Pemulihan Finansial:Langkah Praktis untuk Mendapatkan Kembali Kendali Keuangan Anda

Kita semua menghadapinya. Kehidupan memberikan yang terbaik bagi kita, dan anggaran kita terkuras habis. Anda ingin kembali ke jalur yang benar, tetapi mencapai tujuan finansial Anda tampaknya mustahil. Anda tidak yakin apakah Anda bisa mengatur pembayaran utang Anda.

Untungnya, Anda membalikkan keadaan. Berikut cara memperbaiki situasi keuangan Anda saat ini dan mengejar kebebasan finansial.

Cara Mengembalikan Kehidupan Finansial Anda

Ini bisa menjadi hal yang sangat melelahkan ketika Anda ingin mengendalikan keuangan Anda, terutama jika Anda masih baru dalam mengelola uang Anda. Jangan percaya mitos bahwa Anda harus punya banyak uang untuk menjadi stabil secara finansial .

Anda hanya perlu memulai. Berikut enam langkah untuk mengembalikan keuangan Anda ke jalur yang benar. Ingat saja, keuangan pribadi bersifat pribadi karena suatu alasan. Sesuaikan saran ini dengan situasi Anda untuk memastikan keberhasilan.

1. Terorganisir

Langkah pertama ke depan ketika belajar mengelola uang adalah mencari tahu apa yang terjadi dengan keuangan Anda. Hidup menjadi sibuk, dan mudah untuk ketinggalan atau mengabaikan keuangan Anda.

Jika itu Anda, sekaranglah waktunya untuk menilai situasi Anda. Anda ingin mengumpulkan beberapa informasi.

Pertama, kumpulkan gaji Anda. Jika Anda memiliki pekerjaan sampingan, sertakan apa yang Anda peroleh dari pekerjaan tersebut. Anda ingin menghitung semua sumber pendapatan.

Selanjutnya, masuk ke rekening bank Anda untuk melihat apa yang Anda miliki di rekening koran dan rekening tabungan Anda. Anda bahkan mungkin ingin mencetak laporan bank terakhir Anda karena itu akan membantu langkah selanjutnya.

Jika Anda memiliki tujuan menabung, tentukan apakah Anda akan mencapainya atau tidak. Ini akan membantu Anda memutuskan apakah Anda perlu mencari cara menghemat uang .

Terakhir, tinjau hutang Anda yang belum dibayar. Jika Anda memiliki pinjaman pelajar atau hutang kartu kredit, Anda ingin memulai rencana pembayaran kembali.

2. Mulai Anggaran Sederhana

Penganggaran mendapat kesan buruk, tetapi hal ini penting untuk membantu Anda kembali ke jalur yang benar. Untungnya, membuat anggaran tidak sulit.

Sebenarnya, membuat anggaran cukup mudah . Mulailah dengan mengambil informasi dari langkah pertama untuk memulai. Anda ingin mendapatkan penghasilan dan seluruh pengeluaran bulanan Anda, tidak peduli seberapa kecil kelihatannya.

Tujuannya agar ada sisa uang di setiap akhir bulan. Anda dapat menggunakan sisa dana tersebut untuk mencapai tujuan Anda.

Jika semua ini tampak berlebihan, ada banyak aplikasi penganggaran yang dapat membantu Anda. Mereka dapat melacak pengeluaran Anda sehingga Anda dapat mengidentifikasi pengeluaran yang harus dipotong.

Minimal, tujuannya adalah untuk menyeimbangkan anggaran Anda sehingga Anda tidak menambah hutang dalam hidup Anda. Ketika Anda menggabungkannya dengan pengurangan pengeluaran, perlahan-lahan Anda akan mulai membuat kemajuan. Hal ini melahirkan momentum.

3. Mulai Ulang Pelunasan Hutang

Hutang, terutama hutang kartu kredit, dapat mempersulit pencapaian tujuan finansial. Mengatasi utang tersebut penting untuk mencapai jalur yang benar.

Saat Anda mulai mengelola anggaran, Anda ingin menuliskan semua utang Anda. Cantumkan juga tingkat bunganya karena itu berguna untuk diketahui.

Anda ingin melunasi hutang terkecil terlebih dahulu dan melakukan setidaknya pembayaran bulanan minimum pada sisa saldo.

Jangan lupa menghubungi penerbit semua kartu kredit Anda untuk mengetahui apakah mereka dapat mengurangi suku bunga di rekening Anda. Pengurangan apa pun akan memudahkan pelunasan mereka secara penuh.

