan. Berikut skor kredit yang Anda perlukan, penilaian Citi, dan bagaimana struktur pembiayaan kartu ini dibandingkan dengan pesaing.

Skor Kredit yang Direkomendasikan untuk Kartu Kredit Home Depot

Sebagian besar pelamar yang disetujui memiliki nilai kredit minimal 640, menempatkan kartu tersebut dalam kisaran kredit yang adil. Kartu ini lebih mudah diakses dibandingkan sebagian besar produk Citi, yang mencerminkan sifat kartu tertutup yang bekerja secara eksklusif di Home Depot.

Pemohon dengan nilai kredit di atas 660 cenderung menjalani proses peninjauan Citi dengan lebih sedikit komplikasi, dan mereka yang memiliki skor kredit di atas 680 berada pada posisi terkuat dalam tingkat kredit yang adil. Nilai kredit yang lebih tinggi juga cenderung menghasilkan batas kredit awal yang lebih tinggi, yang penting untuk membiayai proyek renovasi yang lebih besar melalui penawaran promosi kartu.

Cara Kerja Pembiayaan Kartu Home Depot

Kartu Kredit Konsumen Home Depot menawarkan dua struktur pembiayaan promosi yang berbeda, dan memilih struktur pembiayaan yang tepat pada saat pembelian akan memberikan perbedaan yang berarti dalam total biaya.

Opsi pertama adalah pembiayaan bunga yang ditangguhkan untuk pembelian sebesar $299 atau lebih, dengan periode promosi enam, dua belas, atau dua puluh empat bulan tergantung pada jumlah pembelian dan promosi saat ini. Bunga diakumulasikan sepanjang periode promosi tetapi dihapuskan seluruhnya jika seluruh saldo dilunasi sebelum batas waktu. Sisa saldo saat periode ditutup akan memicu beban bunga retroaktif atas seluruh jumlah pembelian awal sejak tanggal pembelian. Pada pembelian peralatan senilai $2.000, biaya retroaktif tersebut bisa sangat besar.

Opsi kedua, yang tersedia untuk pembelian tertentu, adalah program cicilan dengan suku bunga rendah di mana bunga bertambah pada suku bunga tetap yang lebih rendah dalam jangka waktu yang lebih panjang daripada ditangguhkan. Opsi ini memberikan kepastian biaya yang lebih besar untuk proyek yang lebih besar karena penyelesaian saldo dalam jangka waktu bunga yang ditangguhkan tidak realistis.

Home Depot juga memberikan penawaran tanpa bunga selama enam bulan bagi pemegang kartu baru untuk pembelian yang dilakukan pada siklus penagihan pertama, yang merupakan waktu yang tepat untuk merencanakan pembelian jika Anda membuka kartu khusus untuk suatu proyek.

Perbandingan Kartu Home Depot dengan Kartu Lowe

Kedua kartu tersebut menargetkan pembelanjaan perbaikan rumah di retailer pesaing, dan ada baiknya melakukan perbandingan sebelum Anda mengajukan permohonan untuk keduanya.

Kartu Kredit Konsumen Home Depot dan Kartu Kredit MyLowe's Rewards beroperasi dengan struktur bunga ditangguhkan yang serupa dan memiliki ambang persetujuan yang sebanding sekitar 620 hingga 640. Perbedaan yang berarti terletak pada struktur penghargaan. Kartu MyLowe menawarkan diskon otomatis sebesar 5% untuk pembelian yang memenuhi syarat, sedangkan nilai utama kartu Home Depot adalah pembiayaan promosi, bukan hadiah berkelanjutan.

Bagi pemilik rumah yang berbelanja di kedua pengecer, diskon 5% yang berkelanjutan pada kartu MyLowe dapat memberikan nilai kumulatif lebih banyak daripada struktur yang berfokus pada pembiayaan kartu Home Depot. Bagi mereka yang berkomitmen pada Home Depot untuk proyek besar tertentu, jangka waktu penangguhan bunga yang lebih lama untuk pembelian yang lebih besar menjadikan kartu Home Depot pilihan yang lebih praktis.

Apa Lagi yang Diperhatikan Citi?

