Strategi Investasi Terbaik:Saran Ahli untuk Membangun Kekayaan

Cara orang berbicara tentang menginvestasikan uang membuatnya tampak seperti keajaiban. Pernahkah Anda melihat TikTok atau Tweet yang berbicara tentang memasukkan $5 sehari ke dalam akun dan mengubahnya menjadi $2,3 juta?  Tentu saja, dibutuhkan waktu lima dekade untuk mengumpulkan dan mendapatkan keuntungan tahunan sebesar 10%, namun itu cukup untuk membuat Anda mempertimbangkan kembali Starbucks pagi itu!

Namun pertanyaannya tetap sama, Apa cara terbaik untuk menginvestasikan uang agar Anda juga bisa menjadi ahli kekayaan?

Mengingat risiko kehilangan uang hasil jerih payah Anda, hal terakhir yang Anda inginkan adalah mencoba, gagal, dan berakhir pada posisi keuangan yang lebih buruk. Untuk membantu, kami telah mewawancarai enam pakar keuangan untuk mendapatkan saran terbaik mereka mengenai strategi investasi yang selalu menarik. Inilah Jalannya. 

Kiat Pakar #1:Mulailah saja

Foto Setoran Istimewa

Berinvestasi adalah prospek yang menakutkan jika Anda belum pernah melakukannya sebelumnya. Prosesnya adalah sebuah misteri; istilah-istilah seperti pasar bearish, rata-rata biaya dolar, dan alokasi aset tidak masuk akal. Mungkin Anda berpikir bahwa investasi hanya diperuntukkan bagi orang-orang kaya. 

Pada akhirnya, gagasan untuk menghasilkan uang dengan cara ini mungkin tampak di luar jangkauan – terutama jika Anda mempertimbangkan potensi kehilangan uang yang sangat besar. Tidak mengherankan, bagi banyak orang, bagian tersulit dalam berinvestasi adalah memulai.

Itu sebabnya cara terbaik untuk menginvestasikan uang sebagai pemula adalah dengan mencelupkan jari-jari kaki Anda ke dalam air. Namun daripada terjun dengan investasi besar yang menakutkan, mulailah dari yang kecil! Nick Covyeau, pemilik dan perencana keuangan di Swell Financial Partners, menjelaskan bahwa “$50-$100 per bulan…adalah cara yang bagus untuk memulai.”

Ingat, seperti yang ditunjukkan pada contoh $5, investasi kecil pada akhirnya akan menumpuk. Selain itu, semakin cepat Anda memulainya, Anda akan semakin kaya. Hal ini karena a) bunga majemuk (yaitu, bunga yang timbul dari bunga) memiliki waktu yang lebih lama untuk bekerja, yang menyebabkan kekayaan bersih Anda semakin besar, dan b) Anda memiliki lebih banyak waktu/peluang untuk pulih dari penurunan pasar.

Sebaliknya, semakin lama Anda menunggu, Anda harus semakin agresif untuk mendapatkan imbalan finansial yang sama dan semakin sulit menghadapi krisis yang bermasalah.

Kiat Pakar #2:Berpikirlah Jangka Panjang

Dijuluki “The Oracle of Omaha,” Warren Buffett yang berusia 92 tahun bisa dibilang adalah investor paling sukses yang pernah ada. Dia mengumpulkan kekayaan bersih sebesar $118 miliar, menjadikannya orang terkaya ke-5 di planet ini saat ini. Jadi, apa cara terbaiknya untuk menginvestasikan uang?

Namun, rahasia kesuksesannya bukan hanya pada kemampuannya berinvestasi di perusahaan-perusahaan pemenang. Ini adalah daya tahannya yang belum pernah terjadi sebelumnya. Buffett telah berinvestasi selama lebih dari tiga perempat abad! Umur panjangnya – ditambah dengan kekuatan bunga majemuk – telah memungkinkannya memperoleh kekayaan pribadi yang begitu besar. Memang benar, dia telah mengumpulkan 90% kekayaannya sejak ulang tahunnya yang ke-65. Dibawa pulang?

