Perusahaan Penyelesaian &Pengelolaan Utang Teratas tahun 2025 - Ulasan Para Ahli

Diperbarui 29-04-2025T19:49:25.876Z

Layanan keringanan utang adalah cara untuk mengendalikan utang Anda melalui perencanaan keuangan dan penganggaran. Tujuan dari program pengelolaan utang adalah untuk menurunkan utang Anda saat ini dan bergerak ke arah penghapusannya, sementara perusahaan penyelesaian utang berupaya menghapus utang Anda dengan bernegosiasi dengan kreditor dan melunasi utang yang kurang dari jumlah utang Anda.

Layanan keringanan utang yang efektif dapat mencegah biaya keterlambatan, biaya bunga tinggi, dan kerusakan nilai kredit Anda. Jika Anda kesulitan melakukannya sendiri, Anda mungkin ingin mendaftar ke layanan keringanan utang. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang program keringanan utang terbaik. 

Ikhtisar Program Penyelesaian Utang dan Pengelolaan Utang

Ada beberapa faktor penting yang perlu dipertimbangkan saat mengevaluasi layanan keringanan utang, seperti program penyelesaian utang dan pengelolaan utang, serta program keringanan utang mana yang terbaik untuk Anda.

Pertama, peraturan FTC melarang layanan keringanan utang memungut biaya dari klien sampai mereka menyelesaikan, mengurangi, atau mengubah ketentuan setidaknya salah satu utang klien tersebut. Perusahaan yang mengenakan biaya di muka sebaiknya diabaikan.

Pikirkan tentang jumlah hutang yang Anda miliki dan cara terbaik untuk menghilangkannya. Bandingkan manfaat dan fitur rencana keringanan utang yang Anda pertimbangkan dan pertimbangkan tujuan keuangan pribadi Anda. Apakah Anda ingin melunasi hutang lebih cepat atau apakah Anda punya waktu dan uang untuk membagi pembayarannya? 

Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang program keringanan utang terbaik.

Perusahaan Pembebasan Utang Terbaik 2025

• Pembebasan Utang Nasional:Sebagian besar jenis utang telah dilunasi
• CreditAssociates:Jaminan uang kembali terbaik
• Pembebasan Hutang Terakreditasi:Ulasan terbaik
• ACCC:Konseling kredit terbaik
• Pembebasan Utang Americor:Terbaik untuk utang yang lebih kecil

Sebagian Besar Jenis Utang yang Dilunasi:Keringanan Utang Nasional

Sebagian besar jenis hutang telah dilunasi

Keringanan Utang Nasional

Biaya

Biaya:15-25% dari total utang terdaftar

Kelebihan

• Ikon tanda centang Tanda centang. Ini menunjukkan konfirmasi atas interaksi yang Anda maksudkan. Termasuk pinjaman mahasiswa swasta
• Ikon tanda centang Tanda centang. Ini menunjukkan konfirmasi atas interaksi yang Anda maksudkan. Terakreditasi dengan AFCC
• Ikon tanda centang Tanda centang. Ini menunjukkan konfirmasi atas interaksi yang Anda maksudkan. Transparansi biaya
• Ikon tanda centang Tanda centang. Ini menunjukkan konfirmasi atas interaksi yang Anda maksudkan. Persyaratan utang minimum $7.500

Kekurangan

• con icon Dua garis bersilang membentuk 'X'. Layanan pelanggan dilakukan secara eksklusif melalui telepon
• con icon Dua garis bersilang membentuk 'X'. Kurangnya panduan hukum atau perpajakan

Tampilkan Pro, Kontra, dan Lainnya ikon chevron bawah Ikon berbentuk sudut mengarah ke bawah.

Biaya:15-25% dari total utang terdaftar

Beroperasi sejak 2009, National Debt Relief mengklaim telah membantu lebih dari 400.000 orang keluar dari utang. National menangani sebagian besar jenis utang tanpa jaminan, termasuk kartu kredit, tagihan medis, pinjaman pribadi, dan utang pinjaman mahasiswa swasta. Tidak ada persyaratan utang minimum yang diiklankan untuk mengajukan permohonan layanan keringanan utang National, meskipun sebagian besar klien memiliki utang lebih dari $10.000.

