Tinjauan Fundrise 2024:Apakah Ini Platform Investasi Real Estat yang Aman &Sah?

Pengungkapan: Postingan ini dapat menerima kompensasi dari mitra yang terdaftar melalui kemitraan afiliasi, tanpa biaya apa pun kepada Anda. Hal ini tidak memengaruhi penilaian kami, dan opini tersebut merupakan pendapat kami sendiri. Pelajari lebih lanjut di sini.

Fundrise adalah platform investasi real estat online yang memberikan kesempatan kepada investor biasa untuk berinvestasi dalam transaksi real estat swasta hanya dengan $10.

Biasanya, dunia investasi real estat swasta hanya tersedia bagi mereka yang sangat kaya.

Tidak lagi.

Terima kasih kepada Fundrise , investor biasa kini juga dapat mengambil bagian dalam investasi real estat kelas atas.

Namun apakah aman dan sah?

Mari selami ulasan Fundrise ini dan cari tahu apakah ini benar-benar platform investasi real estat terbaik.

Peringkat Keseluruhan:

Dinilai 4,5 dari 5

Kelebihan Kontra

Diversifikasi

Minimal rendah

Terbuka untuk semua investor

Sangat tidak likuid

Investasi kompleks

Tidak ada pasar sekunder

Apa itu Fundrise?

Fundrise adalah platform investasi real estat pasar swasta yang menggabungkan elemen investasi di real estat komersial di seluruh Amerika Serikat dengan elemen crowdfunding.

Sejak didirikan (pada tahun 2010), Fundrise telah:

• Menarik lebih dari 210.000 pengguna
• Mengakuisisi aset lebih dari $5,1 miliar
• Melihat lebih dari $7 miliar transaksi
• Membayarkan dividen bersih lebih dari $160 juta kepada investor seperti Anda dan saya

Karena Fundrise adalah platform crowdfunding , siapa pun dapat mulai berinvestasi dalam transaksi real estate bernilai jutaan dolar tanpa perlu menulis cek senilai jutaan dolar.

Kelebihan dan Kontra Penggalangan Dana

Sebelum kita masuk ke seluk beluknya, mari kita lihat gambaran besarnya kelebihan dan kekurangan Fundrise:

Kelebihan Kontra

Investasi minimum rendah

Sangat tidak likuid

Hampir semua orang dapat berinvestasi

Periode penguncian yang lama

Fundrise memeriksa semua proyek real estat

Hanya tersedia untuk warga negara AS atau penduduk tetap

Antarmuka situs web yang intuitif dan mudah digunakan

Biaya agak rumit

Anda bisa mendapatkan penghasilan pasif per kuartal

Tidak ada pasar sekunder

Peringkat Keseluruhan

Sebelum membaca lebih lanjut, lihat peringkat saya untuk masing-masing kategori Fundrise berikut:

Peringkat Keseluruhan Fundrise

Opsi Investasi

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Kegunaan

⭐️⭐️⭐️⭐️

Biaya

⭐️⭐️⭐️⭐️

Layanan Pelanggan

⭐️⭐️⭐️

Proyeksi keuntungan

⭐️⭐️⭐️

Likuiditas

⭐️

Untuk memberi Anda sedikit lebih banyak detail di balik alasan penilaian saya di atas, lihat uraian saya di bawah.

• Likuiditas – Saat ini tidak ada jaminan pasar sekunder, dan uang Anda kemungkinan terikat hingga 5+ tahun
• Kegunaan – Antarmuka situs web yang sangat intuitif, sangat mudah digunakan
• Opsi Investasi – Fundrise menawarkan 5 paket investasi berbeda, mulai dari Paket Pemula hingga Premium
• Proyeksi Keuntungan – Tergantung pada beberapa faktor termasuk berapa banyak Anda berinvestasi, jenis properti yang Anda investasikan, dan jangka waktu investasi Anda
• Biaya – Biaya Fundrise cukup masuk akal, namun Anda juga dapat membayar biaya lain seperti biaya originasi dan biaya penukaran awal (jika Anda menarik investasi setelah 90 hari pertama)
• Layanan Pelanggan – Berdasarkan pengalaman pribadi saya, saya hanya mendapatkan interaksi terbaik dengan tim layanan pelanggan Fundrise

Sejauh ini, saya cukup senang dengan platform ini.

Teruslah membaca karena saya akan membahasnya lebih dalam di bawah ini.

Fitur Penggalangan Dana

Fundrise memiliki banyak fitur.

Berikut ikhtisar singkatnya:

Fitur Penggalangan Dana

Tahun Didirikan

2010

Minimum yang Dibutuhkan untuk Membuka Akun

$0

Minimum yang Dibutuhkan untuk Mulai Berinvestasi

$10

Apa yang Anda Investasikan

Penawaran real estat komersial pasar swasta

Pasar Sekunder?

Tidak

Periode Penyimpanan

5+ tahun

Opsi Investasi

– Proyek konstruksi keluarga tunggal

– Kompleks apartemen tempat tinggal

– Properti komersial swasta

Hasil Investasi

7,31% hingga 22,99%

Total dividen bersih yang diperoleh investor Fundrise

$160+ juta

Pengguna Saat Ini (mulai awal 2022)

210.000+

Investasi Fraksional Tersedia?

Tidak

Crowdfunding Tersedia?

Ya

Apakah aset Anda diasuransikan?