Citi menerapkan standar penjaminannya sendiri pada kartu Home Depot, yang berarti peninjauan lebih menyeluruh dibandingkan dengan kartu ritel Synchrony atau Comenity. Faktor-faktor ini mempunyai pengaruh paling besar terhadap nilai kredit Anda:

• Pendapatan dibandingkan utang yang ada: Citi ingin memastikan bahwa kewajiban bulanan Anda memberikan ruang untuk batas kredit baru, terutama jika Anda berencana menggunakan kartu tersebut untuk proyek renovasi besar.
• Riwayat pembayaran terkini: Dua belas bulan terakhir memiliki bobot lebih dari catatan kredit Anda secara keseluruhan. Keterlambatan pembayaran selama jangka waktu tersebut menimbulkan kekhawatiran bahkan ketika skor kredit berada dalam kisaran yang memenuhi syarat.
• Hubungan yang ada dengan Citi: Rekening Citi sebelumnya yang bereputasi baik mendukung aplikasi ini. Rekening Citi negatif sebelumnya dapat memperumitnya terlepas dari skor kredit Anda saat ini.
• Pemanfaatan kredit: Saldo yang tinggi dibandingkan dengan batas kredit Anda yang tersedia menunjukkan tekanan finansial. Menjaga total pemanfaatan di bawah 30% akan memperkuat permohonan Citi.
• Pedoman waktu pengajuan permohonan Citi: Citi secara informal membatasi persetujuan pada satu kartu baru setiap delapan hari dan tidak lebih dari dua kartu dalam waktu 65 hari. Jika Anda baru saja membuka kartu Citi lainnya, menunggu hingga Anda bebas dari jendela tersebut akan meningkatkan peluang Anda.

Cara Memperkuat Aplikasi Anda Sebelum Mendaftar

Langkah-langkah ini mengatasi faktor-faktor yang paling membebani Citi pada bulan-bulan sebelum Anda mengajukan permohonan:

• Atur waktu permohonan Anda sesuai dengan rencana pembelian: Penawaran pembiayaan pemegang kartu baru berlaku untuk pembelian pada siklus penagihan pertama. Mengajukan permohonan saat Anda memiliki proyek tertentu yang siap dimulai akan memaksimalkan nilai langsung kartu tersebut.
• Periksa riwayat Citi Anda saat ini: Rekening Citi negatif sebelumnya dapat mempengaruhi permohonan ini. Menyelesaikan masalah Citi sebelumnya sebelum mengajukan permohonan memberi Anda titik awal yang lebih bersih.
• Bayar rekening kartu kredit Anda yang paling sering digunakan: Akun tersebut menekan skor kredit Anda lebih dari saldo tunggal lainnya. Menargetkannya secara spesifik menghasilkan peningkatan yang lebih cepat dibandingkan menyebarkan pembayaran ke beberapa akun.
• Periksa pedoman waktu Citi: Pastikan Anda belum membuka kartu Citi lainnya dan sudah melewati jangka waktu delapan hari dan 65 hari sebelum mengirimkannya.
• Tarik ketiga laporan kredit dan kesalahan sengketa: Equifax, Experian, dan TransUnion masing-masing mengelola laporan kredit independen. Item negatif yang tidak akurat pada salah satu item tidak akan otomatis muncul pada item lainnya.

Siap mengambil tindakan terhadap kredit Anda?

Dapatkan paket hasil personalisasi Anda dalam 30 detik. Gratis, tanpa pemeriksaan kredit.

Intinya

Kartu Kredit Konsumen Home Depot adalah alat pembiayaan praktis bagi pemilik rumah yang merencanakan proyek renovasi tertentu yang menginginkan akses ke pembiayaan promosi pada saat pembelian. Skor kredit sekitar 640 atau lebih menempatkan Anda dalam jangkauan, dan proses penjaminan Citi yang lebih menyeluruh berarti profil keuangan lengkap Anda lebih penting di sini dibandingkan dengan penerbit kartu ritel standar.

Struktur bunga yang ditangguhkan adalah tempat sebagian besar pemegang kartu mengalami masalah. Masuklah dengan rencana pembayaran yang sudah dihitung sebelum Anda memulai sebuah proyek, dan perlakukan tenggat waktu promosi sebagai perhentian yang sulit. Bagi pemilik rumah yang juga berbelanja di Lowe’s, membandingkan persyaratan pembiayaan kedua kartu sebelum melakukan salah satunya akan sepadan dengan waktu yang diperlukan.

Temui penulisnya

Brooke Banks adalah penulis keuangan pribadi yang berspesialisasi dalam kredit, utang, dan pengelolaan uang cerdas. Dia membantu pembaca memahami hak-hak mereka, membangun kredit yang lebih baik, dan membuat keputusan keuangan yang percaya diri dengan saran yang jelas dan praktis.