Tegaskan Persyaratan Skor Kredit:Yang Perlu Anda Ketahui

Affirm adalah layanan beli sekarang, bayar nanti yang memungkinkan Anda membagi pembelian menjadi pembayaran cicilan tetap saat checkout. Cara kerjanya berbeda dari kartu kredit tradisional, dan proses persetujuannya juga berbeda. Tidak ada pemeriksaan kredit ketat saat Anda mengajukan permohonan, dan tidak ada nilai kredit minimum tunggal yang menentukan apakah Anda disetujui atau tidak.

Itu tidak berarti profil kredit Anda tidak relevan. Berikut cara Affirm mengevaluasi pelamar, skor kredit apa yang meningkatkan peluang Anda, dan cara memperkuat profil Anda sebelum melamar.

Persyaratan Skor Kredit untuk Afirmasi

Affirm tidak mempublikasikan persyaratan skor kredit minimum tertentu, dan keputusan persetujuan dibuat berdasarkan per pembelian, bukan melalui persetujuan akun tunggal. Setiap kali Anda menggunakan Affirm saat checkout, evaluasi baru akan dijalankan berdasarkan profil keuangan Anda saat ini.

Meskipun demikian, sebagian besar pemohon yang disetujui memiliki skor kredit minimal 640. Beberapa pengguna melaporkan persetujuan dengan skor kredit serendah 550, meskipun persetujuan tersebut sering kali disertai dengan batas pengeluaran yang lebih rendah atau tingkat suku bunga yang lebih tinggi. Skor kredit yang lebih kuat meningkatkan peluang persetujuan dan persyaratan yang Anda terima.

Cara Kerja Affirm Financing

Affirm menawarkan dua struktur pembiayaan utama. Opsi Bayar dalam Empat membagi pembelian yang lebih kecil menjadi empat pembayaran yang sama tanpa bunga, jatuh tempo setiap dua minggu. Untuk pembelian dalam jumlah besar, Affirm menawarkan paket cicilan jangka panjang dengan suku bunga berkisar antara 0% hingga 30% APR bergantung pada retailer dan profil keuangan Anda.

Jumlah pinjaman berkisar dari $50 hingga $25.000, dan pembayaran uang muka mungkin diperlukan saat checkout tergantung pada ukuran pembelian. Affirm tidak membebankan biaya keterlambatan atau denda tersembunyi, tetapi pembayaran yang terlewat dapat menghentikan sementara akun Anda hingga saldo diperbarui. Penjadwalan ulang pembayaran tidak tersedia setelah pinjaman aktif, jadi sebaiknya pastikan jadwal pembayaran sesuai untuk Anda sebelum mengonfirmasi pembelian.

Apa yang Sebenarnya Diperiksa oleh Affirm?

Karena Affirm menggunakan pemeriksaan kredit lunak dan bukan pemeriksaan keras, pengajuan tidak akan memengaruhi nilai kredit Anda. Namun tarikan lembutnya tetap memberikan Affirm gambaran profil kredit Anda. Berikut faktor-faktor yang mempengaruhi setiap keputusan persetujuan:

• Riwayat kredit: Affirm melihat riwayat pembayaran Anda, penggunaan kredit, dan panjang riwayat kredit Anda. Rekam jejak pembayaran tepat waktu dan saldo rendah memperkuat permohonan Anda.
• Pendapatan dan stabilitas keuangan: Pendapatan tetap menandakan bahwa Anda dapat memenuhi kewajiban pembayaran Anda. Affirm dapat meminta informasi pendapatan selama proses aplikasi.
• Utang yang ada: Tingginya tingkat hutang yang ada dibandingkan dengan pendapatan Anda dapat mengurangi peluang persetujuan Anda atau mengakibatkan batas pembelanjaan lebih rendah.
• Jumlah pembelian: Affirm mengevaluasi setiap transaksi secara individual. Anda mungkin disetujui untuk pembelian $200 dan ditolak untuk pembelian $2.000 di sesi yang sama.
• Hubungan pengecer: Beberapa pengecer memiliki perjanjian dengan Affirm yang memengaruhi tingkat persetujuan dan persyaratan yang tersedia. Ketentuan persetujuan dapat bervariasi tergantung tempat Anda berbelanja.

