Apa itu Rollover In-Kind?

"In-kind rollover" adalah metode mentransfer dana non-tunai dari rencana pensiun berbasis pemberi kerja ke Rekening Pensiun Perorangan. Ini berarti bahwa Anda dapat mengotorisasi pergerakan uang ke IRA serta saham dan aset non-tunai lainnya tanpa melikuidasinya. IRA dapat menerima transfer dana dalam bentuk non tunai. Mereka hanya ditambahkan ke total nilai IRA yang akan dicairkan setelah mencapai usia pensiun.

Rollover

Jika Anda berinvestasi dalam rencana pensiun berbasis pemberi kerja seperti 401 (k), maka dimungkinkan untuk memindahkan uang ini ke dalam Rekening Pensiun Individu baik jenis tradisional atau Roth. Pemindahan dana ini disebut "rollover." Sebagian besar bank dan institusi lain yang berurusan dengan akun semacam itu memiliki aturan sederhana di mana Anda dapat mentransfer dana ke IRA.

dalam bentuk barang

Saat rollover "dalam bentuk barang, " itu mengacu pada transfer aset non-tunai. Ini biasanya mengacu pada saham. Terkadang, seorang karyawan akan diberi kompensasi dengan saham dan opsi untuk mengendalikan saham tersebut daripada uang tunai. Rencana pensiun dapat didanai dengan cara yang sama. Rencana pensiun majikan Anda mungkin termasuk nilai dalam bentuk saham, obligasi atau opsi pada saham. Tujuan dari rollover "dalam bentuk barang" adalah untuk mentransfer saham itu sendiri dari satu akun ke IRA.

Transfer

Jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda saat ini atau diberhentikan, Anda mungkin ditinggalkan dengan rekening pensiun yang dilampirkan ke perusahaan tempat Anda tidak lagi bekerja. Ini mungkin untuk kepentingan Anda, jika Anda memiliki saham atau aset non-tunai lainnya, untuk memindahkan ini ke IRA. Biasanya, rollover tidak dikenakan pajak, karena Anda tidak benar-benar menerima penghasilan apa pun. IRA dari kedua jenis tersebut akan melindungi modal dan pertumbuhan dana Anda sampai Anda menerima pencairan pertama Anda. Anda perlu menghubungi mantan majikan Anda untuk mengotorisasi perputaran dana.

Tujuan

Fungsi rollover adalah untuk memudahkan pergerakan dana tanpa dikenakan pajak. Jika Anda menerima pencairan seluruh jumlah 401(k), Anda mungkin dikenakan pajak, terutama jika Anda menerima cek yang dibuat untuk Anda. Menggulir akun berarti Anda tidak melihat uangnya; hanya berpindah dari satu akun ke akun lainnya. Saham dan investasi dalam bentuk barang lainnya melakukan hal yang sama. Sementara mereka sedang dipindahkan, saham tetap diatur oleh kekuatan pasar. Nilainya bisa naik atau turun saat ditransfer dan tidak pernah berada di luar pasar dalam prosesnya.