National menawarkan konsultasi gratis tanpa biaya di muka, karena tidak ada pembayaran yang dipungut sampai Anda menyetujui penyelesaian utang dan melakukan setidaknya satu pembayaran utang. Juga tidak ada biaya untuk membatalkan program keringanan utang mereka selama Anda melakukannya sebelum utang Anda dilunasi. Setelah National menegosiasikan penyelesaian, biayanya rata-rata 15-25% dari total utang yang didaftarkan (bukan jumlah yang diselesaikan). Penyelesaian program penyelesaian utang rata-rata membutuhkan waktu 24-48 bulan.

National Debt Relief diakreditasi oleh American Fair Credit Council (AFCC) dan memiliki peringkat A+ dari Better Business Bureau. National juga memiliki peringkat Trustpilot sebesar 4,7 bintang dari lima, dengan 94% dari lebih dari 41.000 pengulas memberi perusahaan tersebut empat atau lima bintang. Nilai tinggi ini membuat National Debt Relief masuk dalam daftar program keringanan utang terbaik. Namun, keluhan umum di antara ulasan negatif mencakup proses penyelesaian yang lama, biaya yang sangat tinggi, dan kurangnya kejelasan mengenai implikasi hukum dan pajak dari penyelesaian utang.

Salah satu hal negatif yang tampak dari National Debt Relief adalah bahwa dukungan pelanggan hanya tersedia melalui telepon, tanpa opsi email atau obrolan. Meskipun jam kerja untuk pelanggan baru mencakup akhir pekan dan diperpanjang hingga tengah malam pada hari kerja, dukungan untuk klien saat ini hanya tersedia dari Senin hingga Jumat mulai pukul 10.00 hingga 20.00. EST.

Baca kami Tinjauan Penghapusan Utang Nasional .

Jaminan Uang Kembali Terbaik:Penghapusan Hutang CreditAssociates

Penghapusan Hutang CreditAssociates

Biaya

Biaya:Perkiraan 25% dari utang (biaya tidak tersedia untuk umum)

Kelebihan

• Ikon tanda centang Tanda centang. Ini menunjukkan konfirmasi atas interaksi yang Anda maksudkan. Dikenakan biaya untuk jumlah yang diselesaikan, bukan jumlah yang terdaftar
• Ikon tanda centang Tanda centang. Ini menunjukkan konfirmasi atas interaksi yang Anda maksudkan. Blog keringanan hutang
• Ikon tanda centang Tanda centang. Ini menunjukkan konfirmasi atas interaksi yang Anda maksudkan. Jaminan uang kembali diiklankan
• Ikon tanda centang Tanda centang. Ini menunjukkan konfirmasi atas interaksi yang Anda maksudkan. Terakreditasi AFCC dan IAPDA

Kekurangan

• con icon Dua garis bersilang membentuk 'X'. Biaya tidak tersedia untuk umum

Tampilkan Pro, Kontra, dan Lainnya ikon chevron bawah Ikon berbentuk sudut mengarah ke bawah.

Biaya:Perkiraan 25% dari utang (biaya tidak tersedia untuk umum)

CreditAssociates telah beroperasi sejak tahun 2015. Perusahaan membantu klien melunasi berbagai hutang tanpa jaminan, namun menekankan solusi bagi mereka yang berurusan dengan hutang kartu kredit, tagihan medis, dan hutang bisnis. Tidak ada utang minimum yang diiklankan yang diperlukan untuk mendaftar di layanan keringanan utang CreditAssociates.

