Tingkatkan Skor Kredit Anda:Panduan untuk Membangun dan Mempertahankan Kredit Unggul

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

480. 550. 640. 720. Anda tahu nomor Anda. Mungkin Anda bahkan menggunakan manajer skor kredit untuk mengawasi skor kredit Anda.

Sekarang Anda berpikir untuk mencoba memperbaikinya.

Bagaimanapun, nilai kredit yang baik membuka banyak peluang bagi Anda.

Suku bunga pinjaman yang lebih rendah. Peluang persetujuan yang lebih tinggi pada perjanjian sewa. Penghematan utilitas, premi asuransi mobil, dan bahkan kontrak telepon seluler.

Menurut Experian, faktor utama yang mempengaruhi skor kredit Anda meliputi:

• Riwayat pembayaran
• Pemanfaatan kredit
• Panjang riwayat kredit
• Jenis rekening kredit
• Aktivitas kredit terkini

FICO dan VantageScore adalah dua perusahaan yang paling sering Anda dengar dalam hal nilai kredit.

Meskipun model penilaian mereka serupa, setiap perusahaan mempertimbangkan faktor-faktor secara berbeda untuk menentukan nilai kredit. Mereka juga mengubah model penilaian kredit dari waktu ke waktu untuk membantu memprediksi risiko kredit dengan lebih baik.

FICO 10 dijadwalkan akan dirilis pada musim panas tahun 2020 dan mungkin mempengaruhi nilai kredit banyak konsumen.

Skor Anda mungkin turun jika Anda terlambat membayar, tingkat penggunaan kredit yang tinggi, dan pinjaman pribadi ketika pemberi pinjaman mulai menggunakan model ini.

Mereka yang hanya menggunakan sebagian kecil dari kredit yang tersedia dan secara konsisten membayar tepat waktu mungkin akan mengalami sedikit peningkatan skor kredit seiring dengan perubahan skor FICO.

Kedua model tersebut menghasilkan skor kredit tiga digit yang berkisar antara 300 hingga 850.

Experian melaporkan bahwa skor FICO antara 300-579 dianggap sangat buruk (atau berisiko sangat tinggi), 580-669 cukup, 670-739 baik, 740-499 sangat baik, 800-850 luar biasa (atau berisiko sangat rendah).

Menurut TransUnion, skor kredit Anda dihitung dari:

• Riwayat pembayaran 35%
• Utang Anda kepada pemberi pinjaman 30%
• Panjang riwayat kredit 15%
• Jenis rekening kredit 10%
• Rekening kredit terkini 10%

Nilai-nilai ini kemudian digabungkan menjadi nilai kredit, berkisar antara 300 hingga 850.

Di mana pun Anda berada dalam spektrum skor kredit—tidak ada kredit atau kredit macet hingga mendapatkan skor terbaik—ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk membangun skor kredit Anda dan mempertahankan peringkat yang sangat baik dalam jangka panjang.

Bagaimana Cara Membangun Skor Kredit Anda dari Awal?

Jika Anda tidak memiliki kredit atau kredit macet, Anda memiliki beberapa pekerjaan yang harus dilakukan untuk membangun atau memperbaiki kredit Anda.

Orang yang tidak memiliki riwayat kredit sering kali merasa buntu karena banyak perusahaan kartu kredit memerlukan setidaknya nilai kredit yang adil atau baik untuk membuka kartu. Namun, menggunakan salah satu strategi berikut akan membantu Anda membangun kredit.

• Menjadi pengguna resmi . Jika anggota keluarga yang Anda percaya sudah memiliki kredit yang kuat, Anda dapat meminta untuk menjadi pengguna resmi di akun mereka. Pada dasarnya, ini berarti Anda mendapatkan kartu kredit atas nama Anda yang ditautkan ke akun utama. Beberapa orang tidak menyukai gagasan menggunakan kartu kredit. Tidak apa-apa. Pengguna resmi tidak perlu melakukan pembelian untuk mendapatkan keuntungan. Anda bahkan tidak perlu menyimpan kartu tersebut; beberapa pengguna resmi memilih agar pemegang kartu utama menyimpan kartu tersebut untuk mereka. Hanya dengan ditambahkan ke akun, Anda dapat mulai membangun riwayat kredit Anda.
• Pilihlah kartu yang aman . Saat Anda mengajukan permohonan kartu aman, Anda akan menyetor tunai di muka. Anggap saja sebagai uang jaminan untuk membuktikan bahwa Anda akan dapat melakukan pembayaran ketika laporan Anda dikirimkan melalui pos. Rahasianya di sini adalah memilih kartu dengan biaya sesedikit mungkin. Anda juga ingin memastikan kartu yang Anda pilih melaporkan aktivitas Anda ke biro kredit yang berbeda, sehingga Anda terus membangun kredit Anda.
• Buka kartu toko . Toserba dan pompa bensin lebih cenderung menyetujui individu dengan kredit rendah atau tanpa kredit. Batas kredit Anda kemungkinan besar hanya beberapa ratus dolar, tetapi riwayat kredit Anda masih akan bertambah. Setelah melakukan serangkaian pembayaran tepat waktu, Anda akan melihat skor kredit Anda mulai meningkat, sehingga membuka opsi kartu kredit lainnya untuk Anda.

