Berinvestasi dalam Usaha Kecil:Panduan Komprehensif untuk Pendapatan &Pertumbuhan Pasif

Pengungkapan: Postingan ini dapat menerima kompensasi dari mitra yang terdaftar melalui kemitraan afiliasi, tanpa biaya apa pun kepada Anda. Hal ini tidak memengaruhi penilaian kami, dan opini tersebut merupakan pendapat kami sendiri. Pelajari lebih lanjut di sini.

Hari ini saya akan menunjukkan cara berinvestasi dalam bisnis kecil.

Bagian terbaik tentang berinvestasi pada bisnis kecil?

Anda dapat menerima pendapatan pasif triwulanan dari pendapatan bisnis. Seiring pertumbuhannya, pertumbuhan Anda juga akan meningkat.

Mari selami.

Apa itu Investasi Usaha Kecil?

Investasi bisnis kecil melibatkan investor yang menyumbangkan dana ke bisnis kecil dengan potensi pertumbuhan tinggi melalui investasi utang atau ekuitas, atau kombinasi keduanya.

Tujuannya adalah memperoleh keuntungan berupa persentase keuntungan dari pendapatan bisnis atau dari pembayaran pokok dan bunga pinjaman.

Ingin Menghasilkan Lebih Banyak Uang?

Bergabunglah dengan 30.000+ orang lain yang menerima buletin mingguan saya, tempat saya berbagi rahasia menciptakan kekayaan modern 👇

Jenis Investasi Apa yang Dapat Anda Lakukan di Bisnis Kecil?

Ada 2 jenis utama peluang investasi usaha kecil:

• Investasi ekuitas
• Investasi utang

Ada juga investasi tambahan yang kurang dikenal:

• Investasi ekuitas keringat
• Investasi campuran utang-ekuitas

Berikut rincian masing-masing jenis investasi.

1. Investasi Ekuitas

Salah satu peluang investasi paling terkenal untuk bisnis adalah investasi ekuitas .

Investasi ekuitas adalah investasi paling berisiko dalam peluang bisnis.

Pada gilirannya, kepemilikan ini memberi Anda hak atas persentase keuntungan.

Persentase keuntungan biasanya setara dengan persentase saham yang Anda miliki di perusahaan tersebut.

Inilah bagian terbaiknya:

Seiring pertumbuhan bisnis, nilai saham Anda juga akan bertambah nilainya seiring berjalannya waktu, yang dapat membantu Anda meningkatkan kekayaan .

2. Investasi Ekuitas Keringat

Jika Anda berpikir bahwa satu-satunya cara menginvestasikan uang dalam bisnis adalah melalui investasi ekuitas – pikirkan lagi.

Berinvestasi di perusahaan kecil tidak hanya harus bergantung pada investasi uang tunai fisik.

Faktanya, untuk berinvestasi pada bisnis lokal Anda juga dapat menggunakan apa yang disebut dengan ekuitas keringat .

Pada dasarnya, ekuitas keringat adalah kerja dan waktu tidak berbayar yang Anda berikan kepada bisnis kecil sebagai imbalan atas potensi keuntungan di masa depan.

3. Investasi Hutang

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara berinvestasi dalam bisnis kecil yang tidak melibatkan investasi ekuitas, inilah jawaban Anda:Investasi utang.

Pinjaman biasanya akan dilunasi secara mencicil selama jangka waktu tertentu.

Jika Anda berinvestasi pada bisnis kecil melalui pembiayaan hutang , inilah keuntungan terbesar pembiayaan utang dibandingkan pembiayaan ekuitas:

Dengan kata lain, jika perusahaan mampu, maka perusahaan akan melunasi debiturnya terlebih dahulu dan terakhir kepada investor ekuitas.

4. Investasi Hibrida Ekuitas-Utang

Jika Anda ingin menjadi investor dalam bisnis kecil tanpa hanya berkomitmen pada ekuitas atau pembiayaan utang, saya punya solusi untuk Anda:Hibrida ekuitas-utang.

