Menavigasi Biaya Perguruan Tinggi:Strategi Keterjangkauan &Pengelolaan Utang

Sudah menjadi rahasia umum bahwa lulusan perguruan tinggi saat ini memasuki pasar kerja dan perekonomian terburuk sejak Hoover ada. Kita diberitahu bahwa gelar sarjana tidak berarti apa-apa dibandingkan ijazah sekolah menengah atas, namun kita berinvestasi lebih banyak di sekolah dibandingkan sebelumnya. Hutang pasca kuliah merupakan beban emosional yang besar bagi generasi terbaru ini, dan perguruan tinggi mendorong hutang dengan mudah — jangan khawatir; Anda tidak perlu melunasinya sampai Anda lulus dan memiliki pekerjaan bergaji tinggi.

Kami sangat tertarik dengan hal tersebut dan penjualannya sulit dilakukan, tidak hanya oleh sekolah, namun juga oleh dana yang dikeluarkan oleh bank. Generasi sebelumnya tidak memulai hidup dengan banyak utang, dan di tengah resesi yang mematikan lapangan kerja. Anda mungkin tidak akan melunasi hutang semacam itu. Sadarilah bahwa hutang kuliah kemungkinan besar berarti menunda tujuan hidup seperti hipotek, mobil, pernikahan, dan bahkan mungkin anak.

Fakta yang perlu diketahui tentang utang kuliah
Seberapa besar masalah biaya kuliah? Pertimbangkan hal berikut:

• Jumlah utang Amerika dalam bentuk pinjaman mahasiswa melebihi utang kartu kredit negara tersebut.
• Menurut FinAid.org, rata-rata utang mahasiswa meningkat hampir tiga kali lipat dalam dua dekade terakhir, dari $9,320 setelah lulus menjadi $27,204.
• Pada tahun 2000, negara ini berhutang $198,32 miliar. Pada tahun 2010, jumlahnya meningkat menjadi $832,99 miliar, empat kali lipat dibandingkan satu dekade lalu.
• Menyatakan kebangkrutan dapat membebaskan Anda dari hipotek, pinjaman mobil, dan utang konsumen, namun tidak dari pinjaman kuliah Anda.

Terakhir, tidak seperti kebanyakan utang lainnya, banyak pinjaman perguruan tinggi yang bertahan hingga Anda meninggal.

Berapa banyak utang kuliah yang terlalu banyak?
Jadi mari kita selesaikan masalah ini terlebih dahulu — apakah Anda orang tua atau pelajar, utang kuliah tidak sesuatu yang perlu dikhawatirkan nanti. Jangan mengambil pinjaman dalam jumlah berlebihan kecuali Anda mengetahui langkah pertama untuk melunasinya. Berapa jumlah utang yang berlebihan? Nasihat yang saya terima adalah memastikan bahwa utang tidak lebih dari gaji satu tahun di bidang pilihan saya. Jangan mengambil pinjaman sebesar $10.000 per tahun jika Anda ingin bekerja di lembaga nirlaba setelah lulus.

Esai beasiswa
Saya tahu saya tidak ingin menghabiskan waktu di ruang kuliah yang berkapasitas 500 orang. Itu adalah prioritas besar bagi saya. Namun dengan ukuran kelas yang lebih kecil, biaya sekolah menjadi lebih besar. Ini adalah pertama kalinya saya harus mulai menutup pintu. Aku selalu mendapat nilai bagus di kelas matematika dan sains, tapi aku tahu bahwa aku tidak ingin 50 tahun lagi di masa depan. Saya telah memenuhi persyaratan matematika dan sains untuk sebagian besar program yang menarik minat saya selama penelitian pendahuluan. Saya membatalkan kelas statistik AP saya dan menggunakan waktu tersebut untuk mendaftar dalam studi independen dalam penulisan esai dengan seorang guru bahasa Inggris yang pernah saya ikuti di awal karir sekolah menengah saya.

