Aplikasi Investasi Teratas untuk Pemula:Kembangkan Kekayaan Anda Tanpa Risiko

Berinvestasi adalah bagian penting dalam membangun kekayaan. Namun, banyak orang yang menganggap berinvestasi di pasar saham itu sulit.

Untungnya, aplikasi investasi gratis terbaik memungkinkan Anda mengembangkan kekayaan tanpa membayar komisi atau biaya akun. Beberapa bahkan memiliki portofolio otomatis.

Berikut adalah platform perdagangan teratas yang ramah bagi pemula dan dapat membantu Anda menjalankan hampir semua strategi investasi.

Banyak broker online yang mengizinkan Anda berinvestasi dengan sedikit uang, tidak memungut biaya, dan menawarkan berbagai fitur. Mereka juga menawarkan investasi saham pecahan sehingga Anda dapat membeli sebagian saham dan dana favorit Anda.

Ini adalah beberapa aplikasi investasi terbaik untuk membantu Anda berinvestasi di saham dan ETF. Bandingkan fitur dan minimum platform untuk memilih yang terbaik sesuai sasaran Anda.

1. Investasi SoFi

SoFi Invest bisa dibilang adalah aplikasi investasi terbaik untuk investor pemula dan investor berpengalaman. Anda dapat berinvestasi tanpa minimum dan tanpa biaya.

Dengan SoFi, ada dua opsi investasi yang bisa Anda manfaatkan. Ini termasuk Investasi Otomatis SoFi dan Investasi Aktif SoFi.

SoFi Automated Investing adalah robo-advisor yang menawarkan beberapa keuntungan bagi investor, seperti:

• Tidak ada investasi minimum
• Setoran otomatis
• Tidak perlu biaya
• Perencanaan sasaran
• Membantu mengelola investasi Anda

Platform otomatis memastikan investasi Anda selaras dengan tujuan keuangan Anda. Selain itu, Anda dapat berinvestasi untuk berbagai tujuan dengan alokasi aset dan tingkat toleransi risiko yang berbeda-beda berdasarkan perkiraan tanggal penarikan Anda.

SoFi Active Investing memungkinkan Anda memilih cara berinvestasi. Jika Anda ingin memilih investasi sendiri, ada banyak alasan untuk memilih SoFi Active Investing, termasuk:

• Investasi minimum yang rendah sebesar $5 per perdagangan
• Tidak perlu biaya
• Investasi saham pecahan
• Perdagangan opsi yang mudah digunakan
• Terhubung dengan anggota SoFi lainnya untuk mempelajari lebih lanjut tentang investasi
• Diskon untuk produk SoFi lainnya

Dengan SoFi Active Investing, Anda dapat belajar tentang investasi seiring berjalannya waktu dan berinvestasi pada merek yang Anda dukung. Investasi pada saham dan ETF dapat dilakukan.

*Saat ini, pembaca Frugal Rules yang mendaftar akun broker Active Invest untuk pertama kalinya berhak memainkan game interaktif “The Claw”. Mainkan, dan Anda bisa memenangkan saham dalam jumlah dolar secara acak mulai dari $5 hingga $1.000!

Investasi minimum adalah $1 untuk SoFi Automated Investing dan $5 untuk SoFi Active Investing.

Salah satu potensi kelemahannya adalah alat pembuatan bagan dasar platform. Anda dapat melihat grafik harga historis sederhana, hasil dividen, dan berita utama spesifik perusahaan terkini. Namun, tidak ada data fundamental atau teknis yang mendalam.

Terbaik untuk : Investor menginginkan robo-advisor gratis dan investasi minimum $1.

2. Keuangan M1

Keuangan M1 adalah salah satu aplikasi investasi mikro favorit kami karena menawarkan banyak pilihan investasi. Anda dapat membeli saham dan ETF favorit Anda sambil mendapatkan akses ke portofolio siap pakai tanpa biaya layanan akun.