CreditAssociates menawarkan konsultasi gratis dengan tim ahli penyelesaian utangnya dan membebankan biaya hanya jika perusahaan terlibat dalam penyelesaian. CreditAssociates juga memasarkan "jaminan uang kembali", tetapi tidak memberikan rincian lebih lanjut tentang jaminan tersebut sebelum pendaftaran. Perusahaan menyebutkan jangka waktu rata-rata 36 bulan untuk menyelesaikan program penyelesaian utang. 

CreditAssociates memiliki akreditasi dari AFCC dan Asosiasi Internasional Arbiter Utang Profesional (IAPDA). Perusahaan ini juga mendapat peringkat A+ dari Better Business Bureau, meskipun memiliki tingkat keluhan yang tinggi dibandingkan dengan jumlah ulasan. Trustpilot mencerminkan pandangan yang lebih positif terhadap CreditAssociates, dengan peringkat 4,9 bintang dari lima dan 98% dari lebih dari 19.000 pengulas memberi perusahaan empat atau lima bintang. Keluhan umum di antara ulasan negatif mencakup komunikasi yang buruk dan penggunaan taktik penjualan bertekanan tinggi.

Salah satu fitur menonjol dari situs web CreditAssociates adalah blog keringanan utangnya, yang menawarkan harta karun berupa artikel tentang topik seperti kredit, kebangkrutan, penganggaran, layanan keringanan utang, dan banyak lagi. Artikel-artikel ini tersedia baik Anda mendaftar atau tidak dalam program keringanan utang mereka.

Pada sisi negatifnya, meskipun bukti anekdotal menempatkan biaya penggunaan CreditAssociates setara dengan perusahaan penyelesaian utang lainnya, situs web perusahaan tersebut secara mencolok gagal mengungkapkan kisaran biaya potensial. Situs webnya menyebutkan bahwa rata-rata pelanggan menghemat 55% utangnya tanpa biaya dan 30% sudah termasuk biaya. CreditAssociates tidak tersedia di Colorado, Connecticut, Minnesota, Maryland, Vermont, dan Wyoming.

Baca kami Ulasan CreditAssociates .

Ulasan Terbaik:Penghapusan Hutang Terakreditasi

Diulas paling baik oleh pelanggan

Penghapusan Hutang Terakreditasi

Biaya

15-25% dari total utang terdaftar

Kelebihan

• Ikon tanda centang Tanda centang. Ini menunjukkan konfirmasi atas interaksi yang Anda maksudkan. Pusat pengetahuan online dan blog
• Ikon tanda centang Tanda centang. Ini menunjukkan konfirmasi atas interaksi yang Anda maksudkan. Terakreditasi dengan AFCC dan CDRI

Kekurangan

• con icon Dua garis bersilang membentuk 'X'. Hanya tersedia di 30 negara bagian

Tampilkan Pro, Kontra, dan Lainnya ikon chevron bawah Ikon berbentuk sudut mengarah ke bawah.

15-25% dari total utang terdaftar

Bantuan Hutang Terakreditasi adalah DBA konsolidator hutang Beyond Finance. Perusahaan penyelesaian utang ini telah beroperasi sejak 2011, mengklaim telah melayani lebih dari 200.000 klien dan melunasi lebih dari $1 miliar utang klien. Bantuan Hutang Terakreditasi bekerja secara eksklusif dengan hutang tanpa jaminan seperti kartu kredit, tagihan medis, dan pinjaman gaji, menawarkan layanan penyelesaian hutang, program keringanan hutang, dan konsolidasi hutang melalui afiliasinya. Tidak ada persyaratan utang minimum yang dipublikasikan untuk mendaftar, namun ulasan klien menunjukkan bahwa perusahaan hanya menangani utang yang berjumlah lebih dari $10.000.

Penghapusan Hutang Terakreditasi masuk dalam daftar program keringanan hutang terbaik kami. Ia menawarkan konsultasi gratis dan perkiraan penghematan tanpa biaya di muka dan tanpa kewajiban untuk mendaftar. Perusahaan membanggakan bahwa klien yang melakukan semua setoran bulanan mengurangi utang terdaftar mereka sekitar 45%, dengan biaya rata-rata 15-25% dari jumlah total. Beberapa klien mampu melunasi utangnya hanya dalam waktu 12 bulan, namun jangka waktu umumnya berkisar hingga 48 bulan.

