Chime vs. Varo:Perbandingan Komprehensif untuk Penghematan Lebih Baik

Perbandingan Chime vs. Varo

Jaringan ATM40,000+47,000+4

Biaya penarikan ATM di luar jaringan dan pembayaran di muka di konter mungkin berlaku kecuali di ATM FCTI® di 7-Eleven® atau Speedway, atau ATM Allpoint® atau Visa® Plus Alliance mana pun yang berpartisipasi dalam Jaringan allpoint.

Setoran tunai diterimaYa, di pengecer mitraYa, di pengecer mitra9

Setelah pengecer menerima uang tunai Anda, dana akan ditransfer ke akun Chime Anda. Biaya setoran tunai mungkin berlaku jika menggunakan pengecer selain Walgreens dan Duane Reade. 

Diasuransikan FDICYa, hingga $250.000Ya, hingga $250.000Bank mitraPiagam bank sendiriThe Bancorp Bank, N.A. dan

Stride Bank, NA

Produk keuangan lainnya

• Penarikan tunai
• Jalur kredit pribadi
• Kartu kredit aman

• MyPay® 10

  Jalur kredit MyPay® disediakan oleh The Bancorp Bank, N.A. atau Stride Bank, N.A. Layanan MyPay disediakan oleh Chime Capital, LLC (NMLS 2316451).

  Agar memenuhi syarat untuk MyPay, Anda harus menerima setoran langsung yang memenuhi syarat ke Rekening Chime Checking Anda sebagaimana diatur dalam Perjanjian MyPay. Setoran langsung yang memenuhi syarat adalah simpanan dari pemberi kerja, penyedia penggajian, pembayar gig economy, pembayar tunjangan pemerintah, atau sumber pendapatan lain yang diizinkan oleh Automated Clearing House (“ACH”) atau Original Credit Transaction (“OCT”). Batas Kredit MyPay dan Uang Muka Maksimum yang Tersedia dapat berubah sewaktu-waktu. MyPay adalah jalur kredit dan batas yang tersedia didasarkan pada perkiraan pendapatan dan kriteria berbasis risiko. Anggota yang memenuhi syarat dapat ditawari Batas Kredit $20 - $500 per periode pembayaran. Batas Kredit dan Uang Muka Maksimum yang Tersedia akan ditampilkan kepada Anda dalam aplikasi Chime. MyPay saat ini hanya tersedia bagi anggota Chime yang memenuhi syarat di negara bagian tertentu. Pembatasan lain mungkin berlaku. Pembatasan lain mungkin berlaku. Lihat Perjanjian Bancorp MyPay atau Perjanjian Stride MyPay untuk detailnya.

• Kartu Kredit Chime Visa® Aman

Peringkat TrustPilot4.13.6Peringkat aplikasi seluler4.9 (iOS)

4.6 (Google Play)

4.8 (iOS)

4.7 (Google Play)

Kapan harus pergi bersama Chime

Chime didirikan pada tahun 2012. Sejak diluncurkan, Chime telah menjadi salah satu fintech terkemuka yang menawarkan rekening giro dan tabungan serta fitur lainnya untuk membantu orang mengelola uang mereka. Chime tidak memiliki piagam bank sendiri, sehingga ia bermitra dengan bank seperti Bancorp dan Stride untuk menyediakan rekeningnya kepada pelanggan.

Chime adalah pilihan yang lebih baik dalam skenario berikut.

Anda menginginkan APY datar

Meskipun Varo menawarkan APY tinggi sebesar 5,00% (mulai 23/02/26), ini hanya berlaku untuk $5.000 pertama yang Anda setorkan. Dengan Chime, Anda mendapatkan APY tetap dari tabungan, berapa pun saldo rekening Anda. Jika Anda memiliki jumlah tabungan yang lebih besar, menetapkan suku bunga yang lebih tinggi pada seluruh saldo dapat membantu Anda memperoleh lebih banyak bunga.