Platform ini juga merupakan pilihan bagus karena gratis dan memungkinkan Anda:

• Mulailah berinvestasi hanya dengan $100
• Berinvestasi pada saham pecahan
• Otomatiskan setoran
• Akses bantuan dalam mengelola investasi Anda
• Dapatkan konsultasi gratis untuk mempelajari aplikasi dan cara menggunakannya

M1 Finance adalah penasihat semu-robo. Mereka membantu mengelola investasi Anda (seperti Betterment), namun memberi Anda kemampuan untuk menyesuaikan rencana investasi Anda dengan menambahkan masing-masing saham dan dana.

Saat Anda membuka akun, aplikasi investasi gratis ini membantu Anda menentukan tujuan Anda. Setelah tujuan Anda ditetapkan, Anda membuat “kue”.

Sebuah kue menampung setiap investasi saham atau ETF Anda. Ini dapat mencakup investasi sesedikit atau sebanyak yang Anda inginkan. Anda juga dapat memiliki beberapa pai dalam akun Anda.

Broker kemudian secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio Anda ketika Anda melakukan investasi baru untuk mempertahankan alokasi aset target Anda. Investasi minimum berikutnya adalah $25 untuk rekening kena pajak dan rekening pensiun.

Berbeda dengan robo-advisor layanan lengkap, aplikasi investasi ini tidak menawarkan pemanenan kerugian pajak yang secara otomatis menjual posisi.

Sebagai gantinya, Anda dapat meminta penyeimbangan ulang manual untuk menjual alokasi kelebihan berat badan. Namun, hal ini dapat menjadi peristiwa yang dapat dilaporkan pajak untuk akun pialang non-pensiun.

Jika Anda tidak ingin membuat kue sendiri, M1 Finance memiliki lebih dari 100 “kue ahli” yang dapat Anda gunakan. Tidak ada biaya atau biaya untuk melakukan ini. Satu-satunya biaya yang mungkin Anda keluarkan adalah jika Anda memilih ETF.

Kebanyakan ETF memiliki biaya pengelolaan yang sangat minim. Semua pialang membebankan biaya ini kepada investor sesuai dengan yang dibebankan oleh pengelola dana.

Saldo minimum yang diperlukan untuk membuka rekening pialang kena pajak adalah $100, sedangkan rekening pensiun memerlukan $500. Tidak ada persyaratan saldo berkelanjutan untuk menghindari biaya.

Baca ulasan aplikasi M1 Finance kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang broker.

Terbaik untuk : Penyeimbangan kembali portofolio otomatis.

3. Biji pohon ek

Berinvestasi di pasar saham dengan uang terbatas bisa menjadi tantangan bagi kebanyakan orang. Biji ek menghilangkan masalah tersebut dengan memungkinkan Anda berinvestasi hanya dengan $5 menggunakan portofolio siap pakai.

Ini adalah aplikasi investasi luar biasa untuk pemula yang kesulitan menabung atau memiliki dana minim untuk mulai berinvestasi karena Anda dapat menginvestasikan uang receh Anda.

Misalnya, jika Anda membelanjakan $4,02 untuk satu galon susu, maka sisa $0,98 akan diinvestasikan untuk Anda.

Selain itu, Anda dapat melakukan pembelian dengan pedagang online dan lokal yang berpartisipasi untuk mendapatkan bonus kontribusi investasi. Aplikasi ini menginvestasikan hadiah belanja Anda setelah Anda mencapai saldo minimum $5.

Mirip dengan robo-advisor, Acorns memungkinkan Anda berinvestasi dalam enam pilihan portofolio ETF indeks berbiaya rendah yang berbeda yang konsisten dengan dana indeks tradisional atau dana yang berfokus pada ESG. Anda juga dapat menambahkan ETF yang terhubung dengan Bitcoin.

Namun, tidak mungkin berinvestasi pada saham individu atau ETF.

