Inilah Mengapa Rekening Tabungan Hasil Tinggi Layak Dimiliki

Pernahkah Anda mendengar tentang rekening tabungan hasil tinggi? Mereka mungkin terdengar menarik, tetapi Anda mungkin menunda membukanya karena Anda tidak mengerti cara kerjanya, atau Anda mungkin berpikir ada semacam tangkapan.

Namun, ada sedikit kerugian dari rekening tabungan hasil tinggi, dan mereka memiliki keuntungan besar.

Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut tentang rekening tabungan hasil tinggi, dan mengapa Anda harus membuka rekening tabungan online baru hari ini.

Apa itu Rekening Tabungan Hasil Tinggi?

Rekening tabungan hasil tinggi sangat mirip dengan rekening tabungan tradisional. Mereka adalah rekening bank yang terpisah dari rekening giro Anda. Anda biasanya akan menggunakan rekening tabungan hasil tinggi untuk menabung untuk tujuan tertentu atau hari hujan.

Namun, rekening tabungan hasil tinggi menawarkan hasil persentase tahunan (APY) yang jauh lebih tinggi daripada rekening giro dan tabungan biasa. Ini membantu uang Anda tumbuh dari waktu ke waktu.

Menurut Brandon Renfro, perencana keuangan yang hanya membayar, membuka rekening tabungan dengan hasil tinggi membuat uang Anda bekerja lebih keras untuk Anda.

“Seperti namanya, rekening tabungan hasil tinggi akan membayar Anda dengan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada rekening giro Anda,” katanya.

Sebagian besar rekening tabungan hasil tinggi hanya ditawarkan oleh lembaga keuangan online, jadi Anda tidak akan memiliki akses ke cabang fisik. Tapi tradeoff itu bisa sepadan karena mereka memiliki pengembalian yang lebih tinggi dan biaya yang lebih sedikit.

Apakah Rekening Tabungan Hasil Tinggi Layak?

Jika Anda sudah memiliki rekening giro atau rekening tabungan dengan bank bata-dan-mortir, Anda mungkin tidak berpikir bahwa membuka rekening tabungan hasil tinggi sepadan dengan masalahnya. Namun membuka akun baru dapat membuahkan hasil dalam 3 cara besar: 

1. Anda Akan Mendapatkan Lebih Banyak Bunga

Ketika Anda menyimpan uang Anda di rekening tabungan, Anda mengharapkan uang Anda tumbuh dari waktu ke waktu. Sayangnya, Anda mungkin akan mendapat kejutan yang menyedihkan jika Anda menggunakan rekening tabungan biasa. Menurut Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), persentase hasil tahunan rata-rata nasional (APY) hanya 0,06%.

Untuk menempatkannya dalam perspektif, katakanlah Anda menyimpan $1.000 di rekening tabungan dengan tingkat bunga yang sangat kecil. Setelah 5 tahun, akun Anda akan meningkat menjadi $1.003; Anda hanya akan mendapatkan $3 dalam pertumbuhan bunga.

Rekening tabungan hasil tinggi, di sisi lain, menawarkan tingkat pengembalian yang jauh lebih tinggi. Misalnya, jika Anda membuka rekening tabungan hasil tinggi dengan tingkat bunga 1,60% dan menyetor $1.000, saldo Anda akan tumbuh menjadi $1.080 selama 5 tahun. Dengan tingkat yang lebih tinggi, Anda akan mendapatkan $80 murni dari bunga!

2. Anda Akan Membangun Kebiasaan Menabung

Mengapa membuka rekening tabungan hasil tinggi? Hidup memiliki kebiasaan menyelinap pada Anda di saat-saat terburuk. Apakah mobil Anda mengalami ban kempes dalam perjalanan pulang kerja atau anjing Anda melahap kaus kaki Anda dan perlu dioperasi, keadaan darurat terjadi. Sayangnya, kami jarang siap untuk mereka.

Menurut Federal Reserve, 39% orang Amerika tidak akan mampu membayar darurat $400 dengan tabungan. Sebaliknya, mereka harus meminjam uang atau menggunakan kartu kredit, atau mereka tidak akan mampu menutupi biaya sama sekali.

Jika Anda tidak memiliki uang yang tersimpan di rekening tabungan, Anda berada dalam posisi yang rentan. Jika sesuatu yang buruk terjadi - dan itu pasti akan terjadi - Anda akan dibiarkan berebut untuk membayar tagihan.

Membuka rekening tabungan baru dengan hasil tinggi dan menyiapkan kontribusi otomatis dapat membantu Anda bersiap untuk yang terburuk. Bahkan jika Anda hanya menyetor beberapa dolar setiap minggu, Anda dapat mulai membangun jaring pengaman yang dapat Anda andalkan saat keadaan buruk.

3. Anda akan Mencapai Tujuan Anda Lebih Cepat

Apa masalahnya dengan hanya memiliki rekening giro atau menyimpan uang tunai dalam amplop di bawah kasur Anda?

Uang itu terlalu mudah diakses. Jika penjualan muncul atau ponsel baru yang harus dimiliki diluncurkan, Anda dapat mengosongkan uang tunai Anda dengan cepat, sehingga sulit untuk mempertahankan kebiasaan menabung Anda.

Memiliki rekening tabungan terpisah dapat membantu Anda tetap fokus pada tujuan Anda. Dan, berkat peraturan federal, Anda hanya dapat melakukan 6 penarikan dari rekening tabungan per bulan.