Setiap minggu, saya duduk sendirian selama empat hari dan menulis esai. Di akhir minggu, guru dan saya akan berkumpul dan mengulasnya. Ya, hal ini memang membantu mempersiapkan saya menghadapi banyaknya tulisan yang akan saya lakukan di perguruan tinggi, tetapi mungkin yang lebih penting, setiap minggu, saya memilih satu hingga tiga esai permohonan beasiswa dan melamar. Esainya berkisar dari ulasan klasik hingga pemikiran tentang rekonsiliasi rasial, dari esai sepanjang 400 kata tentang bagaimana saya memperbaiki krisis AIDS di Afrika (Memperbaikinya dalam 400 kata? Benarkah? ) mengapa saya menggunakan Gillette untuk semua kebutuhan bercukur saya. Saya tahu bahwa setiap dolar yang saya terima adalah dolar tanpa bunga yang tidak perlu saya bayar kembali nanti.

Ya, $250 mungkin jumlah yang kecil dari ribuan pinjaman, tapi itu satu bulan setelah lulus saya tidak perlu membayarnya, dan jika saya mendapatkan 10 beasiswa tiba-tiba hutang saya pada tahun pertama sudah terlunasi. Meskipun demikian, beasiswa yang diberikan bisa melebihi $10,000 untuk tahun pertama Anda di tingkat yang lebih tinggi. Kunjungi situs web seperti Fastweb dan FinAid! untuk menemukan esai beasiswa dan kontes yang cocok untuk Anda. Sebagian besar sekolah menengah atas memiliki daftar organisasi lokal yang menawarkan beasiswa, baik itu klub putar atau yayasan seni lokal. Uangnya ada di luar sana. Dan beasiswa tidak boleh berhenti pada tahun pertama Anda. Beberapa daftar ditujukan untuk mahasiswa saat ini. Teliti, tulis, dan klaim.

Perguruan tinggi berinvestasi pada kakak kelasnya
Sebagian besar universitas, bahkan universitas yang mengaku tidak menawarkan beasiswa berdasarkan prestasi, semakin banyak menawarkan bantuan keuangan berdasarkan kebutuhan seiring bertambahnya senioritas mahasiswa. Di almamater saya, Sarah Lawrence College, meskipun harga awal yang mengejutkan adalah salah satu sekolah termahal di negara ini (jika bukan yang teratas dalam daftar), Sarah Lawrence semakin bermurah hati dengan bantuan internalnya. Pada tahun terakhir saya, saya membayar kurang dari sepertiga dari jumlah yang saya bayarkan pada tahun pertama saya.

Dengan semakin sedikitnya mahasiswa baru yang lulus tepat waktu, masuk akal jika sekolah ingin berinvestasi pada mereka yang ingin benar-benar menyelesaikan program ini. Tanyakan tentang rata-rata dari departemen bantuan keuangan sekolah potensial Anda.

Jadi bagaimana sekarang?
Sayangnya, sebagian besar artikel yang Anda baca tentang utang perguruan tinggi yang sangat besar hanya memberikan sedikit solusi dan sering kali hanya berfokus pada masalah yang lebih besar dalam sistem pendidikan tinggi. Hal ini bagus dan harus segera diatasi, namun apa yang harus kita lakukan sekarang?

• Para orang tua, jika Anda baru mempunyai anak, masukkan uang ke dalam dana kuliah. Dapatkan tempat tidur bayi yang lebih murah dan investasikan sisanya untuk kuliah. Selain itu, lakukan apa saja untuk mempelajari seluk beluk FAFSA. Jika Anda tertarik, kita bisa membahasnya di postingan selanjutnya. Oke, untuk kita anak-anak…
• Jika Anda baru saja lulus, Anda sudah terbiasa dengan hal-hal seperti teman sekamar dan biaya hidup yang cukup rendah. Tetaplah melakukannya. Belum perlu ditingkatkan. Untuk $20.000, minimum yang harus dibayar setiap bulan adalah $200 selama 10 tahun. Temukan teman sekamar, bayar tambahan $100 sebulan untuk pinjaman Anda, dan Anda bebas utang dalam enam tahun, bukan 10 tahun. Temukan kalkulator pinjaman online untuk melihat berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melunasi utang dengan pembayaran bulanan yang berbeda.
• Minta orang lain untuk membayarnya. Bergabunglah dengan AmeriCorps atau Teach for America jika Anda memenuhi syarat untuk menerima hibah guna membantu melunasi pinjaman Anda.
• Gunakan bonus, kenaikan gaji, dan hadiah uang apa pun untuk membayar sedikit lebih banyak pada pembayaran bulanan. Ini akan menjaga minat tetap terkendali.
• Tunda dunia nyata. Ada program master yang menawarkan hibah untuk biaya kuliah dan tunjangan tahunan (banyak yang setara dengan gaji pekerjaan tingkat pemula). Saya tidak menyarankan mengambil lebih banyak uang untuk sekolah pascasarjana, tetapi carilah sekolah pascasarjana yang akan membantu Anda menunda bunga pinjaman sementara Anda masih menabung untuk membayarnya.
• Jadilah kreatif. Setelah lulus, saya bekerja sebagai au pair (penyedia penitipan anak) selama setahun. Saya tidak membayar perumahan atau makanan, harus membersihkan banyak selai kacang, dan belajar aljabar sambil menerima gaji mingguan yang kecil. Saya mengambil pekerjaan sampingan saat anak-anak masih di sekolah. Saya memiliki dua pendapatan dan nol pengeluaran. Tidak ada alasan Anda tidak bisa menjadi kreatif dan sebagian besar perusahaan tertarik dengan sedikit pengalaman hidup sebelum memasuki dunia kerja.