Aplikasi ramah pemula ini menyediakan akses ke berbagai sumber daya pendidikan. Alat pembelajaran dan portofolio ETF yang telah dibuat ini dapat memudahkan investor baru untuk membangun portofolio yang terdiversifikasi.

Rekening kena pajak dan pensiun tersedia untuk rekening investasi dewasa dan anak.

Selain portofolio investasi, setiap akun menawarkan rekening perbankan online yang diasuransikan oleh FDIC dengan lebih dari 55.000 ATM bebas biaya tambahan dan tanpa biaya cerukan.

Acorns memiliki tiga opsi paket bulanan yang berbeda. Setiap paket berharga $3, $5, atau $9, tetapi Anda menikmati investasi bebas komisi dan dapat melakukan perdagangan tanpa batas.

Perlu diperhatikan bahwa jika Anda berusia 24 tahun ke bawah dan sedang kuliah, Anda dapat berinvestasi secara gratis dengan Acorns. Hal ini menjadikan aplikasi ini pilihan yang bagus jika Anda ingin mulai berinvestasi di usia 20-an .

Berbagai fitur investasi dan perbankan dapat memberikan nilai lebih dibandingkan broker online tradisional.

Sayangnya, ini adalah salah satu dari sedikit layanan yang mengenakan biaya bulanan. Biayanya bisa mahal jika Anda memiliki saldo portofolio yang kecil atau tidak memanfaatkan alat keuangan pribadi.

Baca ulasan aplikasi investasi Acorns kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Salah satu yang terbaik untuk :Investasikan pengumpulan pembelian.

4. Robinhood

Robinhood adalah salah satu aplikasi pertama yang menawarkan perdagangan saham gratis. Anda dapat melakukan perdagangan pasar dan membatasi atau menghentikan perdagangan tanpa biaya dengan jendela perdagangan 24/5.

Perlu diingat bahwa likuiditas di luar jam perdagangan reguler lebih sedikit karena saham diperdagangkan dengan harga yang kurang menguntungkan.

Anda dapat membeli dan menjual saham dan ETF secara gratis. Investasi saham pecahan tersedia hanya dengan $1, yang lebih rendah dari jumlah minimum $5 yang dibutuhkan sebagian besar aplikasi pesaing.

Namun, jika Anda suka berdagang secara aktif, Anda mungkin ingin melihat aplikasi investasi saham lainnya.

Robinhood ringan dalam hal alat penelitian. Jika Anda memilih untuk menggunakan platform ini untuk berdagang, Anda mungkin ingin memasangkannya dengan alat investasi gratis lainnya untuk mendapatkan jenis penelitian yang Anda inginkan.

Terlepas dari kekurangan tersebut, platform ini memungkinkan perdagangan instan hingga $1.000 saat Anda menyetor dana dari rekening bank yang tertaut. Ia juga menawarkan kemampuan untuk tidak menunggu perdagangan diselesaikan untuk mendapatkan akses ke uang tunai Anda.

Layanan berbayar, yang dikenal sebagai Robinhood Gold, juga tersedia. Ini memberi Anda akses ke hal-hal seperti:

• Dapatkan suku bunga kompetitif dari dana yang belum diinvestasikan di rekening pengelolaan kas
• Kemampuan margin
• Laporan penelitian Morningstar

Layanan ini berharga $5 setiap bulan setelah uji coba gratis 30 hari.

Baca ulasan Robinhood kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Terbaik untuk :Investasi pecahan mulai dari $1.

5. Publik

Publik adalah salah satu dari sedikit aplikasi investasi pemula yang menawarkan akses mudah ke investasi alternatif, seperti obligasi Treasury AS dengan imbal hasil tinggi, karya seni, dan royalti.

Investor dapat membuka portofolio pialang kena pajak tanpa minimum akun, dan IRA akan tersedia di masa mendatang.