Solusi ekuitas-utang mungkin dapat memberi Anda:

• Hak tanpa hak suara
• Dapat dikonversi menjadi saham biasa
• Hasil dividen yang lebih tinggi dibandingkan obligasi (instrumen utang)

Dan jika terjadi kebangkrutan, usaha kecil akan membayar kembali pemegang saham preferennya sebelum investor ekuitasnya.

Intinya:

Keberhasilan berinvestasi dalam suatu bisnis tergantung pada tingkat kenyamanan Anda terhadap pro dan kontra dari setiap jenis pembiayaan.

Peluang investasi bisnis kecil-kecilan dapat membantu banyak pemilik bisnis mewujudkan impian mereka.

Pada saat yang sama, berinvestasi di perusahaan kecil dapat membantu Anda mendiversifikasi portofolio dan membangun kekayaan.

Berikut 9 langkah sukses berinvestasi dalam peluang bisnis kecil:

1. Temukan Penawaran yang Tepat

Jika Anda ingin menginvestasikan uang dalam sebuah bisnis, langkah pertama yang harus Anda lakukan adalah menemukan peluang investasi bisnis kecil yang tepat.

Berikut cara menemukan wirausaha dan penawaran yang tepat untuk Anda:

• Temukan wirausaha di jaringan Anda sendiri
• Temukan wirausaha dan penawaran di media sosial
• Terhubung dengan alumni universitas dan/atau profesor Anda
• Kunjungi kantor Administrasi Bisnis Kecil (SBA) setempat Anda
• Bergabunglah dengan Kamar Dagang setempat untuk terhubung dengan wirausaha

Perlu diingat bahwa berinvestasi di perusahaan kecil bukanlah hal yang mudah karena tidak semua usaha kecil mencari investor.

Inilah alasannya:

• Beberapa usaha kecil mungkin tidak siap menyerahkan kepemilikannya demi ekuitas
• Beberapa usaha kecil mungkin sudah sepenuhnya memiliki leverage dan tidak dapat melakukan pembayaran pinjaman tambahan

Berinvestasi dalam bisnis berarti Anda perlu meluangkan waktu dan upaya untuk menyelesaikan setiap kesepakatan dengan cermat untuk menemukan penawaran terbaik di luar sana.

2. Lakukan Riset Anda

Sebelum Anda menginvestasikan uang dalam suatu bisnis – baik itu bisnis kecil atau bisnis besar – Anda perlu melakukan riset.

Inilah saatnya Anda perlu meninjau dengan cermat:

• Potensi risiko
• Rencana bisnis
• Potensi pertumbuhan
• Strategi bisnis
• Pinjaman yang belum dibayar
• Proyeksi keuangan
• Peluang pasar

Berikut beberapa pertanyaan tambahan yang mungkin ingin Anda tanyakan terlebih dahulu kepada pimpinan perusahaan:

• Apakah bisnis ini dapat diperluas?
• Seberapa besar potensi pasarnya?
• Pengembalian apa yang Anda harapkan?
• Apakah Anda akan memiliki investor tambahan?
• Bagaimana Anda berencana menggunakan investasi saya?
• Seberapa sulitkah mendapatkan pelanggan baru?
• Seberapa sering saya dapat menerima pembaruan?
• Seberapa sehatkah arus kas dalam bisnis?
• Sudah berapa lama Anda menjalankan bisnis Anda?
• Bagaimana Anda menghitung penilaian perusahaan Anda?
• Apa proyeksi keuangan perusahaan di masa depan?
• Apakah produk/layanan Anda akan menghasilkan pendapatan berulang?
• Apakah Anda menjalankan bisnis sendiri atau memiliki mitra?
• Berapa banyak uang Anda yang Anda investasikan ke dalam bisnis ini?

