Alternatif Tabungan Pensiun:CD, IRA &HSA

12 Mei 2026, 05:02 ET

Ada banyak alasan mengapa Anda mungkin tertarik untuk membangun tabungan pensiun di luar 401(k). Mungkin atasan Anda tidak menawarkan paket 401(k), Anda sudah memaksimalkan rencana Anda, atau Anda tidak ingin menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang. Apa pun alasannya, 401(k) bukanlah satu-satunya cara menginvestasikan uang untuk masa pensiun.

Berikut ini contoh cara cerdas lainnya untuk memastikan Anda siap menghadapi segala tantangan masa pensiun, mulai dari pajak hingga biaya perawatan kesehatan.

1. Sertifikat deposito (CD)

CD adalah produk tabungan yang ditawarkan oleh bank dan credit unions. Jika Anda ingin mencari harga terbaik, Anda dapat dengan mudah menemukan CD yang membayar lebih dari 4% (per Mei 2026). Berikut beberapa fitur paling menarik yang terkait dengan CD:

• Anda mendapatkan tingkat bunga tetap dan jaminan pengembalian.
• Mereka diasuransikan oleh FDIC atau NCUA hingga $250.000 per deposan, per institusi.
• Mereka biasanya menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan rekening tabungan tradisional.
• Dengan jangka waktu mulai dari tiga bulan hingga 10 tahun, Anda dapat memutuskan berapa lama uang Anda akan disimpan.
• Sangat mudah untuk membangun "tangga CD" dengan membuka banyak akun dengan tanggal jatuh tempo yang berbeda-beda. Misalnya, Anda bisa membuka CD dengan jangka waktu tiga bulan, CD lain dengan jangka waktu enam bulan, dan seterusnya. Dengan begitu, Anda memiliki akses rutin ke dana.
• Sebagian besar CD tidak dikenakan biaya pemeliharaan.
• Bunga dapat bertambah setiap hari, bulanan, atau triwulanan, yang semuanya meningkatkan keuntungan Anda secara keseluruhan.

2. Rekening pensiun individu tradisional (IRA)

Jika Anda mencari alternatif yang kuat untuk 401(k), Anda tidak bisa melakukan lebih baik daripada IRA tradisional. Inilah alasannya:

• Ini memungkinkan Anda berinvestasi baik Anda wiraswasta, bekerja untuk bisnis kecil, atau hanya ingin melakukan diversifikasi di luar rencana yang ditawarkan perusahaan Anda.
• Kontribusi yang Anda berikan mungkin dapat mengurangi pajak, sehingga mengurangi penghasilan kena pajak Anda saat ini.
• Seperti halnya 401(k), investasi tumbuh ditangguhkan pajak hingga masa pensiun.
• Ini adalah pilihan yang baik jika Anda ingin berada dalam golongan pajak yang lebih rendah di masa pensiun.
• Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, batas kontribusi untuk tahun 2026 adalah $7.500. Jika Anda berusia 50 tahun ke atas, Anda dapat menambahkan jumlah tambahan sebesar $1.100 untuk total kontribusi tahunan sebesar $8.600.

3. Rekening tabungan kesehatan (HSA)

"Rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi" (HDHP) mungkin merupakan kata-kata yang paling ditakuti oleh orang yang baru diasuransikan. Namun, jika Anda memiliki HDHP, Anda berhak membuka HSA. Inilah manfaatnya bagi Anda, bahkan di masa pensiun:

• Ada keuntungan pajak tiga kali lipat. Anda tidak hanya dapat memberikan kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak, namun akun Anda akan berkembang bebas pajak, dan Anda dapat melakukan penarikan bebas pajak untuk biaya pengobatan.
• Setelah Anda berusia 65 tahun, Anda dapat menarik dana untuk tujuan apa pun. Jika Anda menggunakan dana tersebut untuk biaya pengobatan, Anda tidak akan membayar pajak atas jumlah yang ditarik. Kalau untuk biaya non-medis, uangnya dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa.
• Anda tidak perlu melakukan distribusi minimum yang diwajibkan.

Saat Anda bersiap untuk masa pensiun, ada baiknya Anda mengumpulkan pilihan-pilihan Anda dan mengenal masing-masing pilihan tersebut. Tujuannya adalah untuk menempatkan uang hasil jerih payah Anda di tempat yang kemungkinan besar akan tumbuh dan memberikan Anda jenis pensiun yang Anda harapkan.

The Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan.

The Motley Fool adalah mitra konten USA TODAY yang menawarkan berita, analisis, dan komentar keuangan yang dirancang untuk membantu orang mengendalikan kehidupan finansial mereka. Kontennya diproduksi secara independen dari USA TODAY.