Ulasan Keuangan M1:Investasikan di Saham &ETF dengan Uang Rendah

Banyak orang memperoleh penghasilan pasif dengan berinvestasi di pasar saham. Anda mungkin mengira investasi saham membutuhkan banyak uang, tapi saya punya kabar baik untuk Anda. Maraknya aplikasi investasi seperti M1 Finance  memudahkan berinvestasi dengan sedikit uang.

Saya menggunakan platform ini untuk membeli pecahan saham dan ETF dengan investasi bulanan kecil.

Investor baru dan berpengalaman mungkin menghargai fitur unik aplikasi M1 Finance. Ulasan M1 Finance ini mencakup berbagai alat investasi yang dapat membantu Anda berinvestasi selama resesi dan pada akhirnya pasar sedang naik.

Apa itu Keuangan M1?

M1 Finance diluncurkan pada tahun 2015. M1 Finance menjadi aplikasi investasi gratis  pada bulan Desember 2017, sementara sebagian besar broker mengenakan biaya setidaknya $4,95 untuk memperdagangkan saham dan ETF.

Anda dapat membeli sebagian besar saham, ETF, dan “kue ahli” yang sudah jadi. Sekali lagi, banyak broker mengharuskan Anda membeli seluruh saham aset ini.

Jika Anda tidak mampu membeli seluruh saham, uang Anda akan terbuang sia-sia dan kehilangan potensi keuntungan investasi.

Ketika saya bergabung dengan M1 pada tahun 2018, broker saya mengenakan biaya $7 per perdagangan. Broker ini sekarang menawarkan perdagangan bebas namun tetap tidak menawarkan investasi fraksional.

M1 Finance saat ini mengelola aset lebih dari $1 miliar dengan lebih dari 150.000 anggota. Anda dapat membuka rekening kena pajak dan pensiun secara gratis.

Platform ini bisa menjadi pilihan terbaik untuk berinvestasi di saham dan mengindeks dana di akun yang sama dengan biaya perdagangan $0. Rekening bank online bebas biaya juga tersedia untuk semua anggota.

Anda harus mempertimbangkan aplikasi M1 Finance jika Anda merasa nyaman mengelola portofolio Anda sendiri dan tidak mencoba melakukan perdagangan harian.

Robo-advisor seperti Betterment mungkin lebih cocok jika Anda lebih menyukai platform investasi yang sepenuhnya otomatis dan merekomendasikan investasi apa.

Misalnya, Anda tidak punya waktu atau keinginan untuk mengelola portofolio Anda. Namun, Anda akan membayar biaya akun tahunan sebesar 0,25 persen untuk kenyamanan.

Cara Mulai Berinvestasi di Platform

Bergabung dengan M1 Finance gratis, dan Anda dapat membuka rekening kena pajak dan pensiun dalam hitungan menit.

Keanggotaan M1 Plus opsional berharga $95 per tahun. Keuntungan premium mencakup jendela perdagangan investasi sore hari dan imbalan perbankan.

Anda dapat meningkatkannya nanti karena keanggotaan dasar memberi Anda akses ke semua opsi investasi M1 Finance.

Anda harus berusia minimal 18 tahun dan merupakan penduduk sah AS untuk bergabung. Menautkan rekening giro saat bergabung memungkinkan Anda mendanai akun M1 Invest Anda lebih cepat.

Setelah memverifikasi dua setoran kecil, Anda dapat menjadwalkan transfer dana.

Tidak seperti kebanyakan robo-advisor, M1 tidak menanyakan pertanyaan investasi tentang toleransi risiko Anda untuk merekomendasikan model portofolio. Kurangnya rekomendasi mungkin menghalangi beberapa investor.

Kue ahli M1 Finance yang telah dibuat sebelumnya dapat memudahkan investasi dalam strategi populer. Anda dapat menambahkan posisi saham dan ETF baru seiring dengan meningkatnya keterampilan investasi Anda.

Akun kena pajak memiliki setoran minimum awal $100 untuk mulai berinvestasi. IRA Tradisional dan Roth memerlukan investasi awal sebesar $500.

Namun Anda dapat membuka akun secara gratis untuk menjelajahi opsi investasi Anda.

