4 Tips Pinjaman Pribadi Yang Akan Membayar

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Anda bisa mendapatkan uang dengan cepat dengan pinjaman pribadi, tapi satu kesalahan bisa menghabiskan banyak uang.

Jika Anda butuh uang cepat, pinjaman pribadi mungkin tampak seperti jawaban yang tepat, memungkinkan Anda untuk mendapatkan sejumlah uang dalam beberapa hari. Sebelum melompat lebih dulu, meskipun, Anda harus memahami cara kerja pinjaman pribadi.

Pinjaman pribadi memiliki banyak kegunaan, termasuk konsolidasi utang, membayar perbaikan rumah, atau membayar tagihan medis utama. Beberapa pemberi pinjaman bahkan tidak bertanya bagaimana Anda akan menggunakan uang itu kecuali Anda memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi dan konsolidasi utang akan menurunkannya.

Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi dari bank lokal, Serikat kredit, pemberi pinjaman online, atau pemberi pinjaman peer-to-peer. Anda mungkin merasa lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi daripada pinjaman mobil atau hipotek, tapi itu tidak membuatnya kurang penting untuk berbelanja.

Gunakan tips bermanfaat ini untuk memastikan Anda memilih pinjaman pribadi yang tepat untuk situasi Anda.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

1. Dapatkan pra-kualifikasi oleh banyak pemberi pinjaman

Jangan jatuh untuk tarif yang diiklankan di situs web bank dan tanda tenda. Hanya peminjam yang paling memenuhi syarat yang mendapatkan tarif ini. Anda harus mencari tahu sendiri persyaratan apa yang akan diberikan bank kepada Anda. Tahukah Anda bahwa Anda bisa mendapatkan pra-kualifikasi untuk pinjaman pribadi tanpa mengurangi poin skor kredit Anda?

Banyak bank melakukan pemeriksaan kredit "lunak" selama proses prakualifikasi. Tarik pada laporan kredit Anda ini tidak mempengaruhi nilai kredit Anda, tidak seperti pertanyaan "keras". Pertanyaan ringan bahkan tidak akan muncul di laporan kredit Anda. Pemberi pinjaman pinjaman pribadi dapat dengan mudah melihat riwayat kredit Anda untuk membuat keputusan tentatif tentang apakah akan meminjamkan uang kepada Anda dan berapa banyak.

Proses prakualifikasi mungkin terasa seperti aplikasi pinjaman resmi karena Anda akan tetap memberikan informasi identitas pribadi Anda, penghasilan, hutang bulanan, dan informasi majikan, tapi itu tidak menghasilkan persetujuan resmi. Pemberi pinjaman akan mengirimkan penawaran dengan syarat yang harus Anda penuhi jika Anda memilih untuk mengambil pinjaman. Anda dapat menggunakan penawaran ini untuk membandingkan opsi Anda secara berdampingan.

Setelah Anda memilih pinjaman, Anda menyelesaikan proses dengan menerima persyaratan yang diberikan. Pemberi pinjaman kemudian akan meminta kepuasan dari kondisi pinjaman. Khas, ini termasuk bukti identitas, dokumentasi pendapatan, dan otorisasi untuk melakukan penyelidikan keras atas kredit Anda. Selama tidak ada yang berubah sejak pra-kualifikasi, dan dokumen Anda mencadangkan informasi yang Anda berikan, Anda harus mendapatkan persyaratan yang ditawarkan.

Perhatikan bahwa ketika Anda mengizinkan penarikan paksa pada kredit Anda, skor kredit Anda mungkin turun beberapa poin. Pastikan untuk memilih penawaran Anda dengan bijak untuk menghindari banyak pertanyaan pada laporan kredit Anda.

2. Bandingkan APR

Tingkat bunga yang dikutip oleh pemberi pinjaman mungkin bukan yang Anda bayarkan setiap tahun untuk membawa pinjaman. APR adalah cerminan yang lebih baik dari biaya pinjaman yang sebenarnya. Banyak bank membebankan biaya penutupan atau biaya terkait pinjaman lainnya, membuat tingkat bunga efektif jauh lebih tinggi selama masa pinjaman.

