Inilah Cara Menghadiahkan Saham Saham untuk Orang Tercinta Musim Liburan Ini

Inilah stocking stuffer yang menarik di musim liburan ini:saham.

Jika seseorang di keluarga Anda ingin mulai berinvestasi, atau Anda ingin membangun kekayaan generasi, memberikan saham dapat menjadi solusi yang ampuh.

Dengan begitu, orang yang menerima hadiah Anda dapat mengikuti pasar keuangan dan bagaimana saham mereka bereaksi terhadap berbagai peristiwa sambil berkembang dari waktu ke waktu. Jika hadiah itu untuk seorang anak, mereka dapat mengambil alih akun ketika mereka cukup besar dengan manfaat tambahan dari waktu di pasar.

Mari kita lihat bagaimana cara memberi hadiah saham musim liburan ini.

Dapatkah Anda Memberikan Saham sebagai Hadiah?

Ya, Anda benar-benar dapat memberi hadiah saham. Ada beberapa cara untuk melakukannya.

Skenario pertama adalah ketika Anda memiliki saham yang sudah memiliki keuntungan. Keuntungan berarti harga saham telah naik dan harganya lebih mahal daripada yang Anda beli. Anda dapat memberikan keuntungan tersebut kepada penerima lain tanpa membayar pajak, terutama jika penerima berada dalam golongan pajak yang lebih rendah.

“Sebagai aturan umum, Anda ingin memberikan saham yang dihargai, tidak hanya untuk amal, tetapi juga untuk individu,” kata Michelle Katzen, Managing Director, perencana keuangan bersertifikat, dan CDFA di HCR Wealth Advisors.

Cara lain untuk memberikan stok hadiah adalah dengan membuat akun kustodian, kadang-kadang disebut sebagai akun UGMA/UTMA mengacu pada Uniform Gifts to Minors Act atau Uniform Transfers to Minors Act, yang ditujukan untuk anak-anak di bawah usia 18 tahun. Ada tidak ada batasan kontribusi, meskipun akun harus didanai dengan dolar setelah pajak. Ini adalah cara untuk menciptakan kekayaan generasi karena anak pada akhirnya akan mendapatkan kendali penuh atas akun tersebut ketika mereka dewasa (usia persisnya berbeda-beda di setiap negara bagian, tetapi biasanya antara 18 dan 21).

Anda dapat memberikan $15.000 per tahun kepada siapa pun tanpa mengajukan pengembalian pajak hadiah. Ini adalah cara yang baik untuk mengatur seseorang dengan akun investasi atau mentransfer saham tanpa implikasi pajak.

Tentu saja, situasi setiap orang berbeda. Pastikan untuk berkonsultasi dengan profesional pajak untuk situasi spesifik Anda.

Satu-satunya peringatan dengan metode ini adalah Anda biasanya harus memiliki Nomor Jaminan Sosial penerima untuk membuat akun atau memiliki nomor akun mereka untuk mentransfer stok ke akun mereka yang ada.

Cara Menghadiahkan Saham yang Sudah Anda Miliki di Akun Anda

Anda dapat melakukan transfer saham, reksa dana, dan sekuritas lain yang Anda simpan di akun Anda ke berbagai jenis akun lainnya. Sekali lagi, rintangan logistik terbesar adalah Anda memerlukan Nomor Jaminan Sosial atau nomor rekening penerima untuk mengatur transfer, yang dapat menghilangkan elemen kejutan dari hadiah. Jika ada cara untuk mendapatkan informasi dari anggota keluarga lain, seperti orang tua atau pasangan, menemukan stok tambahan di akun bisa menjadi hadiah yang menarik bagi penerima. Jika mereka belum memiliki akun, Anda dapat membuka dan mendanainya sebagai bagian dari hadiah Anda.

Anda dapat memulai proses transfer online di akun broker Anda sendiri. Jika Anda tidak dapat menemukan opsi secara online, hubungi broker Anda untuk mendapatkan bantuan. “Sangat mudah untuk melakukan transfer. Ini adalah proses yang sangat mulus,” kata Katzen.

“Jika Anda ingin mentransfer saham yang belum Anda miliki, Anda harus membelinya di akun Anda sebelum mentransfernya ke orang lain,” tambah Stephen Akin, penasihat investasi terdaftar di Akin Investments.