Salah satu cara terbaik untuk menginvestasikan uang adalah dalam jangka panjang .

Jen Swindler, Senior Wealth Manager di Vincere Wealth Management, mengatakan bahwa “banyak klien berusia 20-an dan 30-an…berfokus pada jangka pendek, dan banyak ketakutan muncul karena mempertimbangkan apa yang mungkin terjadi di tahun depan.” Untuk menenangkan pikiran mereka, dia mengingatkan mereka bahwa “selama 10, 20, 50, dan 100 tahun terakhir, S&P telah menghasilkan rata-rata keuntungan antara 8% dan 11%.”

Demikian pula, kemerosotan pasar yang mengkhawatirkan investor sebenarnya merupakan peluang emas untuk menghasilkan kekayaan dan salah satu cara terbaik untuk menginvestasikan uang. Oleh karena itu mengapa Buffett pernah menyarankan agar investor harus “takut ketika orang lain serakah dan serakah ketika orang lain takut.” Teruslah membeli, dan Anda akan mendapatkan keuntungan dari harga yang murah.

Oleh karena itu, seperti yang dikatakan Jen Swindler, “konsistensi adalah kunci kesuksesan finansial dan investasi. ” 

Tips Pakar #3:Diversifikasi dan Tetap Fokus

Prinsip investasi efektif lainnya adalah diversifikasi . Strategi manajemen risiko yang penting adalah menghindari semua investasi Anda dalam satu keranjang dengan menciptakan portofolio yang penuh dengan berbagai jenis investasi.

Oleh karena itu, daripada hanya terpaku pada satu kelas aset (misalnya saham, kripto, atau real estat), cara terbaik untuk menginvestasikan uang adalah pada berbagai jenis investasi. 

Anda juga dapat berinvestasi di berbagai negara dan industri atau berinvestasi di perusahaan dengan berbagai ukuran. Demikian pula, karena dana indeks, reksa dana, dan yang diperdagangkan di bursa cenderung memiliki saham di puluhan (dan terkadang ratusan) perusahaan berbeda, berinvestasi pada dana tersebut adalah cara sederhana untuk melakukan diversifikasi.

Jika dilakukan dengan benar, proses ini akan membatasi dampak finansial dari investasi yang gagal. Sebaliknya, kegagalan melakukan diversifikasi sama saja dengan mempertaruhkan segalanya.

Dari sana, cara terbaik untuk menginvestasikan uang adalah dengan tetap fokus terlepas dari tantangan situasi ekonomi yang muncul, seperti resesi. Erik M. Baskin, Perencana Keuangan dan pendiri Baskin Financial Planning mengatakan Anda harus “terus berinvestasi dalam diversifikasi portofolio Anda dan juga… abaikan nilai portofolio Anda dan beritanya.” Ia mencatat, “Bagi investor jangka panjang, resesi dan periode inflasi hanyalah gangguan yang dapat membuat Anda keluar jalur dari tujuan jangka panjang Anda.”

Hal ini menguatkan saran dari Nick Covyeau. Ia menyarankan investor untuk "Mundur dan biarkan investasi yang bekerja! Memeriksa atau mengutak-atik keputusan investasi Anda setiap hari atau setiap minggu adalah cara pasti untuk menambah kecemasan dan berpotensi membuat pasar berkinerja buruk."

Kiat Pakar #4:Alokasikan Aset Secara Efektif

Diversifikasi berada di bawah payung alokasi aset . Investor.gov mengatakan mereka “membagi investasi Anda ke berbagai aset, seperti saham, obligasi, dan uang tunai.” Dengan kata lain, Anda memutuskan apa yang masuk ke dalam portofolio investasi Anda; di mana menaruh uang Anda untuk bekerja di pasar.