Tidak – tidak ada perlindungan FDIC atau SIPC

Ketersediaan

– Desktop

– Aplikasi seluler untuk iOS dan Android

Layanan Pelanggan

– Pesan langsung

– Melalui media sosial

– Melalui Telepon – Hubungi 202-584-0550

– Melalui Email – contact@fundrise.com

Persyaratan Investor

– Harus berusia 18 tahun ke atas

– Khusus warga negara AS atau penduduk tetap

Biaya Penggalangan Dana

Izinkan saya berterus terang tentang biaya Fundrise:

• Fundrise cukup transparan dalam hal biayanya
• Biayanya lebih tinggi daripada yang akan Anda bayarkan untuk dana indeks berbiaya rendah
• Biayanya relatif rendah dibandingkan dengan biaya yang dikenakan manajer investasi real estat lainnya

Berikut biaya yang dapat Anda harapkan saat berinvestasi di Fundrise:

Biaya Penggalangan Dana

4 Jenis Biaya

– Biaya Pelayanan

– Biaya Asal

– Biaya Penukaran Awal

– Biaya Manajemen Tahunan

Biaya Investasi Tahunan

1% dari aset yang Anda kelola (termasuk biaya layanan 0,15% dan biaya pengelolaan 0,85%)

Biaya Asal

0% hingga 2% – Dibayar 1x saat Anda mulai berinvestasi di properti baru

Biaya Penukaran Awal

1% hingga 3% – Dibayar hanya jika Anda melikuidasi investasi Anda sebelum waktunya

Biaya Komisi Penjualan

0,00%

Biaya eREIT

Sekitar 3% (biaya ini lebih kompleks dibandingkan portofolio standar)

Biaya Pengelolaan Tahunan Digunakan Untuk:

– Tim hubungan investor

– Tim dukungan pelanggan

– Dasbor manajemen pajak

– Mengelola aliran transaksi real estat

– Sistem pembayaran dividen otomatis

– Membangun portofolio yang disesuaikan

– Laporan kinerja portofolio yang disesuaikan

Bagaimana Investor Dibayar Kembali

– Pendapatan pasif (dari sewa yang dibayarkan)

– Keuntungan (dari penjualan properti yang dihargai)

Penalti Penebusan Dini

– Harus menunggu minimal 60 hari setelah Anda meminta penukaran saham Anda

– Penarikan apa pun dapat dikenakan penalti 1% dari hasil

Saya ingin menunjukkan bahwa Fundrise bangga dengan transparansi biayanya.

Faktanya, Fundrise mendedikasikan seluruh artikel blog di bagian “Pendidikan” (di bawah tab Sumber Daya) untuk membahas struktur biaya mereka secara mendalam.

Fundrise menunjukkan bahwa ada platform investasi tertentu yang cenderung menyembunyikan biayanya, seperti yang diilustrasikan di sini:

Dalam kasus ini, penting untuk membaca SEMUA rinciannya (yang biasanya berarti Anda harus menggulir ke bawah hingga bagian bawah halaman, memperbesar sebesar 200%, lalu membaca paragraf bahasa pengacara sebelum Anda menemukan informasi yang Anda cari).

Dan sejujurnya, saya belum melihat adanya biaya tersembunyi atau tanda bahaya lainnya.

Jika Anda bingung tentang biaya atau ingin mempelajari lebih lanjut tentang struktur biaya, kirimkan email ke tim investasi di:Investment@fundrise.com.

Pengembalian Dana

Secara umum, keuntungan Fundrise Anda sangat bergantung pada jenis properti komersial tempat Anda menginvestasikan uang Anda.

Berikut gambaran singkatnya:

Pengembalian Dana

Tahun Pengembalian Terendah

2020 sebesar 7,31%

Tahun Pengembalian Tertinggi

2021 sebesar 22,99%

Pengembalian Pendapatan Rata-rata

5,42%

Frekuensi Pembayaran

Setiap triwulan, atau pada akhir jangka waktu investasi Anda (sekitar 5 tahun)

Bagaimana Anda akan menerima keuntungan dividen Anda?

Rekening bank, atau Program Investasi Kembali Dividen Fundrise (DRIP)

Jika Anda ingin gambaran agregat tentang kinerja portofolio setiap klien Fundrise, lihat bagan ini, di sini:

Bagan ini menggambarkan keuntungan 294.102 akun klien dan diperbarui setiap hari.

Berdasarkan grafik, semakin lama Anda menyimpan investasi, semakin besar kemungkinan Anda mendapatkan keuntungan yang lebih tinggi.

Faktanya, jika Anda ingin menganalisis kinerja akun klien individual seperti yang ditunjukkan pada diagram di atas, cukup klik salah satu titik pada grafik untuk mempelajari lebih lanjut.

Tentu saja, informasi pribadi setiap investor dijaga kerahasiaannya, namun fungsi ini memungkinkan Anda melihat informasi setiap titik data, seperti:

• Pengembaliannya
• Alokasi portofolio
• Strategi investasi
• Saat investor memulai Fundrise

Jika Anda berfokus pada investasi jangka panjang dan tidak berencana mengeluarkan uang Anda dalam waktu dekat, saya mungkin menyarankan Anda untuk mencoba program Fundrise DRIP.

Program DRIP dapat ditawarkan melalui Fundrise atau hampir semua platform investasi lainnya (bahkan untuk S&P 500!).

Berikut adalah beberapa karakteristik tambahan DRIP:

• Berinvestasi secara otomatis
• Memanfaatkan kekuatan bunga majemuk
• Kembangkan investasi Anda seiring waktu tanpa biaya

Ingatlah bahwa Anda tidak dapat menunda pajak meskipun Anda memilih program DRIP.

Sejak Fundrise mulai memperoleh keuntungan pada tahun 2017, Anda dapat memperoleh penghasilan mulai dari 7,31% per tahun (pengembalian terendah pada tahun 2020) hingga 22,99% per tahun (pengembalian tertinggi pada tahun 2021).

Anda juga harus fokus pada kolom “pengembalian pendapatan rata-rata”, yang akan menunjukkan berapa banyak pendapatan pasif yang dapat Anda peroleh (rata-rata) sebagai investor Fundrise.

Meskipun investasi real estat komersial menawarkan cara terbaik untuk menghasilkan lebih banyak uang, ingatlah bahwa real estat secara umum adalah investasi jangka panjang .

Bagaimana Cara Kerja Fundrise?

Sebagai investor, “yang perlu Anda lakukan hanyalah menginvestasikan uang Anda pada properti yang menurut Anda cocok.

Fundrise melakukan sisanya – pemeriksaan, analisis, pengelolaan, dan pada akhirnya juga proses penjualan.

