Kisah Kebebasan Hutang:Bagaimana Sara Membayar $150.000+ &Mendapatkan Kembali Keuangannya

Saya sangat bersemangat untuk memperkenalkan Anda kepada Sara! Saya pertama kali “bertemu” Sara di Instagram dan saya merasa seperti telah menemukan seorang teman!  Serius, ikuti dia sekarang @thesmallhelm! Saya sangat menyukai betapa jujurnya dia dan bagaimana dia dapat menemukan kegembiraan dalam hal-hal kecil! Saya tahu saya ingin berbagi kisahnya yang bebas utang dengan Anda, jadi inilah dia hari ini!

Ceritakan sedikit tentang diri Anda dan keluarga Anda.

Hai!  Saya Sara, istri dari pria pekerja paling keras yang saya kenal, dan ibu dari 4 anak laki-laki yang luar biasa.  Saya senang menjadi seorang ibu laki-laki dan satu-satunya perempuan di rumah kami. Kami memulai perjalanan bebas utang saat tinggal di Ohio.  Di tengah perjalanan, suami saya mendapat tawaran pekerjaan dan kami memindahkan keluarga kami ke luar negeri kembali ke Utah untuk tinggal lebih dekat dengan keluarga kami.   Karena kami sedang dalam perjalanan bebas utang, kami tidak memiliki tabungan apa pun selain dana darurat $1000, dan pekerjaannya tidak membiayai biaya pindahan.   Jadi, kami menjual semua barang-barang kami dan memindahkan apa yang tersisa di sebuah trailer kecil ke minivan kami. Kami dengan penuh kasih menamai trailer kami, penjepit. (Setelah acara TV, The Beverly Hillbillies)  Ya, aneh, saya tahu. Namun, kami membayar tunai untuk kepindahan kami, tidak berhutang lebih jauh, dan berhasil menyisihkan sedikit uang untuk membayar hutang pada bulan itu.

Berapa jumlah utang yang dimiliki keluarga Anda dan apa jenis utangnya?

Kami memulai dengan sedikit di atas $150.000.   Itu adalah pinjaman mobil (18K), kartu kredit ($7K) dan sisanya adalah hutang pinjaman mahasiswa.

Pada titik manakah Anda menyadari bahwa Anda ingin bebas utang?  Apakah ada momen “aha” untuk Anda dan suami?

Suami saya telah bersekolah selama 5 tahun.  Ketika dia akhirnya mendapat gaji yang “nyata”, kami hidup seperti orang lain.  Saya “harus” punya rumah, jadi kami membeli rumah, tanpa uang muka. Keluarga kami semakin berkembang, dan kami “harus” memiliki mobil keluarga, jadi kami membiayai sebuah minivan.   

Suatu hari, suami saya menelepon saya dari tempat kerja.  Dia mengatakan kepada saya bahwa dia ingin berhenti dan mengambil sesuatu dari Target dalam perjalanan pulang kerja hari itu dan bertanya apakah itu boleh.  Saya berkata, “Eh, kami tidak punya cukup uang untuk menutupinya sampai Anda dibayar.” Dia berkata, "Apa?! Saya menghasilkan terlalu banyak uang sehingga kita tidak punya uang di rekening kita."   Saya setuju. Itu adalah peringatan yang sulit bagi saya. Kami akhirnya menjalani kehidupan dengan pekerjaan nyata dan gaji nyata, namun kami masih menahan napas setiap bulan seperti yang kami lakukan ketika dia masih di sekolah.  Aku membencinya! Saya benci ketegangan yang selalu saya rasakan seputar uang. Hal ini selalu menjadi kekhawatiran saya dan sepertinya uang tidak pernah cukup, berapa pun besarnya gaji.

Langkah apa yang Anda ambil untuk bebas utang? Apa yang terbaik untuk keluarga Anda?

Ketika saya membaca The Total Money Makeover, dalam hati saya tahu bahwa itulah jawaban untuk keluarga kami.  Saya berkata kepada suami saya, “Akan sangat berarti bagi saya jika kamu membaca buku ini dan kita bisa mempunyai pemahaman yang sama tentang uang kita.”   Dia sangat senang melakukannya. Begitu kami berdua sepakat, kami bersama-sama memutuskan apa yang ingin kami korbankan untuk keluar dari utang.