Opsi investasi potensial Anda meliputi:

• Saham
• ETF
• Kripto
• Barang koleksi
• Seni rupa
• Royalti
• Perbendaharaan

Investasi minimum adalah $5 untuk saham, dana, dan kripto. Investasi alternatif memerlukan setidaknya $25 per perdagangan. Ada komisi $0 untuk perdagangan apa pun selama jam pasar normal.

Publik tidak menerima pembayaran untuk aliran pesanan (PFOF) seperti kebanyakan aplikasi investasi gratis. Sebaliknya, ia menghasilkan uang dari tip opsional, keanggotaan premium, dan layanan tambahan.

Keanggotaan premium berharga $8 per bulan dan memiliki beberapa manfaat bagi pedagang jangka pendek. Keuntungan unggulan meliputi:

• Perdagangan berjam-jam bebas biaya
• Laporan penelitian Morningstar
• Rencana investasi khusus
• Wawasan penelitian eksklusif

Aplikasi perdagangan saham ini memiliki alat penelitian yang unik. Secara khusus, fitur Alpha didukung oleh ChatGPT AI dan dapat memberikan informasi terkini atau historis tentang potensi investasi.

Jelasnya, ini tidak memberikan saran yang dipersonalisasi dan hanya untuk tujuan penelitian.

Aplikasi ini juga memiliki platform media sosial bawaan yang memungkinkan Anda melihat apa yang dibeli dan dijual oleh pengguna lain. Bahkan ada fitur chat yang memungkinkan pengguna berbagi pendapat tentang suatu saham dan mengajukan pertanyaan investasi.

Terbaik untuk: Investasi alternatif dan interaksi media sosial.

6. Ark7

Berinvestasi di real estat itu mahal, tapi Ark7 memungkinkan Anda membeli saham properti sewa tempat tinggal mulai dari $20 dengan periode kepemilikan minimum satu tahun. Properti investasi ada di lebih dari sembilan pasar real estat di seluruh AS

Platform investasi ini mencari properti sewaan untuk keluarga tunggal dan multi-keluarga di kota-kota dengan pasar kerja yang menjanjikan dan potensi pertumbuhan.

Setiap investasi terbuka mencakup deskripsi yang menyoroti hal-hal berikut:

• Properti
• Pendapatan investasi yang diantisipasi
• Wilayah geografis

Penggunaan aplikasi investasi real estat ini gratis, tetapi biaya pengadaan satu kali sebesar tiga persen berlaku untuk investasi baru. Selain itu, Anda mungkin dikenakan biaya pengelolaan aset bulanan antara delapan dan 15 persen dari pendapatan sewa.

Namun hal ini seharusnya tidak menjadi penghalang besar, karena aplikasi lain membebankan biaya satu kali dan biaya berulang yang serupa karena Anda berinvestasi langsung di sebuah properti.

Terlepas dari biaya ini, real estate crowdfunding dapat menjadi cara produktif untuk mendiversifikasi portofolio Anda dan mendapatkan penghasilan pasif yang lebih kompetitif dibandingkan obligasi.

Terbaik untuk : Investasi real estat yang didanai secara crowdfunding.

7. Simpanan

Simpanan  adalah aplikasi pembelian saham yang memungkinkan Anda berinvestasi hanya dengan $5 di akun investasi mandiri atau otomatis. Ini adalah salah satu aplikasi investasi pemula terbaik untuk alat investasi dan sumber daya pendidikannya.

Dimungkinkan untuk membeli pecahan saham individu, ETF, dan kripto dengan rekening kena pajak dan rekening pensiun. Rekening kustodian juga tersedia untuk anak di bawah umur.

Jika Anda lebih suka membiarkan Stash melakukan investasi untuk Anda, mereka menawarkan Portofolio Cerdas dalam rencana investasi Pertumbuhan dan Stash+ mereka.

Dengan Portofolio Cerdas, Anda tetap dapat berinvestasi dalam jumlah kecil. Kemudian, aplikasi akan memantau investasi Anda untuk memastikan portofolio Anda tetap pada jalurnya.

