Bangun Keamanan Finansial:Cara Menggunakan Banyak Akun untuk Tujuan Anda

Istri saya selalu mempunyai rekening tabungan yang cukup besar, namun memiliki uang ekstra adalah hal baru bagi saya. Sampai baru-baru ini, saya selalu hidup dari gaji ke gaji, sering kali saldo buku cek saya mendekati nol dolar selama berbulan-bulan. Namun sekarang, saya tidak hanya membuat akun darurat, namun juga menyiapkan beberapa akun yang ditargetkan. (Satu untuk liburan, dan satu lagi untuk mobil baru.)

Metode saya berhasil untuk saya, tetapi metode lain memiliki pendekatan berbeda. Dalam bukunya Hidup Bebas Hutang , penulis Mary Hunt menyarankan semacam “dana darurat plus “. Seringkali ketika orang kesulitan dengan uang, katanya, masalahnya bukan pada tagihan bulanan yang dapat diprediksi. Orang tidak bisa menghadapi hal-hal yang tidak terduga — bukan hanya keadaan darurat (seperti penyakit parah), namun pengeluaran tidak rutin seperti perawatan mobil, hadiah pernikahan dan ulang tahun, atau sepasang sepatu baru.

Untuk menghadapi semua kejutan dalam hidup, Hunt merekomendasikan Akun Freedom. Berikut cara kerjanya:

1. Tentukan pengeluaran Anda yang tidak teratur, tidak terduga, dan terputus-putus

Karena masa lalu menunjukkan masa depan, lihatlah catatan Anda selama satu atau dua tahun terakhir. Buatlah daftar pengeluaran Anda yang tidak terjadi setiap bulan. Bagilah ke dalam beberapa kategori dan hitung perkiraan pembelanjaan bulanan kami untuk masing-masing kategori.

2. Buka rekening giro kedua

Sebagian besar taktik yang kita diskusikan di Menjadi Kaya Secara Perlahan melibatkan banyak rekening tabungan. Hunt menganjurkan pembukaan rekening giro kedua untuk bertindak sebagai Rekening Kebebasan. Dia lebih lanjut memperingatkan bahwa “dalam situasi apa pun Anda tidak boleh menerima perlindungan cerukan, hak istimewa ATM, atau kartu debit untuk Akun Freedom Anda”. Akun ini bukan untuk penggunaan sehari-hari.

3. Otorisasi setoran otomatis

Saat Anda membuka Rekening Freedom Anda, perintahkan bank untuk menjadwalkan setoran otomatis dari rekening yang ada berdasarkan rata-rata total bulanan pengeluaran tidak teratur Anda. Pilih hari dalam sebulan yang sesuai dengan arus kas Anda. Bagi saya, yang terbaik adalah melakukan transaksi otomatis segera setelah saya menerima pembayaran.

4. Mulai buku catatan

“Sejauh menyangkut bank, Anda memiliki rekening giro kedua,” tulis Hunt. “Tetapi Anda akan memperlakukan Akun Freedom baru Anda sebagai kumpulan sub-akun.” Untuk melakukan ini, ambil daftar pengeluaran tidak teratur yang Anda buat sebelumnya dan mulai halaman untuk setiap kategori. Misalnya, Anda mungkin memiliki halaman tentang pakaian, liburan, pajak properti, dan perawatan mobil. Setiap bulan ketika setoran otomatis dilakukan ke Akun Freedom Anda, Anda akan membaginya di antara sub-akun di buku catatan Anda. Misalnya, jika Anda mentransfer $200/bulan ke Akun Freedom, Anda dapat menambahkan secara manual $25 untuk liburan, $25 untuk pakaian, $100 untuk pajak properti, dan $50 untuk perawatan mobil.

5. Lakukan deposit setiap bulan

“Ini akan terasa aneh pada awalnya,” kata Hunt. Dia benar. Rasanya aneh bagi saya ketika saya mulai memiliki sub-rekening di credit union saya, tapi sekarang sudah menjadi kebiasaan. Saya suka uang saya dibagi berdasarkan tujuan penggunaannya. Dengan Rekening Freedom Anda, Anda akan mentransfer dari rekening giro utama ke rekening giro sekunder pada tanggal tertentu setiap bulan. Kemudian Anda akan membagi lebih lanjut uang Anda dengan tangan di buku catatan Anda. Kedengarannya seperti banyak pekerjaan, tapi sebenarnya tidak.

Hunt mencatat bahwa Freedom Accounts dapat menjadi bantuan perkawinan yang hebat. Dengan memberikan Freedom Account kepada masing-masing pasangan, kedua pasangan dapat memiliki kumpulan uang sendiri untuk dianggarkan secara mandiri.

Ini sepertinya merupakan alternatif yang layak untuk dana darurat standar. Saya tidak berencana menerapkan Freedom Account untuk diri saya sendiri — saya menyukai sistem saya saat ini — namun ini adalah sesuatu yang akan saya pertimbangkan selama tiga tahun saya bekerja untuk melunasi utang saya.

Tambahan: Beberapa pembaca telah memperhatikan bahwa metode Hunt agak ketinggalan jaman. Cara modern untuk melakukan hal ini adalah dengan membuka akun di ING Direct . Karena ING Direct memungkinkan Anda membuat banyak akun tanpa biaya, Anda dapat memiliki satu akun untuk setiap kategori.

JD Roth

Pada tahun 2006, J.D. mendirikan Get Rich Slowly untuk mendokumentasikan upayanya keluar dari utang. Seiring waktu, dia belajar cara menabung dan berinvestasi. Hari ini, dia berhasil mencapai pensiun dini! Dia ingin membantu Anda menguasai uang Anda — dan hidup Anda. Tidak ada penipuan. Tidak ada tipu muslihat. Sekadar saran uang cerdas untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.

Lihat semua postingan oleh J.D. Roth