Penghapusan Hutang Terakreditasi diakreditasi oleh AFCC dan Consumer Debt Relief Initiative (CDRI). Perusahaan ini mendapat peringkat A+ dari Better Business Bureau dengan tingkat keluhan yang sangat rendah dibandingkan dengan jumlah ulasan. Trustpilot memberi peringkat Accredited Debt Relief pada 4,8 bintang dari lima, dengan 97% dari lebih dari 8.000 pengulas memberi perusahaan empat atau lima bintang. Keluhan umum di antara ulasan negatif mencakup ketidakpuasan terhadap proses pendaftaran dan gambaran yang salah tentang cara penilaian biaya.

Bantuan Hutang Terakreditasi memiliki pusat pengetahuan online dengan informasi ekstensif tentang topik terkait utang, serta blog yang membahas keuangan pribadi secara lebih luas. Perwakilan layanan pelanggan dapat diakses melalui telepon setidaknya 14 jam setiap hari, tujuh hari seminggu, serta melalui email. Satu hal negatif tentang Penghapusan Hutang Terakreditasi adalah bahwa keringanan utang ini hanya beroperasi di 30 negara bagian ditambah Washington, D.C. Klien di luar negara bagian yang dicakup tidak memenuhi syarat untuk mendaftar.

Baca kami Tinjauan Penghapusan Hutang Terakreditasi . 

Konseling Kredit Terbaik:Konseling Kredit Konsumen Amerika

Terbaik untuk konseling kredit

Konseling Kredit Konsumen Amerika

Biaya

Biaya:$39 biaya satu kali dan $7 biaya pemeliharaan bulanan per akun

Kelebihan

• Ikon tanda centang Tanda centang. Ini menunjukkan konfirmasi atas interaksi yang Anda maksudkan. Tersedia di seluruh 50 negara bagian
• Ikon tanda centang Tanda centang. Ini menunjukkan konfirmasi atas interaksi yang Anda maksudkan. Sesi konseling pendahuluan gratis
• Ikon tanda centang Tanda centang. Ini menunjukkan konfirmasi atas interaksi yang Anda maksudkan. Biaya bulanan dibatasi hingga $70

Kekurangan

• con icon Dua garis bersilang membentuk 'X'. Diperlukan waktu empat hingga lima tahun untuk menyelesaikannya

Pendapat Orang Dalam

Konseling Kredit Konsumen Amerika adalah lembaga konseling kredit nirlaba yang menawarkan nasihat tentang berbagai topik keuangan seperti penganggaran, pinjaman mahasiswa, dan kebangkrutan. Layanan utama yang ditawarkannya adalah rencana pengelolaan utang, biasanya selama tiga hingga lima tahun, dengan biaya pengaturan $39 dan biaya bulanan $7 per akun, dibatasi hingga $70. Dengan struktur biaya yang terjangkau dan ulasan positif, ACCC adalah salah satu layanan konseling kredit terbaik.

Tinjauan ACCC Tautan eksternal Panah Ikon panah, yang menunjukkan ini mengalihkan pengguna."

Detail Produk

• ACCC dapat menawarkan Konseling Pengelolaan Utang untuk membantu Anda:
• Kurangi suku bunga dan pembayaran bulanan sebesar 30-50%
• Gabungkan tagihan kartu kredit menjadi satu pembayaran bulanan yang sederhana
• Menghentikan panggilan telepon yang melecehkan dari penagih utang
• Konsultasi gratis 100% dengan spesialis utang bersertifikat
• Menjadi Bebas Hutang (umumnya 3 - 5 tahun)

Tampilkan Pro, Kontra, dan Lainnya ikon chevron bawah Ikon berbentuk sudut mengarah ke bawah.