Investasi selanjutnya untuk semua rekening kena pajak dan pensiun hanya $25. M1 memungkinkan Anda menjadwalkan transfer berulang, sehingga Anda tidak pernah lupa menginvestasikan uang tunai baru.

Langkah Anda selanjutnya setelah bergabung adalah membangun kue investasi yang dapat disesuaikan sepenuhnya sambil menunggu dana Anda tiba. Diperlukan waktu beberapa menit untuk menemukan berbagai aset yang ingin Anda investasikan.

Setelah memutuskan apa yang akan diinvestasikan, Anda menetapkan alokasi target untuk setiap “bagian”. Alokasi target minimum per irisan adalah satu persen.

M1 Finance menggunakan penyeimbangan ulang dinamis untuk mempertahankan alokasi aset target Anda. Uang tunai baru, pendapatan dividen, dan potongan penjualan membeli bagian aset di bawah alokasi targetnya.

Berbeda dengan robo-advisor, M1 Finance tidak menjual aset tanpa izin Anda.

Platform M1 Finance gratis memiliki satu jendela perdagangan harian. Anda harus menempatkan pesanan beli dan jual sebelum pukul 09.30 Timur agar M1 dapat memenuhi pesanan Anda pada hari yang sama.

Anggota M1 Plus memiliki akses ke jam 3 sore. Jendela perdagangan timur juga.

Jika anggota dasar melakukan pemesanan pada siang hari, Anda harus menunggu hingga jendela perdagangan pagi berikutnya untuk memenuhi pesanan Anda.

Trader jangka pendek sebaiknya mempertimbangkan aplikasi seperti Robinhood agar memiliki lebih banyak fleksibilitas saat menentukan waktu pasar.

Opsi Investasi

Anda dapat berinvestasi di sebagian besar aset yang diperdagangkan di Nasdaq dan New York Stock Exchange:

• Saham individu : Lebih dari 3.800 saham yang diperdagangkan di bursa saham AS
• ETF: Lebih dari 1.900 dana yang diperdagangkan di bursa, termasuk indeks, sektor, dan REIT.
• Pai ahli: Kebanyakan pai siap pakai hanya berinvestasi di ETF untuk menjalankan strategi investasi yang berbeda. Beberapa meniru robo-advisor dengan prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern. Strategi lainnya mencakup target tanggal pensiun dan investasi yang bertanggung jawab secara sosial.

Anda tidak dapat menjual saham, memperdagangkan opsi, atau berinvestasi di reksa dana dengan M1 Finance.

Salah satu kelemahan M1 Finance adalah kurangnya penelitian mendalam dan alat pendidikan. Menggunakan alat investasi gratis ini  dan membaca buku investasi  dapat membantu Anda mengambil keputusan yang tepat.

Setiap opsi investasi tersedia untuk jenis akun M1 Invest berikut:

• Kena Pajak perseorangan
• Kena Pajak Bersama
• IRA Tradisional
• Roth IRA
• SEP IRA
• Kepercayaan

Rekening kustodian tidak tersedia untuk membantu anak-anak Anda berinvestasi. Anda dapat mempertimbangkan Simpanan  untuk membuka rekening kustodian.

Investasi Fraksional

Salah satu alasan mengapa aplikasi M1 Finance begitu populer di kalangan investor baru dan berpengalaman adalah manfaat investasi kecilnya.

Sebagian besar broker online juga menawarkan perdagangan saham dan ETF gratis, namun mengharuskan Anda membeli saham penuh.

Setelah setoran akun minimum awal, setoran berikutnya hanya boleh $25. Sulit untuk menginvestasikan sejumlah kecil uang  dan melakukan diversifikasi, karena sebagian besar saham dan saham ETF masing-masing berharga setidaknya $25.

Misalnya, satu saham dana indeks S&P 500 ETF mungkin berharga $250. Kebanyakan broker mengharuskan Anda memiliki $250 penuh untuk berinvestasi.

Namun M1 Finance memungkinkan Anda membeli dana yang sama sedikitnya $1 di jendela perdagangan berikutnya.

Keuangan M1  membeli saham tambahan jika jumlahnya setidaknya $1 di bawah alokasi target.