Dengan tabungan Chime, Anda akan mendapatkan 0,75% APY di saldo Anda. Namun, jika Anda memiliki keanggotaan Chime+ (yang dapat Anda peroleh dengan mendaftar untuk setoran langsung), Anda bisa mendapatkan APY 3,00% di saldo Anda.11

Hasil Persentase Tahunan ("APY") untuk Rekening Tabungan Chime bervariasi dan dapat berubah sewaktu-waktu. Tarif APY yang diungkapkan berlaku mulai 29/01/26. Tidak diperlukan saldo minimum. Harus memiliki tabungan $0,01 untuk mendapatkan bunga. 3,00% Chime+ APY hanya tersedia selama Anda memenuhi persyaratan kelayakan untuk Chime+, jika tidak, APY 0,75% untuk anggota non-Chime+ akan berlaku. Lihat Syarat dan Ketentuan Chime+ untuk detail lebih lanjut.

Anda memerlukan bantuan untuk menghemat uang

Jika Anda seperti saya, Anda pasti tahu betapa mudahnya melakukan pembelian yang tidak perlu atau membuang uang ekstra. Jika Anda memerlukan bantuan untuk menabung untuk masa depan, fitur pengumpulan Chime mungkin berguna.

Setiap kali Anda membayar tagihan atau melakukan pembelian dengan kartu debit Chime12

Layanan perbankan dan kartu debit yang disediakan oleh The Bancorp Bank N.A. atau Stride Bank, N.A., Anggota FDIC, sesuai dengan lisensi dari Visa U.S.A. Inc. dan dapat digunakan di mana pun kartu debit Visa diterima.

, Chime akan mengumpulkan total pembelian ke dolar penuh terdekat dan menyetorkan uang receh ekstra ke rekening tabungan Anda. Seiring waktu, penghematan kecil tersebut dapat bertambah.

Saya memiliki akun dengan fitur pengumpulan, dan fitur ini membantu saya dengan mudah menyisihkan uang tunai untuk liburan mendatang (dan segudang hadiah untuk keponakan saya).

Anda memiliki pekerjaan berbasis uang tunai

Meskipun Chime adalah fintech digital, pelanggannya dapat melakukan setoran tunai. Ia memiliki jaringan pengecer yang lebih luas yang menerima setoran tunai daripada Varo dan batas setoran tunai bulanan yang lebih tinggi. Meskipun Varo membatasi akun sebesar $5.000 per bulan, Chime mengizinkan setoran tunai hingga $10.000 per bulan. Jika Anda memiliki pekerjaan bergaji tinggi dan berbasis uang tunai, batas yang lebih tinggi itu sangat berguna. 9

Setelah pengecer menerima uang tunai Anda, dana akan ditransfer ke akun Chime Anda. Biaya setoran tunai mungkin berlaku jika menggunakan pengecer selain Walgreens dan Duane Reade. 

Pelajari lebih lanjut di ulasan Chime kami

Kapan harus pergi dengan Varo

Varo adalah institusi online seperti Chime. Namun tidak seperti Chime, yang bekerja sama dengan bank mitra untuk menawarkan rekening giro dan tabungan, Varo memiliki piagam bank nasional dengan layanan lengkap, yang berarti ia menawarkan produk perbankannya sendiri yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Varo memiliki beberapa produk dan fitur tambahan yang mungkin berguna, jadi memilih Varo daripada Chime masuk akal dalam skenario berikut.

Anda baru mulai mengumpulkan dana darurat

Jika Anda sedang membangun tabungan atau dana darurat, Varo bisa menjadi pilihan yang baik karena menawarkan APY yang lebih tinggi pada tabungan $5.000 pertama. Setelah itu, APY-nya lebih rendah.

Pelajari lebih lanjut di ulasan Varo kami

Penghematan hasil tinggi Varo vs. Chime

Varo Berpadu Setoran minimum$0$0Biaya bulanan$0$0APY5,00% (mulai 23/02/26) hingga $5,000 dengan setoran langsung yang memenuhi syarat (jumlah tambahan apa pun menghasilkan 2,50% (mulai 23/02/26))Hingga 3,00% APY; APY 0,75% untuk anggota non-Chime+Batasi penarikan bulananTanpaTanpa fasilitas tambahanN/ARPengumpulan untuk penghematan

Varo dan Chime menawarkan beberapa rekening tabungan terbaik. Mereka berdua memiliki rekening tabungan dengan hasil tinggi tanpa persyaratan setoran minimum atau biaya bulanan. Agar memenuhi syarat untuk APY yang paling banyak diiklankan pada setiap opsi, Anda harus memenuhi persyaratan kelayakan; jika tidak, Anda akan mendapatkan APY yang lebih rendah.