Biaya:$39 biaya satu kali dan $7 biaya pemeliharaan bulanan per akun

Konseling Kredit Konsumen Amerika adalah lembaga nirlaba yang menawarkan layanan keringanan utang, konseling kredit, dan layanan pendidikan keuangan. Beroperasi sejak tahun 1991, agensi ini mengkhususkan diri dalam program pengelolaan utang untuk membantu klien dengan utang tanpa jaminan seperti kartu kredit dan kartu toko, tagihan medis, pinjaman tanda tangan, dan rekening penagihan. Tidak ada utang minimum yang dipublikasikan yang diperlukan untuk mendaftar.

Konseling Kredit Konsumen Amerika memberikan sesi konseling pendahuluan tanpa biaya, di mana seorang konselor bersertifikat profesional membantu meninjau keuangan Anda, mendiskusikan pilihan untuk program keringanan utang, dan mengembangkan anggaran dan rencana tindakan. Mereka yang mendaftar dalam program pengelolaan utang membayar biaya satu kali sebesar $39 dan biaya pemeliharaan bulanan sebesar $7 per akun, yang dibatasi hingga $70. Biaya pendaftaran dan pemeliharaan dapat dihapuskan berdasarkan peraturan negara bagian atau bagi mereka yang mengalami kesulitan keuangan.

Program pengelolaan utang badan tersebut bekerja dengan kreditor untuk menurunkan suku bunga, menghilangkan biaya keterlambatan dan kelebihan batas, dan mengatur ulang umur rekening yang menunggak agar tetap lancar. Rencana keringanan utang ini dirancang untuk diselesaikan dalam waktu sekitar empat hingga lima tahun, namun jangka waktunya bergantung pada jumlah utang, kreditur, dan kemampuan klien untuk membayar.

Konseling Kredit Konsumen Amerika adalah anggota dari Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit, dan diakreditasi oleh Dewan Akreditasi. Badan ini mendapat peringkat A+ dari Better Business Bureau dengan jumlah keluhan yang hampir dapat diabaikan jika dibandingkan dengan jumlah ulasan. ACCC memiliki ulasan yang bagus tentang konseling dan panduannya mengenai program keringanan utang. Tidak ada ulasan tentang Trustpilot, namun lokasi fisiknya memiliki lebih dari 10.000 ulasan gabungan Google, dan hanya 37 di antaranya yang memberikan kurang dari empat bintang.

Berbeda dengan perusahaan penyelesaian utang yang tercantum di atas, Konseling Kredit Konsumen Amerika menawarkan layanan keringanan utang di seluruh 50 negara bagian. Badan ini juga memiliki 21 kantor di 13 negara bagian dan Washington, D.C. Selain menyediakan nomor bebas pulsa dan alamat email umum, halaman kontak badan tersebut juga mencantumkan ekstensi telepon, alamat email, dan jam operasional untuk setiap departemennya.

Baca kami Ulasan Konseling Kredit Konsumen Amerika . 

Terbaik untuk Hutang Kecil:Penghapusan Hutang Americor

Penghapusan Hutang Americor

Biaya

14% - 29% dari utang terdaftar

Kelebihan

• Ikon tanda centang Tanda centang. Ini menunjukkan konfirmasi atas interaksi yang Anda maksudkan. Menerima hutang mulai dari $7.500
• Ikon tanda centang Tanda centang. Ini menunjukkan konfirmasi atas interaksi yang Anda maksudkan. Bayar hanya jika Americor mampu melunasi hutang Anda
• Ikon tanda centang Tanda centang. Ini menunjukkan konfirmasi atas interaksi yang Anda maksudkan. Mundur dari program kapan saja tanpa penalti
• Ikon tanda centang Tanda centang. Ini menunjukkan konfirmasi atas interaksi yang Anda maksudkan. Americor menggunakan penyelidikan kredit lunak untuk menemukan penawaran

Kekurangan

• con icon Dua garis bersilang membentuk 'X'. Tidak tersedia di Colorado
• con icon Dua garis bersilang membentuk 'X'. Biaya didasarkan pada jumlah yang terdaftar, bukan jumlah yang dinegosiasikan