Menggunakan Kartu Kredit untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda

Apakah Anda sudah memiliki kredit yang adil atau baik? Maka Anda ingin tetap menggunakan kartu kredit untuk keuntungan Anda. Bayangkan tagihan Anda sebagai bukti kertas yang membuktikan kelayakan kredit Anda.

Semakin banyak bukti yang Anda kumpulkan untuk menunjukkan kebiasaan meminjam yang bertanggung jawab, semakin tinggi nilai kredit Anda. Saat Anda ingin membangun skor kredit Anda dengan kartu kredit, pastikan Anda melakukan hal-hal berikut:

• Perlakukan seperti uang tunai. Jika Anda membeli dengan kartu kredit, tanyakan pada diri Anda apakah Anda bisa membelinya dengan uang tunai. Check-in sendiri ini akan menjaga saldo Anda tetap wajar.
• Jaga penggunaan kredit tetap rendah dan bayar saldo secara penuh. Usahakan hanya menggunakan kartu kredit jika Anda mampu membayar seluruh saldo Anda. Hal ini tidak hanya baik untuk anggaran dan tujuan tabungan Anda, tetapi juga membantu nilai kredit Anda. Tujuan utamanya adalah untuk mendapatkan pemanfaatan kredit yang rendah, yang berarti ketika Anda menjumlahkan jumlah kredit yang Anda gunakan versus keseluruhan kredit yang tersedia yang dapat Anda akses, semakin rendah rasionya, semakin baik. Beberapa orang bahkan lebih memilih melakukan pembayaran setelah setiap transaksi kartu kredit untuk memastikan saldo mereka selalu terbayar.
• Tepat waktu. Faktor paling signifikan dalam nilai kredit Anda adalah riwayat pembayaran Anda. Artinya Anda harus membayar semua tagihan Anda tepat waktu. Jika Anda tidak dapat membayar saldo secara penuh, setidaknya Anda harus membayar jumlah minimum. Namun jika Anda menggunakan tip “perlakukan seperti uang tunai”, Anda siap melunasinya, bukan? Luar biasa!

Memindahkan Skor Kredit Anda dari Baik menjadi Sangat Baik

Anda memiliki nilai kredit yang bagus. Ambil putaran kemenangan lalu singsingkan lengan baju Anda. Masih banyak pekerjaan yang harus dilakukan.

Skor kredit yang sangat baik memberi Anda akses ke suku bunga terbaik (baca:terendah) dan juga memberi Anda akses ke kartu kredit dengan imbalan paling besar, terutama jika Anda tertarik dengan peretasan perjalanan.

• Perhatikan aplikasi Anda . Ketika perusahaan mengajukan pertanyaan sulit mengenai kredit Anda, hal ini dapat memengaruhi nilai kredit Anda, terutama jika pertanyaan tersebut dibuat berdekatan. Jika Anda mencoba peretasan perjalanan atau mempertimbangkan untuk mengajukan beberapa kartu kredit karena alasan lain, ingatlah hal ini.
• Minta batas kredit yang lebih tinggi. Seringkali, Anda dapat meminta kenaikan dengan mengklik tombol di dasbor akun Anda. Triknya di sini adalah menerima kenaikan tanpa menambah pengeluaran Anda. Anda tidak ingin memiliki hutang yang tidak dapat Anda bayar. Anda juga ingin memperhatikan rasio pemanfaatan kredit Anda.
• Periksa kredit Anda. Menggunakan manajer skor kredit bisa sangat membantu untuk mengawasi aktivitas kredit Anda. Dan meninjau laporan kredit Anda akan memungkinkan Anda untuk langsung membantah kesalahan apa pun yang Anda temukan.

Skor kredit GRATIS, pemantauan, dan lainnya di Credit Sesame – Daftar dalam 90 detik. Tidak perlu Kartu Kredit.

Pemikiran Akhir tentang Membangun Skor Kredit Anda

Baik itu memberi Anda akses ke suku bunga paling kompetitif saat Anda mengajukan hipotek atau menurunkan premi asuransi mobil Anda, skor kredit yang sehat adalah bagian penting dari teka-teki keuangan bagi banyak orang.

Memastikan Anda mengetahui cara membuat kredit dengan kartu aman atau kartu toko adalah titik awal yang penting.

Setelah kredit Anda terbentuk, gunakan strategi berikut untuk meningkatkan skor kredit Anda dan terus meningkatkannya.

Artikel ditulis oleh Penny

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.