Apakah Saya Harus Mengklaim Bunga IRA atas Pajak Saya?

Rekening pensiun individu (IRA) diberikan status pajak khusus oleh Internal Revenue Service untuk mendorong orang Amerika menabung untuk masa pensiun mereka. Akun-akun ini dilindungi pajak, yang berarti selama uang itu masih ada di rekening, Anda tidak perlu membayar pajak atas penghasilan yang masih harus dibayar. Anda dapat memperoleh bunga jika Anda menginvestasikan uang Anda dalam sertifikat deposito IRA atau akun pasar uang. Anda tidak perlu melaporkan bunga itu selama uang tetap ada di IRA Anda. Namun, setelah Anda mulai melakukan penarikan, apakah Anda harus membayar pajak atas bunga IRA Anda akan tergantung pada apakah Anda memiliki IRA Tradisional atau Roth IRA.

IRA tradisional

Jika Anda memiliki IRA Tradisional, Anda tidak perlu melaporkan bunga yang diperoleh dari IRA Anda pada tahun Anda mendapatkannya. Namun, Anda harus melaporkan distribusi dari IRA Anda saat Anda pensiun sebagai penghasilan kena pajak. Anda diperbolehkan untuk mulai mengambil distribusi bebas penalti dari IRA Anda pada usia 59 1/2 dan Anda diminta untuk mulai mengambil distribusi dari IRA tradisional pada tahun Anda berusia 70 1/2. Jumlah distribusi minimum yang diperlukan tergantung pada ukuran IRA tradisional Anda dan periode distribusi yang Anda harapkan, seperti yang ditentukan oleh tabel harapan hidup IRS. Ketika Anda mengambil distribusi, Anda harus melaporkan penghasilan pada baris 15a dan 15b dari pengembalian pajak Formulir 1040 Anda.

Roth IRA

Roth IRA berbeda dari IRA tradisional karena Anda tidak menerima pengurangan pajak saat pertama kali berkontribusi ke akun. Manfaat Roth IRA adalah uang yang Anda sumbangkan, serta semua bunga dan pendapatan lainnya seperti dividen dapat ditarik bebas pajak pada saat pensiun. Ini berarti Anda tidak perlu mengklaim bunga yang diperoleh dari Roth IRA Anda. Penting juga untuk dicatat bahwa tidak ada distribusi minimum yang diperlukan dari Roth IRA.