Buku Pedoman untuk Menghadapi Resesi Berikutnya

Khawatir tentang resesi lain? Inilah cara Anda mempersiapkan diri untuk mengendarainya.

Sulit untuk menghidupkan berita akhir-akhir ini tanpa mendengar tentang "kurva imbal hasil terbalik" dan bagaimana hal itu berarti malapetaka bagi ekonomi AS. Kurva imbal hasil terbalik adalah di mana suku bunga obligasi jangka pendek lebih tinggi daripada suku bunga obligasi jangka panjang. Dalam bahasa Inggris yang sederhana, ini menandakan bahwa investor cukup khawatir tentang masa depan jangka pendek sehingga mereka menginvestasikan uang mereka ke dalam investasi jangka panjang.

Pikirkan kurva imbal hasil terbalik sebagai Tony Soprano dari indikator ekonomi. Ini bos mafia lingkungan, memimpin kru antek di jalan-jalan kota, menakut-nakuti orang-orang biasa setengah mati. Dan antek-anteknya memperlambat perdagangan, sedikit peningkatan pengangguran, dan kemerosotan di sektor manufaktur. Ini cukup membuat lingkungan menjadi gelisah dan membuat beberapa ekonom menyatakan bahwa langit akan runtuh.

Memprediksi resesi sama halnya dengan bangga pada diri sendiri karena memprediksi Kim Kardashian akan ketahuan memakai sesuatu yang memalukan. Ini bukan ilmu roket. Ada akan menjadi resesi, tetapi siapa pun yang memberi tahu Anda bahwa mereka dapat menunjukkan dengan tepat kapan resesi berikutnya akan melanda mungkin akan menggigit serpihan cat lama.

Apa itu "resesi"?

Menurut definisi, resesi adalah ketika ada dua kuartal berturut-turut pertumbuhan produk domestik bruto (PDB) negatif, meskipun ada pengukuran lain yang juga berperan. Biro Riset Ekonomi Nasional (NBER) mendefinisikan resesi ekonomi memiliki karakteristik berikut:

• Penurunan aktivitas ekonomi yang signifikan, menyebar ke seluruh perekonomian
• Perlambatan yang berlangsung lebih dari beberapa bulan
• Penurunan yang terlihat pada PDB, pendapatan riil, produksi industri, penjualan grosir-eceran, dan lapangan kerja

Singkatnya, ada sejuta bagian yang bergerak menuju ekonomi yang sehat. Ketika terlalu banyak dari bagian tersebut mulai gagal pada saat yang sama, hal itu dapat menyebabkan resesi.

Tidak perlu panik ketika resesi tiba. AS telah mengalami 33 resesi sejak 1857, menurut NBER. Dan meskipun tidak menyenangkan, mereka mewakili peluang investasi bagi investor yang cerdas.

Tapi hanya jika Anda siap. Inilah cara mempersiapkan diri untuk resesi berikutnya.

Buat dana darurat

Jika Anda belum memiliki cukup uang untuk membayar tagihan tiga sampai enam bulan, sekaranglah saatnya untuk memompa uang sebanyak mungkin ke dana darurat. Sekitar 2,6 juta orang Amerika kehilangan pekerjaan mereka dalam resesi terakhir. Bahkan jika resesi berikutnya tidak terlalu dalam atau bertahan lama, jumlah kehilangan pekerjaan itu harus menjadi pengingat betapa pentingnya memiliki dana hari hujan. Bahkan jika tidak ada resesi selama bertahun-tahun, uang itu akan tetap ada, menghasilkan bunga di rekening tabungan.

Jadilah Debbie Downer

Inilah latihan yang membuat depresi sekaligus membantu. Lihatlah setiap item dalam anggaran bulanan Anda dan putuskan apa yang dapat dipotong ketika resesi berikutnya bergulir. Melakukannya sekarang, sementara langit finansial masih biru, akan menghasilkan pengambilan keputusan yang lebih baik. Misalnya, jika Anda dapat beralih dari kabel mewah ke kabel dasar, mengakhiri layanan berlangganan, dan mengurangi frekuensi makan di luar dalam seminggu, Anda akan memiliki gagasan yang lebih baik tentang berapa banyak uang yang sebenarnya Anda perlukan selama masa paceklik.

Anda mungkin menemukan bahwa Anda secara teratur membayar untuk layanan yang tidak Anda gunakan dan terinspirasi untuk membatalkannya sekarang dan memasukkan tabungan ke dalam dana darurat Anda.

Putus karena utang kartu kredit

Saat membangun dana darurat, lakukan segala daya Anda untuk melunasi hutang kartu kredit yang belum dibayar (kami tahu itu bukan prestasi kecil). Ada beberapa hal yang lebih buruk daripada membayar bunga tinggi dalam situasi terbaik. Ketika ekonomi melambat, itu bisa menjadi lebih sulit. Saat Anda melakukannya, jangan mengambil utang baru. Jika Anda dapat bertahan di sofa yang tidak terlalu indah itu sampai Anda memiliki cukup uang untuk membayar uang tunai untuk membeli yang baru, Anda akan berterima kasih pada diri sendiri karena tidak memiliki utang saat ekonomi sedang goyah.

Berbicaralah

Bicaralah dengan penasihat keuangan atau broker Anda tentang perencanaan resesi berikutnya. Cari tahu apakah dia dapat menawarkan saran yang disesuaikan dengan situasi keuangan Anda yang unik. Putuskan sebelumnya bahwa Anda akan membuat limun selama resesi dengan membeli aset saat harga rendah.

Inilah mengapa Anda memiliki semua bahan untuk limun di tempat selama resesi:Selama Resesi Hebat, pasar saham anjlok, dan orang Amerika kehilangan kekayaan $9,8 triliun karena rekening pensiun mereka hampir menguap dan nilai rumah mereka merosot.

Namun dari Maret 2009 hingga akhir Agustus 2018, pasar saham AS mencatat rekor kenaikan terlama dalam sejarah. Kenaikan itu lebih dari mengisi kembali rekening pensiun mereka yang mempertahankan investasi mereka melalui semua volatilitas. Harga rumah juga rebound ke nilai yang lebih tinggi dari puncak pra-resesi.

Mereka yang cukup bijaksana untuk membeli lebih banyak saham saat nilainya berada di titik terendah dan berinvestasi di real estat saat bisa dibeli untuk sebuah lagu telah menyaksikan kekayaan mereka tumbuh dengan mengesankan.

Jadilah mini-prepper

Oke, kami tidak menyarankan Anda mempersiapkan hari kiamat sampai-sampai National Geographic ingin memfilmkan eksploitasi Anda, tetapi ada beberapa kebijaksanaan dalam membeli staples saat sedang obral. Ada barang-barang yang akan selalu Anda butuhkan, seperti kertas toilet, handuk kertas, sabun, dan kaus kaki. Jika Anda memiliki ruang untuk menyimpannya, ambil dalam jumlah besar saat sedang obral. Manfaatnya ada dua:Anda menghemat uang sekarang yang dapat dimasukkan ke dalam dana darurat Anda, dan itu berarti pengeluaran lebih sedikit untuk kebutuhan ketika tiba saatnya untuk memperketat anggaran.

Kami tidak tahu persis kapan, tetapi berdasarkan sejarah, kami tahu bahwa AS akan menghadapi resesi lagi. Tujuannya bagi Anda adalah mengendarainya seperti ombak besar di lepas pantai La Jolla. Anda mungkin sedikit gugup, tetapi Anda akan tahu bahwa Anda siap.