Bisakah teknologi blockchain membantu orang miskin di seluruh dunia?

Perusahaan-perusahaan Big Wall Street menggunakan teknologi rumit yang disebut blockchain untuk lebih meningkatkan kecepatan keuangan internasional yang sudah secepat kilat. Tapi bukan hanya kalangan atas dari keuangan tinggi yang bisa mendapatkan keuntungan dari teknologi baru ini.

Paling sederhana, blockchain adalah cara yang murah dan transparan untuk mencatat transaksi. Orang yang tidak saling mengenal – dan karena itu mungkin tidak saling percaya – dapat dengan aman menukar uang tanpa takut penipuan atau pencurian. Lembaga bantuan utama, organisasi nirlaba dan perusahaan rintisan bekerja untuk memperluas sistem blockchain di seluruh negara berkembang untuk membantu orang miskin di seluruh dunia mendapatkan akses yang lebih mudah ke bank untuk mendapatkan pinjaman atau untuk melindungi tabungan mereka.

Dalam pekerjaan saya sebagai sarjana bisnis dan teknologi yang berfokus pada dampak blockchain dan teknologi modern lainnya seperti komputasi awan, big data dan Internet of Things tentang orang miskin, Saya melihat empat cara utama sistem blockchain sudah mulai menghubungkan beberapa orang termiskin di dunia dengan ekonomi global.

Bagaimana cara kerja blockchain?

Blockchain adalah kata yang bagus untuk database komputer pencatatan transaksi yang disimpan di banyak tempat berbeda sekaligus. Contoh paling terkenal dari teknologi blockchain adalah cryptocurrency elektronik yang disebut bitcoin, tetapi konsepnya dapat diterapkan dalam banyak cara yang berbeda.

Salah satu cara untuk berpikir tentang blockchain adalah sebagai papan buletin publik di mana siapa pun dapat memposting catatan transaksi. Postingan tersebut harus ditandatangani secara digital dengan cara tertentu, dan sekali diposting, catatan tidak pernah dapat diubah atau dihapus. Data disimpan di banyak komputer berbeda di internet, dan bahkan di seluruh dunia.

Bersama, fitur-fitur ini – keterbukaan terhadap penulisan dan pemeriksaan, otentikasi melalui kriptografi terkomputerisasi dan penyimpanan berlebihan – menyediakan mekanisme untuk pertukaran dana yang aman. Mereka bahkan dapat melibatkan apa yang disebut “kontrak pintar, ” transaksi yang terjadi hanya jika kondisi tertentu terpenuhi – seperti polis asuransi jiwa yang mengirimkan uang ke penerima hanya jika dokter tertentu menyerahkan sertifikat kematian yang ditandatangani secara digital ke blockchain.

Sekarang, layanan semacam ini tersedia – bahkan di negara maju – hanya karena negara memiliki peraturan yang kuat yang melindungi uang yang disimpan orang di bank, dan hukum yang jelas tentang mematuhi persyaratan kontrak formal. Di negara berkembang, aturan ini sering kali tidak ada sama sekali – jadi layanan yang bergantung padanya juga tidak ada, atau sangat mahal sehingga kebanyakan orang tidak dapat menggunakannya. Contohnya, untuk membuka rekening giro di beberapa bagian Afrika, bank membutuhkan simpanan minimum yang sangat besar, kadang-kadang lebih banyak uang daripada rata-rata orang menghasilkan dalam setahun.

Sistem blockchain, meskipun, secara inheren memberlakukan aturan tentang otentikasi dan keamanan transaksi. Itu membuatnya aman dan terjangkau bagi seseorang untuk menyimpan sejumlah uang dengan aman dan percaya diri. Sementara itu masih di masa depan, sistem berbasis blockchain sudah membantu orang-orang di negara berkembang dengan cara yang sangat nyata.