Berikut adalah garis besar cara kerja Fundrise sebenarnya:

1. Dokter hewan – Tentukan kesepakatan yang paling menguntungkan
2. Beli – Beli transaksi dengan potensi keuntungan tertinggi
3. Berinvestasi – Investor kini diperbolehkan berinvestasi dalam kesepakatan tersebut
4. Periode Penahanan – Rata-rata periode kepemilikan berlangsung sekitar 5 tahun
5. Penghasilan Pasif – Dapatkan pendapatan pasif triwulanan (atau tahunan) dari sewa yang diterima
6. Penjualan – Real estat dijual dan Anda menerima keuntungan berdasarkan apresiasi properti

Berikut beberapa contoh proyek real estate komersial yang saat ini Fundrise investasikan:

• Gudang industri
• Kavling pembangunan rumah
• Kompleks apartemen multi-keluarga

Lihatlah beberapa peluang investasi yang dapat Anda investasikan:

Fundrise memiliki proses pemeriksaan yang sangat ketat dalam memilih jenis investasi propertinya.

Faktanya, Fundrise mengklaim bahwa mereka menerima lebih dari 13.000 penawaran real estate untuk dipertimbangkan (yaitu lebih dari 250 penawaran per minggu!!).

Dari 13.000 pengajuan transaksi, karena proses pemeriksaan Fundrise yang ketat, kurang dari 1% transaksi yang benar-benar disetujui.

Investasi real estat yang dipilih Fundrise dapat memberi Anda uang dalam 2 cara:

Jenis Pendapatan Sumber Pendapatan

Pendapatan triwulanan pasif

Sewa dibayar

Keuntungan (keuntungan modal)

Penjualan properti yang dihargai

Saat Anda berinvestasi dengan Fundrise, uang Anda dapat dialokasikan ke berbagai penawaran Fundrise yang sehat, yang dapat mencakup:

• eREIT
• eFund

Mari kita pelajari lebih dalam tentang apa sebenarnya arti eREIT dan eFund.

Apa itu eREIT? 

EREIT (alias perwalian investasi real estat elektronik) difokuskan secara eksklusif pada real estat komersial.

Sebagai contoh, Anda bisa mendapatkan eksposur ke 10 properti komersial yang semuanya digabungkan dalam 1 pembelian dana eREIT.

eREIT biasanya berinvestasi pada jenis properti berikut:

• Mall
• Hotel
• Gedung perkantoran
• Kompleks apartemen

Secara umum, ada 5 eREIT utama, yang meliputi:

• Pendapatan
• Pertumbuhan
• Seimbang
• Jantung
• Pengembangan

Lihat perbedaannya di sini:

Jenis eREIT

Pendapatan eREIT

Fokus utamanya adalah pendapatan pasif

Pertumbuhan eREIT

Fokus utamanya adalah apresiasi properti

Seimbang (Pendapatan &Pertumbuhan) eREIT

Menggabungkan fokus pendapatan pasif dengan fokus pada apresiasi properti

Daerah Jantung

– Biasanya berfokus pada wilayah Midwest atau wilayah spesifik lainnya di AS

– Fokus pada pertumbuhan dan pendapatan

Perkembangan

– Opsi baru di Fundrise

– Biasanya berfokus pada renovasi atau pengembangan properti komersial
Fokus pendapatan

Bergantung pada tujuan finansial Anda – arus kas versus potensi keuntungan melalui apresiasi properti – Anda dapat memilih strategi eREIT mana yang terbaik untuk Anda.

Biaya eREIT

Kabar baiknya adalah Fundrise eREIT menghilangkan perantara yang akan membebankan biaya tambahan dan sebagai gantinya, eREIT dijual langsung kepada Anda.

Mari kita lihat secara mendalam struktur biaya eREIT:

Biaya eREIT

Biaya Komisi

$0

Biaya Pialang

$0

Biaya Pengelolaan Aset Tahunan

1%

Biaya Pelayanan (dapat dihapuskan jika investasi gagal dilakukan)

0,05%

Biaya Layanan Khusus

1% (berdasarkan investasi bermasalah)

Biaya Manajer

2% (berdasarkan dana yang dikumpulkan)

Seperti yang Anda lihat, biaya yang mungkin Anda bayarkan untuk eREIT umumnya sedikit lebih mahal dibandingkan biaya untuk dana indeks berbiaya rendah (yang biasanya berkisar sekitar 0,05% hingga 0,20%).

Hal lain yang perlu diingat adalah bahwa eREIT swasta, karena sifatnya yang “pribadi”, tidak likuid.

Dengan kata lain, setelah Anda menginvestasikan uang Anda, akan sangat sulit untuk menarik uang tunai Anda.

Cara Mencairkan Investasi eREIT Anda

Izinkan saya memulai bagian ini dengan mengatakan bahwa menukarkan saham eREIT Anda tidak semudah menekan tombol “jual”.

Faktanya, karena eREIT tidak likuid, Anda mungkin harus menunggu beberapa saat sebelum dapat menukarkan apa pun.

Mari kita lihat aturan pencairan saham eREIT Anda:

Aturan eREIT

Bisakah Anda Mencairkan Saham Anda?

Ya

Batasan Pembayaran

Anda hanya dapat mencairkan sejumlah saham eREIT tertentu setiap kuartal

Penalti untuk Menguangkan Lebih Awal

3% hingga 5% (berdasarkan nilai saham eREIT yang dihitung oleh Fundrise)

Harga Saham Awal Biasa

$10

Bagaimana Saham Dinilai

Fundrise menentukan penilaian harga saham

Denda Pencairan (0 hingga 6 Bulan)

Anda tidak diperbolehkan mencairkan dalam waktu 6 bulan

Denda Pencairan (6 Bulan hingga 24 Bulan)

5%

Denda Pencairan (24 Bulan hingga 36 Bulan)

4%

Denda Pencairan (36+ Bulan)

~3%

Jadi apa arti jadwal penalti pencairan ini bagi dompet Anda?

Katakanlah Anda berinvestasi $1.000 di eREIT dan setelah 1 tahun Anda memutuskan untuk menebus saham Anda.