Akun Mana yang Harus Anda Buka sebagai Hadiah untuk Anggota Keluarga?

Ada beberapa akun yang bisa dipilih. Akun 529 adalah rencana tabungan pendidikan perguruan tinggi yang disponsori oleh lembaga negara bagian atau negara bagian, tetapi perlu diingat bahwa akun ini biasanya hanya menerima uang tunai, meskipun Anda dapat membeli saham di dalamnya. Penerima dapat menggunakan dana untuk biaya terkait pendidikan di sebagian besar perguruan tinggi dan universitas. “Ini akun yang bagus karena nilai mata uang terus turun dan biaya pendidikan terus naik,” kata Akin.

Akun kustodian (kadang-kadang disebut sebagai akun UGMA/UTMA) adalah opsi lain yang ditransfer ke penerima saat mereka cukup umur, yaitu antara 18 dan 21 di sebagian besar negara bagian. Akun ini dapat digunakan untuk tujuan apa pun, meskipun penting untuk diingat bahwa keuntungan apa pun dianggap sebagai pendapatan dan penerima harus mengklaimnya saat mereka cukup umur. Juga, akun ini dianggap sebagai aset dan harus dilaporkan sebagai bagian dari proses bantuan keuangan. Jika rekening tersebut memiliki banyak uang di dalamnya, itu dapat mencegah penerima menerima bantuan keuangan, hibah, atau beasiswa tertentu.

Anda juga dapat membuka akun Roth IRA. Dengan akun ini, Anda hanya dapat menyumbangkan uang sebanyak anak di bawah umur yang dibuat dalam satu tahun kalender. Penghasilan bisa dari sumber apa pun, seperti memotong pekarangan atau menyekop salju, tetapi memiliki batas sedangkan jenis akun lain memiliki batas kontribusi yang lebih tinggi (atau tidak sama sekali).

Hal lain yang perlu diperhatikan adalah bahwa hadiah kepada individu dianggap sebagai aset non-perkawinan, yang bisa menjadi penting jika penerimanya pernah mengalami perceraian.

Bagaimana Dengan Memberi untuk Amal?

Setiap organisasi amal bekerja sedikit berbeda. “Memberikan saham untuk amal adalah cara terbaik untuk memberi amal karena itu adalah win-win di kedua sisi. Mereka harus memberi Anda detail akun mereka dan tidak semua badan amal menerima saham, jadi pastikan untuk menanyakan apakah itu sesuatu yang ingin Anda lakukan,” kata Katzen.

“Jika Anda membeli saham seharga $ 10 dan itu bernilai $ 1.000 hari ini, badan amal akan mendapatkan seluruh $ 1.000, dan Anda akan menggunakannya sebagai kontribusi amal $ 1.000 untuk pengembalian pajak Anda. Jadi kedua belah pihak menang dengan cara ini.”

Intinya

Memberi hadiah saham adalah cara terbaik untuk menyalurkan uang dan menciptakan kekayaan generasi. Ini juga merupakan cara yang bagus untuk memberi kepada organisasi amal. Ada berbagai jenis akun, masing-masing dengan batasan dan cara untuk mentransfer uang. Dalam kebanyakan kasus, Anda memerlukan informasi pribadi tentang penerima Anda untuk melakukan transfer, seperti Nomor Jaminan Sosial atau informasi akun mereka.

Kiat Pro

Anda dapat secara legal memberikan hadiah hingga $15.000 per tahun kepada individu mana pun. Ingatlah, Anda memerlukan beberapa informasi pribadi untuk menyiapkan akun baru – dan waktu di pasar mungkin merupakan hadiah terbaik.

Ini juga merupakan kesempatan bagi seseorang untuk belajar tentang investasi dan mendapatkan dorongan finansial yang besar untuk momen-momen penting dalam hidup, seperti kuliah atau menikah. Pertimbangkan untuk memberikan saham atau membuka rekening saham untuk individu jika ini terdengar menarik atau Anda ingin menciptakan kekayaan generasi dalam keluarga Anda. Pastikan untuk mempertimbangkan implikasi pajak dan berkonsultasilah dengan profesional jika Anda memiliki pertanyaan tentang situasi spesifik Anda.