ANZ Bank Didenda $240 Juta:Pelajaran Penting dalam Pelanggaran Perusahaan

ANZ Bank telah setuju untuk membayar denda tertinggi sebesar A$240 juta setelah mengakui berbagai bentuk pelanggaran yang terjadi “selama bertahun-tahun”.

Diumumkan pada hari Senin, denda tersebut menandai puncak dari penyelidikan besar-besaran yang dilakukan oleh regulator korporasi Australia, Komisi Sekuritas dan Investasi Australia (ASIC), terhadap berbagai tuduhan pelanggaran di divisi ritel dan kelembagaan bank tersebut.

Hukuman ini masih memerlukan persetujuan dari Pengadilan Federal. Namun jika jumlah tersebut tampak menggiurkan, itu karena denda tersebut merupakan denda terbesar yang pernah diminta ASIC terhadap satu perusahaan.

Jadi, apa maksud dari skandal ini? Dan apa dampak dari hasil ini – baik bagi regulasi perusahaan maupun pelanggan?

Apa yang diakui ANZ?

Menurut ASIC, rekor hukuman yang dicari berkaitan dengan pengakuan pelanggaran dalam empat hal utama yang dilakukan ANZ. Ini adalah:

1. Menangani kesepakatan obligasi pemerintah federal: Perilaku yang “tidak masuk akal” dalam pengelolaan kesepakatan obligasi pemerintah senilai $14 miliar pada bulan April 2023, dan pelaporan data perdagangan obligasi yang salah kepada pemerintah federal, “melebih-lebihkan volume sebesar puluhan miliar dolar selama hampir dua tahun”.

2. Kesulitan pelanggan: Tidak menanggapi ratusan pemberitahuan kesulitan pelanggan, terkadang selama dua tahun atau lebih, atau tidak memiliki prosedur kesulitan yang memadai.

3. Suku bunga: Membuat pernyataan yang salah dan menyesatkan mengenai suku bunga tabungan, sehingga mengakibatkan suku bunga yang salah dibayarkan kepada “puluhan ribu nasabah”.

4. Pelanggan yang sudah meninggal: “Gagal mengembalikan biaya yang dibebankan kepada ribuan pelanggan yang meninggal” dan “tidak menanggapi orang-orang tercinta yang mencoba menangani harta warisan yang telah meninggal dalam jangka waktu yang ditentukan”.

Denda yang sangat besar, namun belum maksimal

Dengan jumlah $240 juta, denda yang diumumkan adalah denda terbesar yang pernah diminta ASIC terhadap sebuah perusahaan. Namun, jumlah yang dapat dikenakan pada lembaga keuangan karena melanggar undang-undang jasa keuangan, seperti UU ASIC dan UU Perlindungan Kredit Konsumen Nasional, sangatlah tinggi.

Berdasarkan ketentuan yang berlaku mulai tahun 2019, hukuman perdata dapat ditetapkan sebesar 10% dari omzet tahunan ANZ, yang saat ini dibatasi sebesar $825 juta per pelanggaran.

Salah satu perbandingannya adalah denda $125 juta yang dijatuhkan kepada Volkswagen pada tahun 2019 karena menyesatkan konsumen tentang emisi (dan kemudian dikuatkan di tingkat banding). Khususnya, ini merupakan satu pelanggaran, bukan empat pelanggaran seperti yang terjadi pada ANZ. Dan pelanggaran yang dilakukan Volkswagen terkait larangan perilaku menyesatkan dalam UU Konsumen Australia.

ANZ telah menyetujui hukuman tersebut dibandingkan mengajukan keberatan di pengadilan. Mengingat potensi hukuman yang lebih tinggi yang dapat dikenakan, hal ini mungkin merupakan strategi ekonomi yang masuk akal, terutama mengingat penghematan biaya litigasi.

Namun kita mungkin masih perlu memikirkan dampaknya bagi konsumen dan kesediaan bank untuk benar-benar mengubah sistem dan proses mereka.