Berikut arti jadwal penalti bagi Anda:

• Anda akan membayar denda sebesar 5% dari nilai saham Anda
• Anda akan meninggalkan eREIT hanya dengan 95% dari nilai investasi Anda (jadi sekitar 95% dari $1.000 =$950)

Semakin lama Anda menunggu untuk mencairkan saham Anda, semakin rendah denda Anda.

Sejujurnya, kecuali saya hanya berfokus pada aset yang menghasilkan dividen , Saya mungkin bukan penggemar berat opsi ini hanya karena uang saya akan terikat tanpa batas waktu.

Apa itu eFund? 

Sama seperti eREIT, eFund juga merupakan investasi swasta (alias tidak likuid) yang umumnya berfokus pada real estat perumahan dan disusun sebagai kemitraan.

eFunds cenderung berspesialisasi pada jenis properti berikut:

• Townhome
• Kondominium
• Rumah keluarga tunggal

Dengan kata lain, jika Anda ingin menguangkan investasi Anda, pastikan Anda membaca rinciannya terlebih dahulu, karena kemungkinan besar Anda harus:

• Membayar biaya penalti untuk pencairan lebih awal
• Tunggu selama jangka waktu tertentu sebelum menguangkannya
• Mencairkan hanya sejumlah saham tertentu setiap kuartal

Seperti yang Anda lihat, ada banyak batasan, jadi sangat penting bagi Anda untuk melakukan riset secara menyeluruh sebelum memberikan uang tunai.

Ulasan Layanan Pelanggan Fundrise

Ada beberapa cara agar pertanyaan Anda untuk Fundrise dapat dijawab:

• Melalui Email
• Melalui Telepon
• Melalui pesan langsung (melalui situs web mereka)

Kabar baiknya adalah Anda setidaknya memiliki kesempatan untuk berbicara dengan manusia secara langsung – dan tidak hanya berkomunikasi dengan suara otomatis, email, atau chat instan.

Untuk memastikan Anda mendapatkan gambaran lengkapnya, Anda harus memeriksa BBB (Better Business Bureau) atau TrustPilot.com.

BBB mempertahankan sistem penilaian dari F hingga A+ sehingga fakta bahwa Fundrise mendapat nilai A cukup bagus:

Perlu diperhatikan bahwa Fundrise telah terdaftar di BBB sejak November 2016.

Sejak itu, Fundrise memiliki:

• Mendapatkan 3,68 bintang dari 5 bintang
• Memiliki 60 pengaduan dalam 3 tahun terakhir
• Memiliki 14 keluhan dalam 12 bulan terakhir

Sebagian besar keluhan di BBB berkisar pada:

• Tidak ada likuiditas
• Tidak ada pendapatan dividen
• Layanan pelanggan yang buruk
• Fundrise tidak menukarkan saham investor

Kabar baiknya adalah dari semua keluhan yang saya baca, Fundrise menanggapi setiap keluhan:

Keluhan terbaru yang tercantum di BBB adalah per tanggal 7 September 2021, yang dijawab oleh perwakilan Fundrise pada tanggal 16 September 2021.

Tempat lain yang bagus untuk meninjau layanan pelanggan perusahaan adalah di Trustpilot:

Mirip dengan BBB, Fundrise mendapat peringkat 3,1 dari 5 di Trustpilot, dengan lebih dari 315 ulasan.

Meskipun 89% ulasan Trustpilot memberi peringkat Fundrise sebagai Hebat dan Sangat Baik, ada sekitar 10% ulasan yang memberi peringkat Trustpilot sebagai Buruk dan Buruk.

Berikut ikhtisar singkat ulasan Fundrise yang baik dan buruk di TrustPilot:

Ikhtisar Keluhan Fundrise

Senang dengan diversifikasi

Tidak puas dengan jadwal penukaran yang lambat

Senang dengan hasilnya

Tidak senang dengan kurangnya likuiditas

Senang dengan kesederhanaan antarmuka situs web

Tidak senang dengan layanan pelanggan yang buruk

Bagi saya, sepertinya banyak ulasan negatif tentang Fundrise yang tidak likuid.

Namun, jika Anda membaca ulasan Fundrise saya secara menyeluruh, semoga Anda menyadari bahwa uang Anda di Fundrise mungkin akan diinvestasikan untuk jangka panjang.

Ingatlah untuk mengambil ulasan positif dan negatif dengan hati-hati.

Apakah Fundrise Tepat untuk Anda?

Meskipun konsep berinvestasi di properti komersial pasar swasta bernilai jutaan dolar bisa jadi menarik, penting bagi Anda untuk tidak terbawa suasana dan menginvestasikan tabungan hidup Anda dengan Fundrise.

Berikut adalah beberapa hal yang membedakan Fundrise dari yang lainnya: 

• Anda dapat berinvestasi di real estat seharga $10
• Fundrise mengelola portofolio kliennya
• Fundrise menangani semua transaksi real estate
• Fundrise bekerja sama langsung dengan pengembang real estate

Saya telah membuat daftar pilihan untuk menunjukkan kapan Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakan Fundrise:

Pertimbangkan untuk Menggunakan Tunda

Anda Ingin Mendiversifikasi Portofolio Anda

✔️

Anda Membutuhkan Likuiditas

✔️

Anda Ingin Melindungi Diri Anda Terhadap Inflasi

✔️

Anda Ingin Memiliki Kontrol atas semua Investasi Anda

✔️

Anda Tidak Keberatan Mengunci Uang Anda selama 5+ Tahun

✔️

Anda Menyukai Perdagangan Harian

✔️

Anda Ingin Melindungi Diri Anda Terhadap Volatilitas Pasar Saham

✔️

Ingatlah bahwa berinvestasi di real estat mungkin tidak cocok untuk semua orang, namun tetap penting untuk selalu mengetahui pilihan Anda.

Mengapa Anda Harus Berinvestasi di Real Estat Komersial?

Alasan mengapa real estate komersial bisa sangat bermanfaat adalah karena masyarakat membutuhkan tempat tinggal dan menjalankan bisnisnya.