Pendapat Orang Dalam

Americor adalah perusahaan keringanan utang yang berspesialisasi dalam menegosiasikan penyelesaian utang tanpa jaminan dalam jumlah besar, seperti tagihan kartu kredit dan pinjaman pribadi. Untuk memenuhi syarat, Anda memerlukan utang setidaknya $7.500, dan Anda harus menabung 25% dari jumlah tersebut sebelum negosiasi dimulai. Ia juga menawarkan pinjaman konsolidasi utang sebagai layanan terpisah. Biaya Americor berkisar antara 14% hingga 29% dari utang terdaftar dan hanya dibebankan jika berhasil mengurangi total utang Anda. Ini mendapat nilai tinggi dari BBB dan Trustpilot, dengan 90% ulasan memberi mereka 5 bintang.

Detail Produk

• Penyedia solusi keringanan utang terkemuka di Amerika
• Bebas hutang dalam 24 hingga 48 bulan
• Dapatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah
• Memeriksa tarif tidak akan memengaruhi skor kredit
• Tanpa biaya di muka dan tanpa kewajiban

Tampilkan Pro, Kontra, dan Lainnya ikon chevron bawah Ikon berbentuk sudut mengarah ke bawah.

Biaya:14% - 29% dari utang terdaftar

Layanan keringanan utang Americor membantu konsumen dalam menegosiasikan penyelesaian utang besar tanpa jaminan. Ini berarti perusahaan dapat membantu Anda dengan tagihan kartu kredit atau pinjaman pribadi Anda tetapi tidak bekerja dengan pinjaman mobil atau hipotek. Anda harus memiliki setidaknya $7.500 utang tanpa jaminan untuk bekerja dengan layanan keringanan utang Americor, yang sama, jika tidak lebih rendah, dibandingkan banyak pesaingnya.

Sebagai bagian dari program keringanan utang mereka, klien Americor harus menyimpan 25% utangnya di rekening escrow sebelum perusahaan mulai bernegosiasi dengan kreditornya.

Setelah penyelesaian utang berhasil dinegosiasikan, dana yang Anda simpan di rekening escrow akan digunakan untuk melunasi kreditur Anda. Dengan perusahaan penyelesaian utang ini, biaya biasanya tidak ditagih sampai penyelesaian tercapai dan Anda menyetujui persyaratan penyelesaian. Berdasarkan syarat dan ketentuan Americor, klien tidak akan membayar biaya kecuali perusahaan telah berhasil menurunkan total utang terdaftar klien, yang berarti Anda tidak membayar biaya kecuali program keringanan utang mereka berhasil.

Biaya Americor berkisar antara 14% hingga 29% dari total utang yang terdaftar dalam program penyelesaian utangnya. Misalnya, jika utang terdaftar Anda adalah $15.000, itu berarti biaya Anda dapat berkisar antara $2.100 hingga $4.350. Biaya ini ditambahkan ke jumlah yang disimpan di rekening escrow sementara Americor menegosiasikan hutang Anda.

Untuk daftar program keringanan utang terbaik kami, salah satu fitur yang menonjol adalah Americor juga menawarkan opsi pinjaman konsolidasi utang, yang terpisah dari program penyelesaian utangnya. Jangka waktu pinjaman tersedia hingga 60 bulan, dengan APR berkisar antara 5,99% hingga 29,99% dan biaya awal pinjaman sebesar 6,99%.

Americor memiliki peringkat A+ dengan Better Business Bureau dan Trustpilot memberi Americor 4,8 bintang dari 5. Sembilan puluh persen dari lebih dari 15.000 ulasan Trustpilot memberi perusahaan 5 bintang. 

Americor tidak tersedia di Colorado. 

Bagaimana Cara Kerja Penghapusan Hutang?

Saat kita berbicara tentang layanan keringanan utang, kita membahas dua jenis program keringanan utang:program pengelolaan utang dan penyelesaian utang.