Dengan Chime, tarif tertinggi yang diiklankan berlaku untuk seluruh saldo Anda. Sebaliknya, tarif tertinggi Varo hanya berlaku untuk $5.000 pertama di akun.

Pemeriksaan Varo vs. Lonceng

Varo Berpadu Cek fisik disediakanTidakTidakSetoran minimum$0$0Biaya bulanan$0$0Biaya cerukan$0$0Akses ATM40.000+47.000+Setoran tunaiYa, di pengecer mitra seperti Walmart dan CVSYa, di pengecer mitra, termasuk Walmart, 7-Eleven, Speedway, Dollar General, dan banyak lagi9

Setelah pengecer menerima uang tunai Anda, dana akan ditransfer ke akun Chime Anda. Biaya setoran tunai mungkin berlaku jika menggunakan pengecer selain Walgreens dan Duane Reade. 

Batasan setoran tunai$5.000 per bulan$10.000 per bulanPerlindungan cerukan gratisTidak Hingga $200 dengan SpotMe®3

SpotMe® on Credit adalah jalur kredit cerukan opsional, tanpa bunga/tanpa biaya yang terkait dengan Rekening Deposit Terjamin yang tersedia bagi anggota yang memenuhi syarat dengan Rekening Kartu Chime yang aktif. Agar memenuhi syarat untuk layanan SpotMe on Chime Card, Anda harus menerima $200 atau lebih dalam setoran langsung yang memenuhi syarat ke Rekening Giro Chime® Anda setiap bulan dan telah mengaktifkan Kartu Kredit Chime Visa® atau Kartu Debit Chime Visa® yang diamankan secara fisik.

Anggota yang memenuhi syarat akan diizinkan untuk menarik lebih banyak Rekening Deposit Terjamin mereka hingga $20, namun nantinya mungkin memenuhi syarat untuk batas yang lebih tinggi hingga $200 atau lebih berdasarkan riwayat akun Chime, frekuensi dan jumlah setoran langsung, pembelanjaan aktivitas dan faktor berbasis risiko lainnya. Batas Kartu SpotMe di Chime akan ditampilkan dalam aplikasi seluler Chime dan dapat berubah sewaktu-waktu, berdasarkan kebijakan Chime atau mitra perbankannya. Meskipun Chime tidak membebankan biaya cerukan apa pun untuk SpotMe di Kartu Chime, mungkin ada biaya di luar jaringan atau pihak ketiga yang terkait dengan transaksi ATM dan biaya yang terkait dengan penarikan tunai OTC. SpotMe di Chime Card tidak mencakup transaksi non-kartu. SpotMe di Syarat dan Ketentuan Kartu Chime .

Akses gaji awalYa, hingga dua hari lebih awal13

Akses awal ke dana setoran langsung bergantung pada waktu penyerahan setoran oleh pembayar. Kami biasanya mengirimkan setoran tersebut pada hari penerimaannya, yang mungkin hingga 2 hari lebih awal dari tanggal pembayaran yang dijadwalkan pembayar.

Ya, hingga dua hari lebih awal2

Akses awal ke dana setoran langsung bergantung pada waktu penyerahan file pembayaran dari pembayar. Kami biasanya menyediakan dana ini pada hari file pembayaran diterima, yang mungkin hingga 2 hari lebih awal dari tanggal pembayaran yang dijadwalkan.

Keuntungan ekstraUang kembali di retailer tertentuN/A

Apakah Anda memerlukan rekening giro dasar untuk menerima gaji atau membayar tagihan Anda secara elektronik, Varo dan Chime keduanya merupakan pilihan berbiaya rendah. Tidak ada biaya bulanan atau persyaratan setoran minimum, dan Anda dapat mengakses ATM bebas biaya di seluruh negeri.

Baik Varo dan Chime memungkinkan Anda menerima gaji hingga dua hari lebih awal. Namun ada beberapa perbedaan yang menonjol.

• Batas setoran tunai: Dengan Varo, Anda hanya dapat menyetor uang tunai hingga $5.000 per bulan. Bagi kebanyakan orang, batasan itu tidak masalah. Namun jika Anda memiliki pekerjaan dengan gaji lebih tinggi dan berbasis uang tunai, batasan tersebut mungkin membatasi. Chime memiliki batas $10.000, jadi mungkin lebih cocok.
• Perlindungan cerukan: Varo tidak membebankan biaya cerukan, tetapi akan menolak transaksi apa pun yang melebihi saldo akun Anda. Dengan program SpotMe Chime, Chime akan mengizinkan transaksi untuk sementara waktu (hingga $200) tanpa membebankan biaya cerukan kepada Anda. Fitur ini dapat berguna jika Anda salah menilai anggaran dan tagihan utilitas Anda telah jatuh tempo.