Beberapa contoh real estat komersial mungkin termasuk:

• Mall
• Hotel
• Gedung perkantoran
• Pusat kesehatan
• Properti industri
• Gudang industri
• Kompleks gedung apartemen

Anda benar-benar menghasilkan uang dalam 2 cara dengan investasi real estat komersial:

• Pendapatan sewa pasif
• Apresiasi properti

Manfaat tambahannya meliputi:

• Stabilitas harga rumah
• Pendapatan sewa pasif
• Perlindungan terhadap inflasi

Bahkan saat resesi, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan penghasilan pasif dari investasi properti komersial Anda.

Cara Berinvestasi dengan Fundrise

Ada 5 cara Anda dapat berinvestasi dengan Fundrise, dengan paket mulai dari $10 hingga $100.000.

Simak uraiannya di bawah ini:

Mari kita lihat lebih dekat investasi minimum untuk masing-masing dari 5 paket:

Tingkat Akun Min. Investasi

Pemula

$10

Dasar

$1.000

Inti

$5.000

Lanjutan

$10.000

Premium

$100.000

Berikut adalah beberapa dana investasi yang dapat Anda alokasikan uang Anda, jika Anda berinvestasi melalui Fundrise:

Dan, bergantung pada toleransi risiko Anda, Anda mungkin dapat berinvestasi pada 1 dari 4 strategi investasi berbeda.

Mari selami lebih dalam strategi investasi Fundrise.

Strategi Investasi Fundrise

Anda dapat memilih dari 4 strategi investasi berbeda dengan Fundrise:

1. Inti Plus
2. Nilai Tambah
3. Pendapatan Tetap
4. Oportunistik

Bagan di bawah ini dapat lebih menggambarkan hubungan risiko versus keuntungan antara 4 jenis strategi investasi.

Jadi, jika Anda lebih menyukai risiko yang lebih kecil, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mempertimbangkan portofolio pendapatan tetap (yang umumnya berfokus pada perolehan pendapatan pasif dan bukan pada apresiasi properti).

Berikut ini perbedaan antara 4 strategi tersebut:

Mari selami lebih dalam 4 strategi investasi:

Pendapatan Tetap

Strategi investasi pendapatan tetap berfokus pada investasi real estate berkualitas tinggi yang dapat menghasilkan imbal hasil di atas rata-rata.

Kelemahan dari strategi pendapatan tetap adalah Anda mengambil risiko yang lebih rendah, yang berarti Anda juga biasanya menghasilkan keuntungan yang lebih rendah.

Berikut adalah beberapa properti investasi pendapatan tetap yang umum:

Inti Plus

Model Core Plus sedikit lebih berisiko dibandingkan model Pendapatan Tetap di mana Fundrise berupaya mendanai proyek real estat berkualitas di pasar berkembang.

Perhatikan bahwa model Pendapatan Tetap bertujuan untuk menghasilkan antara 6% hingga 8% pendapatan pasif, sedangkan model Core Plus berfokus pada 4% hingga 6% pendapatan.

Di sisi lain, model Core Plus menargetkan total pengembalian (termasuk apresiasi properti) antara 8% hingga 10%, sedangkan total pengembalian model Pendapatan Tetap jauh lebih rendah, yaitu 6% hingga 8%.

Berikut adalah beberapa properti real estat model Core Plus yang khas:

Nilai Tambah

Model investasi paling berisiko kedua dikenal sebagai model Nilai Tambah, yang umumnya menekankan pembelian properti yang sudah ada, yang memerlukan perbaikan.

Secara umum, properti ini adalah komunitas perumahan di pasar yang sedang berkembang.

Seperti yang Anda lihat, fokus pendapatan sangat rendah, yaitu 2% hingga 4% (dibandingkan model pendapatan tetap, yang berada pada angka 6% hingga 8%).

Namun, pendekatan pengembalian total untuk model Nilai Tambah jauh lebih tinggi, antara 10% hingga 12%.

Berikut adalah beberapa properti Nilai Tambah yang biasa Anda lihat di portofolio Fundrise:

Oportunis

Strategi investasi terakhir dan paling berisiko di Fundrise dikenal sebagai dana Oportunistik.

Dana oportunistik berupaya mengakuisisi properti yang:

• Lokasinya strategis
• Kurang dimanfaatkan
• Di pasar berkembang

Properti oportunistik kemungkinan besar akan menjadi properti jangka panjang dalam portofolio Fundrise Anda.

Seperti yang Anda lihat, fokus pendapatan hampir tidak ada, sedangkan fokus pengembalian total adalah yang tertinggi dari 4 strategi investasi.

Berikut adalah beberapa sifat oportunistik umum yang mungkin Anda temukan:

Pendanaan IPO dan IRA

Selain memiliki opsi untuk berinvestasi di eREIT atau eFunds, Anda juga dapat memiliki opsi investasi ketiga:Berinvestasi di perusahaan, Fundrise, dan itu sendiri.

Mari kita lihat lebih jauh beberapa fitur investasi khusus yang ditawarkan Fundrise:

IPO penggalangan dana

Anda dapat mengakses opsi IPO Fundrise jika Anda terdaftar di jenis akun berikut:

• Inti
• Dasar
• Premium
• Lanjutan

Fundrise mengklaim Anda akan memiliki akses untuk berinvestasi di Fundrise dalam tahun pertama Anda menggunakan platform investasi.

Mengetahui bahwa perusahaan ini telah berdiri sejak tahun 2010 dan juga mengetahui bahwa perusahaan tersebut telah membantu membagikan dividen lebih dari $160 juta kepada investor, ini mungkin bisa menjadi pilihan untuk dipertimbangkan.

Pengumpulan dana IRA

Jika Anda mencari opsi yang menguntungkan pajak yang dapat membantu meningkatkan investasi Fundrise Anda sekaligus menunda pajak, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuka IRA melalui Fundrise.

Opsi ini hanya tersedia untuk jenis akun berikut:

• Inti
• Dasar
• Premium
• Lanjutan

Fundrise menawarkan IRA Tradisional dan Roth IRA.

