10 Cara Ampuh untuk Menguasai Uang

Apakah Anda ingin mengurangi stres, merasa lebih berdaya, dan bebas dari beban keuangan? Mudah-mudahan, Anda menjawab 'ya' untuk ketiganya. Tapi, tahukah Anda bahwa Anda dapat mencapai semua ini sekaligus hanya dengan menguasai uang Anda?

Itu mungkin terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Namun, ketika Anda terjebak oleh hutang, Anda tidak perlu khawatir tentang bagaimana Anda akan membayar untuk keadaan darurat. Karena Anda memiliki dana untuk menutupi keadaan darurat atau menjalani kehidupan terbaik Anda, Anda merasa percaya diri dan terpenuhi.

10 Cara Ampuh untuk Menguasai Uang

Singkatnya, menjadi penguasa uang Anda adalah win-win. Tapi, bagaimana Anda bisa membuat ini mungkin? Nah, berikut ini cara ampuh menguasai uang.

1. Lepaskan masa lalu.

Kita semua memiliki bagian yang adil dari penyesalan dan kemunduran finansial. Saya ingat ketika seorang teman menerima warisan beberapa ribu dolar. Dia berusia 20-an, jadi dia menyia-nyiakannya – dia berharap dia menghabiskan uang itu dengan lebih bijak.

Hal yang sama berlaku dengan harapan finansial Chris Hogan dan Ford Expedition-nya. Selama lima tahun, ia melakukan pembayaran bulanan sebesar $600.

“Jika saya menginvestasikan uang itu di usia 20-an daripada membayar ke bank, saya akan memiliki lebih dari $1 juta ekstra duduk di rekening pensiun saya di usia 60-an, ”tulisnya. "Kendaraan yang 'harus dimiliki' itu membuat saya berharga satu juta dolar."

“Semuanya memiliki penyesalan, terutama dalam hal keuangan, ”kata Hogan. “Tapi tidak semua orang menghadapi penyesalan dengan cara yang benar. Anda bisa membiarkan kesalahan itu membebani Anda, atau Anda bisa belajar darinya dan terus maju.”

Menurut pendapat saya, belajar untuk belajar dari kesalahan Anda dan melanjutkan — adalah tempat pertama untuk memulai — jika Anda ingin menguasai uang. Anda harus melepaskan dan mengatasi kesalahan tersebut dengan:

• Memilikinya. "Jangan salahkan orang lain," saran Hogan. "Jangan tunjuk jari pada situasi hidup Anda atau pasangan Anda atau taktik pemasaran yang hebat." Buat diri Anda bertanggung jawab dan belajarlah darinya.
• Memaafkan diri sendiri. Mengalahkan diri sendiri hanya akan membuat Anda putus asa dan lebih rentan terhadap kesalahan. “Masa lalu Anda tidak menentukan masa depan Anda kecuali Anda membiarkannya, jadi lanjutkan.”
• Membiarkannya memotivasi Anda. "Penyesalan adalah emosi yang tidak berguna kecuali Anda menanggapinya dengan tindakan dan kemauan untuk berubah," kata Hogan. Misalnya, jika Anda menggunakan kartu kredit terlalu sembrono, maka komitmenkan kembali diri Anda untuk keluar dari utang.
• Menceritakan kisah Anda. Anda tidak harus membaginya dengan dunia melalui posting blog. Tapi, renungkan kemenangan dan kegagalan Anda untuk membuat Anda tetap di jalur yang benar.

2. Pelajari keuangan pribadi dengan cara Anda.

Kakek saya, seperti banyak orang lain di generasinya, adalah penggemar berat Frank Sinatra. Karena itu, saya cukup mengenal musik Old Blue Eyes. Dan sampai hari ini, saya masih menjadi penggemar “My Way.” (Saya pikir bahkan pengusaha muda menikmati ungkapan — “Saya melakukannya dengan cara saya.”)