Ketua ASIC Joe Longo berbicara tentang denda pada konferensi pers pada hari Senin. Gambar PR/Disediakan oleh ASIC/John Appleyard melalui AAP

Bagaimana dengan pelanggan?

Ketua ASIC Joe Longo mengatakan ANZ telah mengkhianati kepercayaan warga Australia “berkali-kali”.

Khususnya, sebagian besar permasalahan yang dipermasalahkan dalam kasus ini berkaitan dengan pelanggaran yang berdampak pada nasabah ritel ANZ. Pada hari Senin, Ketua ANZ Paul O’Sullivan meminta maaf kepada nasabah dan mengatakan bank akan mengambil tindakan.

Namun kebutuhan akan pengawasan yang lebih baik terhadap kepatuhan nasabah muncul pada tahun 2019, menyusul adanya komisi kerajaan perbankan. Salah satu rekomendasi utama yang diajukan adalah rekomendasi 5.6:“mengubah budaya dan tata kelola”:

Hal ini meminta penyedia jasa keuangan, “sering mungkin”, untuk:

• menilai budaya dan tata kelola entitas
• mengidentifikasi masalah apa pun terkait budaya dan tata kelola tersebut
• mengatasi masalah tersebut
• menentukan apakah perubahan yang dilakukan sudah efektif.

Siaran pers ASIC mencatat bahwa regulator kini telah mengajukan 11 tuntutan perdata terhadap ANZ sejak tahun 2016, termasuk yang diumumkan hari ini. ASIC telah menyelidiki penyedia jasa keuangan yang mengenakan biaya untuk tidak adanya layanan sejak tahun 2016.

Tampaknya hal ini belum menunjukkan kemajuan, jadi pelanggan mungkin bertanya-tanya apa arti sebenarnya hukuman ini bagi mereka.

Kemana perginya dana dari denda tersebut?

Salah satu masalah yang dipertaruhkan adalah kompensasi moneter bagi pelanggan yang terkena dampak. Jumlah denda dibayarkan ke Persemakmuran. Seringkali, ASIC meminta bank untuk melakukan remediasi nasabah sebagai bagian dari kesepakatan mengenai penalti yang akan diberikan.

Dokumen-dokumen yang disertakan dalam permohonan ke pengadilan menunjukkan bahwa ANZ telah menyelesaikan remediasi yang diperlukan. Terkadang, pemberian penalti diikuti dengan litigasi atau gugatan kelompok yang diajukan oleh pelanggan yang tidak puas untuk mendapatkan kompensasi.

Persoalan lainnya adalah apa yang terkadang disebut “budaya perusahaan”, namun sebenarnya berarti mematuhi hukum. Idealnya, jika disetujui oleh Pengadilan Federal, besarnya hukuman ini akan memberikan pesan yang kuat kepada bank dan lembaga keuangan lain tentang pentingnya mematuhi hukum sepenuhnya.

Khususnya, ANZ telah mengumumkan akan menghabiskan $150 juta untuk melaksanakan rencana guna mengatasi kekurangan dalam praktik manajemen risiko non-keuangan.

Kita membutuhkan sistem dan proses yang lebih baik

Di seluruh sektor jasa keuangan, terdapat kekuatan dalam sinyal yang dikirimkan ASIC:ASIC akan terus melakukan pelanggaran seperti ini dan hilangnya reputasi akibat pelanggaran apa pun.

Pada akhirnya, kepatuhan diwujudkan melalui sistem dan proses yang baik yang mampu mengidentifikasi pelanggaran dan kemudian meresponsnya secara tepat waktu. Bank-bank Australia tidak boleh membuat “kesalahan” sebesar ini.

Mungkin chatbot AI yang diluncurkan oleh sektor korporasi juga harus diterapkan untuk membantu pengawasan hukum dan perlindungan konsumen, sambil tetap mempertahankan pengawasan manusia yang kuat.