Cara Mencairkan Paket 457b

Rencana 457 (b) adalah rencana pensiun yang diuntungkan pajak yang dibatasi untuk pemerintah negara bagian dan lokal dan lembaga bebas pajak yang memenuhi syarat. Seperti rencana 401(k), Anda bisa mendapatkan pengurangan pajak atas uang yang Anda sumbangkan ke rencana 457(b), dan penghasilan Anda tumbuh berdasarkan pajak tangguhan. Penarikan dari rencana 457(b) sangat diatur, sehingga Anda mungkin tidak dapat mengakses uang kapan pun Anda mau. Anda mungkin juga menghadapi pajak atas distribusi Anda.

Penarikan yang Memenuhi Syarat

Tidak seperti jenis program pensiun lainnya, seperti IRA, Anda tidak dapat mengambil distribusi dari paket 457(b) kapan pun Anda mau, bahkan jika Anda bersedia membayar penalti. IRS membatasi 457(b) distribusi ke peristiwa pemicu berikut:pemisahan layanan dari pemberi kerja; disabilitas; kematian; kesulitan keuangan; mencapai usia 59 1/2; penghentian rencana; atau perintah hubungan rumah tangga yang memenuhi syarat, yang merupakan keputusan atau perintah pengadilan mengenai distribusi manfaat program pensiun kepada pihak lain orang, seperti dalam kasus perceraian.

Bagi sebagian besar peserta, pembatasan ini berarti bahwa Anda harus pensiun atau mencapai usia 59 1/2 sebelum Anda dapat mengambil uang dari rencana 457(b) Anda.

Proses Distribusi

Jika Anda memenuhi syarat untuk distribusi 457(b), Anda harus menghubungi administrator paket Anda dan melengkapi dokumen yang sesuai untuk mencairkan paket Anda. Setelah memberikan informasi pribadi seperti nomor Jaminan Sosial Anda, Nama dan alamat, Anda harus menunjukkan mengapa Anda memenuhi syarat untuk mengambil distribusi. Lanjut, Anda akan memilih bagaimana Anda menginginkan uang Anda, seperti melalui cek atau transfer bank. Jika Anda ingin pajak dipotong dari distribusi Anda, Anda harus menunjukkannya pada formulir penarikan Anda.

Pajak dan Denda

Semua kontribusi dan penghasilan Anda dalam paket 457(b) ditangguhkan pajak. Saat Anda menguangkan 457(b), Anda harus membayar pajak penghasilan biasa atas apa pun yang Anda tarik. Jika Anda memiliki saldo 457(b) yang besar, mengambil semua uang Anda sekaligus mungkin menendang Anda ke dalam kelompok pajak yang lebih tinggi, jadi pertimbangkan untuk mengambil penarikan Anda secara angsuran untuk menurunkan beban pajak Anda.

Dengan beberapa rencana pensiun, Anda mungkin berhutang penalti 10 persen jika Anda mengambil uang sebelum Anda berusia 59 1/2. Namun, jika Anda memenuhi syarat untuk distribusi 457(b) sebelum Anda mencapai usia 59 1/2, hukuman itu tidak akan berlaku. Anda masih akan berutang pajak penghasilan atas penarikan Anda kecuali jika Anda mengalihkan distribusi Anda ke paket lain, seperti IRA atau 457 majikan baru.

Keuntungan Kerugian

Keuntungan utama menguangkan 457(b) Anda adalah Anda bisa membelanjakan uang Anda. Jika Anda sudah pensiun, Anda dapat mulai menikmati hasil kerja Anda setelah bertahun-tahun menabung dan menikmati manfaat penangguhan pajak. Jika Anda menarik uang untuk keadaan darurat, Anda dapat mendanai kebutuhan mendesak Anda alih-alih menggunakan kartu kredit atau sumber bunga tinggi lainnya.

Kelemahan dari menguangkan 457(b) Anda adalah Anda tidak lagi dapat menikmati pertumbuhan pajak tangguhan. Jika Anda menyerang akun Anda sebelum pensiun, Anda akan menghabiskan telur sarang pensiun Anda dan mungkin tidak memiliki cukup ketika Anda membutuhkannya setelah Anda berhenti bekerja. Hasil dari, Anda mungkin harus menabung lebih banyak atau bekerja lebih lama untuk memenuhi tujuan pensiun Anda.

Erik Carter di Forbes.com mencatat bahwa biaya peluang untuk menarik uang dari rekening pensiun adalah negatif utama yang biasanya melebihi manfaat apa pun. Jika Anda menghadapi kesulitan besar, Carter menyatakan bahwa pinjaman dari rencana pensiun Anda mungkin merupakan pilihan yang lebih baik, karena Anda membayar bunga kembali kepada diri Anda sendiri.