Apakah Utang Selalu Ada di Pikiran Anda? Inilah Cara Berhenti Terobsesi Tentang Ini

Kamu seharusnya tidak stres karena hutangmu setiap hari.

Siapa pun yang memiliki masalah dengan utang memahami betapa sulitnya itu dapat membuat hidup Anda. Ini praktis mengukir ruangnya sendiri di kepala Anda - dan mendapatkan kedamaian sesaat adalah tugas yang sangat besar. Anda terus-menerus berpikir tentang berapa banyak Anda berutang dan mempertanyakan bagaimana Anda akan melunasinya.

Jika itu adalah sesuatu yang Anda hadapi, Anda tidak sendirian. Dalam penelitian kami tentang biaya psikologis utang, kami menemukan bahwa 28% orang yang berutang memikirkannya setidaknya sekali sehari dan 20% lainnya memikirkannya hampir setiap hari.

Meskipun banyak orang terobsesi dengan hutang mereka, itu bukan cara untuk hidup. Namun, untuk menghentikan kebiasaan ini, Anda harus terlebih dahulu memahami persis apa penyebabnya.

Mengapa kita terobsesi dengan hutang?

Ketika konsumen memikirkan utang mereka setiap hari atau setiap minggu, biasanya karena mereka merasa utang itu sudah di luar kendali mereka. Ini sering terjadi dengan utang kartu kredit berbunga tinggi, karena saldo tampaknya terus bertambah. Contoh lain adalah ketika Anda memiliki begitu banyak hutang sehingga Anda hampir tidak dapat membayar tagihan Anda setiap bulan atau perlu menabung untuk tetap bertahan.

Anda akhirnya tidak yakin berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menjadi bebas utang atau apakah itu kemungkinan. Pada saat itu, kecemasan tentang situasi keuangan Anda dapat menemukan cara untuk merayap ke dalam pikiran Anda setiap hari.

Bisakah Anda mengambil cuti jika Anda sakit? Apa yang akan kamu lakukan jika mobilmu mogok? Satu-satunya cara untuk mengatasi ini adalah dengan membuat rencana untuk bebas dari hutang.

Cara mengendalikan hutang Anda

Anda pada akhirnya membutuhkan satu hal untuk menghilangkan kekhawatiran Anda tentang hutang:rencana pembayaran yang Anda mampu dengan garis waktu untuk melunasi semua hutang Anda. Setelah Anda mengetahui hal ini, Anda tidak akan lagi memiliki ketidakpastian tentang situasi keuangan Anda.

Itu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, tetapi inilah cara Anda mewujudkannya:

1. Buatlah daftar semua hutang yang Anda miliki

Untuk setiap utang, sertakan

• jumlah total hutang Anda,
• suku bunga, dan
• jumlah pembayaran bulanan.

2. Hitung pendapatan sekali pakai Anda

Untuk mendapatkan penghasilan yang dapat dibelanjakan, mulailah dengan gaji bulanan yang dapat dibawa pulang (penghasilan Anda setelah pajak, kontribusi program pensiun, dan potongan otomatis lainnya dari gaji Anda).

Dari pembayaran yang dibawa pulang itu, kurangi jumlah pembayaran bulanan minimum untuk semua hutang dan biaya hidup penting Anda.

Yang tersisa adalah pendapatan yang dapat dibelanjakan, dan inilah yang akan Anda gunakan untuk membayar utang.

Jika Anda tidak memiliki banyak atau pendapatan yang dapat dibelanjakan, pertama-tama pastikan bahwa Anda telah menghilangkan semua pengeluaran yang tidak penting. Inilah saatnya untuk bekerja keras dan memotong semua yang tidak Anda butuhkan. Jika Anda masih berpikiran negatif, saya telah mencantumkan beberapa cara untuk mengurangi pembayaran utang bulanan Anda di bagian di bawah ini.

3. Putuskan utang mana yang akan Anda prioritaskan

Anda akan menggunakan pendapatan yang dapat dibelanjakan untuk membayar ekstra terhadap utang Anda, tetapi Anda harus tahu utang mana yang harus dilunasi terlebih dahulu. Saya merekomendasikan metode avalanche, di mana Anda membayar hutang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Itu menghemat uang paling banyak.

Berhati-hatilah jika Anda memiliki hutang pada penawaran perkenalan. Misalnya, jika salah satu hutang Anda adalah penawaran bunga ditangguhkan 0%, kreditur dapat membebankan bunga kepada Anda kembali ke tanggal pembelian jika Anda tidak melunasinya pada akhir periode perkenalan. Dalam hal ini, Anda ingin memprioritaskan utang itu meskipun memiliki bunga 0% saat ini.

Cara menurunkan pembayaran bulanan atau suku bunga

Ada beberapa opsi untuk memotong pembayaran bulanan, suku bunga, atau keduanya.

Yang paling populer adalah konsolidasi utang, yang dapat Anda lakukan dengan pinjaman pribadi atau kartu kredit transfer saldo yang memiliki 0% intro APR. Anda mungkin membutuhkan nilai kredit yang baik untuk salah satu opsi. Jika Anda memenuhi syarat, konsolidasi utang dapat memberi Anda tingkat bunga yang lebih baik dan kemungkinan pembayaran bulanan yang lebih murah. Manfaat tambahan dari konsolidasi utang dengan pinjaman pribadi adalah memberikan Anda waktu yang tetap untuk melunasi utang Anda.

Anda juga dapat mencoba bernegosiasi dengan kreditur Anda. Jika Anda menghubungi mereka untuk menjelaskan bahwa Anda tidak dapat melakukan pembayaran, mereka mungkin bersedia mengurangi pembayaran bulanan atau tingkat bunga Anda. Sering kali lebih baik bagi mereka untuk meminta Anda melanjutkan pembayaran Anda, karena jika mereka menjual utang Anda ke agen penagihan, mereka hanya akan mendapatkan sen dolar untuk itu.

Mengeluarkan hutang dari kepala Anda

Tidak ada yang lebih buruk daripada memikirkan hutang Anda setiap hari atau bahkan beberapa kali per hari. Namun, tidak ada situasi hutang yang tanpa harapan, dan jika Anda menyusun rencana yang realistis untuk melunasi semuanya, itu akan sangat membantu untuk menghilangkan stres Anda.