Pinjaman M1

Seperti pinjaman 401(k), M1 Borrow memungkinkan Anda memberikan pinjaman berbunga rendah dari akun investasi kena pajak Anda. Rekening pensiun tidak memenuhi syarat untuk Pinjaman M1.

Anda dapat meminjam hingga 35 persen dari nilai portofolio Anda dengan saldo akun minimal $5.000. Suku bunga yang berlaku saat ini adalah 3,50 persen untuk anggota M1 dasar dan 2,00 persen untuk anggota M1 Plus.

Anda dapat mempertimbangkan jalur kredit portofolio ini jika Anda tidak dapat membayar tagihan bulan ini  tapi tidak ingin menjual saham.

Namun, uang yang Anda pinjam bisa kehilangan keuntungan pasar apa pun sampai Anda melunasi saldo Anda. Tingkat bunga riil Anda bisa jauh lebih tinggi jika Anda melewatkan keuntungan ini.

Pengembalian tahunan rata-rata untuk S&P 500 adalah tujuh persen, misalnya.

Mengajukan pinjaman pribadi  karena Anda dapat terus berinvestasi di pasar saham.

Pembelanjaan M1

Banyak robo-advisor menawarkan akun pengelolaan kas online. M1 Pembelanjaan adalah rekening perbankan online gratis untuk anggota dasar dan M1 Plus.

Semua anggota M1 Finance dapat menggunakan akun Pembelanjaan mereka untuk pembelian deposit langsung dan kartu debit. Tidak ada saldo akun minimum atau biaya akun.

Anda memiliki asuransi FDIC hingga $250.000. Anggota dasar mendapatkan satu penggantian biaya ATM gratis setiap bulannya.

Anggota M1 Plus menikmati manfaat Pembelanjaan M1 eksklusif berikut:

• Dapatkan 1,70 persen APY dari seluruh saldo akun Anda
• Dapatkan uang kembali sebesar satu persen untuk pembelian kartu debit
• Hingga penggantian biaya ATM setiap bulan

Anggota Basic M1 Finance tidak mendapatkan reward kartu debit atau bunga bank namun tetap menghindari biaya bank umum.

Mendaftar pada setoran langsung memungkinkan Anda mentransfer uang dengan cepat ke rekening investasi Anda tanpa harus menunggu hingga tiga hari kerja.

M1 Ditambah

Program keanggotaan premium M1 Plus berharga $95 per tahun, atau $10 per bulan. Anda menerima beberapa keuntungan dengan membayar biaya keanggotaan ini.

Berikut ringkasan singkat alasan Anda perlu melakukan upgrade:

• Jendela perdagangan harian sore
• Dapatkan satu persen dari setoran dan pembelian debit M1
• Penurunan suku bunga Pinjaman M1

Anggota dasar mendapatkan akses ke semua opsi investasi dan investasi fraksional.

Pro dan Kontra

Kelebihan

Investasi pecahan. Anda dapat membeli pecahan saham, ETF, dan kue ahli yang sudah jadi. Hal ini memudahkan untuk melakukan diversifikasi sekaligus menginvestasikan sejumlah kecil uang tunai sekaligus.

Banyak pilihan investasi. Hanya sedikit aplikasi investasi yang menawarkan saham dan ETF sebanyak M1 Finance. Kue ahli memudahkan Anda berinvestasi sambil mengelola sendiri portofolio Anda.

Penyeimbangan ulang yang dinamis. Anda membangun kue investasi dan menjadwalkan setoran berulang. M1 Finance secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio Anda dengan setiap investasi.

Tanpa biaya. Akun kena pajak dan pensiun M1 Invest gratis.

Investasi minimum yang rendah. Setoran minimum awal adalah $100 untuk rekening kena pajak dan $500 untuk rekening pensiun. Transfer berikutnya hanya boleh sebesar $25, dan Anda dapat membeli pecahan saham dalam beberapa bagian portofolio.

Kekurangan

Tidak ada opsi yang sepenuhnya otomatis. Beberapa ahli meniru metode investasi robo-advisor dan menghindari biaya akun. M1 Finance memerlukan manajemen mandiri, mirip dengan berinvestasi dengan Vanguard atau Fidelity. Investor baru dan profesional yang sibuk mungkin lebih suka membayar robo-advisor untuk mengelola investasi mereka.