Mengirim uang secara internasional

Pada tahun 2016, emigran yang bekerja di luar negeri mengirimkan sekitar US$442 miliar kepada keluarga mereka di negara asal mereka. Arus kas global ini merupakan faktor penting dalam kesejahteraan finansial keluarga dan masyarakat di negara-negara berkembang. Tetapi proses pengiriman uang bisa sangat mahal.

Menggunakan MoneyGram, Misalnya, seorang pekerja di AS dengan US$50 untuk dikirim ke Ghana mungkin harus membayar biaya $10, artinya keluarganya hanya akan menerima $40. Pada tahun 2015, biaya transaksi dan tingkat komisi rata-rata 10,96 persen untuk pengiriman uang dari bank dan 6,36 persen untuk pengiriman uang melalui operator pengiriman uang. Perusahaan membenarkan biaya mereka dengan mengatakan bahwa mereka mencerminkan harga penyediaan layanan yang andal dan nyaman.

Sebaliknya, Bitspark yang diaktifkan dengan blockchain Hong Kong memiliki biaya transaksi yang sangat rendah sehingga membebankan biaya tetap HK$15 untuk pengiriman uang kurang dari HK$1, 200 (sekitar $2 dalam mata uang AS untuk transaksi kurang dari $150) dan 1 persen untuk jumlah yang lebih besar. Menggunakan koneksi digital yang aman dari sistem blockchain memungkinkan perusahaan melewati jaringan perbankan yang ada dan sistem pengiriman uang tradisional.

Layanan serupa membantu orang mengirim uang ke Filipina, Ghana, Zimbabwe, Uganda, Sierra Leone dan Rwanda juga membebankan sebagian kecil dari tarif perbankan saat ini.

Pertanggungan

Kebanyakan orang di negara berkembang kekurangan asuransi kesehatan dan jiwa, terutama karena itu sangat mahal dibandingkan dengan pendapatan. Beberapa di antaranya karena biaya administrasi yang tinggi:Untuk setiap dolar premi asuransi yang dikumpulkan, biaya administrasi sebesar $0,28 di Brasil, $0,54 di Kosta Rika, $0,47 di Meksiko dan $1,80 di Filipina. Dan banyak orang yang hidup dengan kurang dari satu dolar sehari tidak memiliki kemampuan untuk membeli asuransi apa pun, maupun perusahaan mana pun yang menawarkan layanan kepada mereka.

Di India, Misalnya, hanya 15 persen penduduk yang memiliki jaminan kesehatan. Bahkan orang-orang itu membayar premi relatif lebih tinggi daripada di negara maju. Hasil dari, orang-orang di Asia Selatan membayar bagian yang jauh lebih besar dari biaya perawatan kesehatan mereka dari kantong mereka sendiri daripada orang-orang di negara-negara industri berpenghasilan tinggi.

Karena sistem blockchain online dan melibatkan verifikasi transaksi, mereka dapat mencegah (dan mengekspos) penipuan, secara dramatis memotong biaya untuk perusahaan asuransi.

Consuelo adalah layanan asuransi mikro berbasis blockchain yang didukung oleh perusahaan pembayaran seluler Meksiko Saldo.mx. Pelanggan dapat membayar sejumlah kecil untuk asuransi kesehatan dan jiwa, dengan klaim diverifikasi secara elektronik dan dibayar dengan cepat.

Membantu usaha kecil

Sistem Blockchain juga dapat membantu bisnis yang sangat kecil, yang sering kekurangan uang tunai dan juga merasa mahal – jika bukan tidak mungkin – untuk meminjam uang. Contohnya, setelah mengantarkan obat ke rumah sakit, pengecer obat kecil di China sering menunggu hingga 90 hari untuk mendapatkan bayaran. Tapi untuk tetap bertahan, perusahaan-perusahaan ini membutuhkan uang tunai. Mereka mengandalkan perantara yang membayar segera, tetapi tidak membayar penuh. Faktur $ 100 ke rumah sakit mungkin bernilai $ 90 segera – dan perantara akan mengumpulkan $ 100 ketika akhirnya dibayarkan.

