Perjalanan Bebas Hutang:Bagaimana Seorang Wanita Menghilangkan $8.400 dalam 90 Hari

Obrolan Well Kept Wallet dengan Lauren Bowling, yang menghapus utang lebih dari $8K dan bahkan memulai blog tentang hal itu. Cari tahu apa yang dia lakukan untuk membayar utangnya dan tetap waras.

Bagaimana Anda memperoleh utang sebesar $8.400?

Saya berjuang melawan hutang kartu kredit selama kuliah dan lulus dengan hutang sebesar $10K ketika saya meninggalkan sekolah pada tahun 2009. Pada akhir tahun 2011, saya bebas hutang dan berhasil tetap bebas hutang sampai saya membeli rumah pertama saya pada bulan Juli 2013.

Saya menyamakan renovasi dengan hipotek, namun renovasi tersebut melebihi anggaran (berkat kepalsuan kontraktor dan kelalaian saya sendiri sebagai pembeli pertama!), jadi saya menyetorkan kelebihan renovasi sebesar $8.400 atau lebih ke kartu kredit saya.

Karena kelelahan karena renovasi, saya mengabaikan hutang tersebut dan hanya membayar minimum selama kurang lebih satu tahun hingga saya memutuskan untuk serius melunasinya. Sebagian uang ada di kartu APR 0%, namun sisanya dengan cepat meningkat karena banyaknya bunga.

Bagaimana rasanya memiliki hutang sebanyak itu?

Sejujurnya? Sangat memalukan. Saya mencari nafkah dengan mengajari orang lain bagaimana menjadi lebih baik dalam menggunakan uang, dan di sinilah saya, melakukan “dosa besar” dengan membawa hutang kartu berbunga tinggi.

Hutang juga merupakan pengingat yang kuat tentang betapa sulitnya saya menjalani renovasi, hubungan yang saya jalani saat itu, dan rasanya seperti banyak beban yang tidak perlu yang tidak ingin saya simpan lagi.

Berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk melunasi seluruhnya?

Saya sangat suka melakukan tantangan 30 hari di situs saya, jadi saya mulai bertukar pikiran tentang bagaimana saya bisa membuat “tantangan” dengan melunasi semua utang kartu kredit saya.

Melunasi semua hutang itu dalam 30 hari benar-benar tidak realistis, namun saya mulai bermimpi tentang bagaimana saya bisa menyelesaikannya dalam 90 hari.

Agar saya tetap akuntabel, saya memutuskan untuk mendokumentasikan kemajuan saya secara publik di blog saya, Financial Best Life. Sebagai seorang blogger keuangan pribadi, saya tidak ingin gagal di depan audiens saya, sehingga hal ini sangat membantu saya tetap pada jalur yang benar!

Sumber daya apa yang Anda gunakan untuk membantu Anda melalui proses ini?

Sebagian besar praktik terbaik yang baik, kuno, dan menetapkan tujuan. Namun saya harus melakukannya dengan sangat terperinci, dan saya melacak pembayaran saya setiap minggu, yang sangat membantu karena saya bekerja dengan jangka waktu yang sangat singkat.

Saya juga melakukan beberapa hal lain yang saya rasa merupakan kunci kesuksesan saya.

• Pertama, saya memilih sasaran saya, $8.400, dan “merekayasa balik” sasaran saya dari sana. Untuk melunasinya dalam 90 hari, saya harus membayar $2.800 per bulan atau $1.400 setiap dua minggu.
• Saya menyisihkan sebagian kecil tabungan darurat saya untuk melunasi utang (~$1.000) karena menurut saya utang itu akan merugikan saya lebih dari itu dalam jangka panjang. (Saya juga memastikan bahwa saya memiliki tabungan yang cukup untuk keadaan darurat.) Ini juga merupakan awal yang baik untuk tantangan saya dan membuat saya melakukan pembayaran sebesar $1.200 setiap dua minggu.
• Saya menggunakan pelacak pembayaran utang yang kini saya tawarkan di situs saya sebagai cara untuk melacak kemajuan.
• Saya menghemat anggaran saya dan berkreasi dengan cara menghasilkan uang ekstra.
• Agar tetap termotivasi, saya juga membuat papan visi yang belum pernah saya lakukan sebelumnya. Ini membantu saya mengartikulasikan apa yang saya inginkan dalam hidup saya setelah utangnya hilang.

