Biaya Makan di Luar:Menyelami Pengeluaran Tahunan $30.000

Pernahkah Anda mengalami saat-saat di mana Anda tidak dapat mempercayai kata-kata yang Anda dengar? Saya sedang membicarakan sesuatu yang sangat gila sehingga Anda bertanya-tanya apakah orang tersebut mengatakan yang sebenarnya atau tidak.

Saya mengalami situasi seperti itu beberapa bulan yang lalu. Kami sedang mempertimbangkan untuk mengganti atap kami karena kerusakan akibat hujan es pada musim panas lalu. Selama beberapa percakapan, saya dan tukang atap membangun hubungan baik dan saya berbagi dengannya apa pekerjaan saya untuk mencari nafkah.

Dia kemudian membuka diri dengan memberi tahu saya bahwa dia dan istrinya membutuhkan bantuan terkait uang mereka. Mereka tahu bahwa mereka perlu melakukan perubahan tetapi telah membuat alasan demi alasan (kata-katanya, bukan kata-kata saya). Kemudian dia menurunkan trennya… “Saya dan istri saya menghabiskan lebih dari $30.000 untuk makan di luar tahun lalu…” Besarnya jumlah keluarga…istrinya, putri kecil mereka, dan dirinya sendiri.

Karena tidak mempercayainya, saya bertanya apakah dia yakin akan hal itu, dan dia menjawab, “Ya, saya dan istri saya baru saja selesai memeriksa laporan kartu kredit kami minggu lalu.” Parahnya lagi, dia mengaku menghabiskan $200 per bulan untuk dua orang keanggotaan gym terpisah yang tidak mereka gunakan.

Dia mengakhiri percakapan dengan menceritakan bahwa dia dan istrinya mempunyai banyak uang tetapi sepertinya tidak punya banyak sisa di akhir bulan, apalagi menabung untuk masa pensiun.

Menghentikan Kegilaan

Percakapan ini, dan banyak percakapan serupa lainnya, memperkuat satu hal dalam pikiran saya – ketika Anda merasa menghabiskan terlalu banyak atau memiliki terlalu sedikit sisa di akhir bulan, inilah saatnya untuk mencermati di mana Anda menghabiskan uang Anda.

Dengan kata lain, Anda harus menghentikan kegilaan dan kembali ke jalur yang benar . Kegilaan, menurut definisinya, adalah melakukan hal yang sama berulang kali, tetapi mengharapkan hasil yang berbeda. Belanja gila-gilaan itu seperti memukul tangan Anda dengan palu setiap hari dengan harapan tidak ada salahnya.

Pada titik tertentu, Anda perlu bertanya-tanya apakah memukul tangan Anda dengan palu sepadan dengan rasa sakitnya.

Kembali ke poin saya…menghentikan kegilaan belanja berarti melihat pengeluaran Anda untuk mengetahui mengapa Anda berada dalam situasi putus asa yang sama setiap bulannya. Artinya, tanyakan pada diri Anda beberapa pertanyaan berikut:

Apakah uang yang saya keluarkan memberi saya kebahagiaan?

Apakah pembelian ini sejalan dengan tujuan jangka panjang saya?

Apakah saya tidak berhenti karena saya tidak tahu caranya?

Apakah ada perubahan sederhana yang dapat saya lakukan yang tidak terlalu merugikan dan membantu saya meningkatkan uang saya?

Saya yakin masih banyak pertanyaan lain yang perlu ditanyakan, namun ini adalah awal yang baik. Tujuannya di sini adalah membuat Anda memikirkan dampak dari pembelanjaan bodoh Anda dan apa dampaknya dalam satu, lima, dan sepuluh tahun ke depan.

Jika itu sebuah tantangan, lihatlah satu, dua, atau tiga minggu atau bulan ke depan. Dengan asumsi artinya sama, jika bukan situasi yang lebih buruk, maka perubahan perlu dilakukan.

Mulai Sederhana

Ketika Anda ingin mengubah perilaku buruk yang telah Anda lakukan selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun, akan sangat sulit untuk berpikir untuk berhenti. Hal ini menjadi begitu mendarah daging sehingga Anda berpikir mustahil untuk berhenti dan menjadi sebuah ramalan yang menjadi kenyataan, membawa Anda semakin jauh ke dalam lubang kelinci.

Dikatakan bahwa dibutuhkan 21 hari untuk membangun sebuah kebiasaan baru. Saya hanya bisa membayangkan dibutuhkan waktu lebih lama ketika kita mengubah kebiasaan buruk menjadi kebiasaan baru yang baik. Memulai kebiasaan baru jarang sekali berhasil, namun Anda meningkatkan kemungkinan sukses secara eksponensial dengan mengambil langkah-langkah kecil.

