Cara Menemukan Rencana Pensiun yang Hilang dan Akun 401k

Mengikuti semua manfaat dan fasilitas yang telah Anda terima di pekerjaan Anda selama bertahun-tahun dapat menjadi kerumitan dokumen. Anda terus-menerus memilah laporan rekening Anda dari junk mail Anda, berharap Anda tidak melewatkan satu dan mengirimkannya ke mesin penghancur kertas. Belum lagi merapikan semua dokumen lama ini jika Anda harus pindah. Yang diperlukan hanyalah satu kotak dokumen penting yang salah tempat untuk benar-benar membuat pemilahan semuanya menjadi berantakan.

Namun, meninggalkan informasi akun 401k atau program pensiun Anda dapat menghancurkan secara finansial. Bahkan jika Anda bermaksud memasukkan 401k lama Anda dengan rencana majikan baru Anda tetapi tidak pernah melakukannya, membiarkannya tidak terkelola dapat membuat Anda memiliki alokasi aset yang tidak selaras dengan tujuan keuangan pribadi Anda.

Tips Menemukan Akun Pensiun Lama atau Hilang

Jika Anda kehilangan jejak salah satu akun Anda, berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda melacaknya.

Temukan Rencana Pensiun yang Hilang

Syukurlah, melacak pensiun lama sedikit lebih mudah daripada jenis akun lainnya selama program pensiun Anda membayar premi jaminan ke Perusahaan Penjaminan Manfaat Pensiun. PBGC sangat mirip dengan FDIC dalam hal pensiun membayar sejumlah premi asuransi kepada korporasi dan sebagai imbalannya nilai pembayaran pensiun tersebut dijamin.

Ini juga menjadikan PBGC tempat yang praktis untuk menemukan pensiun lama yang Anda tinggalkan. Badan AS memiliki alat pencarian yang berguna untuk menemukan pensiun yang tidak diklaim yang memungkinkan Anda mencari berdasarkan Nama Belakang, oleh Perusahaan, atau oleh Negara. Jika Anda memiliki pensiun lama yang ditinggalkan di alam liar, melakukan pencarian menyeluruh dengan alat dan berharap pensiun Anda adalah bagian dari PBGC.

Temukan 401k . Lama

Sayangnya menemukan 401k lama membutuhkan sedikit lebih banyak pekerjaan. Berikut adalah beberapa langkah yang harus dilakukan.

Pertama, jika majikan Anda masih ada maka Anda harus dapat menghubungi langsung ke perusahaan (mungkin seseorang di HR atau Administrasi Manfaat) yang dapat menghubungkan Anda dengan administrator rencana 401k. Setelah Anda memiliki akses ke paket Anda, Anda mungkin menemukan bahwa ide yang baik untuk memasukkannya ke dalam paket 401k Anda saat ini, atau melakukan rollover IRA. Lakukan ini untuk memudahkan pengelolaan paket 401k Anda saat Anda memiliki beberapa akun pensiun.

Tentu saja tidak setiap majikan masih ada, atau mungkin prosesnya berbelit-belit karena perusahaan telah melalui banyak merger, kebangkrutan, atau perubahan struktur utama lainnya. Tempat berikutnya yang harus dilihat adalah administrator dari paket 401k. Ini adalah perusahaan yang akan mengirimkan pernyataan Anda kepada Anda. Bahkan jika mereka bukan lagi administrator aktif 401k, mereka bisa mengarahkan Anda ke perusahaan berikutnya yang mengambil alih. Tempat terbaik untuk mencari nama perusahaan yang mengelola akun adalah dengan menemukan laporan akun lama. (Semoga Anda tidak kehilangan setiap pernyataan.)

Setelah itu pekerjaan menjadi sedikit lebih sulit. Setiap tahun, sebagian besar rencana 401k diharuskan menyerahkan Formulir 5500 kepada pemerintah AS. Sama seperti IRS yang dapat memberi Anda pengembalian pajak lama yang Anda kirimkan, Anda dapat melakukan pencarian untuk Formulir 5500 sebelumnya di situs web seperti ERISA Gratis. Cari nama mantan majikan Anda untuk melihat apakah Anda dapat menemukan Formulir 5500; itu akan memiliki administrator rencana di atasnya.

Terakhir, Anda dapat mencoba melakukan pencarian di National Registry of Unclaimed Retirement Benefit. Situs gratis adalah database rekening pensiun lama yang telah ditinggalkan dengan harapan karyawan akan melakukan pencarian dan menemukan nama mereka di daftar.

Pikiran Akhir

Melacak akun pensiun lama adalah masalah yang bisa memakan waktu berjam-jam. Jangan bermain-main dengan masa pensiun Anda. Lacak informasi akun pensiun Anda dengan cermat, dan pertimbangkan untuk memindai salinan pernyataan ke hard drive atau layanan lain seperti Dropbox di mana Anda dapat mengaksesnya di mana pun Anda berada.