Cara Meningkatkan Peluang Persetujuan Afirmasi Anda

Jika Anda ditolak oleh Affirm atau ingin meningkatkan peluang Anda sebelum melamar, langkah-langkah berikut akan mengatasi faktor-faktor yang paling membebani Affirm.

• Bayar saldo bergulir: Mengurangi saldo kartu kredit akan menurunkan rasio pemanfaatan, yang dapat meningkatkan skor kredit Anda lebih cepat dibandingkan sebagian besar perubahan lain yang dapat Anda lakukan.
• Bayar setiap tagihan tepat waktu: Riwayat pembayaran adalah satu-satunya faktor terbesar dalam nilai kredit Anda. Bahkan satu pembayaran yang terlewat baru-baru ini dapat memengaruhi keputusan Affirm untuk melakukan pembelian lebih besar.
• Kesalahan sengketa pada laporan kredit Anda: Tarik laporan kredit Anda dari Equifax, Experian, dan TransUnion dan tandai jika ada yang tidak akurat. Item negatif yang salah dapat menekan nilai kredit Anda tanpa sebab.
• Hindari mengajukan kredit baru sebelum pembelian Afirmasi besar: Setiap pertanyaan sulit dari pemberi pinjaman lain sedikit menurunkan skor kredit Anda dan menandakan aktivitas utang baru. Tunda aplikasi lain jika Anda merencanakan pembelian Affirm dalam jumlah besar.
• Mulailah dengan pembelian lebih kecil: Jika Anda baru mengenal Affirm atau memiliki riwayat kredit yang terbatas, mendapatkan persetujuan untuk pembelian dalam jumlah kecil terlebih dahulu akan membangun catatan pembayaran yang positif dengan Affirm yang nantinya dapat mendukung persetujuan yang lebih besar.

Siap mengambil tindakan terhadap kredit Anda?

Dapatkan paket hasil personalisasi Anda dalam 30 detik. Gratis, tanpa pemeriksaan kredit.

Apakah Afirmasi Melapor ke Biro Kredit?

Ini perlu diketahui sebelum Anda menggunakan Affirm. Pinjaman Pay-in-Four tidak dilaporkan ke tiga biro kredit utama, sehingga tidak akan membantu atau merugikan nilai kredit Anda. Pinjaman cicilan jangka panjang melalui Affirm dilaporkan ke Experian, yang berarti pembayaran tepat waktu dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda, namun pembayaran yang terlewat dapat merusaknya.

Jika Anda menggunakan Affirm sebagai alat pengembangan kredit, paket cicilan jangka panjang adalah pilihan yang tepat.

Intinya

Affirm lebih fleksibel dibandingkan kartu kredit tradisional dalam hal persetujuan, namun skor kredit dan profil keuangan Anda tetap penting. Nilai kredit sekitar 640 atau lebih tinggi meningkatkan peluang Anda dan persyaratan yang mungkin Anda terima. Setiap pembelian dievaluasi secara individual, sehingga persetujuan pada satu transaksi tidak menjamin persetujuan pada transaksi berikutnya.

Jika Anda ditolak, fokuslah pada hal-hal mendasar. Turunkan saldo Anda, lindungi riwayat pembayaran Anda, dan berikan waktu pada profil kredit Anda untuk menguat. Saat Anda siap menggunakan Affirm untuk pembelian yang lebih besar, Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk mendapatkan persetujuan atas persyaratan yang Anda inginkan.

Temui penulisnya

Brooke Banks adalah penulis keuangan pribadi yang berspesialisasi dalam kredit, utang, dan pengelolaan uang cerdas. Dia membantu pembaca memahami hak-hak mereka, membangun kredit yang lebih baik, dan membuat keputusan keuangan yang percaya diri dengan saran yang jelas dan praktis.