“Keuntungannya adalah Anda akan cenderung tidak memasukkan tabungan Anda untuk pembelian rutin karena itu akan melibatkan rekening yang berbeda,” kata Renfro.

“Jika semua uang ada di rekening yang sama, hambatan psikologis tidak akan setinggi itu.”

Karena ada batasan seberapa sering Anda dapat memindahkan uang Anda, Anda cenderung tidak membelanjakannya untuk sesuatu yang tidak perlu. Baik Anda ingin menabung untuk dana darurat (go you!), berbelanja secara royal pada liburan Eropa, atau membeli mobil, rekening tabungan baru dengan hasil tinggi dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda lebih cepat.

Bagaimana Cara Memilih Rekening Tabungan Hasil Tinggi Terbaik?

Anda dapat membuka rekening tabungan hasil tinggi di serikat kredit, bank bata-dan-mortir, atau bank online. Inilah yang harus dicari saat menimbang pilihan Anda:

• Suku bunga tinggi: Carilah APY yang lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa, idealnya sesuatu yang menawarkan APY 0,50% atau lebih tinggi. Kiat pro — bank online umumnya dapat menawarkan suku bunga yang lebih tinggi karena biaya overhead yang lebih rendah.
• Biaya layanan rendah: Hindari biaya pemeliharaan bulanan, biaya transfer, atau penalti untuk cerukan atau setoran yang dikembalikan dengan membaca cetakan kecil. Bank dan serikat kredit juga dapat membebankan biaya untuk transfer kawat atau penarikan bulanan yang berlebihan.
• Tidak ada atau persyaratan saldo minimum rendah: Beberapa akun mengharuskan Anda untuk mempertahankan saldo tertentu. Cari akun tanpa persyaratan ini, jika menurut Anda itu akan menjadi masalah, atau cari akun dengan saldo terjangkau yang dapat Anda pertahankan.
• Persyaratan pembukaan setoran: Hal yang sama berlaku untuk persyaratan pembukaan setoran. Pilih akun yang memungkinkan jumlah yang lebih rendah untuk memulai. Namun perlu diingat bahwa Anda mungkin harus menyetor jumlah yang lebih besar untuk mendapatkan APY maksimum yang ditawarkan di akun.
• Didukung oleh asuransi :Pergi dengan rekening bank yang diasuransikan oleh FDIC. Jika Anda memutuskan untuk pergi dengan serikat kredit, mereka harus diasuransikan oleh Administrasi Serikat Kredit Nasional (NCUA).
• Fitur yang mudah digunakan: Cari fitur tambahan yang akan membuat hidup Anda lebih mudah. Pertimbangkan betapa mudahnya mengakses dana, fitur seluler, dan setoran Anda, dll.

Haruskah Saya Membuka Rekening Tabungan Hasil Tinggi?

Membuka rekening tabungan baru adalah cara cerdas untuk membangun rekening bank Anda dan merencanakan tujuan masa depan. Dengan memanfaatkan rekening tabungan hasil tinggi, Anda dapat membantu uang Anda tumbuh lebih cepat. Dan dengan APY yang lebih tinggi, akun baru Anda akan banyak membantu Anda.

Ingin membangun tabungan Anda lebih cepat? Buka Rekening Tabungan Lonceng Hasil Tinggi. Chime menawarkan rekening tabungan hasil tinggi untuk membantu Anda membuat uang Anda tumbuh lebih cepat dengan APY 8x¹ lebih tinggi dibandingkan dengan bank tradisional. Setiap kali Anda melakukan pembelian atau membayar tagihan dengan Kartu Debit Visa Chime Anda, transaksi tersebut otomatis dibulatkan ke dolar terdekat. Perubahan ekstra disimpan langsung ke aplikasi Rekening Tabungan Otomatis Anda. Seiring waktu, uang ekstra itu dapat bertambah tanpa Anda sadari.

FAQ

Apakah rekening tabungan hasil tinggi aman?

Rekening tabungan hasil tinggi dianggap sebagai tempat yang sangat aman untuk menyimpan uang Anda. Rekening tabungan hasil tinggi di bank dan serikat kredit diasuransikan secara federal hingga $ 250.000 per deposan, baik melalui FDIC atau NCUA. Ini berarti bahwa bahkan jika lembaga keuangan gagal, pemerintah memastikan uang Anda aman dan tersedia.

Bagaimana cara membuka rekening tabungan hasil tinggi?

Tergantung pada jenis lembaga keuangan, Anda dapat membuka rekening baik secara online atau secara langsung. Anda harus memberikan nomor Jaminan Sosial dan informasi kontak Anda, bersama dengan setidaknya satu bentuk identifikasi, seperti SIM atau paspor. Anda juga mungkin diminta untuk menyetor uang ke akun baru segera.

Apa saja alternatif untuk tabungan hasil tinggi?

Untuk tujuan jangka panjang, pertimbangkan beberapa alternatif rekening tabungan hasil tinggi berikut:

• Sertifikat setoran (CD)
• 401(k) 
• Akun pensiun individu (IRA)
• Akun pasar uang

Pemikiran Akhir

Rekening tabungan hasil tinggi adalah win-win. Mereka membantu Anda menumbuhkan uang Anda lebih cepat, lebih mempersiapkan Anda untuk situasi darurat, dan membuat pencapaian tujuan keuangan Anda menjadi mudah. Jadi, secara keseluruhan, rekening tabungan dengan hasil tinggi sangat layak untuk dilihat.