Memahami cara sukses berinvestasi di bisnis lokal berarti Anda harus melakukan riset selengkap mungkin saat meneliti pro dan kontra bisnis kecil.

3. Pahami Bagaimana Bisnis Didanai

Berinvestasi dalam bisnis kecil memerlukan pengetahuan tentang bagaimana bisnis tersebut didanai.

Beberapa cara untuk mendanai bisnis meliputi: 

• Investasi utang
• Investasi ekuitas
• Investor malaikat
• KPR kedua
• Kapitalis ventura
• Kartu kredit bisnis
• Jalur kredit ekuitas rumah
• Pinjaman Administrasi Bisnis Kecil (Pinjaman SBA)

Jika Anda berpikir untuk berinvestasi pada peluang bisnis kecil, Anda benar-benar perlu memahami opsi pendanaan Anda.

Terakhir, berinvestasi pada bisnis lokal juga berarti Anda harus mengevaluasi cara pendanaan bisnis saat ini dan status perusahaan dalam hal:

• Status bawaannya
• Tingkat utang saat ini
• Aset versus liabilitas
• Aset likuid versus aset tidak likuid

Berhasil berinvestasi dalam peluang bisnis kecil berarti Anda telah melakukan riset dan memahami posisi keuangan bisnis saat ini.

4. Mintalah Rencana Bisnis

Peluang investasi bisnis kecil apa pun mengharuskan Anda meninjau rencana bisnis secara menyeluruh .

Berikut beberapa item yang dimasukkan ke dalam rencana bisnis: 

• Neraca
• Analisis pasar
• Aliran pendapatan
• Laporan arus kas
• Prosedur operasional
• Struktur bisnis yang sah
• Rencana pemasaran dan penjualan
• Resume tim kepemimpinan
• Anggaran belanja modal
• Rencana dan proyeksi keuangan
• Lisensi, izin dan paten
• Saluran akuisisi pelanggan
• Deskripsi produk dan layanan
• Tim organisasi dan manajemen

Berinvestasi dalam bisnis kecil berarti Anda harus 100% memahami dengan jelas bagaimana bisnis tersebut akan menghasilkan uang bagi Anda – dan informasi tersebut selalu dijabarkan dalam rencana bisnis.

5. Kenali Tim Manajemen

Saat berinvestasi dalam bisnis kecil, Anda harus memfokuskan sebagian besar waktu Anda pada tim manajemen .

Tim manajemen bertanggung jawab untuk:

• Memimpin organisasi
• Mengkomunikasikan visi bersama
• Memastikan tata kelola organisasi yang baik
• Mengeksekusi strategi dalam rencana bisnis
• Memantau dan bereaksi terhadap faktor eksternal dengan tepat
• Melakukan penilaian risiko dan aktivitas mitigasi risiko

Berikut beberapa pertanyaan yang ingin Anda tanyakan kepada tim manajemen:

• Apa latar belakang Anda?
• Pengalaman relevan apa yang Anda miliki?
• Apa motivasi utama Anda untuk sukses?
• Apakah Anda melibatkan penasihat berpengalaman untuk membantu membimbing Anda?
• Apa yang membuat tim Anda mampu melaksanakan rencana bisnis?
• Berapa banyak uang Anda yang Anda investasikan di perusahaan?
• Jelaskan dinamika antara Anda dan tim kepemimpinan?
• Apa rencana Anda untuk meningkatkan skala tim kepemimpinan Anda dalam 12 bulan ke depan? 
• Penambahan penting apa yang Anda perkirakan dalam tim manajemen akan mengisi kekosongan tersebut?

Jika Anda ingin berinvestasi pada bisnis lokal, berbicara dengan tim manajemen adalah cara terbaik untuk mengetahui karakter kepemilikannya.