Di bawah ini adalah rincian singkat dari 2 jenis sarana investasi yang berbeda :

IRA tradisional Roth IRA

Anda tidak membayar pajak atas kontribusi Anda hari ini, namun Anda membayar pajak atas penarikan apa pun

Anda membayar pajak atas kontribusi Anda hari ini, namun Anda tidak membayar pajak atas penarikan Anda

Ingatlah bahwa ada aturan tambahan yang terkait dengan akun Tradisional dan Roth IRA, namun untuk tujuan artikel ini, saya akan menjelaskannya secara singkat.

Jika Anda memutuskan untuk membuka IRA dengan Fundrise, Anda harus:

• Buka IRA baru dengan Fundrise terlebih dahulu
• Lakukan transfer langsung dana IRA (dari IRA lama Anda) ke IRA baru Anda

Berikut sedikit informasi selengkapnya tentang membuka IRA melalui Fundrise:

Penggalangan Dana IRA

Biaya Investasi IRA Tahunan

$125

Kustodian IRA Pengumpulan Dana

Perusahaan Millennium Trust, LLC

Cara membebaskan biaya investasi IRA Anda selama 1 tahun

Investasikan $3.000+

Cara membebaskan biaya investasi IRA Anda selama beberapa tahun

Pertahankan saldo akun $25k+

Sebelum Anda membuat keputusan cepat dan mentransfer atau membuka IRA baru, lakukan riset terlebih dahulu, dan jangan takut untuk menghubungi Fundrise atau kustodian IRA Anda saat ini.

Bagaimana Fundrise Menemukan &Memeriksa Investasinya?

Fundrise melakukan proses pemeriksaan dengan sangat serius untuk memastikan bahwa Anda dapat memperoleh keuntungan – dan Fundrise juga dapat menghasilkan keuntungan (tentu saja).

Keadaan menjadi lebih baik:Fundrise sebenarnya adalah pihak pertama yang mendanai kesepakatan real estat swasta dan kemudian menawarkan kesepakatan tersebut kepada investor melalui platform crowdfundingnya.

Biasanya yang terjadi adalah sebaliknya, yaitu investor (Anda) yang mengambil risiko terlebih dahulu.

Jadi karena Fundrise akan mengambil risiko besar dengan berinvestasi terlebih dahulu, tentu saja perusahaan akan mematuhi proses pemeriksaan yang ketat.

Berikut cara kerja proses pemeriksaan Fundrise dalam 4 langkah:

1. Penyaringan Sponsor
2. Proses Pemeriksaan Proyek Awal
3. Penjaminan Terperinci
4. Pembelian Properti

Mari kita jelajahi proses ini lebih dalam.

1. Pemutaran Sponsor

Langkah pertama Fundrise adalah meninjau perusahaan dan/atau sponsor yang melakukan pengajuan awal.

Meskipun Fundrise dibanjiri dengan permintaan pendanaan, Fundrise mencari perusahaan yang:

• Didanai dengan baik
• Memiliki sedikit hutang
• Fokus pada pasar AS
• Memiliki rekam jejak yang sukses

Faktanya, dari sekian banyak pengajuan yang diterima Fundrise setiap minggunya (sekitar 250), hanya sekitar 25% yang dianggap sebagai kandidat yang layak dan beralih ke langkah kedua Fundrise.

Mari kita lihat langkah kedua.

2. Uji Tuntas Proyek Awal

Bagian kedua dari proses pemeriksaan Fundrise lebih dari sekadar penyaringan sponsor:Di sinilah Fundrise melihat lebih dekat jenis dan sifat penawaran proyek.

Fundrise biasanya mencari proyek yang fokus pada:

• Hutang mezanin
• Ekuitas pilihan
• Utang terjamin senior
• Jangka pendek (hingga sekitar 5 tahun)

Mari kita bahas arti istilah yang agak rumit ini dalam bahasa Inggris:

Istilah Definisi

Hutang Mezzanine

– Seperti utang hibrida yang mencakup pembiayaan utang (alias Anda meminjamkan uang) dan pembiayaan ekuitas (alias Anda menjadi pemiliknya)

– Dapat juga memberi Anda hak untuk mengubah utang Anda menjadi ekuitas

– Cukup berisiko jika perusahaan bangkrut, karena investasi awal Anda mungkin tidak akan pernah terbayar

Ekuitas Pilihan

– Tidak terlalu berisiko karena jika perusahaan bangkrut, kemungkinan besar investasi awal Anda akan terbayar lebih tinggi dibandingkan jika Anda menggunakan pendekatan Hutang Mezzanine

– Anda tidak memiliki hak suara apa pun, tetapi Anda dapat memperoleh dividen berdasarkan pendapatan perusahaan

Hutang Terjamin Senior

– Biasanya, utang dengan risiko paling rendah, karena ini adalah utang yang dijamin dengan aset sebagai jaminan (misalnya, rumah Anda adalah jaminan untuk perusahaan hipotek Anda

– Jika Anda tidak dapat membayar hipotek Anda, maka perusahaan hipotek Anda akan mengambil rumah Anda, mengusir Anda, dan menjual rumah Anda untuk menghasilkan uang)

Just remember that the higher your risk, typically speaking, the higher the reward.

You just really have to understand your own comfort level before committing to a certain investment type.

3. Detailed Underwriting

The third step in the Fundrise vetting process really focuses on the granular aspect:Fundrise shreds apart each request to look into the details.

Let’s take a look at what underwriting actually means:

This is really where it matters, and Fundrise takes its time as well.

In fact, Fundrise claims that it ensures each project passes a 350+ data point checklist to review a potential deal’s candidacy for the Fundrise platform.

Some of the data points Fundrise evaluates in each real estate deal include: 

• Site plan
• Sales comparisons
• Rental comparisons
• A list of tenants with subsidies
• Occupancy history of the past 36 months

If you want to take a closer look at additional evaluating criteria, then check out this screenshot below:

As you can see, Fundrise does not take the vetting process lightly.

4. Purchase

The final step in the Fundrise 4-step vetting process is actually purchasing the real estate deal itself.

Keep in mind that Fundrise bears the brunt of the risk because the company pre-funds the deal.

This means you (the investor) has much less risk because you’re not the first person to invest their money. Fundrise is.

What Investments Does Fundrise Offer Investors?