Perguruan tinggi mana pun yang akhirnya Anda pilih, pilihlah dengan sungguh-sungguh. Kita bisa berdebat tentang perlu atau tidaknya perguruan tinggi. Kita dapat berargumentasi apakah harga stiker yang tinggi di banyak sekolah sepadan. Oleh karena itu, pada saat Anda memutuskan bahwa investasi tersebut adalah sepadan, perlakukan seperti itu.

Beberapa orang memiliki kesan bahwa mahasiswa seni liberal bermalas-malasan membicarakan buku-buku lama dan bermain-main selama empat tahun, menghasilkan gelar yang tidak layak secara ekonomi. Jika Anda ingin melunasi pinjaman kuliah di usia 40-an, silakan lakukan itu. Atau, masukkan semangat, kecerdasan, dan etos kerja Anda yang tak tergoyahkan ke dalam segala hal yang Anda kejar, dan gelar Anda akan mempersiapkan Anda untuk menavigasi dunia yang terus berubah. Dengan gelar seni liberal, Anda tidak akan dapat membuat, mendesain, atau membuat widget untuk perusahaan tertentu, namun Anda akan dapat berpikir kritis tentang di mana posisi widget dalam masyarakat, masa depan widget, dan arah yang harus diambil oleh pembuat widget. Pada akhirnya, itulah pekerjaan para CEO.

Dalam masyarakat di mana kita percaya pada kenyataan bahwa perguruan tinggi penting, apa pun biayanya , masuk akal jika mereka yang tidak secara sadar memilih pendidikan akan merasa kesal dengan paket barang yang dijual dan hutang yang harus ditanggung. Gelar perguruan tinggi tidak lagi secara langsung menyamakan tanda dolar dan angka nol pada akhir gaji, namun dapat menjelaskan faktor-faktor x — hal-hal yang tidak berwujud dalam pemenuhan hidup dan kemampuan untuk melakukan suatu pekerjaan dan bukan sekedar mendapatkan pekerjaan. Berdiri di belakang investasi Anda. Luangkan banyak waktu, penelitian, dan mungkin uang untuk pendidikan Anda, dan itu akan memberi Anda imbalan.

Apa saja cerita Anda, baik atau buruk, tentang utang kuliah? Apa sajakah petunjuk berguna yang Anda temukan?

Tim Sullivan

Tim Sullivan adalah seorang guru yoga, terapis pijat, penggemar teh, dan penggemar Chicago Bears. Setelah lulus dari Sarah Lawrence College, dia menemukan cara untuk mencari nafkah dari tiga perguruan tinggi pertama, berkeliling dunia, dan melunasi pinjaman kuliahnya. Saat ini tinggal di jantung Seattle, Washington, dia menghabiskan waktunya berjalan-jalan di Pike's Market dan makan salmon asap di dermaga. Tim sering menjadi kontributor di situs web dan majalah kesehatan dan merupakan penerjemah bahasa Prancis.

Lihat semua postingan oleh Tim Sullivan