Dana Darurat:Alasan #1 Orang Amerika Berjuang Secara Finansial

Namun apa pun yang terjadi, sebagian besar orang Amerika berada dalam kondisi yang sangat buruk jika terjadi masalah yang mahal.

Karena kurangnya persiapan, sering kali orang terpaksa menumpuk hutang kartu kredit untuk membayar biaya atau menerima banyak pemberitahuan terlambat dengan biaya tambahan sehingga pada dasarnya terjebak dengan tagihan yang semakin banyak, sehingga membuat Anda kehilangan kesempatan untuk menumpuk uang tersebut.

Namun, yang lebih menakutkan adalah kurangnya tabungan yang ditabung oleh kelompok berusia 35 tahun ke bawah. Baik itu untuk dana darurat maupun dana pensiun.

Dalam artikel Business Insider, mereka mengelompokkan tingkat tabungan berdasarkan kategori berbeda dengan menggunakan data dari Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve.

Pertama, rata-rata saldo rekening tabungan berdasarkan usia, yang tampaknya tidak terlalu bagus:

Bagian lain yang mereka uraikan adalah median saldo rekening tabungan berdasarkan pendapatan:

Dapat dimengerti bahwa orang yang berpenghasilan lebih tinggi dapat menabung lebih banyak uang dan semakin banyak orang lanjut usia, semakin banyak uang yang mereka miliki karena waktu yang mereka miliki.

Masuk akal juga bagi kelompok berusia 35 tahun ke bawah untuk memiliki tabungan yang rendah karena beberapa alasan:Melunasi pinjaman pelajar, sekadar mengembangkan karier, mungkin masih bersekolah, dll.

Tentu saja semua hal di atas dapat dikaitkan dengan hal lain, ini hanya beberapa contoh saja.

Namun, kita juga mengetahui bahwa orang-orang dengan pendapatan rendah memiliki dana pensiun atau tabungan yang sangat besar, sehingga kurangnya pendapatan belum tentu menjadi penyebab utamanya.

Jadi, mengapa orang-orang sepertinya tidak punya uang atau kesulitan menabung?

Sebelum saya mendalaminya, saya tahu ini mungkin sulit di luar sana. Gaji yang stagnan, hutang pelajar yang membengkak, kehilangan pekerjaan, dll. Setiap orang memiliki situasi yang unik, namun banyak juga yang akan menjadi lebih baik secara finansial jika mereka melakukan hal yang satu ini. Tahukah Anda apa itu?

Hiduplah Sesuai Kemampuan Anda.

Secara teori, ini adalah konsep yang cukup sederhana, tetapi terkadang lebih sulit bagi orang untuk mengikutinya dalam jangka panjang. Ini adalah masalah besar bagi banyak orang dan sebagian besar mungkin tidak menyadarinya.

Definisi singkat dari hidup di bawah kemampuan Anda sederhana saja:Anda harus mengeluarkan uang lebih sedikit dari penghasilan Anda, membuat keputusan pembelian yang cerdas, dan tidak harus hidup dari gaji ke gaji.

Baik itu menurunkan kualitas mobil, tinggal di apartemen atau rumah dengan harga terjangkau, tidak keluar makan setiap hari, dan sebagainya.

Hal ini juga bisa bertepatan dengan ungkapan, “Keeping up with the Joneses.”

Kita begitu khawatir dengan apa yang dimiliki orang lain:mobil mewah, rumah besar, perhiasan mahal, baju baru, dll. sehingga entah kita sengaja melakukannya atau tidak, kita tetap membeli dan memperbarui harta benda kita sendiri.

Tentu saja, ada saatnya Anda boleh memanjakan diri sendiri, namun sebaiknya sesekali saja.

Saya pribadi telah berjuang untuk hidup di bawah kemampuan Anda beberapa tahun yang lalu sebelum benar-benar mendalami keuangan pribadi.

Aku membeli mobil baru tepat ketika aku mendapatkan pekerjaan pertamaku, tinggal di apartemen yang saat itu hampir tidak mampu kubeli, dll. Semua ini bukan untuk menyombongkan diri atau menyombongkan diri, tapi aku ingin mandiri.