Dalam hal ini, temukan satu bidang yang menurut Anda dapat dikurangi dan temukan cara untuk membatasi pengeluaran. Ini adalah bagian penting dalam membuat anggaran , yang akan jauh lebih sederhana setelah Anda mengidentifikasi beberapa area yang akan dipotong.

Kembali ke teman tukang atap saya, dia mengidentifikasi satu area yang jelas bisa mereka kurangi – makan di luar. Dia dengan mudah mengidentifikasi mengapa mereka menghabiskan begitu banyak uang; mereka lelah di penghujung hari, dan lebih mudah membeli makanan untuk dibawa pulang daripada membuat makanan. Melakukannya sesekali adalah satu hal, namun $30.000 tidak biaya sesekali bagi sebagian besar orang.

Mereka tidak akan berhenti makan terlalu banyak di luar dalam semalam, tapi bagaimana jika mereka menambah porsi makan di rumah 2-3 malam per minggu? Satu langkah kecil akan membantu mereka melihat bahwa ada kemungkinan untuk berubah dan memasukkan lebih banyak uang ke dalam kantong mereka. Jika dipadukan dengan perencanaan makanan ringan, perubahannya hampir tidak menimbulkan rasa sakit.

Jika Anda tidak tahu cara membuat rencana makan, atau merasa kewalahan dengan idenya, layanan sederhana seperti Paket Makan $5 dapat membantu Anda memulai.

Perencanaan makan hanyalah salah satu contoh. Jika Anda tidak menabung setiap bulan, Anda dapat mendaftar ke Digit untuk menabung dalam jumlah kecil. Anda dapat membuka akun dengan Betterment jika Anda belum mulai berinvestasi karena kekurangan uang, karena mereka tidak memiliki persyaratan saldo minimum.

Jika Anda memiliki utang kartu kredit berbunga tinggi, Anda juga dapat mengkonsolidasikannya untuk menurunkan suku bunga, dan diharapkan dapat melunasi utang Anda lebih cepat.

Menggunakan Fiona oleh Even Financial adalah pilihan yang baik jika Anda ingin memangkas tarif Anda. Fiona memungkinkan Anda membandingkan hingga 17 pemberi pinjaman dalam waktu kurang dari dua menit.

Setelah melengkapi aplikasi singkat, mereka memberi Anda penawaran untuk pemberi pinjaman terbaik yang cocok.

Ada banyak hal lain yang dapat Anda lakukan, namun ketahuilah bahwa dengan memecah sesuatu yang besar menjadi langkah-langkah kecil, Anda akan meningkatkan tingkat keberhasilan Anda.

Menemukan Keseimbangan

Mari kita mundur selangkah. Kita tahu, atau setidaknya kita harus tahu, bahwa pengeluaran yang tidak terkendali tidak akan membawa kita kemana-mana. Haruskah kita beralih ke ekstrem yang lain dan tidak menghabiskan uang sama sekali untuk hal-hal menyenangkan dalam hidup kita? Tidak!

Hidup dimaksudkan untuk dinikmati. Terlepas dari apakah Anda mencoba mengurangi pengeluaran yang tidak terkendali, melunasi utang, atau tantangan lainnya, Anda memerlukan keseimbangan. Tanpanya, Anda meningkatkan kemungkinan kegagalan. Saya diajari hal ini ketika saya pertama kali mulai melunasi hutang beberapa tahun yang lalu. Saya diminta untuk menyisihkan sesuatu untuk diri saya sendiri setiap bulan agar saya dapat membelanjakan sesuatu yang saya sukai.

Melihat ke belakang, saya tahu ada banyak momen yang membuat saya melewati beberapa bulan ini. Hal ini memberikan gambaran singkat mengenai upaya mencapai kebebasan berhutang.

Hal ini memberi saya gambaran singkat tentang apa itu kebebasan finansial – kemampuan untuk melakukan apa yang saya inginkan, kapan pun saya mau karena sayalah yang mengendalikan uang saya, bukan hidup dari gaji ke gaji tanpa tahu bagaimana saya akan memenuhi kebutuhan hidup.

Jika saat ini Anda mencoba mengurangi pengeluaran yang tidak terkendali, temukan satu cara untuk menguranginya. Jangan menyerah pada kebohongan bahwa hal itu tidak mungkin. Jangan mencari alasan. Jangan berpikir itu tidak akan membawa Anda kemana-mana. Sebaliknya, carilah peluang.

Carilah alasan mengapa Anda harus melakukannya. Cari tahu apa yang bisa terjadi jika Anda mulai mengurangi $100, $500 atau lebih setiap bulannya. Itu adalah uang yang mengubah hidup jika Anda mengelolanya dengan bijak.

Apa bidang yang ingin Anda kurangi pengeluarannya, namun sepertinya tidak bisa? Bagaimana Anda menemukan keseimbangan antara pengeluaran dan tabungan untuk masa depan? Menurut Anda mengapa begitu banyak orang menyerah pada alasan daripada perubahan?

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.