Saya menghargai 3 hal atas kesuksesan kami:

• Anggaran.  Tak satu pun dari kami yang merupakan nerd di keluarga kami, tetapi masalah uang lebih mengganggu saya, jadi saya boleh saja mengambil peran nerd. Saya membuat dan memperbarui anggaran setiap bulan. Saya mengatur pertemuan anggaran. Tapi kami bekerja sama, sebagai sebuah tim. Apakah itu selalu sempurna?  Tidak. Apakah kita mempunyai banyak masalah yang harus diselesaikan selama ini? Ya!
• Amplop uang tunai.  Menggunakan uang tunai adalah kuncinya bagi saya.  Itu terbatas. Ketika uangnya habis, uangnya pun hilang.   Saya tidak pernah merasakan sakit ketika akan menggunakan kartu debit atau kredit.  Rasanya tidak nyata. Saya dapat membenarkan pembelian apa pun jika saya menggunakan plastik.
• Ketabahan &tekad. Kami memutuskan bahwa apa pun yang terjadi, kami tidak akan berhenti.  Tujuan awal kami adalah bebas hutang dalam 3-4 tahun. Butuh waktu 6.  ENAM tahun yang panjang. Murphy mengunjungi kami lebih sering daripada yang bisa saya hitung.  Rencanaku digagalkan berulang kali sampai aku sampai pada titik di mana aku angkat tangan.  Saya membuang garis waktu saya dan mulai percaya bahwa hal itu akan terjadi pada akhirnya. Dan, pada akhirnya, hal itu terjadi!  Kami benar-benar berhasil melewati garis finis!

Jika Anda dapat kembali ke masa lalu dan melakukan 1 hal berbeda dalam perjalanan Anda, apakah itu?

Saya akan mencoba untuk lebih fleksibel dan realistis. Keluar dari utang 6 digit dengan rumah tangga beranggotakan 6 orang dan satu penghasilan merupakan sebuah tantangan. Ada orang dan faktor yang berada di luar kendali Anda. Saya akan memiliki tujuan besar yang besar untuk melunasi hutang dan kemudian seorang anak akan memerlukan operasi, atau mobilnya akan mogok. Kami bahkan mendapatkan pekerjaan baru dan harus memindahkan keluarga kami ke luar negeri selama perjalanan bebas hutang. Fleksibilitas adalah suatu keharusan.

Apa 3 tips yang bisa Anda berikan kepada keluarga yang baru memulai perjalanan bebas utang?

1. Jujurlah pada diri sendiri.  Bersedialah untuk bercermin dan fokus pada masalah Anda sendiri seputar uang. Anda tidak dapat mengubah orang lain. Jangan biarkan orang lain memegang kendali hidup Anda. Itu tugas Anda.
2. Pakai penutup mata.  Berhentilah melihat apa yang dilakukan teman Anda. Saya tahu ini sulit. Semua teman kami hidup lebih baik daripada kami hidup. Semua teman kami memiliki rumah yang sangat bagus, memiliki mobil yang sangat bagus, dan melakukan perjalanan liburan yang sangat menyenangkan. Saya membuang-buang waktu dan tenaga dibandingkan yang seharusnya lebih baik digunakan untuk menciptakan impian dan visi untuk hidup saya sendiri. 
3. Tidak apa-apa jika membuat kesalahan.  Tidak ada bulan yang sempurna. Tidak ada anggaran yang sempurna. Jangan menyalahkan diri sendiri ketika Anda terjatuh dari kereta. Saya melakukan itu lebih dari yang dapat saya hitung, dan tahukah Anda? Itu tidak membantu. Itu hanya membuatku ingin menghabiskan lebih banyak uang untuk menghilangkan perasaan buruk itu sejenak.  Saya telah belajar memberi diri saya hadiah yang indah, hadiah kasih karunia. Ketika saya terjatuh, saya sekarang berkata pada diri sendiri, "Tidak apa-apa, Sara.  Tidak apa-apa menjadi manusia dalam perjalanan manusia. Pada akhirnya Anda akan mendapatkannya." Dan tahukah Anda, akhirnya saya melakukannya.

Seperti apa masa depan Anda setelah bebas utang?

Harapan terbesar kami adalah anak-anak kami tidak melakukan kesalahan yang sama terhadap uang seperti yang kami lakukan. Mereka telah menyaksikan kita berjuang, bekerja, dan berkorban untuk mencapai posisi kita saat ini. Mereka merayakannya lebih keras daripada saat kami melakukan pembayaran utang terakhir dan berteriak, “Kami bebas utang!!!” Mereka telah belajar bagaimana memberi, menabung, dan membelanjakan uang mereka sendiri. Mereka telah belajar untuk menunda pembelian, meluangkan waktu untuk meninjau dan membandingkan harga. Dan yang terpenting, mereka telah belajar bahwa “jika Anda tidak mempunyai rencana untuk uang Anda, orang lain akan mempunyainya”.  Mengubah silsilah keluarga kami adalah hadiah terbesar dari perjalanan ini bagi keluarga kami. Harapan saya adalah hal ini akan terus berlanjut untuk generasi mendatang.

Beri tahu kami di mana kami dapat menemukan Anda dan di mana kami dapat membeli produk luar biasa Anda!

Saya berbagi perjalanan kami di Instagram, @thesmallhelm.    

Saya juga menjual kotak bank anak yang dipersonalisasi di Etsy.

Ingin membaca lebih banyak cerita bebas hutang?  Lihat yang di bawah ini:

• Cara kami melunasi utang senilai lebih dari $111.000
• Langkah-langkah yang diambil sebuah keluarga untuk melunasi utangnya senilai $490.000
• Kisah Bebas Hutang:Bagaimana mereka melunasi $27.000