As a Fundrise investor, you can invest in a lot of different private market commercial real estate projects – many of which typically cost between $1 million to $30+ million.

As of early 2022, Fundrise offers 248 active real estate investment projects for its investors.

Take a look at some of the investment options below:

As you can see, there are a variety of projects, ranging from residential apartment construction to a full home construction site.

Here’s a little more insight:

Fundrise Properties

Fundrise invests in these projects

– Single family homes

– Residential apartments

– Industrial commercial property

Locations

– Texas

– Florida

– Georgia

– California

Percent of real estate deals received by Fundrise each year

13,000+

Percent of real estate deals that are approved by Fundrise

<1% of all submitted deals

It appears that the majority of the Fundrise deals are located in what is known as the “Smile States.”

In general, the “Smile States” refers to the Sunbelt region, where cities have been growing faster than their northern counterparts.

Below is a map of the US real estate deals Fundrise is currently offering (as of early 2022):

In fact, southern cities, according to Fundrise, make up 66% of the total urban population growth in the country.

Here’s another good view of the 4 major southern cities Fundrise tends to invest in:

The good news is that even if you’re not well versed when it comes to real estate investing, Fundrise’s team of analysts can help you make an informed and relatively calculated decision to help your investment earn money in the long run.

Just remember to never invest more than what you are comfortable losing.

You’ll have to input your email address and create your own account password.

You’ll also have to fill out additional, personal information, such as:

• Your age 
• How much you can invest
• Why you’re interested in Fundrise
• Who you consult for investing advice
• Your familiarity with investing (are you an expert or beginner?)

One of the questions that I find is very important to answer is the one below:

The duration of your investment, or how long you plan to keep your money illiquid, plays a critical role in whether 1 investment is better for you over another.

I think it’s so important to keep in mind that your investment will be illiquid for a certain period of time.

Once you’ve answered basic investment questions, you’ll have to go through a series of Questions, to set up your user profile:

• Your legal name
• Country of citizenship

Next, you’ll need to select the type of account you plan to open:

You can open an individual account (which is a regular, taxable account that’s titled in your name).

However, you can also open other accounts such as:

• Joint accounts
• Trust accounts
• Entity accounts

From there, you’ll need to input your address, phone number, social security number, etc.

And finally, you can access your profile.

Notice that based on your answers in the initial questionnaire, Fundrise constructs a customized portfolio for you, which you can see on the right.

I do like that Fundrise helps allocate your portfolio based on your answers.

Now, if you’re curious about what each of the 44 different active projects in your investment portfolio looks like, then hover your mouse over a specific color in the circle and click on that color.

For example, if I’m looking at the Core Plus portion of my portfolio, I can scroll through each active project and see the location and roughly how much of my portfolio each project would occupy.

If you want to take it a step further and actually see the project itself, just click on the circle again and a new window will pop open, with your project’s features.

From there, you can click on the “View Details” tab to dig even further into your investment property’s status.

This is a $42 million dollar project – and I’m not going to lie, it’s actually pretty cool to think about being an investor in such a big undertaking!

You’ll see additional details such as the capital funding of the project.

In general, the more debt a project has, the riskier it is.

You’ll want to maintain your debt ratio to about 70% to 80%, so seeing that this project has about 53% of debt, you could feel a little less worried about its inherent risk.

You can also see the project timeline with regular updates:

Normally, I’ve noticed on Fundrise that project updates are made every quarter or so, which means that this update (about 9 months old) could be a little outdated.

However, if you want to learn more about the latest update, just click on the title (in this case, “Stabilized apartments near Tampa, FL”) and you’ll be brought to a separate page.

As you can see, by clicking on the project timeline update itself, you’ll be led to a new page with additional details, including:

• Rencana bisnis
• Analisis pasar
• Local economy analysis
• Analysis on potential income

Personally, however, I would have liked to see a little more information for each project update.

Back in the main page of your investor portal, I’m a big fan of both the “Newsfeed” and the “Spotlight” sections.

The Spotlight Section is there in case you want to take a deeper dive into all things real estate investing.

The Newsfeed Section is available to those who are looking for things like:

• Investor reports
• Fundrise updates
• Quarterly updates
• Fundrise project updates

Now, if you’re ready to invest, you’ll want to click on the orange “Invest Now” button, right in the center of your investor dashboard.

Remember to invest only as much as you are willing to lose.

Investing in real estate can be risky and long-term. Do your research before you commit yourself financially.

How Do I Check for New Fundrise Offerings?

Here’s how to browse through each current real estate investment:

• Go to the home page
• Scroll to the bottom of the page
• Click on “Real Estate,” under the “Products” section

…And voila!

As of early 2022, Fundrise offered more than 248 real estate investment projects for investors like you and me.

Here is a look at a project in Tarpon Springs, Florida (close to Tampa).

If you click on the “View Details” tab, you can see each project’s strategy, market analysis, project timeline, etc.

Fundrise Secondary Market

If you’re concerned about liquidity (aka how easily can you sell your investments), then you should be.

That’s because Fundrise has a very limited secondary market (some would even argue Fundrise does not have a secondary market).

That means you’ll only be able to buy/sell your Fundrise share to other Fundrise investors (so your pool of potential candidates is very small).

Typically, the only reason you would want to resort to the secondary market is that you’re looking for liquidity (aka you need the cash) before the real estate project itself is actually sold.

I should note that selling your shares is not guaranteed – even on the secondary market.

Now, the good news is that you can redeem some of your shares (like if you invested in an eREIT, for instance).

So while you can redeem your shares on only certain investment types, there are several restrictions built into the redeeming process that include:

• You’ll likely never receive 100% of the full share value
• You can only redeem a certain number of shares every quarter
• You can’t redeem your shares within the first 6 months of investing

Below is a rough example of how most redemption schedules would look like, through Fundrise:

Fundrise Redemption Schedule

Redemption Penalty:0 to 6 Months

You are not allowed to redeem within 6 months

Redemption Penalty:6 Months to 24 Months

5%

Redemption Penalty:24 Months to 36 Months

4%

Redemption Penalty:36+ Months

~3%

In other words, if you have a share that’s valued at $1,000, and if you decide to redeem that share in 12 months, you would only receive 95% of the full share’s value (since you have a 5% early redemption penalty).