Saya telah menerapkan filosofi melakukannya dengan cara saya ke keuangan pribadi saya — dan itu tidak berlebihan. Tapi, izinkan saya menjelaskan.

Selama bertahun-tahun, saya telah menemukan banyak nasihat keuangan dari semua orang dari orang tua, teman sebaya, dan pakar saya. Meskipun saya pasti mendengarkan apa yang mereka katakan, itu tidak selalu berlaku untuk saya.

Alasannya? Tujuan saya berbeda dengan mereka. Saya mungkin juga lebih memilih untuk meningkatkan literasi keuangan saya melalui pendekatan langsung saat membaca buletin harian.

Singkatnya, dalam hal keuangan Anda, lakukan yang terbaik untuk Anda. Selama Anda mencapai tujuan Anda, jujur ​​tidak ada jawaban benar atau salah.

Namun, untuk memulai, berikut beberapa petunjuk:

• Tetapkan tujuan jangka pendek, seperti membuat anggaran dan mengurangi pengeluaran yang tidak perlu.
• Tetapkan juga tujuan jangka panjang. Ini bisa menjadi keluar dari utang atau pensiun dini.
• Prioritaskan tujuan Anda untuk memandu Anda dalam membuat rencana keuangan.

Ingatlah bahwa ketika mengembangkan rencana keuangan Anda, penganggaran adalah kuncinya. Selain itu, selalu berkontribusi pada tujuan jangka panjang Anda. Dan, jika Anda belum melakukannya, buatlah dana darurat.

3. Tetap termotivasi dengan membuat keputusan.

Secara khusus, keputusan yang disengaja dan sadar. Sebagai contoh, katakanlah Anda ingin mengatasi hutang kartu kredit Anda. Untuk mencapai ini, Anda memutuskan untuk membatalkan keanggotaan gym Planet Fitness Anda — yaitu $5 per minggu.

Itu mungkin tidak terdengar banyak. Namun, itu adalah $20 per bulan atau $240 per tahun yang dapat Anda gunakan untuk membayar hutang Anda. Lebih penting lagi, karena Anda membuat keputusan yang menempatkan Anda di kursi pengemudi, yang akan memotivasi Anda untuk terus menabung.

Charles Duhigg menjelaskan hal ini secara lebih rinci dalam bukunya Smarter Faster Better.

"Motivasi dipicu dengan membuat pilihan yang menunjukkan kepada diri kita sendiri bahwa kita memegang kendali," tulisnya. “Pilihan spesifik yang kita buat lebih penting daripada pernyataan kontrol. Perasaan penentuan nasib sendiri inilah yang membuat kami maju.”

Dalam psikologi, ini dikenal sebagai "lokus kendali internal." Sudah ada sejak 1950-an. Singkatnya, teori tersebut menyatakan bahwa orang dapat memiliki kendali atas hasil peristiwa dalam hidup mereka.

Namun, untuk benar-benar membuat tongkat ini, pastikan Anda meninjau kembali poin sebelumnya. Dengan kata lain, buatlah keputusan dan tindakan yang tepat untuk Anda.

Misalnya, Anda memilih untuk melunasi hutang Anda. Metode yang akan Anda gunakan akan bervariasi tergantung pada jenis utang. Metode bola salju, misalnya, mungkin cocok untuk kartu kredit, sementara tagihan medis mungkin memerlukan konsolidasi.

4. Pahami bahwa 80% kekayaan adalah psikologi.

Mengapa kebanyakan orang gagal menghasilkan uang? Nah, menurut Tony Robbins, “banyak orang menyalahkan kurangnya sumber daya mereka.” Namun, Robbins berpendapat bahwa "hanya 20% dari permainan uang adalah mekanika sedangkan 80% adalah psikologi."