Stash menawarkan "Kartu Stock-Back" yang menghasilkan hingga satu persen imbalan saham atas pembelian. Bergantung pada pedagangnya, Anda memperoleh saham perusahaan publik seperti McDonald's atau Walmart.

Pembelian di perusahaan swasta mendapatkan saham ETF indeks S&P 500 sebagai gantinya.

Kartu debit hadiah dapat membantu Anda memperoleh uang kotak surat . Penting untuk diperhatikan bahwa rekening giro dan portofolio otomatis ini adalah cara terbaik untuk mengimbangi biaya keanggotaan bulanan.

Ada juga beberapa sumber untuk membantu Anda memahami dasar-dasar investasi. Kecuali beberapa broker online lama, banyak aplikasi investasi gratis tidak menawarkan alat edukasi bagi investor baru.

Ketahuilah bahwa Stash hanya gratis untuk bulan pertama. Paket bulanan berharga $3 atau $9 setelah uji coba gratis. Paket yang lebih mahal mencakup fitur tambahan seperti:

• Akun investasi anak
• Laporan penelitian
• Hadiah pembelian Stock-Back

Anda dapat membaca ulasan kami tentang Stash untuk mempelajari lebih lanjut cara platform beroperasi.

Terbaik untuk : Investor baru dan dapatkan reward saham saat berbelanja.

8. Kesetiaan

Kesetiaan adalah broker online lama yang menawarkan aplikasi investasi bagus untuk pemula. Mereka memiliki banyak alat dan sumber daya yang hebat.

Seperti kebanyakan broker lain di daftar kami, perdagangan saham online dan ETF gratis. Faktanya, Fidelity adalah salah satu tempat terbaik untuk membuka Roth IRA jika Anda ingin mulai menyisihkan uang untuk masa depan.

Platform ini memiliki alat perencanaan pensiun ekstensif yang memudahkan Anda memperkirakan berapa banyak Anda perlu berinvestasi dan pendapatan pensiun bulanan Anda.

Tidak ada saldo rekening minimum untuk membuka rekening kena pajak atau rekening pensiun. Selain itu, platform robo-advisor Fidelity Go tidak memiliki persyaratan saldo minimum.

Selain itu, tidak ada biaya konsultasi dengan saldo akun di bawah $10.000.

Beberapa alasan lain untuk mempertimbangkan Fidelity meliputi:

• Dana indeks Fidelity Zero tidak memiliki rasio pengeluaran
• Investasi pecahan untuk lebih dari 7.000 saham dan ETF dimulai dari $1
• Fidelity Go robo-penasihat
• Laporan penelitian mendalam

Untuk memperdagangkan saham pecahan, investor perlu menggunakan aplikasi seluler Fidelity. Fitur investasi bagus ini tidak tersedia menggunakan platform browser web Fidelity.

Pialang juga menawarkan reksa dana indeks keluarga Fidelity ZERO yang tidak memiliki biaya manajemen tahunan, biaya perdagangan, atau investasi minimum. Mereka melacak saham domestik dan internasional.

Terbaik untuk: Dana indeks bebas biaya.

9. Barisan depan

Pelopor adalah pilihan populer bagi investor beli dan tahan yang lebih memilih untuk menahan saham investasinya selama beberapa tahun atau dekade. Pialang ini ideal untuk berinvestasi pada dana indeks dan dana investasi aktif.

Tidak ada biaya perdagangan untuk saham dan ETF, tetapi ini adalah satu-satunya aplikasi investasi gratis dalam daftar ini yang mengharuskan pembelian seluruh saham dan dana. Pengecualian penting adalah berinvestasi sedikitnya $1 untuk ETF Vanguard.

Minimum mulai dari $1.000 untuk reksa dana yang dikelola Vanguard. Investasi minimum yang lebih tinggi diperlukan untuk membeli Saham Admirals yang memiliki rasio biaya lebih rendah.