Saya kebetulan melakukan langkah finansial yang salah dan impulsif dalam mengambil keputusan.

Kesalahpahaman tentang hidup di bawah kemampuan Anda

Saya pikir kesalahpahaman besar mengenai hidup di bawah kemampuan Anda secara otomatis berasumsi bahwa Anda harus sangat hemat, sampai pada titik menjadi pelit. Atau Anda harus menjalani gaya hidup sederhana.

Tapi itu salah.

Anda tetap dapat bersenang-senang dan menikmati hidup, serta tidak harus bersusah payah mencari uang untuk membayar tagihan setiap minggu atau dalam keadaan darurat.

Itu membuat stres dan tidak baik bagi kantong Anda, dan yang lebih penting, tidak baik untuk kesehatan Anda.

Hal ini juga sebagian besar disebabkan oleh cara Anda memandang orang lain dari sudut pandang keuangan.

Teman Anda mendapat mobil baru, misalnya. Dan Anda tidak ingin merasa tertinggal atau mereka menghakimi Anda karena mengendarai mobil lama yang sama selama 10 tahun terakhir.

Namun sering kali, mereka adalah orang-orang yang terjebak dalam kondisi hidup tidak mampu dan mungkin tidak memiliki banyak tabungan atau mungkin mengalami kesulitan finansial. Merasa nyaman dengan keuangan Anda dan jangan khawatir dengan pandangan orang lain terhadap Anda.

Sebuah buku bagus yang membahas banyak hal tentang hal ini dan salah satu buku uang favorit saya adalah The Millionaire Next Door:The Surprising Secrets of America's Wealthy , oleh Thomas J. Stanley dan William D. Danko.

Para penulis membahas berapa banyak jutawan di luar sana, yang Anda tidak akan pernah tahu karena mereka tidak bertindak seolah-olah mereka punya uang, tidak mampu berbelanja secara Royal, atau membeli barang-barang yang lebih besar dan lebih baik. Sangat direkomendasikan.

Bagaimana Anda bisa mulai hidup di bawah kemampuan Anda?

Mungkin agak sulit untuk mencari tahu di mana letak kesalahan Anda secara finansial, namun ini lebih mudah dari yang Anda kira. Anda harus duduk dan menghadapi kenyataan.

Namun, berikut beberapa hal yang dapat Anda lakukan agar Anda mulai hidup di bawah kemampuan Anda.

Kurangi pengeluaran yang boros

Hal paling sederhana yang dapat Anda lakukan saat ini adalah membuat daftar semua barang yang sering Anda belanjakan. Lihatlah daftar tersebut dan lihat hal-hal apa saja yang diperlukan versus hal-hal yang sebenarnya tidak meningkatkan kualitas hidup Anda.

Jangan menonton TV? Batalkan kabel dan pilih opsi yang lebih murah seperti Netflix. Pergi makan beberapa kali seminggu? Kurangi menjadi seminggu sekali atau potong menjadi sebulan sekali.

Kadang-kadang kita bahkan tidak menyadari berapa banyak barang yang kita belanjakan yang sebenarnya tidak akan kita lewatkan jika kita tidak memilikinya.

Saya telah memotong kabel, mengurangi jumlah restoran, dan jarang membeli barang baru. Dan sejujurnya, begitu hal itu hilang, saya tidak melewatkannya dan lebih mudah untuk menghindari jatuh kembali ke dalam perangkap. Anda dapat menggunakan layanan seperti Trim untuk membantu Anda menegosiasikan tagihan dan menemukan langganan yang tidak diinginkan.

Pembiayaan kembali untuk membayar bunga lebih sedikit

Pembunuh besar bagi generasi milenial dan generasi muda adalah meningkatnya dan membebani suku bunga pinjaman mahasiswa. Namun, hal ini juga berlaku untuk pinjaman lain yang mungkin Anda miliki, misalnya pinjaman mobil atau bahkan bunga kartu kredit.

Jika Anda memiliki suku bunga pinjaman mahasiswa yang tinggi, pertimbangkan untuk melakukan pembiayaan kembali melalui layanan seperti Credible, yang memiliki banyak pilihan untuk Anda.