Mereka mempunyai tujuan yang sama, namun pendekatan yang berbeda untuk mencapainya. Program pengelolaan utang bernegosiasi dengan kreditor untuk mengurangi pembayaran bulanan dengan menghapuskan biaya, menurunkan suku bunga, dan memperpanjang periode pembayaran. Langkah-langkah ini tidak mengurangi jumlah utang Anda, namun mempermudah pembayarannya. Program pengelolaan utang cenderung tidak mahal atau gratis, dan berdampak minimal pada kredit Anda selama Anda melakukan pembayaran sesuai rencana.

Perusahaan penyelesaian utang juga berupaya mengurangi pembayaran bulanan, namun mereka melakukannya dengan bernegosiasi dengan kreditor untuk mengurangi jumlah utang daripada mengubah persyaratan pembayaran. Perusahaan penyelesaian utang umumnya membebankan persentase dari total utang, dan karena penyelesaian utang mengharuskan Anda berhenti melakukan pembayaran selama negosiasi, proses tersebut merusak kredit Anda secara signifikan. Oleh karena itu, penyelesaian utang lebih cocok bagi mereka yang berada dalam tekanan keuangan berat dan mencari alternatif selain kebangkrutan. Perlu diperhatikan bahwa pengampunan utang dalam jenis program keringanan utang ini dapat dianggap sebagai penghasilan kena pajak kecuali Anda mendapatkan pengecualian atas kesulitan ekonomi.

Beberapa perusahaan menawarkan program keringanan utang dalam bentuk program penyelesaian utang dan pengelolaan utang. Kedua layanan ini berbeda dengan konsolidasi utang karena keduanya menyederhanakan pembayaran dengan menggabungkan beberapa utang menjadi satu dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Haruskah Anda Membayar Bantuan Penghapusan Hutang?

Program keringanan utang dapat membantu mereka yang berjuang dengan utang, namun ini bukan satu-satunya pilihan. Sebelum mendaftar ke salah satu layanan ini, ada beberapa alternatif yang perlu dipertimbangkan.

Pertama, periksa wilayah Anda untuk mencari agen konseling kredit atau sumber daya nirlaba lainnya yang menawarkan konsultasi utang tanpa biaya. Mereka dapat memberi saran kepada Anda tentang program keringanan utang dan membantu Anda menentukan program mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Berbicara dengan mereka terlebih dahulu tidak akan menghilangkan pilihan lain.

Kedua, Anda mungkin bisa menegosiasikan penyelesaian utang dengan kreditor Anda secara langsung untuk mengurangi atau mengubah persyaratan utang Anda. Memotong perantara dapat menghemat biaya apa pun yang telah Anda bayarkan, namun tanpa keahlian program keringanan utang untuk membantu Anda memutuskan antara program penyelesaian utang atau program pengelolaan utang, tanggung jawab akan berada di pundak Anda. Keputusan tersebut mungkin bermanfaat, namun tidak boleh dianggap enteng.

Terakhir, konsolidasi utang mungkin lebih baik daripada penyelesaian utang atau program pengelolaan utang, tergantung pada sifat dan jumlah utang Anda. Jika utang Anda masih terlunasi dan dapat terus melakukan pembayaran, konsolidasi pinjaman dapat membantu Anda menyederhanakan pembayaran dan menurunkan suku bunga tanpa menambah biaya.

FAQ

Program pengelolaan utang adalah organisasi yang membantu individu mengkonsolidasikan utangnya, menurunkan suku bunga, dan melunasi utang dalam jangka waktu yang telah ditentukan. Program keringanan utang ini bekerja dengan melakukan negosiasi dengan kreditor atas nama peserta untuk menetapkan rencana pembayaran dan penyelesaian utang yang dapat dikelola.

Ya, ada biaya yang terkait dengan layanan keringanan utang. Sebagian besar program keringanan utang membebankan biaya bulanan untuk mengelola rencana utang Anda dan menangani pembayarannya. Namun, program keringanan utang membebankan biaya di muka adalah tindakan ilegal.  