Dengan kata lain, apakah mereka:

• Baik
• Etis
• Jujur
• Relevan
• Berpengalaman
• Mau mendengarkan
• Menyenangkan berada di dekat sini
• Memanfaatkan penasihat berpengalaman

Karena Anda berencana menjadi investor masa depan, Anda perlu memastikan bahwa Anda ingin berbisnis dengan tim manajemen saat ini.

6. Negosiasikan Persyaratan

Negosiasi adalah bagian dari permainan bisnis.

Jika Anda berencana menjadi investor ekuitas, Anda sebaiknya bernegosiasi:

• Berapa banyak yang akan Anda biayai
• Persentase kepemilikan
• Persentase keuntungan Anda

Di sisi lain, investasi utang berarti Anda ingin bernegosiasi:

• Jumlah pinjaman
• Jangka waktu pembayaran kembali perusahaan
• Suku bunga yang akan Anda peroleh dari pinjaman Anda

Seringkali, merupakan ide bagus untuk meminta pengacara yang membuat dokumen-dokumen ini.

7. Pahami Bagaimana Anda Mendapatkan Uang

Berinvestasi dalam peluang bisnis berarti Anda harus memiliki pemahaman yang jelas tentang bagaimana Anda akan dibayar kembali.

Jika Anda berinvestasi pada bisnis lokal, berikut beberapa pertanyaan yang harus Anda tanyakan:

• Apakah saya akan menjadi karyawan?
• Apakah saya akan dibayar biaya konsultasi?
• Apakah saya akan menerima dividen triwulanan?
• Bagaimana cara saya mendapatkan uang dari bisnis ini?

Misalnya:

• Apakah Anda akan menerima pengembalian kemitraan K1? 
• Apakah Anda perlu memilih status S Corporation? 

Ini adalah percakapan terbaik yang sebaiknya Anda lakukan dengan akuntan atau CPA Anda.

8. Tutup Kesepakatan

Berinvestasi dalam bisnis bergantung pada pengalaman nyata dan membaca rinciannya.

Setelah Anda mencapai kesepakatan dengan pemilik bisnis, langkah selanjutnya adalah menutup kesepakatan.

Inilah saatnya Anda:

• Tanda tangani dokumennya
• Bayar modalnya (atau berikan pinjaman)

Berikut adalah beberapa jenis catatan yang sebaiknya Anda simpan salinannya jika entitas bisnis tempat Anda berinvestasi adalah korporasi:

• Peraturan Rumah
• Menit
• Perjanjian pemegang saham
• Anggaran pendirian

Di sisi lain, berikut beberapa jenis catatan yang sebaiknya Anda simpan salinannya jika entitas bisnis tempat Anda berinvestasi adalah kemitraan atau LLC:

• Perjanjian pendirian entitas
• Pengajuan ke Menteri Luar Negeri
• Pengajuan ke IRS

Dan apa pun struktur bisnisnya, selalu simpan perjanjian dan catatan asli atas pinjaman atau tanda terima pembelian ekuitas.

9. Komunikasi adalah Kuncinya

Jika Anda merasa tidak perlu terus terlibat setelah kesepakatan selesai – pikirkan lagi.

Itu selalu merupakan ide bagus untuk tetap terlibat dengan bisnis kecil dan berkomunikasi secara teratur.

Segalanya dapat berubah dari satu menit ke menit berikutnya, jadi agar berhasil berinvestasi dalam bisnis lokal, Anda harus tetap waspada dan siap mengambil tindakan, jika diperlukan.

Risiko bagi Investor Usaha Kecil

Berinvestasi dalam usaha kecil bisa dibilang merupakan salah satu sarana investasi terbaik untuk membangun kekayaan.

Namun pertama-tama, Anda harus memahami sepenuhnya risiko finansial.

1. Anda Bisa Kehilangan Investasi Anda

Berinvestasi dalam suatu bisnis bisa jadi menakutkan, terutama karena Anda bisa kehilangan 100% investasi Anda.