“Jika Anda merasa tidak bisa menguasai permainan uang, Anda akan menemukan cara untuk menyabotase diri Anda sendiri,” tambah Tim Tony. “Mereka yang kaya mengubah rintangan menjadi peluang dan melihat setiap kegagalan sebagai kesempatan untuk belajar dan tumbuh.” Namun, jika Anda “fokus pada kekuatan Anda dan mengadopsi pola pikir berkelimpahan, Anda dapat keluar dari jalan Anda sendiri dan mencapai kesuksesan finansial”.

Buku Tony Robbins — Kuasai Permainan Uang masih ada di setiap daftar buku keuangan yang harus saya tulis. Saya mendengarkannya terlebih dahulu di Audible — tetapi mendapatkan hard copy, membacanya, menandainya — dan bergerak menuju masa depan finansial yang lebih baik.

Terlepas dari apa yang dikatakan Robbins — bahwa “hanya 20% dari permainan uang adalah mekanik, Anda masih memerlukan alat yang tepat untuk menguasai bagian persamaan ini.” Ini dapat mencakup aplikasi penganggaran untuk buku-buku seperti Unshakeable:Your Financial Freedom Playbook. Sumber daya lain Anda dapat beralih ke podcast, mentor bisnis, atau bekerja dengan penasihat keuangan.

5. Miliki "Negara Serikat" untuk tunangan.

Setiap Januari atau Februari, Presiden Amerika Serikat menyampaikan laporan status tahunan yang dikenal sebagai 'State of the Union'. Tujuannya adalah untuk mengukur kemajuan dan menetapkan tujuan negara. Anda juga dapat menerapkan konsep ini pada keuangan pribadi Anda.

Untuk memulai, sisihkan satu atau dua hari di kalender Anda untuk melakukan tinjauan tahunan.

“Status {masukkan nama Anda sendiri di sini} Tinjauan Keberhasilan Keuangan Tahunan.”

Selama jangka waktu ini, Anda harus memperhatikan:

• Aset dan kewajiban, alias milik Anda dan milik Anda.
• Penghasilan dan pengeluaran bulanan.
• Laporan dan skor kredit.

Meninjau informasi keuangan ini akan memberi Anda pemahaman yang lebih baik tentang kesehatan keuangan Anda. Selanjutnya, Anda kemudian dapat menggunakan data ini untuk membuat anggaran yang realistis sehingga Anda dapat mencapai tujuan keuangan yang telah Anda tetapkan.

6. Bayar sendiri dulu.

Gagasan di balik membayar diri sendiri terlebih dahulu cukup sederhana. Sebelum Anda membayar tagihan, berbelanja bahan makanan, atau memanjakan diri, Anda menyisihkan sebagian dari gaji Anda ke rekening tabungan.

Mengapa? Karena itu menjamin bahwa Anda akan selalu menyumbangkan sesuatu untuk tabungan Anda. Ini adalah pendekatan yang lebih baik daripada berebut untuk menemukan uang ini setelah Anda membayar semua pengeluaran Anda. Selain itu, hanya perlu 10 atau 20 menit untuk mengatur transfer otomatis atau membagi setoran langsung ke rekening tabungan Anda.

7. Pilih prioritas Anda.

Kakek saya juga mewariskan kecintaannya pada perjalanan kepada saya. Dia juga sangat menyarankan agar saya bepergian sebanyak mungkin selagi saya mampu secara fisik. Beberapa orang menunggu untuk bepergian sampai mereka pensiun, dan itu provokatif mereka. Tetapi ketika Anda memutuskan untuk melakukan sesuatu yang berbeda — dibutuhkan rencana yang berbeda, dan mungkin pengorbanan untuk menjalani gaya hidup ini.

Contohnya adalah membeli produk generik atau barang tertentu hanya jika saya memiliki kupon. Saya juga mencari produk bekas daripada membeli yang baru. Dan, saya tidak memiliki smartphone terbaru.

Jika bepergian bukan tas Anda, identifikasi satu atau dua kategori pengeluaran yang menjadi prioritas Anda. Jika Anda ingin berbelanja secara royal untuk makan atau pakaian, maka Anda harus mengurangi pengeluaran Anda di area lain untuk mengakomodasi rencana perjalanan Anda.

