Penganggaran untuk Pengeluaran Tak Terduga:Bagaimana Akun yang Ditargetkan Dapat Membantu

Tepat sebelum perjalanan Thanksgiving kami, AC di kendaraan kami padam. $600 kemudian, kami memiliki AC yang berfungsi. Cara yang luar biasa untuk memulai perjalanan berkemah.

Kabar baiknya adalah kami memiliki dana yang disisihkan untuk alasan khusus tersebut—perbaikan mobil. Kami belum pernah menggunakan salah satu akun target kami sebelumnya, dan sekarang setelah menggunakannya, saya dapat membuktikan bahwa itu adalah ide yang luar biasa.

Tentu saja biaya perbaikannya akan sama baik itu berasal dari rekening besar yang diberi label “dana darurat” atau rekening yang ditargetkan yang disebut “perbaikan mobil”. Kami tetap mengeluarkan $600, jadi mengapa repot-repot menggunakan akun terpisah yang ditargetkan?

Dua alasan:

1. Dengan membayar dari rekening yang ditargetkan, dana darurat tiga hingga enam bulan (dana EF) tidak termanfaatkan. Kami memandang EF hanya sebagai uang untuk pengeluaran besar atau pengeluaran tak terduga.
2. Membayar untuk perbaikan bukanlah suatu hal yang menyenangkan, namun akan lebih mudah jika ada uang untuk tujuan tersebut.

Sangat mudah untuk menyiapkan EF yang ditargetkan, dan ini akan menyelamatkan Anda dari rasa frustrasi dan sakit kepala saat menghadapi pengeluaran tidak teratur.

Langkah pertama:Hitung cadangan untuk EF yang ditargetkan
Setelah Anda terbebas dari utang konsumen dan memiliki EF yang nyaman, mulailah menciptakan EF yang ditargetkan untuk pengeluaran yang tidak dapat dihindari, namun tidak teratur. Misalnya, kita mempunyai rekening tabungan untuk pajak properti. Itu adalah pengeluaran rutin tahunan yang dapat kami bayarkan. Kami juga mempunyai gagasan bagus tentang berapa tepatnya jumlah yang akan kami bayarkan.  EF yang ditargetkan berbeda karena ditujukan untuk pengeluaran yang akan mencapai suatu saat, namun Anda tidak tahu persis kapan atau berapa banyak yang harus Anda bayar.

Berikut cara mulai membuat EF yang Anda targetkan:

1. Kumpulkan riwayat pengeluaran Anda selama 12 bulan terakhir.
2. Hitung berapa banyak yang Anda habiskan untuk pengeluaran tidak teratur, seperti perawatan mobil, tagihan medis, dan perawatan rumah. Anda sedang mencari pengeluaran yang Anda tahu akan Anda alami suatu saat nanti, itu hanya masalah waktu saja.
3. Bagi jumlah setiap kategori dengan 12.
4. Simpan jumlah tersebut setiap bulan untuk mengumpulkan tabungan yang cukup untuk menangani pengeluaran. Atau, jika Anda tidak memiliki banyak ruang dalam anggaran, simpan sebanyak yang Anda bisa di setiap kategori hingga Anda mencapai target cadangan.

Pastikan Anda tidak bingung dengan tujuan akun Anda. Menabung untuk membeli mobil tidak sama dengan menabung untuk reparasi kendaraan yang Anda miliki saat ini. Oleh karena itu, cobalah untuk tidak membuat terlalu banyak EF yang ditargetkan. Buatlah kategori yang luas, jika diperlukan. Kami hanya memiliki dua EF yang ditargetkan saat ini, dan kami akan menambahkan EF ketiga untuk pemeliharaan rumah tahun depan.

Langkah kedua:Buat sub-akun
Metode favorit saya untuk rekening tabungan yang ditargetkan adalah membuat banyak rekening di ING Direct, yang saya pelajari di sini di GRS. Bank lain mungkin menawarkan pengaturan serupa. Saat Anda menyiapkan setiap akun, beri label sesuai tujuan spesifiknya.

Poin bonus:Otomatiskan
Gunakan tabungan Anda secara autopilot untuk menghindari godaan untuk membelanjakan uang di tempat lain. Kami memulai rekening tabungan perbaikan mobil dengan menyiapkan setoran otomatis sebesar $100 per bulan. Dalam waktu singkat rekening tersebut sudah cukup besar untuk menutupi perbaikan terbaru kami.

Ini bukanlah metode yang sempurna. Hanya karena kami hanya menghabiskan $600 untuk perbaikan mobil tahun ini bukan berarti kami tidak akan melakukan perbaikan sebesar $1000 tahun depan, namun setidaknya sejumlah uang akan dihemat untuk membantu menutupi biaya tersebut.

Ketenangan pikiran

Manfaat terakhir yang ingin saya sampaikan adalah ketika Anda sudah memperkirakan dan menerima bahwa Anda akan mengalami pengeluaran tidak teratur ini, dan Anda telah menyisihkan uang untuk pengeluaran tersebut, hal tersebut tidak akan terlalu memberatkan jika hal tersebut terjadi. Jika kami harus menarik uang dari dana darurat tiga hingga enam bulan, saya akan memulai perjalanan dengan memikirkan seberapa cepat kami dapat mengganti dana tersebut, dan di mana kami dapat menguranginya untuk melakukannya sesegera mungkin. Atau lebih buruk lagi, jika kita tidak memiliki apa pun tabungan untuk menutupi biaya perbaikan, kami akan kesulitan memikirkan cara membayarnya. Mungkin kita tidak bisa melakukan perjalanan. Sebaliknya, saya pergi dengan perasaan lega karena uangnya sudah tersedia dan perbaikan mobil tidak menghabiskan anggaran kami.

Ketenangan pikiran bukanlah manfaat yang nyata, namun bagi saya, itu adalah yang terbaik.

Apakah Anda memiliki rekening terpisah untuk pengeluaran tidak teratur, atau apakah Anda memiliki satu dana darurat yang besar?

Catatan J.D.: Saat saya menulis Buku ini, saya kagum betapa seringnya saya merujuk kembali pada gagasan dana darurat yang ditargetkan. Menurut saya, mereka juga berguna dalam Kehidupan Nyata. Jauh lebih mudah untuk mengeluarkan dana perbaikan rumah untuk memperbaiki atap yang bocor dibandingkan menguras dana darurat utama Anda…

April Dykman

Sebagai penulis lepas, editor, dan blogger, April Dykman mengkhususkan diri pada topik keuangan pribadi, real estat, dan kewirausahaan. Karyanya telah ditampilkan di MSNBC, Fox Business, Forbes, MoneyBuilder, Yahoo! Keuangan, Lifehacker, dan Konsumeris. Sekarang dia melakukan copywriting tanggapan langsung, tetapi, di waktu luangnya, April adalah seorang koki yang ingin menjadi koki, seorang Italophile yang fanatik, dan seorang yogi yang sedang dalam masa pemulihan.

Lihat semua postingan oleh April Dykman