Faktanya, hampir 33% usaha kecil gagal hanya dalam waktu 2 tahun setelah dibuka.

Sumber Data:BLS

Itu sebabnya Anda sebaiknya hanya berinvestasi sebanyak yang Anda rela kehilangan.

2. Risiko Merek Bisnis

Meneliti risiko bisnis kecil dengan cermat adalah kunci untuk menjadi investor yang sukses.

Berbeda dengan perusahaan besar, usaha kecil biasanya tidak memiliki daftar orang-orang yang harus menyetujui keputusan sebelum keputusan tersebut dilaksanakan.

Dan jika setiap keputusan berada di tangan 1 (atau beberapa) pemilik bisnis saja, Anda dapat dengan mudah menghadapi risiko berikut:

• Penipuan
• Merek
• Keamanan
• Reputasi

Itulah mengapa sangat penting untuk melakukan riset sebelum mulai berinvestasi di perusahaan mana pun.

3. Risiko Hukum &Regulasi

Memahami cara berinvestasi dalam suatu bisnis dengan sukses juga bergantung pada undang-undang dan peraturan yang mungkin menimbulkan risiko bagi bisnis Anda atau bahkan industri bisnis Anda.

Beberapa undang-undang dan peraturan dapat berdampak pada: 

• Ekspor
• Impor
• Izin dan lisensi 
• Tarif dan undang-undang perpajakan lainnya
• Peraturan keamanan nasional
• Peraturan pencucian uang

Sebagai calon investor usaha kecil, penting untuk mempertimbangkan pro dan kontra dari undang-undang dan peraturan saat ini – dan yang mungkin terjadi.

4. Investasi Anda Tidak Likuid

Jika Anda ingin berinvestasi dalam suatu bisnis, Anda harus memahami bahwa investasi Anda tidak likuid.

Faktanya, setelah berinvestasi di bisnis kecil, investasi Anda bisa terikat selama bertahun-tahun (5+ tahun) atau Anda akan dibayar kembali dalam jumlah yang lebih kecil dalam jangka waktu yang disepakati.

Itulah mengapa SANGAT penting untuk memiliki cukup uang tunai di rekening tabungan darurat.

Anda perlu memastikan bahwa Anda dapat mendanai gaya hidup Anda sendiri sambil menunggu investasi bisnis kecil Anda menghasilkan keuntungan yang Anda cari.

5. Risiko Orang Penting

Keberhasilan berinvestasi di bisnis lokal juga tergantung pada seberapa baik Anda menganalisis risiko orang-orang penting.

Misalnya, jika karyawan tersebut meninggal atau keluar, maka ada kemungkinan besar bisnis tersebut akan kehilangan pendapatan atau ditutup sepenuhnya.

Jadi, bagaimana Anda dapat melindungi bisnis Anda dari risiko orang-orang penting?

Dapatkan asuransi jiwa melalui perusahaan seperti Everyday Life  pada orang kunci itu.

Jika sesuatu terjadi pada orang penting tersebut (seperti kematian yang tidak terduga), setidaknya Anda akan mendapat perlindungan melalui tunjangan kematian bebas pajak.

6. Konsekuensi Pajak

Berinvestasi dengan sukses dalam suatu bisnis juga berarti Anda harus memahami potensi konsekuensi pajak.

Berikut beberapa pertanyaan perpajakan yang harus Anda tanyakan pada diri Anda sendiri (atau lebih baik lagi, akuntan Anda):

• Apakah saya akan dikenakan pajak atas keuntungan yang tidak dibagikan?
• Bagaimana keuntungan saya dikenakan pajak? Sebagai pendapatan biasa atau capital gain?
• Jika investasi saya merugi, dapatkah investasi tersebut disusun untuk memberi saya keuntungan pajak?

Langkah pertama untuk membantu menjawab pertanyaan ini adalah mengetahui jenis struktur bisnis tempat Anda berinvestasi.