For example, as COVID broke out in March of 2020, Fundrise temporarily suspended redemptions until July of 2020.

Make sure you read the fine print before you lock-up your money.

Do I Pay Taxes on My Fundrise Investments?

If you receive quarterly or annual dividends from your investments (like eREITs and eFunds), then you should receive a tax form K-1 to report your income.

The deadline for most companies to issue the K-1 form is March 15, so make sure to check your mail and/or email for notification of your K-1 around that time.

How much you pay in taxes really depends on the classification of your dividends.

Below are the 2 dividend types:

Qualified Dividends Non-Qualified Dividends

Taxed as capital gains (lower tax rates)

Taxed as ordinary income (higher tax rates)

While real estate can increase in value over time, you will not have to pay taxes on the property appreciation until that property is sold (or you cash out your shares).

Fundrise Education on Real Estate Investing

Do you want to diversify your investment portfolio with private REITs but really don’t know much about the real estate world?

You’re not alone (I’m right there with you!).

Fundrise realizes that most investors may not have a solid background when it comes to real estate – and the platform has found a solution for real estate newbies like me.

Here’s a list of the educational resources Fundrise offers its investors:

Educational Resource Description

Project Timelines

– Describes each real estate investment’s position during the project timeline

– Timelines are typically updated every few months

Client Performance Database

Database featuring the average annual returns of Fundrise client accounts from 2017 to 2021

Fundrise Blog Articles

Thoroughly researched and information-driven articles that provide investors with insight into the real estate investing world

Fact Sheets

Fundrise provides in-depth information about its active and completed real estate projects

Quarterly Reports &Data

Quarterly reports covering the macro and micro level of real estate, including the wellbeing of the commercial real estate markets economy, historical data, and the progress and returns of current projects

FAQs

Fundrise offers in-depth FAQs, where the platform lays out the pros and cons of investing in real estate, paying taxes, how to get started, managing your account, etc.

Customer Service Representative

You can always contact the customer service team by Phone (call 202-584-0550) or by email:  contact@fundrise.com

Investor Relations Team

If you ever have any questions about fees, investments, etc. you can always reach out to the investor relations team by using the following email:investments@fundrise.com

As you can see, Fundrise certainly doesn’t keep the customer in the dark.

Granted, some of the data can be a little dry, but if you’re wondering how (and where) your hard-earned money is going, I would definitely recommend you to do your research first – both on and off the Fundrise platform.

The Future of Real Estate Investing

In the end, the question remains whether the future of real estate investing looks bright or bleak.

Thanks to the rise of FinTech apps, many barriers to entry are broken when it comes to real estate investing.

Other reasons why real estate investing continues to show positive signs include:

• Technology 
• Increased mobility
• Easy-access secondary markets
• Upward trend to work from home

Take a look at the increasing trend of housing prices over the past 20 years:

This graph indicates that housing prices have continued to increase consistently – even while markets may have been rather volatile.

As technology like Fundrise continues to evolve, it will be even more likely that real estate investing will become more accessible to the average Joe.

Intinya:

The future of real estate investing looks very bright, especially thanks to advancements in technology.

Is Fundrise Worth It?

Not many people can say they are private market commercial real estate investors – in fact, it’s typically only the top 1% who can boast about this.

Not anymore.

Fundrise is the real estate crowdfunding investing platform we’ve all been waiting for.

Now, you and I can invest in million-dollar properties without writing million-dollar checks.

Here’s how you use Fundrise:

• Sign-up online 
• Answer investment questions that help Fundrise tailor your portfolio to your situation
• Begin investing in private market commercial real estate

If you decide to invest with Fundrise, then only invest as much as you are comfortable losing.

Remember that the real estate crowdfunding world is still speculative, risky, and illiquid.

FAQs about Fundrise

Is Fundrise legit and safe?

Fundrise is a legit real estate crowdfunding company. However, Fundrise does not offer FDIC or SIPC insurance and there is a chance that you may also lose your full investment, should the tenants default.

How much can you make with Fundrise?

While everyone’s profit potential may vary, in general, you can expect to earn annualized returns between 7.31% to 22.99%, according to Fundrise.

Can you lose money with Fundrise?

You have the potential to lose money should a renter default on their payments, for example. As with almost any investment, returns are never guaranteed.

Is Fundrise a good investment?

Fundrise could be a good investment, as long as you’re comfortable taking some risk in the illiquid and rather high fee world of private real estate investing.

Is Fundrise insured?

No, your investments with Fundrise will not be insured under SIPC or FDIC rules, which are commonly seen for banking or traditional investment clients. Fundrise is registered with the Securities and Exchange Commission.

Is Fundrise worth investing in?

It could make sense to invest in Fundrise if you are looking to diversify your investment portfolio, want to earn passive quarterly income, and if you want to take a calculated risk for a potential higher return – down the road. Just keep in mind that investing your money in Fundrise could mean increased risk, illiquidity, and fees.

Can you make money on Fundrise?

Yes, you can make money on Fundrise in 2 ways:First, you can earn passive income through rents paid, which you’ll receive every quarter in the form of dividends. Second, you can make a profit from the sale of rental properties once they are sold.

Fundrise Review:The Bottom Line

Fundrise makes it possible for virtually anyone to start investing in the real estate world.

Instead of spending $100,000’s or even millions of dollars to buy investment properties, you can start investing for a $10 minimum.

While you can certainly make money investing with Fundrise , it’s important to recognize that there are risks involved with crowdfunding and investing in real estate, some of which include:

• High costs and fees
• Long lock-up periods 
• Higher chance you’ll lose your money

As you can see, investing in private real estate deals may not be for everyone.

If you feel like commercial real estate investing isn’t your best bet, you may want to check out other alternative investments , instead.

Think about your investment options today, because your bank accounts will thank me tomorrow.

Now I’d like to hear from you:

What are your thoughts on Fundrise?

Would you consider investing in the platform?

Let me know in the comments section below.