Apakah Sekarang Saat yang Tepat untuk Membuka CD?

Haruskah Anda memasukkan uang ke dalam CD, atau menyimpan tabungan Anda di tempat lain?

Tempat terbaik untuk menyimpan uang dana darurat Anda umumnya adalah rekening tabungan. Meskipun Anda dapat memasukkan uang itu ke dalam CD (sertifikat setoran), itu mengharuskan Anda berkomitmen untuk mengunci tabungan Anda untuk sementara waktu. Dan jika Anda mencairkan CD lebih awal, ada penalti.

Tapi bagaimana dengan uang yang ingin Anda simpan di luar dana darurat Anda? Jika Anda belum siap untuk berinvestasi, CD bisa menjadi pilihan yang baik. Biasanya, CD memberi Anda tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan. Anda tidak mengambil risiko kehilangan uang dengan CD, seperti yang Anda lakukan jika berinvestasi di pasar saham (meskipun berinvestasi juga dapat menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi).

Meskipun CD sering kali merupakan tempat yang cerdas untuk menyimpan uang Anda, saat ini CD bukanlah pilihan yang bagus.

Mengapa CD bukan pilihan yang bagus saat ini

CD tidak membayar. Yah, mereka membayar, tetapi mereka tidak membayar banyak.

Suku bunga turun secara keseluruhan, dan sebagian besar CD enam bulan dan satu tahun membayar bunga yang sebanding dengan rekening tabungan hasil tinggi. Dan CD jangka panjang bahkan membayar bunga minimal -- beberapa pilihan CD teratas The Ascent jauh di bawah angka 1% untuk CD lima tahun. Saat tarif serendah itu, Anda tidak ingin berkomitmen untuk mengunci uang Anda selama bertahun-tahun.

Karena CD jauh lebih membatasi daripada rekening tabungan, keuntungan membukanya adalah mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi. Tetapi jika Anda bisa mendapatkan tingkat bunga 0,5% dalam rekening tabungan hasil tinggi dan 0,6% dalam CD satu tahun, tidak ada gunanya membatasi diri Anda untuk perbedaan kecil itu. Untuk deposit $5.000, selisih antara 0,5% dan 0,6% (tarif yang bisa Anda dapatkan hari ini) adalah bunga $5.

Di mana menyimpan uang ekstra

Jika Anda benar-benar yakin bahwa Anda tidak memerlukan uang yang Anda kunci dalam CD satu tahun setidaknya selama itu, Anda dapat memutuskan tambahan $5 lebih baik daripada tidak ada uang ekstra sama sekali. Tetapi secara umum, beberapa dolar ekstra dalam bunga tidak sebanding dengan batasan CD. Anda mungkin juga meninggalkan uang Anda di rekening tabungan, di mana Anda dapat mengaksesnya kapan saja. Faktanya, mengingat ekonomi A.S. masih goyah, mudah untuk berargumen bahwa rekening tabungan adalah tempat yang lebih baik untuk uang Anda saat ini.

Anda tidak harus memilih antara rekening tabungan dan CD. Jika Anda memiliki uang ekstra untuk bekerja, pertimbangkan untuk membuka rekening perantara dan membeli saham -- pastikan Anda mengetahui risikonya. Juga, Anda dapat mengalihkan lebih banyak uang ke IRA atau 401 (k), meskipun itu berarti menguncinya sampai Anda pensiun. Itu bukan hal yang buruk, karena Anda membutuhkan tabungan untuk pengeluaran ketika Anda lebih tua. Ketahuilah bahwa Anda dihukum karena penarikan dari IRA dan 401(k)s sebelum Anda berusia 59 , jadi jika Anda ragu untuk berkomitmen pada CD lima tahun, rekening pensiun mungkin bukan pilihan terbaik Anda saat ini.

Ketika tarif CD jauh lebih murah daripada tarif rekening tabungan, CD masuk akal. Saat ini, bukan itu masalahnya, jadi pertimbangkan untuk menunda CD sampai harga menjadi lebih menarik.