Kami dapat menulis artikel lengkap tentang topik ini, namun berikut versi TL/DRnya: Cara terbaik untuk menginvestasikan uang adalah dengan alokasi yang terdiversifikasi, sesuai dengan toleransi risiko Anda, dan sesuai dengan waktu yang Anda miliki di pasar.

Misalnya, alokasi untuk anak berusia dua puluh tahun yang optimis dan ingin menjadi jutawan secepatnya akan terlihat sangat berbeda dengan orang berusia delapan puluh tahun yang ingin mewariskan harta sebesar mungkin kepada keluarganya ketika mereka meninggal.

Yang pertama ingin (dan, karena waktu berpihak pada mereka, mampu untuk). ) berinvestasi secara agresif dan mengambil risiko yang lebih signifikan. Alokasi aset mereka mungkin penuh dengan IPO baru, saham berkapitalisasi kecil, dan obligasi dengan imbal hasil tinggi – alias aset berisiko tinggi yang menjanjikan keuntungan besar. Sebaliknya, kelompok berusia delapan tahun kemungkinan besar akan fokus pada pelestarian modal. Karena enggan kehilangan uang, alokasinya mungkin berisi surat berharga US Treasury, obligasi tabungan Seri I, dan properti/real estate.

Sean Polley, Private Wealth Manager dan CEO Polley Wealth Management, mendukung gagasan ini. Beliau mengatakan kepada kami, “Kunci keberhasilan investasi adalah memastikan bahwa portofolio Anda dialokasikan sesuai dengan tingkat risiko yang tepat dan terdiversifikasi ke investasi berkualitas tinggi.”

Tips Pakar #5:Manfaatkan Kekuatan Otomatisasi

Berinvestasi secara konsisten dan berjangka panjang bukanlah hal yang mudah – terutama pada saat pasar sedang lesu ketika kita tergoda untuk menjual saham, membuang aset, dan memitigasi risiko. Solusinya?

Salah satu cara terbaik untuk menginvestasikan uang adalah dengan mengotomatiskan investasi Anda.

Seperti yang diungkapkan oleh Joe Dunat dari The Sturkie Wealth Management Group, "Anda cenderung kurang reaktif terhadap gejolak pasar ketika Anda mengetahui gelombang masuk dana berikutnya sudah dekat. Pasar sedang turun? Tidak apa-apa; Anda akan membelinya dengan harga diskon. Pasar melonjak? Hebat, tidak sabar untuk membeli lebih banyak produk unggulan.”

Alexis Woodward dari Blend Wealth mendukung sentimen ini. Saran mereka adalah “otomatiskan tabungan Anda sesegera mungkin.”

Dengan begitu, daripada melakukan semuanya secara manual, Anda dapat membeli aset baru secara autopilot. Anda dapat 'mengaturnya dan melupakannya', menjalani hidup Anda tanpa terus-menerus memeriksa saldo Anda dan/atau tergoda untuk melakukan penarikan terlebih dahulu. Hal ini merupakan keuntungan besar bagi Woodward, yang mengatakan, “waktu di pasar adalah segalanya karena memberikan lebih banyak peluang bagi uang Anda untuk digabungkan.”

Selain itu, melakukan investasi otomatis pada waktu yang ditentukan setiap bulan kemungkinan akan menghasilkan hasil jangka panjang yang lebih baik dibandingkan permainan berisiko dalam menentukan waktu pasar. Seperti yang dikatakan Woodward, "Ketidakpastian perekonomian adalah hal yang pasti. Jangan mencoba menentukan waktu pasar karena masa depan tidak dapat diprediksi."

Pembayaran otomatis juga mencegah kelupaan, masalah internet, dan masalah lain yang menghalangi perjalanan investasi Anda. 

Nick Covyeau membenarkan sentimen tersebut, dengan mengatakan bahwa “Mengotomatiskan keuangan Anda adalah kunci untuk membayar diri Anda sendiri terlebih dahulu dan menetapkan landasan yang tepat untuk masa pensiun yang sukses.”