Alat penelitian yang terbatas. M1 Finance menawarkan beberapa alat untuk penelitian dan pembuatan bagan. Anda perlu meneliti saham potensial dan ETF di tempat lain. Kurangnya alat dan grafik yang mendalam mungkin tidak memengaruhi Anda jika Anda berencana berinvestasi di ETF indeks atau pai ahli.

Jendela perdagangan yang sempit. Anggota Basic M1 Finance harus mengirimkan pesanan beli dan jual mereka sebelum jendela perdagangan pagi dibuka. Menunggu hingga hari pasar berikutnya dapat membuat frustasi ketika aplikasi investasi gratis lainnya menawarkan eksekusi order real-time.

Platform Robo-Advisor Lainnya

Platform investasi yang berbeda juga menawarkan investasi fraksional. Aplikasi ini mungkin lebih cocok untuk kebutuhan investasi Anda.

Biji ek

Biji ek  berinvestasi dalam sekeranjang ETF saham dan indeks obligasi tetapi tidak pada saham. Setiap portofolio memiliki tingkat toleransi risiko yang berbeda-beda, mulai dari konservatif hingga agresif.

Anda dapat mulai berinvestasi hanya dengan $5 di rekening kena pajak, tetapi Anda membayar biaya bulanan sebesar $3.

Dengan $3 per bulan, Anda dapat membuka rekening pensiun dan rekening giro hadiah yang mirip dengan Pembelanjaan M1. Acorns juga memungkinkan Anda mengumpulkan pembelian untuk menginvestasikan uang receh Anda.

Baca ulasan Acorns kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Peningkatan

Perbaikan  adalah salah satu penasihat robo paling populer. Ini adalah opsi yang bagus jika Anda tidak ingin mengelola sendiri portofolio Anda.

Platform investasi ini merekomendasikan portofolio dana indeks saham dan obligasi yang secara otomatis diseimbangkan kembali. Pakar “Investasi Umum” M1 Finance menggunakan strategi investasi yang sama.

Gratis untuk bergabung, dan Anda dapat mulai berinvestasi di rekening kena pajak dan pensiun dengan $10. Biaya akun tahunan adalah 0,25 persen dari saldo akun Anda.

Rekening pengelolaan kas berbunga tinggi dan rekening giro hadiah tersedia untuk semua anggota.

Pelajari lebih lanjut dengan membaca Ulasan perbaikan kami .

Robinhood

Robinhood  adalah aplikasi investasi gratis yang paling mirip dengan broker online seperti Ally Invest. Anda dapat memperdagangkan saham, ETF, dan opsi saat pasar buka.

Investor tingkat lanjut mungkin menghargai kemampuan untuk menempatkan limit dan stop order untuk mengamankan harga saham tertentu.

Investasi pecahan tersedia, tetapi Robinhood tidak akan menyeimbangkan kembali portofolio Anda.

Baca ulasan aplikasi Robinhood kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Simpanan

Simpanan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik bagi investor baru karena terdapat lebih banyak sumber daya pendidikan. Selain itu, Anda memerlukan $100 untuk mulai berinvestasi dengan M1 Finance, tetapi dengan Stash Anda hanya memerlukan:

• $0,01 untuk investasi dengan harga hingga $1.000 per saham
• $0,05 untuk investasi dengan harga di atas $1.000 per saham

Anda dapat membuka rekening bank online dengan Stash. Investor yang sensitif terhadap biaya mungkin lebih memilih M1 Finance karena Stash berharga $1, $3, atau $9 per bulan.

Pelajari lebih lanjut dengan membaca Ulasan simpanan kami .

Intinya

Berinvestasi pada saham dengan sedikit uang tidaklah mahal dengan M1 Finance. Investasi pecahan memudahkan berinvestasi di indeks ETF.

Seiring pertumbuhan portofolio Anda, Anda dapat menambahkan saham dan ETF berkualitas tinggi untuk membantu mendiversifikasi alokasi aset Anda.

Buka akun M1 Finance hari ini secara gratis dan mulailah berinvestasi hanya dengan $100.

Apakah Anda memperoleh penghasilan pasif dengan akun pialang lain? Fitur M1 Finance apa yang paling Anda sukai? Opsi investasi manakah yang menjadi landasan kue investasi Anda?

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.