Jika bisnis tempat Anda berinvestasi adalah entitas penerusan (pass-through), maka Anda akan dikenakan pajak atas bagian penghasilan kena pajak Anda.

Dalam entitas pass-through, Anda harus membayar pajak atas persentase keuntungan Anda (dan persentase tersebut relatif terhadap investasi Anda).

Contoh entitas pass-through meliputi:

• Kemitraan
• Korporasi-S
• Kepemilikan tunggal
• Perusahaan Terbatas

Biasanya, semua keuntungan dan pengeluaran bisnis akan dilaporkan pada pengembalian pajak pribadi Anda.

Intinya:

Pastikan Anda memiliki uang tunai untuk membayar segala konsekuensi pajak yang akan dibebankan kepada Anda pada akhir tahun.

FAQ

Adakah yang bisa berinvestasi dalam bisnis kecil?

Ya, siapa pun bisa berinvestasi dalam bisnis kecil-kecilan. Berinvestasi pada usaha kecil adalah cara yang bagus untuk mendukung perekonomian lokal dan membantu masyarakat mewujudkan impian mereka, sekaligus membangun aliran pendapatan pasif untuk diri Anda sendiri.

Bagaimana saya bisa berinvestasi secara legal dalam bisnis kecil?

Anda dapat berinvestasi secara legal dalam usaha kecil dengan memberikan pinjaman atau dengan membeli saham perusahaan. Investasi utang dan ekuitas dapat membantu Anda memperoleh dividen, laba atas investasi pokok, dan pembayaran bunga triwulanan.

Berapa banyak yang harus Anda investasikan dalam bisnis kecil?

Karena usaha kecil dianggap sebagai aset investasi alternatif, para ahli biasanya menyarankan Anda berinvestasi antara 10% hingga 20% portofolio Anda pada investasi non-tradisional. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk menginvestasikan kembali dividen usaha kecil Anda ke perusahaan itu sendiri untuk potensi pertumbuhan yang lebih besar.

Bisakah Anda menghasilkan uang dengan berinvestasi di usaha kecil?

Salah satu investasi dengan pertumbuhan tertinggi yang dapat Anda lakukan adalah berinvestasi pada startup bisnis kecil. Namun, usaha kecil juga memiliki risiko paling besar, karena mereka biasanya tidak memiliki rekam jejak yang terbukti dan kemungkinan besar juga harus mengeluarkan biaya di muka yang lebih tinggi, yang dapat menyebabkan usaha mereka gagal lebih awal, tanpa pendanaan yang memadai.

Apa yang harus saya ketahui sebelum berinvestasi dalam bisnis kecil?

Sebelum berinvestasi di usaha kecil, Anda perlu tahu bahwa investasi Anda tidak pernah dijamin. Investasikan hanya sebanyak yang Anda rasa nyaman untuk hilang. Kunci lain untuk menjadi investor bisnis kecil yang sukses adalah meluangkan waktu untuk mengenal tim manajemen dan kepemimpinan karena kesuksesan – atau kegagalan bisnis – ada di tangan mereka.

Siapa yang berinvestasi pada usaha kecil?

Ada tiga jenis investor usaha kecil yang umum, yang mencakup investor peer-to-peer, investor ekuitas (yang sering kali mencakup investor yang mewakili perusahaan besar), dan angel investor (individu kaya yang ingin membantu kesuksesan usaha kecil).

Pemikiran Penutup

Pada akhirnya, Anda akan menemukan banyak peluang investasi usaha kecil.

Kunci sukses berinvestasi di bisnis lokal adalah:

• Melakukan riset
• Mengevaluasi pro dan kontra

Jika berhasil, Anda akan menghasilkan uang sambil tidur dan menjadi lebih baik dibandingkan jika uang tunai Anda disimpan di rekening giro.

Seperti kata pepatah, tidak ada yang berani, tidak ada keuntungan.