ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> Pertanggungan

Memiliki kredit buruk? Anda mungkin membayar lebih untuk asuransi pemilik rumah,

studi menemukan

Konsumen dengan kredit buruk membayar 29% lebih banyak untuk premi asuransi rumah mereka daripada konsumen dengan kredit luar biasa, menurut laporan baru. (iStock)

Premi asuransi pemilik rumah telah meningkat pada tahun lalu karena melonjaknya nilai rumah, bahan mahal dan kekurangan tenaga kerja. Tetapi pemilik rumah dengan kredit buruk secara tidak proporsional dipengaruhi oleh kenaikan biaya, menurut laporan Juli 2021 dari platform asuransi Matic.

Konsumen dengan skor kredit yang buruk – yang di bawah 580 seperti yang didefinisikan oleh model FICO – membayar paling banyak untuk asuransi pemilik rumah. Mereka melihat rata-rata premi asuransi rumah sebesar $1, 412 untuk tahun 2020-21, yang 29% lebih dari premi rata-rata untuk pemilik rumah dengan skor FICO yang sangat baik dari 800 atau lebih tinggi, di $1, 098.

Premi asuransi rumah rata-rata untuk konsumen dengan kredit buruk naik lebih cepat daripada mereka yang berada di band kredit yang lebih tinggi. Pemilik rumah kredit buruk membayar 6,4% lebih banyak untuk asuransi rumah pada tahun 2020-21 daripada yang mereka lakukan pada 2019-20, dibandingkan dengan kenaikan 3,5% untuk konsumen dengan kredit sangat baik.

  • Kredit buruk (<580): 6.4%
  • Kredit yang adil (580-669): 5,4%
  • Kredit bagus (670-739): 3,8%
  • Kredit yang sangat bagus (740-799): 4.7%
  • Kredit luar biasa (800+): 3.5%

Dengan naiknya tarif asuransi rumah, lebih penting dari sebelumnya untuk berkeliling dengan beberapa perusahaan asuransi untuk membandingkan premi — terutama jika Anda memiliki skor kredit yang rendah. Dengan cara itu, Anda tahu bahwa Anda mendapatkan premi serendah mungkin untuk situasi keuangan Anda.

Anda bisa mendapatkan penawaran gratis dari beberapa perusahaan asuransi rumah sekaligus di Credible.

Cara mendapatkan asuransi pemilik rumah dengan kredit macet

Skor kredit Anda didasarkan pada penggunaan kredit Anda, berapa banyak hutang yang Anda miliki dan riwayat pembayaran tepat waktu Anda seperti yang dilaporkan ke tiga biro kredit (Experian, Ekuifaks dan Transunion). Memiliki riwayat kredit yang buruk tidak serta merta mencegah Anda memenuhi syarat untuk asuransi pemilik rumah, tetapi kemungkinan akan menghasilkan premi asuransi yang lebih tinggi. Itu karena sebagian besar perusahaan asuransi pemilik rumah menggunakan skor kredit Anda untuk menentukan skor asuransi Anda, yang kemudian berdampak pada premi Anda.

Di sebagian besar negara bagian, skor asuransi, yang sebagian didorong oleh peringkat kredit, mewakili kemungkinan klaim yang diajukan, dan mempengaruhi premi yang akan dibayar pemilik rumah untuk pertanggungan.

- Pernyataan dari Ben Madick, salah satu pendiri dan CEO Asuransi Matic

Faktanya, 85% dari perusahaan asuransi rumah menggunakan skor asuransi berbasis kredit di negara bagian yang diizinkan secara hukum, menurut Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC). Beberapa negara bagian, termasuk Kalifornia, Hawai, Maryland, Michigan dan Massachusetts melarang atau membatasi perusahaan asuransi menggunakan skor kredit saat menentukan kelayakan asuransi rumah.

Bahkan jika Anda memiliki beberapa bantingan pada laporan kredit Anda, meskipun, operator asuransi tertentu mungkin menimbang riwayat kredit Anda secara berbeda dari yang lain. Tarif asuransi pemilik rumah bervariasi antara perusahaan asuransi, yang berarti penting untuk mendapatkan penawaran asuransi dari beberapa perusahaan asuransi, bahkan jika Anda memiliki skor kredit yang tinggi.

Anda dapat mencari-cari polis asuransi pemilik rumah di Credible untuk memastikan Anda mendapatkan kesepakatan yang adil.

5 faktor lain yang memengaruhi premi asuransi rumah Anda

Meskipun skor kredit Anda kemungkinan akan memengaruhi seberapa banyak Anda membayar asuransi rumah, itu bukan satu-satunya faktor — dan itu sebenarnya bukan hal terpenting yang dipertimbangkan oleh perusahaan asuransi saat menetapkan premi. Berikut adalah beberapa faktor lain yang mempengaruhi biaya polis asuransi pemilik rumah Anda:

  1. Jumlah pertanggungan Anda. Semakin tinggi jumlah pertanggungan Anda, semakin tinggi premi asuransi Anda.
  2. Anda dapat dikurangkan. Jumlah yang dapat dikurangkan lebih rendah untuk menurunkan premi asuransi rumah.
  3. Kondisi rumah Anda. Rumah yang lebih tua mungkin memiliki struktur usang yang dianggap sebagai kewajiban. Anda akan mendapatkan istirahat dari premi asuransi rumah Anda jika Anda memiliki perlindungan seperti detektor asap atau sistem keamanan rumah. Jenis rumah yang Anda miliki juga diperhitungkan. Rumah produksi, Misalnya, dibangun dengan bahan yang lebih murah dan akan lebih mahal untuk diasuransikan.
  4. Dimana kamu tinggal. Anda akan membayar premi asuransi yang lebih tinggi jika rumah Anda berada di zona yang terkena dampak bencana alam seperti banjir, badai dan tornado (walaupun Anda mungkin harus membeli polis terpisah untuk menutupi peristiwa ini). Perusahaan asuransi juga akan mempertimbangkan statistik kejahatan lokal untuk menentukan kemungkinan pencurian atau perusakan.
  5. Riwayat klaim Anda sebelumnya. Jika Anda pernah mengajukan klaim di masa lalu, premi Anda kemungkinan akan lebih mahal.

Tetapi bahkan jika Anda memiliki kredit yang sangat baik, rumah yang baru dibangun dan sejarah klaim yang terbatas, Anda mungkin masih mengharapkan premi asuransi rumah Anda meningkat 3-4%, menurut Matic. Itulah mengapa penting untuk memeriksa cakupan Anda dan membandingkan kutipan asuransi pemilik rumah setiap beberapa tahun, hanya untuk memastikan Anda tidak membayar lebih.

Lihatlah polis asuransi rumah Anda saat ini, dan bandingkan penawaran dan cakupan di pasar keuangan online Credible.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami.

Pertanggungan

Pertanggungan