Fortiva Mastercard:Persyaratan Skor Kredit &Apakah Tepat Untuk Anda?

Fortiva Mastercard, yang diterbitkan oleh The Bank of Missouri, adalah kartu kredit tanpa jaminan yang dibuat khusus untuk konsumen dengan kredit macet yang tidak mampu membayar uang jaminan untuk kartu aman.

Ia melapor ke ketiga biro kredit utama dan dapat membantu membangun kembali kredit bila digunakan secara bertanggung jawab. Namun kartu ini juga memiliki biaya yang cukup tinggi sehingga kartu tersebut hanya dapat digunakan dalam situasi tertentu.

Berikut skor kredit yang Anda perlukan, biaya sebenarnya, dan kapan kartu ini merupakan alat yang tepat dibandingkan kapan kartu aman atau opsi subprime lain akan memberikan manfaat yang lebih baik bagi Anda.

Kisaran Skor Kredit Khas untuk Fortiva Mastercard

Tidak ada nilai kredit minimum yang ketat untuk Fortiva Mastercard. Kartu ini dirancang untuk peminjam subprime, dan persetujuan berlaku untuk rentang kredit miskin (300 hingga 579) dan adil (580 hingga 669).

Beberapa pemohon melaporkan persetujuan dengan skor di bawah 600an dan bahkan dengan 10 atau lebih pertanyaan sulit baru-baru ini yang tercatat, yang mana ini sangat ringan dibandingkan dengan sebagian besar kartu tanpa jaminan.

Meskipun demikian, skor kredit Anda menentukan persyaratan Anda. Skor yang lebih rendah berarti biaya tahunan yang lebih tinggi, APR yang lebih tinggi, batas kredit awal yang lebih rendah, dan biaya pemeliharaan bulanan yang dimulai setelah tahun pertama. Kartu tersebut bukan merupakan produk tunggal, melainkan penawaran berjenjang yang persyaratan spesifiknya bergantung pada pendapat model penjaminan Fortiva tentang profil Anda.

Pengeluaran Peminjam Subprime dan Apa Artinya bagi Permohonan Anda

Pelamar Fortiva biasanya termasuk dalam salah satu dari tiga situasi. Yang pertama adalah pembangunan kembali setelah kebangkrutan, penyitaan, atau serangkaian penagihan yang menutup sebagian besar opsi kredit lainnya.

Yang kedua adalah catatan kredit yang tipis dengan sejarah yang terbatas, seringkali pemohon berusia muda atau imigran baru yang belum memiliki rekam jejak yang cukup untuk memenuhi syarat di tempat lain.

Yang ketiga adalah seseorang yang saat ini melakukan penagihan aktif atau pembayaran terlambat yang memerlukan saluran tanpa jaminan dan tidak memiliki uang tunai untuk setoran kartu yang aman.

Bank of Missouri mengevaluasi pendapatan dan utang yang ada lebih dari nilai kredit secara khusus, karena sebagian besar pemohon sudah mengalami kerusakan kredit menurut definisinya. Melaporkan pendapatan yang akurat penting karena secara langsung memengaruhi batas kredit awal Anda, dan batas kredit yang rendah serta biaya tahunan dapat menghabiskan sebagian besar kredit yang tersedia sebelum Anda melakukan pembelian tunggal.

Apa Lagi yang Diperhatikan Bank of Missouri?

Ulasan Fortiva berfokus pada berbagai faktor dibandingkan dengan penerbit kartu kredit utama:

• Pendapatan dibandingkan dengan kewajiban yang ada: Bank of Missouri ingin melihat bahwa Anda dapat melakukan pembayaran minimum bahkan pada APR kartu yang tinggi. Pendapatan tetap lebih penting daripada pendapatan tinggi.
• Pembebasan kebangkrutan baru-baru ini: Kebangkrutan tidak secara otomatis mendiskualifikasi Anda. Banyak persetujuan Fortiva datang dari pelamar pasca-pemulangan yang ingin membangun kembali.
• Koleksi aktif: Penagihan yang belum terselesaikan tidak menghalangi persetujuan seperti yang terjadi pada penerbit utama, namun hal ini mendorong Anda ke kondisi yang lebih buruk.
• Akun Fortiva atau Atlanticus sebelumnya: Bank of Missouri bermitra dengan Atlanticus Services Corporation di Fortiva. Akun Fortiva sebelumnya yang negatif dapat mempersulit pengajuan baru.
• Verifikasi alamat dan identitas: Karena kartu subprime adalah target penipuan yang umum, Fortiva lebih mementingkan stabilitas alamat dan verifikasi ID dibandingkan kebanyakan penerbit.

Apa yang Anda Dapatkan Dengan Fortiva Mastercard?