APR termasuk biaya seperti:

• Biaya originasi
• Biaya pengolahan
• Biaya persiapan dokumen

Selalu tanyakan kepada pemberi pinjaman berapa biaya yang dikenakan untuk pinjaman pribadi, karena setiap bank atau pemberi pinjaman mengenakan biaya yang berbeda. Kadang-kadang biaya tergantung pada situasi Anda -- peminjam dengan nilai kredit yang lebih tinggi dan rasio utang yang lebih rendah dapat membayar biaya lebih sedikit daripada peminjam dengan nilai kredit yang rendah atau rasio utang yang tinggi.

APR termasuk tingkat bunga ditambah biaya untuk mendapatkan pinjaman. Itu tidak termasuk biaya apa pun yang terkait dengan layanan pinjaman, meskipun. Setiap biaya yang Anda bayarkan setelah penutupan meningkatkan biaya pinjaman, seperti biaya keterlambatan pembayaran atau biaya NSF.

Meskipun Anda tidak harus fokus pada suku bunga atau APR saja, memiliki semua informasi yang Anda inginkan membantu. Undang-undang mengharuskan pemberi pinjaman untuk mengungkapkan APR saat Anda mengajukan pinjaman pribadi, sehingga mudah untuk melihat dan membandingkannya dengan pinjaman lain.

3. Perhatikan baik-baik biaya untuk mendapatkan pinjaman

Pinjaman pribadi biasanya memiliki banyak biaya yang, jika Anda tidak menyadarinya, dapat menggerogoti anggaran Anda.

Biaya yang paling umum termasuk:

• Biaya keterlambatan pembayaran
• Periksa biaya pemrosesan
• biaya NSF
• Biaya tahunan

Meskipun hari ini tidak biasa, mencari penalti pembayaran di muka, juga. Biaya ini berlaku jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal. Ini mendorong peminjam untuk melunasi pinjaman selama jangka waktu penuh, memungkinkan pemberi pinjaman untuk mengumpulkan bunga sebanyak mungkin. Ketika Anda membayar pinjaman lebih awal, pemberi pinjaman kehilangan bunga di masa depan -- itulah sebabnya beberapa pemberi pinjaman menebusnya dengan biaya pembayaran di muka. Banyak negara bagian melarang hukuman pembayaran di muka, dan banyak pemberi pinjaman berhenti menagih mereka, tapi tidak ada salahnya untuk bertanya dan membaca tulisan yang bagus.

4. Ketahui cara menghemat pinjaman pribadi

Menandatangani di garis putus-putus dan menerima dana memberi Anda kewajiban bulanan baru. Jika Anda melihat lebih dekat pada dokumen Anda, Anda akan melihat dengan tepat berapa banyak bunga yang akan Anda bayarkan selama masa pinjaman dan berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melunasinya.

Tapi ada cara untuk menghemat bunga, dengan asumsi Anda tidak memiliki penalti pembayaran di muka:

• Lakukan pembayaran lebih sering
• Bayar lebih dari jumlah minimum yang diperlukan setiap bulan
• Atur pembayaran otomatis untuk menghindari biaya keterlambatan atau biaya bunga yang berlebihan
• Lakukan pembayaran lump-sum ketika Anda memiliki rejeki nomplok (pengembalian pajak, bonus majikan, dll.)
• Cari diskon untuk melakukan pembayaran otomatis
• Hindari biaya yang dibuat untuk memproses cek

Lakukan kerja keras sebelum memilih pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi memiliki tempatnya, tetapi mereka bukan solusi satu ukuran untuk semua. Hanya karena tetangga Anda mendapat pinjaman pribadi yang bagus dari bank lingkungan tidak berarti Anda akan mendapatkannya, juga. Luangkan waktu untuk berkeliling dan menemukan pinjaman pribadi yang paling sesuai dengan situasi keuangan Anda.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.