Carilah program terakreditasi dengan ulasan positif, struktur biaya transparan, dan beragam layanan yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Saat mengevaluasi berbagai program keringanan utang, pertimbangkan situasi keuangan Anda, jumlah total utang, dan kemampuan Anda melakukan pembayaran bulanan.

Mengapa Anda Harus Mempercayai Kami:Bagaimana Kami Memilih Perusahaan Pembebasan Utang Terbaik

Industri keringanan utang memiliki beberapa asosiasi dan organisasi perdagangan yang menawarkan akreditasi untuk layanan terkait utang dan kredit. Contohnya termasuk American Fair Credit Council, Asosiasi Internasional Arbiter Utang Profesional, Inisiatif Penghapusan Utang Konsumen, dan Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit. Perusahaan penyelesaian utang dan program pengelolaan utang yang bereputasi tidak memerlukan akreditasi dari semua kelompok ini, namun harus diakreditasi oleh setidaknya satu kelompok. Layanan yang tidak memenuhi persyaratan tersebut tidak dimasukkan dalam analisis ini.

Dengan menetapkan dua parameter tersebut, kami menilai layanan berdasarkan struktur biayanya (termasuk kisaran potensi biaya dan seberapa jelas pengungkapannya sebelumnya), jumlah tahun beroperasi, jaminan uang kembali dalam kebijakan pembatalan, dan kepuasan pelanggan berdasarkan ulasan pribadi. 

Baca uraian lengkap tentang cara kami menilai perusahaan keringanan utang.

Jennifer Streak

Reporter dan Juru Bicara Keuangan Pribadi Senior

Jennifer Streaks adalah Pakar Keuangan Pribadi dan Jurnalis yang menulis tentang kredit dan segala hal tentang uang untuk Business Insider. Berkomitmen terhadap literasi keuangan dan pemberdayaan ekonomi, ia meliput topik-topik keuangan selama lebih dari satu dekade, menulis tentang pengalamannya sendiri dan berbagi keahliannya untuk memberikan nasihat keuangan yang dapat ditindaklanjuti kepada konsumen. Selain mengeksplorasi skor kredit, laporan kredit, dan cara membangun kredit, Jennifer menganalisis bagaimana tren ekonomi saat ini berdampak pada masyarakat sehari-hari dan menawarkan nasihat ahlinya mengenai penganggaran, tabungan, dan peningkatan kekayaan dalam perekonomian saat ini. Dia secara teratur muncul sebagai komentator keuangan siaran di program seperti Good Morning America, Yahoo! Keuangan, CBS, dan MSNBC. Pengalaman Sebelum bergabung dengan Business Insider, Jennifer adalah kontributor keuangan untuk CNBC dan meliput keuangan pribadi, kewirausahaan, teknologi, dan ekonomi untuk Forbes. Karyanya telah muncul di TheGrio, Black Enterprise, dan USA Today. Jennifer juga penulis "Thrive! ... Terjangkau:Panduan Bulan-ke-Bulan untuk Menjalani Hidup Terbaik Tanpa Menghabiskan Banyak Uang." Buku ini menawarkan saran, tip, dan pelajaran pengelolaan keuangan yang ditujukan untuk membantu pembaca menyoroti kekuatan, mengidentifikasi kesalahan langkah, dan mengendalikan keuangan mereka. Nasihat keuangan terpenting Jennifer kepada teman-temannya adalah selalu memiliki dana darurat. Keahlian Keahlian Jennifer meliputi:

• Skor kredit
• Riwayat kredit
• Laporan kredit
• Penganggaran
• Menyimpan
• Perumahan
• Pensiun
• Perekonomian
• Tren keuangan

PendidikanJennifer memperoleh gelar MBA dari The Johns Hopkins University Carey School of Business dan menyelesaikan Seminar Wharton untuk Jurnalis Bisnis.Jennifer berbasis di New York City.

Baca selengkapnya Baca lebih sedikit