Apakah Anda menghadapi tantangan selama ini?

Kebanyakan hanya kelelahan. Saya mengambil pekerjaan ekstra, dan itu pada dasarnya semuanya Saya melakukannya selama 90 hari. Semakin sulit pula untuk terus mengatakan tidak kepada teman dan keluarga yang ingin pergi keluar dan melakukan sesuatu. Tapi hei, itu hanya untuk 90 hari!

Sejujurnya - Saya menghabiskan seluruh waktu luang saya untuk fokus pada tujuan besar saya:memastikan kartu saya dibayar. Tidak punya waktu atau energi untuk melakukan banyak hal adalah bagian yang paling menantang, dan saya benar-benar kelelahan saat hal itu selesai. Namun melunasi hutang pada jangka waktu berapa pun itu melelahkan, itulah sebabnya saya menyukai gagasan pembayaran yang dipercepat.

Apa pekerjaan Anda selama melunasi hutang?

Saya bekerja penuh waktu sebagai ahli strategi konten pemasaran untuk sebuah perusahaan perangkat lunak besar di Atlanta. Saya menghasilkan $60K setahun dan membawa pulang ~$3.800 setelah pajak setiap bulannya. $400 dari setiap gaji ($800 per bulan) langsung masuk ke hutang saya, dan sisanya digunakan untuk membayar tagihan saya.

Saya juga sangat mengandalkan “pekerjaan sampingan” saya sebagai penulis lepas, dan penghasilan dari blog saya untuk menghasilkan uang tambahan guna membayar utang. Saya menghasilkan ~$2.700 setiap bulan setelah pengeluaran, yang merupakan sumber sebagian besar uang pembayaran utang.

Saya melakukan hampir semua hal yang dapat saya lakukan untuk mendapatkan uang tambahan:menjual barang, mengasuh anak, bertanya kepada teman saya apakah mereka membutuhkan pekerjaan, dll. Saya bahkan dibayar untuk melakukan sedikit pekerjaan sulih suara untuk seorang teman, dan itu menyenangkan!

Bagaimana rasanya setelah Anda melunasi semuanya?

Rasanya luar biasa! Mungkin bahkan lebih memberdayakan daripada pertama kali saya melunasi kartu setelah kuliah karena tujuannya sangat agresif dan saya harus fokus sepenuhnya untuk menyelesaikannya.

Saya telah menerima begitu banyak klien baru selama “tantangan” saya yang menginginkan saya untuk terus bekerja sehingga saya dapat meninggalkan pekerjaan penuh waktu saya untuk bekerja sendiri segera setelah saya menyelesaikan tantangan tersebut. Saya selalu ingin menjadi bos bagi diri saya sendiri, dan dengan hilangnya hutang, tidak ada yang menghalangi saya.

Tips praktis apa yang Anda miliki untuk orang yang ingin melunasi utangnya?

Mulailah dari belakang:lihat utang Anda, tetapkan garis waktu yang realistis berdasarkan kepribadian Anda (Apakah Anda lambat dan mantap atau ingin menjadi agresif?) dan tetapkan tujuan bulanan.

Selain itu, meskipun Anda harus mengorbankan waktu luang Anda, pekerjaan sampingan adalah cara yang bagus untuk menghasilkan uang ekstra guna melunasi hutang Anda lebih cepat. Menabung dalam jumlah besar setiap bulannya bisa membuat ketagihan!