Ada CD yang akan jatuh tempo? 3 Pilihan untuk Dipertimbangkan

Inilah yang harus dilakukan dengan sertifikat setoran yang akan jatuh tempo.

Menyimpan uang dalam sertifikat deposito, atau CD, adalah taruhan yang bagus jika Anda menginginkan tempat yang aman untuk uang Anda dan Anda juga ingin menghilangkan godaan untuk membelanjakannya tumpukan uang tunai. Itu karena CD menghukum Anda dengan bunga beberapa bulan jika Anda mencairkannya sebelum jatuh tempo.

Jika Anda memiliki uang dalam CD yang hampir jatuh tempo, Anda mungkin tidak yakin apa yang harus dilakukan dengannya. Berikut adalah tiga opsi yang dapat Anda lihat.

1. Gulung ke CD baru

Jika Anda tidak mengharapkan uang dalam CD Anda dalam waktu dekat, dan Anda juga belum siap untuk menginvestasikannya, maka uang itu bisa membayar untuk memasukkannya ke CD lain. Tetapi jika Anda ingin melakukannya, gunakan CD jangka pendek, bukan CD yang lebih panjang.

Saat ini, suku bunga CD sangat rendah. Memang, hal yang sama berlaku untuk suku bunga rekening tabungan, hanya dengan rekening tabungan, Anda tidak berkomitmen untuk mengunci uang Anda untuk jangka waktu tertentu seperti Anda menggunakan CD. Oleh karena itu, jika Anda memasukkan uang ke rekening tabungan dan suku bunga naik, Anda akan dapat memanfaatkan suku bunga yang lebih tinggi tersebut setelah tersedia.

Bila Anda menggulung CD yang kedaluwarsa ke dalam CD baru (atau memperbarui CD yang sudah ada), Anda mengunci tingkat bunga baru yang tetap berlaku selama jangka waktu CD. Tapi sekarang, tingkat itu sepertinya tidak terlalu menarik. Karena itu, Anda sebaiknya menggunakan CD paling lama enam bulan atau satu tahun. Dengan begitu, Anda mungkin akan mendapatkan sedikit lebih banyak bunga pada uang Anda daripada yang Anda lakukan dengan rekening tabungan, tetapi Anda akan membatasi risiko kehilangan suku bunga yang lebih tinggi di telepon.

Suku bunga kemungkinan tidak akan naik banyak setidaknya untuk satu tahun lagi karena fakta bahwa Federal Reserve telah berjanji untuk mempertahankan suku bunga rendah hingga akhir 2022. Sementara The Fed tidak t menetapkan suku bunga rekening bank, itu dapat mempengaruhi mereka. Namun harga masih bisa naik sedikit sewaktu-waktu, jadi Anda harus berhati-hati agar tidak mengunci diri ke dalam CD yang terlalu panjang sekarang.

2. Transfer ke rekening tabungan biasa

Terkadang, Anda akan mendapatkan lebih banyak bunga dengan menyimpan uang Anda di CD daripada di rekening tabungan. Tapi hari ini, bukan itu masalahnya, jadi masuk akal untuk memindahkan uang Anda ke rekening tabungan begitu CD Anda jatuh tempo. Dengan begitu, Anda akan memiliki lebih banyak fleksibilitas dengannya.

Satu-satunya alasan tidak mengambil rute ini adalah jika Anda memiliki kecenderungan untuk menghabiskan tabungan Anda untuk pembelian yang tidak penting, dan Anda ingin membatasi godaan itu. Jika demikian, menyimpan uang Anda dalam CD jangka pendek mungkin merupakan taruhan yang lebih baik, karena hukuman yang disebutkan di atas mungkin cukup untuk menghalangi Anda mengakses uang itu.

3. Pindahkan ke akun pialang

Jika Anda memiliki cukup uang di bank untuk keadaan darurat, dan uang tunai yang Anda miliki di CD benar-benar hanya tabungan tambahan di atas itu, maka itu bisa membayar untuk memindahkan uang itu ke akun pialang dan investasikan setelah CD Anda jatuh tempo. Saat Anda berinvestasi di akun pialang, Anda berisiko kehilangan uang. (Risiko itu tidak ada pada rekening tabungan atau CD selama saldo rekening Anda tidak melebihi $250.000.) Tetapi Anda juga memiliki kesempatan untuk memperoleh pengembalian uang yang jauh lebih tinggi daripada yang akan Anda dapatkan di bank.

Saat ini, Anda mungkin mendapatkan tingkat bunga tahunan sebesar 0,40% hingga 0,60% di rekening tabungan atau 0,50% hingga 0,70% dalam CD satu tahun. Sebaliknya, Anda mungkin menghasilkan pengembalian 7% di akun pialang Anda dengan berinvestasi di saham. (Itu 7% adalah beberapa poin persentase di bawah rata-rata pasar saham.) Ini berarti bahwa jika Anda memasukkan CD $5.000 ke dalam akun pialang dan mendapatkan bunga 7%, Anda akan mendapatkan $350 dalam setahun. Jika Anda memperoleh 0,50% di rekening tabungan atau CD, $350 itu menyusut menjadi $25, atau seperempat dari apa yang berpotensi Anda dapatkan dengan berinvestasi.

Umumnya, Anda harus memutuskan apa yang harus dilakukan dengan CD sebelum hari itu disetel untuk matang, jadi jika tenggat waktu itu akan datang, sekaranglah saatnya untuk menilai pilihan Anda. Ada pro dan kontra untuk semua opsi di atas, jadi pikirkan mana yang paling cocok untuk Anda.