Kiat Pakar #6:Bekerja Sama dengan Penasihat Keuangan

Misalkan gagasan untuk belajar tentang pasar keuangan dan berbagai aset serta proses yang terlibat membuat Anda pusing dan mual. Dalam hal ini, cara terbaik untuk menginvestasikan uang bagi mereka yang membutuhkan bimbingan dan dukungan tambahan adalah dengan bantuan penasihat keuangan.

Dilatih untuk memberi nasihat kepada orang-orang mengenai pengelolaan kekayaan dan masalah keuangan penting lainnya, mereka akan membantu Anda mengidentifikasi tujuan keuangan Anda dan menetapkan rencana untuk mencapainya, sambil mempertimbangkan toleransi risiko Anda.

Lebih baik lagi, mereka juga dapat memberikan saran mengenai efisiensi perpajakan.

Hal ini penting karena, seperti dicatat Alexis Woodward, “Semua akun investasi masuk ke dalam salah satu dari tiga jenis kelompok berbeda berdasarkan perlakuan pajak:tangguhan pajak, kena pajak, dan bebas pajak.” Mereka merekomendasikan Anda “Bekerjasamalah dengan perencana keuangan Anda untuk menentukan cara terbaik untuk menabung ke kelompok penangguhan pajak, kena pajak, dan bebas pajak untuk memastikan diversifikasi pajak yang tepat…[Ini] dapat menghasilkan penghematan pajak yang besar dan memberi Anda kontrol lebih besar atas pajak yang dibayarkan di masa pensiun.”

Sekadar memberi tahu Anda, semua masukan ini memerlukan biaya. Penasihat keuangan tidaklah gratis dan biasanya juga tidak murah. Mereka akan mengenakan komisi langsung, tarif per jam, atau biaya berdasarkan jumlah uang yang Anda ingin mereka kelola.

Demikian pula, jika Anda memutuskan untuk menyewa seorang penasihat, pastikan mereka memiliki kualifikasi profesional yang tepat. Misalnya, apakah mereka Certified Financial Planner (CFP) atau Chartered Financial Analyst (CFA)? Selain itu, standar-standar yang dikenal baik di industri ini harus menjamin bahwa mereka bertindak sebagai pemegang fidusia. Dengan kata lain, mereka harus membantu mengelola uang Anda untuk keuntungan Anda, bukan keuntungan mereka .

Mengajukan pertanyaan kepada mereka tentang bagaimana mereka dibayar akan membantu mengidentifikasi tanda bahaya apa pun, seperti merekomendasikan opsi investasi yang memiliki biaya tinggi karena hal itu akan menambah dompet mereka dan bukan dompet Anda. 

Jadi, Apa Cara Terbaik Menginvestasikan Uang?

Sumber Foto Setoran

Selain itu, dengan inflasi yang saat ini berada di angka 6,2%, membuat uang Anda bekerja untuk Anda seperti ini menjadi semakin penting. Jangan lakukan ini, tabungan Anda yang diperoleh dengan susah payah akan berkurang nilainya setiap hari, daya beli Anda akan menurun, dan kenaikan biaya hidup akan semakin berdampak buruk.

Setiap investor berbeda, sehingga mustahil untuk menentukan satu strategi Cara Terbaik untuk Menginvestasikan Uang yang terbukti cocok dan menguntungkan bagi semua orang. Meskipun demikian, ada prinsip-prinsip investasi tertentu yang pasti berlaku secara menyeluruh.

Seperti yang telah kita lihat, cara terbaik untuk menginvestasikan uang adalah memulai dari jumlah kecil dan mengabaikan fluktuasi pasar jangka pendek dan memilih pendekatan jangka panjang. Dengan pembelian otomatis yang berkelanjutan, Anda harus memiliki portofolio yang terdiversifikasi yang sesuai dengan jangka waktu dan toleransi risiko Anda. Dan, jika Anda merasa kewalahan, pekerjakan penasihat profesional untuk membantu mewujudkan impian investasi Anda.