*Terkait:Memulai dengan sedikit uang? Baca panduan kami mengenai aplikasi pendapatan pasif gratis yang memungkinkan Anda mulai berinvestasi dengan sedikit uang.*

Bagi investor mandiri, alat penelitian investasi berada di atas rata-rata. Namun, platform perdagangan ini bukan yang paling ramah pengguna untuk memperdagangkan saham individu.

Sebaliknya, lebih mudah untuk membeli dana dan menyiapkan investasi berulang untuk strategi investasi rata-rata berbiaya dolar.

Untuk investor lepas tangan, platform robo-advisor Digital Advisor memiliki minimum akun awal $3.000. Opsi alokasi asetnya adalah semua indeks, campuran aktif/indeks, dan portofolio ESG.

Tidak ada biaya konsultasi untuk 90 hari pertama, dan biaya maksimum yang berkelanjutan adalah 0,25 persen dari nilai portofolio.

Anda tidak akan menemui persyaratan minimum akun apa pun untuk membuka akun kena pajak atau akun pensiun, namun Anda harus mendaftar dalam laporan akun tanpa kertas untuk menghindari biaya layanan akun tahunan sebesar $25.

Terbaik untuk : Investasi dana indeks jangka panjang.

Metodologi Kami

Saat membandingkan aplikasi investasi gratis, kami mempertimbangkan faktor-faktor berikut:

• Setoran awal minimum
• Biaya perdagangan
• Biaya akun
• Opsi investasi (misalnya saham, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dana indeks)
• Investasi saham pecahan
• Portofolio otomatis
• Keamanan platform
• Alat penelitian dan pendidikan

Singkatnya, kami memilih layanan yang aman, tidak mengenakan biaya mahal, memiliki banyak alat dan opsi investasi, serta mudah digunakan.

Intinya

Berinvestasi di pasar saham dan pilihan investasi lainnya relatif sederhana. Anda tidak membutuhkan banyak uang dan bisa sukses dengan sedikit pendidikan.

Investasi pecahan dan tanpa biaya perdagangan membuatnya lebih mudah untuk memulai saat ini dibandingkan di masa lalu ketika investasi masih mahal. Manfaatkan salah satu aplikasi investasi gratis di atas dan mulailah mengembangkan uang Anda.

Saat memilih aplikasi investasi saham, karakteristik apa yang penting bagi Anda?

SoFi Invest mengacu pada tiga platform investasi dan perdagangan yang dioperasikan oleh Social Finance, Inc. dan afiliasinya (dijelaskan di bawah). Akun pelanggan individual mungkin tunduk pada persyaratan yang berlaku pada satu atau beberapa platform di bawah.

1) Layanan Investasi dan konsultasi Otomatis disediakan oleh SoFi Wealth LLC, penasihat investasi yang terdaftar di SEC (“Sofi Wealth”). Layanan pialang disediakan untuk SoFi Wealth LLC oleh SoFi Securities LLC.

2) Layanan Investasi Aktif dan perantara disediakan oleh SoFi Securities LLC, Anggota FINRA/SIPC, (“Sofi Securities”). Kliring dan penyimpanan semua sekuritas disediakan oleh APEX Clearing Corporation.

3) SoFi Crypto ditawarkan oleh SoFi Digital Assets, LLC, Bisnis Layanan Uang yang terdaftar di FinCEN.

Untuk pengungkapan tambahan terkait platform SoFi Invest yang dijelaskan di atas, termasuk lisensi negara atas SoFi Digital Assets, LLC, silakan kunjungi SoFi.com/legal.

Baik Perwakilan Penasihat Investasi SoFi Wealth, maupun Perwakilan Terdaftar SoFi Securities tidak mendapat kompensasi atas penjualan produk atau layanan apa pun yang dijual melalui platform SoFi Invest apa pun. Informasi terkait produk pinjaman yang terkandung di sini tidak boleh ditafsirkan sebagai penawaran atau prakualifikasi untuk produk pinjaman apa pun yang ditawarkan oleh SoFi Bank, N.A.

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.