Perbedaan utama antara Chime dan Varo

Selain perbedaan antara rekening giro dan tabungan, ada beberapa perbedaan utama antara Chime dan Varo.

• Jalur kredit: Jika Anda perlu meminjam uang, Varo memiliki jalur kredit pribadi yang dapat Anda gunakan untuk meminjam antara $600 dan $2,000. Anda dapat melakukan pembayaran hingga 12 bulan, dan fasilitas kredit dikenakan biaya tetap. Chime tidak memiliki opsi ini.
• Skor kredit: Kedua platform memungkinkan Anda melihat skor kredit Anda dan melihat bagaimana skor Anda berubah, namun keduanya menyediakan model penilaian yang berbeda. Varo memungkinkan Anda melihat Skor Vantage 3 Anda, sedangkan Chime memungkinkan Anda melihat skor FICO Anda.

Bagaimana dan mengapa memilih bank online

Beralih ke bank online berarti mengorbankan akses ke cabang fisik, namun fintech seperti Chime dan Varo memiliki beberapa manfaat besar yang dapat mengimbangi kelemahan tersebut.

Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan rekening giro dan tabungan bebas biaya, memperoleh APY yang lebih tinggi dari biasanya, dan menggunakan aplikasi seluler yang nyaman untuk mengelola uang Anda.

Saat mempertimbangkan opsi perbankan online, pertimbangkan faktor-faktor berikut.

• Akses ATM: Bahkan jika Anda melakukan sebagian besar transaksi perbankan Anda secara online, mungkin ada saatnya Anda perlu mengambil uang tunai. Carilah bank dengan jaringan ATM yang luas untuk menghindari biaya yang tidak perlu.
• Setoran tunai: Beberapa bank online mengizinkan Anda menyetor uang tunai di ATM atau pengecer seperti CVS atau Walmart. Jika Anda memiliki pekerjaan berbasis uang tunai, seperti bartender atau server, bank dengan pilihan setoran tunai yang nyaman adalah suatu keharusan.
• APY: Bank online biasanya memiliki APY yang lebih tinggi dibandingkan dengan bank konvensional, namun bacalah rinciannya. Seperti halnya Varo, APY hanya dapat berlaku hingga saldo tertentu, seperti $5.000 pertama yang Anda simpan. Bank lain mungkin memiliki APY yang lebih rendah tetapi APY berlaku untuk seluruh saldo setiap saat.

FAQ

Apa kelemahan Chime?

Meskipun Chime adalah pilihan perbankan bebas biaya yang bagus, kelemahan terbesarnya adalah ia sebenarnya bukan bank. Sebaliknya, ia bermitra dengan bank yang menyimpan uang Anda. Anda juga tidak akan memiliki akses ke cek kertas dan hanya dapat melakukan setoran tunai di retailer tertentu.

Apa kekurangan Varo Bank?

Seperti Chime, Varo Bank sepenuhnya digital, jadi tidak ada cabang fisik. APY tertingginya hanya berlaku untuk $5.000 pertama di rekening tabungan Anda. Setelah itu, APY jauh lebih rendah.

Apakah Chime benar-benar melihat Anda $200?

Chime akan memberi Anda sedikit bantuan (hingga $200), tetapi itu bukan uang gratis. Sebaliknya, fitur SpotMe memungkinkan pengguna yang memenuhi syarat untuk melakukan cerukan dalam jumlah yang relatif kecil tanpa harus khawatir tentang biaya cerukan atau transaksi yang ditolak. Transaksi akan tetap berjalan, namun Anda harus membayar kembali saldo negatifnya.

Intinya

Jika Anda mencoba memutuskan antara Chime dan Varo pada tahun 2025, pertimbangkan Chime jika Anda lebih memilih perlindungan tambahan untuk rekening giro Anda dan APY tetap. Jika Anda menginginkan APY yang lebih tinggi pada setoran awal Anda, Varo mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Mencari fitur lainnya? Anda mungkin ingin melihat daftar bank terbaik atau bank online terbaik kami untuk opsi lebih lanjut.