Dengan Credible, Anda dapat membandingkan tingkat pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa prakualifikasi dari pemberi pinjaman tanpa memengaruhi nilai kredit Anda. 100% gratis! Mulailah di sini.

Atau jika Anda memiliki kartu kredit dengan bunga lebih tinggi dan jika Anda memiliki skor kredit yang layak, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit transfer saldo dengan bunga 0% untuk jangka waktu tertentu.

Berhati-hatilah dengan biaya transfer dan rincian lainnya. Namun ini bisa membantu Anda bernapas lebih lega.

Jadilah cerdas dalam membeli rumah atau mobil

Kita semua menginginkan rumah yang bagus dan luas atau mobil baru yang kita tahu tidak pernah mengalami masalah atau kecelakaan. Tapi tahukah Anda, hal ini juga menguras dompet Anda.

Jangan membeli rumah paling mahal yang menurut bank Anda mampu beli, mereka senang meminjamkan uang dan akan memberi Anda bunga. Dan jangan lupa pajak, asuransi, dan HOA yang juga bisa bertambah.

Ditambah lagi, jika Anda kehilangan pekerjaan atau mempunyai pengeluaran tak terduga, Anda bisa berada dalam dunia yang sangat dirugikan dengan rumah yang mahal.

Itu sebabnya Anda tidak boleh memilih rumah termahal yang Anda mampu, carilah rumah yang memberi Anda kenyamanan. Meskipun memerlukan beberapa pembaruan, Anda dapat memperbaikinya.

Hal yang sama berlaku saat membeli mobil. Mobil baru akan terdepresiasi segera setelah Anda membawanya keluar dari tempat parkir.

“Saat Anda mengendarai mobil baru, nilainya akan terdepresiasi sebesar 11%, dan dapat kehilangan hingga 30% pada tahun pertama.” (Sumber). Astaga!

Coba tebak siapa yang melakukan kesalahan itu beberapa bulan setelah memulai pekerjaan besar pertamanya setelah lulus kuliah? Ya, saya.

Pembayaran dan suku bunganya tidak buruk, tetapi ditambah dengan pinjaman mahasiswa senilai $400+ sebulan yang saya bayarkan, mungkin bukanlah pilihan yang cerdas. Pelajaran yang didapat.

Tidak ada salahnya membeli mobil baru jika Anda mampu. Namun demikian, apakah layak kehilangan hampir 30% nilainya setelah satu tahun?

Membeli mobil bekas adalah cara yang tepat dan Anda masih bisa mendapatkan mobil bekas bersertifikat untuk memastikan mobil tersebut bukan mobil yang tidak berguna.

Bayar diri Anda terlebih dahulu

Bagi kebanyakan dari kita, kita membayar tagihan dan pengeluaran apa pun terlebih dahulu. Lalu apa pun yang tersisa, kita simpan untuk tabungan kita.

Kedengarannya seperti langkah yang tepat karena jika tidak, Anda akan dikenakan biaya keterlambatan atau tagihan dikirimkan ke klaim. Tidak ada yang menginginkan itu.

Namun, tahukah Anda apa yang sering terjadi? Setelah tagihan, pengeluaran, dan penggunaannya untuk hal lain, hanya sedikit yang bisa dihemat.

Kami menyadari adanya uang tersebut di cek kami dan mungkin menggunakannya untuk pembelian tambahan, lalu memutuskan untuk memindahkan uang tersebut untuk ditabung.

Sebaliknya, sebaiknya Anda membalikkan pola pikir Anda.

Setiap kali Anda dibayar, hal pertama yang harus Anda lakukan adalah memindahkan sejumlah uang ke tabungan Anda yang tidak akan disentuh. Hal ini mencegah Anda memiliki uang yang mudah diakses di cek untuk dibelanjakan dan membuat anggaran Anda lebih baik untuk tagihan Anda.

Hal ini juga mempersiapkan Anda untuk menemukan cara meningkatkan tingkat tabungan Anda, sehingga semakin mengembangkan rekening tabungan Anda. Pola pikir bayar diri sendiri terlebih dahulu inilah yang membantu saya berinvestasi dan menabung sambil tetap mengatasi utang dalam beberapa tahun.

Apa yang Anda lakukan untuk hidup hemat dan menambah tabungan Anda?