Bank tidak mau meminjamkan uang di tempat-tempat di mana faktur palsu sering terjadi, atau di mana produsen dan pelanggan mereka mungkin memiliki catatan yang tidak konsisten dan sarat kesalahan. Sistem blockchain mengurangi kekhawatiran itu karena catatan ini harus diautentikasi sebelum ditambahkan ke pembukuan, dan karena mereka tidak dapat diubah.

Perusahaan-perusahaan farmasi China itu mendapatkan bantuan dari Yijan, blockchain yang merupakan upaya bersama IBM dan perusahaan manajemen pasokan Cina Hejia. Elektronik, perusahaan manufaktur mobil dan pakaian yang menghadapi kesulitan serupa adalah pasar uji untuk Chained Finance, platform blockchain yang didukung oleh perusahaan jasa keuangan Dianrong dan FnConn, anak perusahaan Foxconn di Cina.

Bantuan kemanusiaan

Teknologi Blockchain juga dapat meningkatkan bantuan kemanusiaan. Tipuan, korupsi, diskriminasi dan salah urus menghalangi sejumlah uang yang dimaksudkan untuk mengurangi kemiskinan dan meningkatkan pendidikan dan perawatan kesehatan agar tidak benar-benar membantu orang.

Pada awal tahun 2017, Program Pangan Dunia PBB meluncurkan tahap pertama dari apa yang disebutnya “Blok Bangunan, ” memberikan bantuan makanan dan uang tunai kepada keluarga yang membutuhkan di provinsi Sindh Pakistan. Ponsel cerdas yang terhubung ke internet mengautentikasi dan mencatat pembayaran dari badan PBB ke penjual makanan, memastikan penerima mendapat bantuan, para pedagang dibayar dan agensi tidak kehilangan jejak uangnya.

Agensi mengharapkan menggunakan sistem blockchain akan mengurangi biaya overhead dari 3,5 persen menjadi kurang dari 1 persen. Dan itu dapat mempercepat bantuan ke daerah-daerah terpencil atau yang dilanda bencana, di mana ATM mungkin tidak ada atau bank tidak berfungsi secara normal. Dalam situasi mendesak, mata uang blockchain bahkan dapat menggantikan uang tunai lokal yang langka, memungkinkan organisasi bantuan, penduduk dan pedagang untuk menukar uang secara elektronik.

Blockchain bahkan dapat membantu individu berkontribusi untuk membantu upaya di luar negeri. Usizo adalah platform blockchain berbasis di Afrika Selatan yang memungkinkan siapa saja membantu membayar tagihan listrik untuk sekolah komunitas. Donor dapat melacak berapa banyak listrik yang digunakan sekolah, hitung berapa banyak daya yang akan dibeli oleh donasi mereka dan transfer kredit secara langsung menggunakan bitcoin.

Potensi masa depan

Di masa depan, proyek berbasis blockchain dapat membantu orang dan pemerintah dengan cara lain, juga. Sebanyak 1,5 miliar orang – 20 persen dari populasi dunia – tidak memiliki dokumen yang dapat memverifikasi identitas mereka. Itu membatasi kemampuan mereka untuk menggunakan bank, tetapi juga dapat menghalangi jalan mereka ketika mencoba mengakses hak asasi manusia seperti memilih, mendapatkan pelayanan kesehatan, pergi ke sekolah dan bepergian.

Beberapa perusahaan meluncurkan program identitas digital bertenaga blockchain yang dapat membantu membuat dan memvalidasi identitas individu. Hanya menggunakan smartphone yang terhubung ke internet, seseorang difoto dan direkam pada video membuat ekspresi wajah tertentu dan berbicara, membaca teks di layar. Data dicatat di blockchain dan dapat diakses nanti oleh siapa saja yang perlu memeriksa identitas orang tersebut.

Tanpa email, telepon, paspor atau bahkan akta kelahiran, blockchain bisa menjadi satu-satunya cara bagi banyak orang miskin untuk membuktikan siapa mereka. Itu benar-benar bisa membuat hidup mereka lebih baik dan memperluas peluang mereka.