Akankah Saya Hidup Lebih Lama dari Uang Saya?

Inflasi dapat mengancam umur panjang sarang Anda telur, tapi ada cara untuk menghindari hal itu terjadi.

Poin penting

• Inflasi naik 7% tahun lalu, tertinggi sejak Juni 1982.
• Inflasi yang tinggi adalah salah satu risiko terbesar yang dihadapi pensiunan.
• Investor harus meninjau rencana keuangan dan portofolio investasi mereka secara berkala sehubungan dengan risiko seperti inflasi.

Inflasi naik 7% dalam 12 bulan hingga Desember 2021, mencapai level tertinggi 40 tahun. Inflasi yang meningkat dengan cepat mempersulit pensiunan dengan pendapatan tetap untuk membayar tagihan. Jika Anda hampir atau dalam masa pensiun, Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda akan hidup lebih lama dari uang Anda. Dengan membuat keputusan keuangan yang tepat, Anda dapat membuat uang Anda bertahan lebih lama.

Pasar telah bangkit kembali sejak pandemi dimulai. Bahkan setelah rapat umum, ada banyak risiko bagi para pensiunan -- dengan orang-orang yang hidup lebih lama dan inflasi yang meroket, jauh lebih sulit untuk mengetahui berapa banyak yang harus ditabung untuk masa pensiun. Baca terus untuk tips mengatasi inflasi.

Sertakan risiko inflasi dalam rencana keuangan Anda

Sekarang adalah waktu yang tepat untuk meninjau rencana pensiun Anda dan memperhitungkan dampak inflasi pada pengeluaran seperti perawatan kesehatan, makanan, dan perumahan. Rencana keuangan yang komprehensif dapat membantu memastikan bahwa portofolio investasi Anda mengikuti kenaikan biaya pensiun.

Untuk tahun 2022, Jaminan Sosial meningkatkan penyesuaian biaya hidup (COLA) sebesar 5,9%, tertinggi dalam 40 tahun. Ini berarti bahwa lebih dari 70 juta orang Amerika melihat perubahan dalam pembayaran tunjangan mereka.

Sementara COLA tahunan membantu mereka yang menerima manfaat mengikuti kenaikan biaya hidup, seringkali tidak cukup. Penting untuk berinvestasi dalam aset yang mengikuti atau bahkan melampaui inflasi. Mereka yang hampir pensiun mungkin perlu menyesuaikan tujuan mereka atau meningkatkan jumlah tabungan mereka.

Diversifikasi aset investasi Anda

Saham, emas, dan real estat adalah aset yang membantu melindungi dari inflasi. Trust investasi real estat (REITs) adalah cara terbaik untuk berinvestasi di real estat tanpa harus membeli properti secara langsung. Sebagian besar REIT juga membayar dividen, sehingga mereka dapat menghasilkan pendapatan.

Treasury inflation-protected securities (TIPS) adalah sekuritas yang didukung pemerintah berisiko rendah yang mendasarkan labanya pada inflasi. Bunga dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal, dan bunga dibayarkan setiap enam bulan.

Pemerintah AS juga menawarkan obligasi I berisiko rendah untuk membantu melindungi tabungan dari inflasi. I bond adalah obligasi tabungan yang menghasilkan tingkat bunga tetap ditambah tingkat inflasi yang ditetapkan dua kali setahun. Tingkat gabungan untuk obligasi I yang diterbitkan dari November 2021 hingga April 2022 adalah 7,12%.

Memiliki pandangan jangka panjang

Meskipun investor harus bersiap menghadapi inflasi sedang hingga tinggi untuk beberapa tahun ke depan, banyak ahli percaya bahwa inflasi pada akhirnya akan kembali normal. Menurut Survey of Professional Forecasters dari Federal Reserve Bank of Philadelphia, para ekonom memperkirakan indeks harga konsumen (CPI) selama 10 tahun ke depan rata-rata 2,55% per tahun.

Kuncinya adalah jangan biarkan pergerakan pasar jangka pendek mendikte rencana keuangan jangka panjang. Meskipun mendiversifikasi portofolio pensiun dapat membantu mencegah risiko inflasi, mengambil terlalu banyak risiko dapat membuat investor mengalami kerugian yang mungkin tidak dapat mereka pulihkan.

Investor tidak dapat mencegah inflasi, tetapi dengan mempersiapkannya, mereka dapat menurunkan dampaknya. Sulit untuk mengetahui secara pasti berapa banyak yang harus ditabung seseorang untuk pensiun. Dengan secara teratur meninjau rencana keuangan dan portofolio investasi mereka, orang dapat membuat perubahan sehingga mereka tidak perlu terlalu khawatir tentang menghabiskan uang mereka.