8. Kembangkan disiplin diri.

Jika Anda benar-benar ingin menguasai uang, maka Anda perlu menjadi lebih disiplin — contohnya, ketika Anda pergi ke toko seperti Walmart atau Target. Anda berniat pergi ke sana hanya karena Anda perlu mengganti pembuat kopi atau casing ponsel Anda yang baru saja rusak. Hal berikutnya yang Anda tahu, keranjang Anda dipenuhi dengan barang-barang yang tidak Anda rencanakan untuk dibeli.

Contoh lain adalah ketika seorang teman mengundang Anda ke restoran mewah. Jika Anda membuat anggaran karena Anda memerlukan uang muka untuk kendaraan baru, Anda harus menolak permintaan ini dengan sopan. Mungkin ini terdengar murah — dan memang demikian — undang mereka untuk makan ringan di tempat Anda.

Jelas, menolak kumpul-kumpul bisa menjadi tantangan. Untuk membantu saya, saya menggunakan strategi seperti menghapus informasi kartu kredit saya dari toko online dan membawa uang tunai ketika saya pergi keluar. Saya juga menggunakan layanan seperti Instacart untuk membantu mencegah pengeluaran impulsif di toko bahan makanan.

9. Menjadi lebih banyak akal.

Menurut Kristen Wong di Lifehacker, akal adalah keterampilan uang terpenting yang harus Anda miliki. Lagi pula, aturan keuangan tidak ada gunanya tanpa sumber daya di tempat — karena kita semua memiliki situasi unik kita sendiri.

Saya merasa terbantu untuk memikirkan situasi sebelumnya jika Anda bisa. Jika saya mempersiapkan dan menjalankan skenario dalam pikiran saya satu atau dua kali — itu menyelamatkan saya dari rasa malu di kemudian hari dan membantu saya untuk tetap pada rencana saya.

Pada akhirnya, ini bermuara pada:

• Bermain dengan aturan Anda sendiri. “Ada yang namanya bertanggung jawab atas suatu kesalahan,” kata Wong. Misalnya, hanya karena Anda membayar kembali pinjaman tidak berarti Anda tidak bisa sesekali menikmati diri sendiri.
• Mempelajari cara menangkap peluang. Orang-orang yang pandai terus mencari peluang untuk mendukung keuntungan mereka.
• Lupakan kata 'harus'. "Kami menggunakan status quo sebagai kerangka acuan kami, tetapi tidak harus," katanya. Contoh yang bagus adalah memiliki rumah untuk membuktikan bahwa Anda telah berhasil. Tetapi, “hanya karena Anda cukup umur untuk membeli rumah tidak berarti Anda harus membeli rumah, dan faktanya, itu (membeli rumah) mungkin membuat Anda tidak mencapai tujuan yang lebih penting.”
• Berfokus pada apa yang bisa Anda lakukan, bukan apa yang tidak bisa Anda lakukan. “Seseorang yang pandai mengambil nasihat dan menemukan cara agar itu sesuai dengan situasi mereka sendiri,” tulis Wong. Jika itu tidak berlaku, maka lanjutkan dan temukan cara lain.

10. Lindungi uang Anda dengan bersikap tegas.

Terkadang Anda tidak dapat menegosiasikan harga. Bayangkan saja mencoba melakukan ini di toko kelontong. Namun, Anda dapat menegosiasikan semuanya, mulai dari tagihan kabel dan medis hingga polis asuransi.

Hanya karena Anda menghabiskan terlalu banyak di masa lalu tidak berarti Anda akan menghabiskan terlalu banyak lagi. Jika Anda benar-benar menginginkan dompet yang empuk — Anda harus terus belajar dan mencoba dan mencoba lagi.

Anda dapat membuat perjalanan finansial Anda menjadi Master Money sukses.

Kredit Gambar:burak k; pexel