Di sinilah kartu memerlukan evaluasi yang cermat. Fortiva menawarkan dua versi, dan keduanya dikenakan biaya yang signifikan:

• Standar Fortiva Mastercard: Tidak ada imbalan. Biaya tahunan sebesar $49 hingga $175 pada tahun pertama, $0 hingga $49 setelahnya. Biaya pemeliharaan bulanan sebesar $5 hingga $12,50 dimulai pada awal tahun kedua, yang menambahkan $60 hingga $180 per tahun.
• Mastercard Hadiah Uang Kembali Fortiva: Dapatkan 3% uang kembali untuk bahan bakar, bahan makanan, dan utilitas, dan 1% untuk hal lainnya. Biaya tahunan lebih tinggi ($85 hingga $175 tahun pertama) namun biaya pemeliharaan bulanan dihilangkan pada tahun pertama.

APR standar berkisar antara 22,74% hingga 36% bergantung pada kelayakan kredit, dengan sebagian besar persetujuan mendekati batas atas kisaran tersebut.

Matematika itu penting. Jika Anda disetujui untuk mendapatkan batas kredit $500 dengan biaya tahunan $175, Anda memiliki kredit aktual sebesar $325 yang dapat digunakan pada hari kartu Anda diterima. Menambah saldo biaya saja adalah mode kegagalan paling umum pada kartu ini.

Tidak diperlukan uang jaminan, yang merupakan keunggulan utama kartu ini dibandingkan alternatif yang aman. Kartu aman dari Capital One, Discover, atau Chime dimulai dengan biaya lebih rendah atau nol tetapi memerlukan uang tunai di muka sebesar $49 hingga $200. Fortiva memperdagangkan biaya dimuka tersebut dengan biaya berkelanjutan yang biasanya berakhir dengan biaya lebih besar selama periode 12 bulan.

Cara Memperkuat Aplikasi Anda Sebelum Mendaftar

Langkah-langkah ini menjawab apa yang sebenarnya menjadi pertimbangan Bank of Missouri, dan yang lebih penting, membantu Anda memutuskan apakah akan mengajukan permohonan atau tidak:

• Periksa apakah Anda mampu membeli kartu yang aman: Capital One Platinum Secured atau Discover it Secured dengan deposit $200 akan dikenakan biaya lebih murah selama setahun dibandingkan biaya dan laporan Fortiva ke tiga biro yang sama. Jika Anda memiliki uang deposit, itu selalu merupakan jalan yang lebih baik.
• Pra-kualifikasi melalui situs web Fortiva: Fortiva menawarkan pra-kualifikasi dengan soft pull yang menunjukkan kemungkinan persyaratan Anda tanpa mempengaruhi nilai kredit Anda. Jalankan ini sebelum mengajukan permohonan sehingga Anda tahu persis berapa biaya tahunan dan APR yang Anda dapatkan.
• Laporkan semua pendapatan sah: Pendapatan rumah tangga, pendapatan wirausaha, dan pendapatan tunjangan semuanya diperhitungkan. Pendapatan yang dilaporkan lebih tinggi berarti batas kredit awal yang lebih tinggi, sehingga membantu mengimbangi biaya.
• Atasi riwayat Fortiva atau Atlanticus terlebih dahulu: Jika Anda pernah memiliki akun Fortiva yang ditutup secara negatif, selesaikan masalah tersebut sebelum mengajukan permohonan akun baru.
• Rencanakan biaya pemeliharaan pada tahun kedua: Biaya bulanan mulai berlaku setelah tahun pertama. Jika kredit Anda sudah membaik pada saat itu, beralih ke kartu yang lebih baik sebelum biaya pemeliharaan dimulai adalah langkah yang tepat.

Intinya

Fortiva Mastercard mengisi celah yang sempit namun nyata. Biro ini memberikan akses kredit tanpa jaminan kepada orang-orang dengan kredit rusak yang tidak dapat membayar deposit kartu yang aman, dan biro ini melapor ke ketiga biro tersebut.

Untuk situasi khusus tersebut, kartu ini berfungsi sebagai alat pembangunan kredit jangka pendek, bukan kartu jangka panjang. Biaya ini membuat biaya untuk mempertahankan kredit Anda sudah cukup meningkat sehingga memenuhi syarat untuk mendapatkan opsi yang lebih baik akan menjadi mahal.

Sebelum mengajukan permohonan, periksa apakah kartu aman dengan deposit yang dapat dikembalikan akan lebih murah, gunakan alat pra-kualifikasi Fortiva untuk melihat persyaratan Anda yang sebenarnya, dan rencanakan untuk beralih ke kartu yang lebih baik dalam waktu 12 hingga 18 bulan setelah kredit Anda mendukungnya. Ketiga langkah tersebut membuat Fortiva tetap berguna tanpa menjadikannya hambatan jangka panjang pada keuangan Anda.

Temui penulisnya

Rachel Myers adalah seorang penulis keuangan pribadi yang percaya bahwa kebebasan finansial harus bersifat praktis, bukan berlebihan. Dia berbagi tips kehidupan nyata tentang penganggaran, kredit, utang, dan tabungan — tanpa jargon. Dengan latar belakang pelatihan keuangan dan hasrat untuk membantu orang maju, Rachel menjadikan pengelolaan uang dapat dilakukan, dari mana pun Anda memulai.