Definisi Masalah Keuangan

Ketika Anda memiliki masalah dengan uang yang membuat Anda tertekan dan membuat Anda kesulitan membayar tagihan, maka Anda mengalami masalah keuangan. Perjuangan keuangan dapat berkisar dari tidak menghasilkan cukup uang dan pengeluaran berlebihan hingga merasa terbebani dengan hutang dan memiliki sedikit tabungan. Dalam beberapa kasus, Anda menghadapi masalah seperti itu dari penyebab ekonomi di luar kendali Anda, tetapi yang lain dapat terjadi karena kebiasaan uang Anda, hubungan dan keadaan darurat. Anda memiliki beberapa pilihan untuk mengatasi masalah keuangan, dan Anda juga dapat berupaya mencegah mereka yang berada dalam kendali Anda.

Apa Itu Kesulitan Keuangan?

Anda dapat menganggap masalah keuangan sebagai masalah uang yang membuat sulit untuk membayar biaya hidup dan hutang sehari-hari Anda. Masalah keuangan juga dapat membuat sulit untuk merencanakan masa depan, seperti untuk masa pensiun Anda atau pendidikan anak-anak Anda. Jenis perjuangan keuangan dapat mencakup:

• Masalah pendapatan :Tidak memiliki penghasilan yang cukup untuk membayar tagihan Anda adalah masalah keuangan yang sangat umum. Hal ini dapat terjadi karena membuat upah rendah, tidak menerima kenaikan gaji secara teratur, memiliki kesempatan promosi yang terbatas, mendapatkan pengurangan jam kerja atau kehilangan pekerjaan Anda sepenuhnya. Anda mungkin juga memiliki masalah keuangan jika Anda menghasilkan cukup uang tetapi hanya cukup untuk bertahan hidup.
  
• Hutang berlebihan :Apakah Anda banyak meminjam untuk kuliah atau membeli rumah atau mobil yang mahal, berutang menambah kewajiban pembayaran bulanan Anda dan dapat menyebabkan kesulitan keuangan. Kartu kredit dapat menambah masalah karena Anda mungkin mengandalkannya untuk membayar tagihan saat Anda berpenghasilan rendah atau merasa tergoda untuk melakukan pembelian yang benar-benar tidak mampu Anda beli. Hutang Anda semakin menambah masalah keuangan Anda karena tingginya bunga yang mungkin Anda bayar dan risiko keterlambatan atau pembayaran yang terlewatkan.
  
• Kebiasaan belanja :Pengeluaran berlebihan dengan melakukan pembelian sembrono dan membayar terlalu banyak untuk barang dapat menguras rekening bank Anda dan menambah hutang Anda. Pada waktu bersamaan, pengeluaran untuk hal-hal seperti asuransi, pemeliharaan, makanan dan perawatan kesehatan yang layak dapat menyebabkan masalah keuangan jika terjadi kecelakaan atau masalah kesehatan.
  
• Tidak cukup menabung :Ketika Anda tidak menyimpan uang untuk membantu Anda melalui keadaan darurat atau merencanakan masa depan Anda, Anda dapat menghadapi banyak kesulitan keuangan yang membuat Anda berebut untuk mendapatkan pinjaman atau merusak kualitas hidup Anda. Vanguard merekomendasikan untuk mempertahankan dana darurat tiga sampai enam bulan pendapatan tetapi memperingatkan bahwa mayoritas orang Amerika kekurangan jumlah ini. Kurangnya tabungan jangka panjang untuk pensiun juga dapat menyebabkan masalah keuangan di kemudian hari.
  
• Masalah investasi :Meskipun menyimpan uang Anda di rekening tabungan cukup aman, menginvestasikan uang di saham, obligasi dan investasi lainnya akan datang dengan risiko. Jika Anda menginvestasikan banyak uang hanya untuk mengalami penurunan di pasar, Anda bisa kehilangan banyak tabungan Anda. Pada waktu bersamaan, Anda dapat mengalami masalah keuangan jika Anda tidak berinvestasi sama sekali karena Anda tidak mendapatkan pengembalian uang yang signifikan.
  
• Kurangnya pengawasan :Sangat mudah untuk menjadi begitu sibuk dengan pekerjaan, keluarga dan kehidupan yang tidak Anda sisihkan untuk mengelola keuangan atau merencanakan masa depan Anda. Namun, kurangnya perhatian ini berarti Anda kurang memiliki gambaran tentang situasi keuangan Anda dan mungkin mengalami kejutan yang tidak menyenangkan ketika Anda tidak memiliki uang yang Anda butuhkan. Ketika Anda tidak memeriksa saldo akun atau hutang Anda, lebih sulit untuk tetap mengontrol dan menghindari masalah keuangan.
  

Penyebab Masalah Keuangan

Masalah keuangan dapat terjadi karena alasan di dalam dan di luar kendali Anda. Beberapa penyebab umum kesulitan keuangan meliputi:

• Kurangnya pengetahuan keuangan :Beberapa orang berakhir dengan masalah hutang dan kredit karena tidak memahami bagaimana mengelola uang dan anggaran mereka dengan benar. Jika keluarga dan teman Anda mengelola uang mereka dengan buruk, Anda bahkan mungkin mengambil beberapa kebiasaan mereka kecuali Anda mencari beberapa pelatihan keuangan dasar melalui sekolah atau Anda sendiri.
  