Semua ini juga akan membantu meningkatkan skor kredit Anda , yang akan menguntungkan Anda di masa depan.

Jika Anda tidak memiliki utang, Anda dapat melewati langkah ini dan beralih ke mengidentifikasi cara untuk hidup sesuai kemampuan Anda.

4. Ciptakan Sasaran Penghematan dan Patuhi Sasaran tersebut

Salah satu alasan utama banyak orang keluar jalur adalah karena mereka tidak memiliki tabungan untuk membantu menghadapi keadaan darurat. Saat Anda mulai membuat anggaran, penting untuk menemukan cara untuk mulai menabung.

Ini akan membantu Anda berhenti hidup dari gaji ke gaji dan mulai meningkatkan kekayaan bersih Anda. Setidaknya 65 persen warga Amerika hampir tidak mampu memenuhi kebutuhan hidupnya, menurut CNBC , jadi mencoba menyelamatkan sesuatu itu penting.

Langkah pertama adalah membuat dana darurat.

Yang terbaik adalah menabung $500, lalu $1.000, lalu berupaya menghemat biaya hidup selama satu bulan. Gunakan itu sebagai landasan untuk mencapai tiga bulan.

Daripada memilih bank lokal, gunakan opsi online seperti CIT Bank . Mereka memiliki tarif yang kompetitif dan perlindungan FDIC yang sama seperti yang Anda temukan di institusi lokal Anda.

Setelah Anda memulai dana darurat, identifikasi tujuan tabungan lain yang ingin Anda capai. Ini bisa mencakup menabung untuk rumah, liburan menyenangkan, pendidikan anak Anda, dan banyak lagi.

Saat Anda mengosongkan sumber daya dalam anggaran Anda, gunakan penghematan untuk mencapai tujuan tersebut. Jangan mengabaikan perencanaan pensiun juga, karena itu sama pentingnya.

5. Nilai Ulang Bulanan, Lalu Kuartalan

Rencana keuangan bukanlah situasi yang ditetapkan dan dilupakan, terutama di awal. Anda ingin meninjau kembali anggaran setiap bulan untuk memastikan tidak ada hal penting yang terlewat.

Ini membantu Anda mengoptimalkan keuangan Anda untuk memverifikasi bahwa uang Anda bekerja sekeras mungkin. Setelah Anda merasa tidak perlu melihat keuangan Anda setiap bulan, tidak masalah untuk beralih ke triwulanan.

Ini mungkin tampak sulit, namun sebagian besar aplikasi penganggaran melakukan banyak pekerjaan untuk Anda. Manfaatkan hal ini untuk mengurangi waktu yang Anda habiskan untuk aktivitas tanpa berdampak negatif pada keuangan Anda.

6. Beri Diri Anda Anugerah

Hal terpenting ketika mencoba untuk kembali ke jalur finansial adalah memberikan kelonggaran pada diri Anda sendiri. Memperbaiki keuangan Anda membutuhkan waktu, dan itu tidak masalah.

Anda akan membuat kesalahan. Kita semua melakukannya. Pertimbangkan hal itu ketika Anda berupaya untuk menjadi stabil secara finansial. Belajarlah dari kesalahan tersebut, dan terapkan pelajaran tersebut ke dalam anggaran Anda.

Selain itu, jangan mengabaikan perawatan diri sesekali. Tetapkan nomor sederhana dan nikmati.

Anda mungkin tidak menyadarinya, namun tindakan sederhana seperti itu dapat mendorong Anda untuk terus maju. Tidak hanya itu, ini akan memberi Anda gambaran seperti apa kebebasan finansial itu.

Kita adalah pengkritik terburuk bagi diri kita sendiri, jadi santai saja jika Anda melakukan kesalahan.

Intinya

Sangat mudah untuk melihat gambaran keuangan Anda dan percaya bahwa menjadi stabil secara finansial bukanlah suatu kemungkinan. Itu hanya mitos.

Anda dapat memenuhi kebutuhan dan meraih kebebasan, namun hal itu membutuhkan usaha. Gabungkan hal tersebut dengan kemauan untuk melakukan apa yang diperlukan, dan Anda akan kembali ke jalur yang benar dan mulai mencapai tujuan Anda.

Tantangan apa yang Anda hadapi saat mencoba meningkatkan keuangan Anda?

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.