• Ciri-ciri kepribadian :Jika Anda cenderung membuat keputusan berdasarkan dorongan hati, tidak menikmati perencanaan atau memiliki keinginan untuk memiliki sesuatu saat ini, Anda dapat dengan mudah berakhir hidup di luar kemampuan Anda.
  
• Faktor-faktor ekonomi :Dari resesi dan kenaikan inflasi hingga upah rendah atau PHK, masalah ekonomi sering di luar kendali Anda dapat menyebabkan perjuangan keuangan.
  
• Masalah hubungan :Apakah Anda dan pasangan hanya mengelola uang secara berbeda atau Anda bercerai, Anda dapat menemukan diri Anda dalam kesulitan keuangan dan utang tanpa perencanaan dan komunikasi yang baik. Anda bahkan mungkin berisiko kehilangan aset seperti rumah bersama Anda.
  
• Kesulitan tak terduga :Kecelakaan mobil atau keadaan darurat medis dalam keluarga dapat meninggalkan Anda dengan besar, pengeluaran tak terduga atau cacat yang membuat sulit untuk bekerja dan terus membayar biaya hidup Anda.

Dampak Masalah Keuangan

Dampak paling nyata dari masalah keuangan terletak pada kesulitan yang terjadi ketika Anda tidak bisa membayar tagihanmu . Sementara utang akan menimbulkan bunga, Anda dapat membayar biaya atau bahkan kehilangan aset seperti mobil dan rumah jika Anda tidak dapat membayar tagihan tepat waktu. Anda juga dapat berjuang untuk membeli kebutuhan dasar seperti makanan, keperluan, kesehatan, transportasi dan perumahan. Anda mungkin akhirnya mengajukan kebangkrutan atau menghadapi tunawisma karena masalah keuangan yang parah.

Asosiasi Amerika untuk Perkawinan dan Terapi Keluarga memperingatkan bahwa masalah keuangan juga dapat memiliki banyak konsekuensi kesehatan fisik dan mental . Mereka yang berjuang dengan uang dapat mengembangkan kecemasan atau depresi yang merusak kualitas hidup mereka dan bahkan dapat membuat mereka beralih ke penyalahgunaan zat atau menyakiti diri sendiri. Bahkan tingkat stres keuangan yang lebih rendah dapat menyebabkan masalah dengan pencernaan, tidur dan pengambilan keputusan. Hubungan dan kinerja Anda mungkin juga terganggu, yang dapat menyebabkan masalah lebih lanjut.

Mengatasi Masalah Keuangan

Cara memperbaiki masalah keuangan Anda akan tergantung pada penyebab dan masalah spesifik . Tujuannya bukan hanya untuk memperbaiki masalah keuangan jangka pendek Anda, tetapi juga membuat rencana untuk memperbaiki situasi keuangan Anda di masa depan.

Sebagai contoh, jika Anda kekurangan uang dalam jangka pendek karena masalah pekerjaan atau keadaan darurat, Anda mungkin mempertimbangkan untuk memotong pengeluaran Anda sebanyak mungkin, meminta bantuan dari keluarga dan teman, mencari opsi bantuan pemerintah atau mengambil pekerjaan sampingan. Jika hutang adalah masalahnya, Anda bisa berhenti menimbulkan utang baru, membuat rencana untuk melunasi hutang yang ada, mencari program bantuan hipotek atau pinjaman mahasiswa, mempertimbangkan konsolidasi utang atau bahkan mengajukan kebangkrutan sebagai langkah terakhir.

Ketika kebiasaan belanja Anda menyebabkan Anda kesulitan, membuat anggaran, pertimbangkan kembali gaya hidup Anda, mulai lacak semua pengeluaran Anda dan cari akar masalahnya. Anda mungkin juga merasa perlu untuk menjual aset jika peristiwa seperti perceraian menyebabkan kesulitan keuangan. Mencari bantuan dari penasihat keuangan pribadi bisa menjadi ide yang bagus ketika Anda membutuhkan rencana untuk menabung uang untuk tujuan Anda atau memerlukan beberapa saran untuk membuat keputusan investasi yang lebih baik dan mengurangi hutang.

Mencegah Kesulitan Keuangan

Sementara beberapa kesulitan keuangan terjadi secara tak terduga, Anda dapat melakukan beberapa pekerjaan untuk mencegah orang lain dan mempersiapkan yang tak terduga. Beberapa langkah yang perlu dipertimbangkan antara lain:

• Buatlah anggaran yang mendokumentasikan sumber pendapatan Anda, pengeluaran, hutang dan tabungan
• Periksa laporan bank dan kreditur Anda secara teratur
• Berkontribusi ke dana darurat setiap gaji jika memungkinkan
• Bayar lebih dari pembayaran minimum untuk hutang Anda saat Anda bisa
• Secara teratur mencari cara untuk memotong pengeluaran
• Analisis keputusan pembelian untuk mencegah pembelian barang yang tidak perlu dan untuk menemukan penawaran yang bagus
  
• Pertimbangkan untuk memperoleh keterampilan baru untuk promosi, peluang kerja yang lebih baik atau pertunjukan sampingan
  
• Mulai menabung untuk pensiun dini, sebaiknya menyisihkan setidaknya 10 hingga 15 persen dari penghasilan Anda