Pemilik Rumah yang Berjuang Akan Mendapatkan Perlindungan Ekstra Dari Pemerintah - tetapi Penyitaan Akan Dilanjutkan

Saat rencana kesabaran berakhir, peminjam akan mendapatkan perlindungan dari kehilangan rumah mereka.

Banyak pemilik rumah berada dalam situasi keuangan yang genting setelah pandemi virus corona melanda. Banyak peminjam hipotek kehilangan pekerjaan, sementara yang lain mengalami penurunan pendapatan.

Untuk mencegah gelombang penyitaan, peminjam hipotek diberi opsi untuk menunda pinjaman rumah mereka. Setiap pemilik rumah yang mengklaim kesulitan keuangan selama pandemi memiliki hak untuk diberikan kesabaran, yang memungkinkan peminjam untuk menjeda pembayaran pinjaman mereka tanpa jenis hukuman keuangan apa pun.

Awalnya, rencana kesabaran terkait pandemi ditetapkan kedaluwarsa setelah 12 bulan, tetapi kemudian diperpanjang hingga 18 bulan. Saat ini, sekitar 2 juta pemilik rumah memiliki pinjaman mereka dalam kesabaran, dan banyak dari rencana tersebut akan selesai pada musim gugur.

Khawatir akan krisis penyitaan besar-besaran, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) pada awalnya berusaha untuk melarang penyitaan hingga 2022. Badan tersebut sekarang sedikit membalikkan arah dan tidak akan melangkah lebih jauh larangan penyitaan di tempat. Namun, itu akan menawarkan perlindungan tertentu kepada pemilik rumah yang dirancang untuk mencegah penyitaan terjadi.

Pemilik rumah yang berjuang masih mendapatkan cukup banyak bantuan

Beberapa pemilik rumah yang akan keluar dari kesabaran mungkin belum mampu membayar pembayaran hipotek bulanan mereka. Untuk melindungi orang-orang di kapal ini, CFPB telah mengeluarkan aturan baru yang akan mulai berlaku pada 31 Agustus 2021.

Berdasarkan aturan itu, perlindungan berikut akan diberlakukan bagi peminjam yang terlambat lebih dari 120 hari dalam pembayaran pinjaman rumah mereka.

• Permohonan mitigasi kerugian harus diajukan oleh peminjam dan ditinjau oleh pemberi pinjaman sebelum penyitaan dapat dimulai. Intinya adalah untuk mengeksplorasi opsi di luar penyitaan dan hanya menggunakan penyitaan setelah opsi lain tersebut habis.
• Pemberi pinjaman harus mengonfirmasi bahwa properti yang ingin mereka sita telah ditinggalkan sebelum memulai proses penyitaan.
• Pemberi pinjaman harus melakukan upaya yang wajar untuk menghubungi peminjam sebelum memulai proses penyitaan. Proses tersebut hanya dapat dimulai jika peminjam terlambat lebih dari empat bulan dalam pembayaran dan tidak merespons selama lebih dari 90 hari.

Selanjutnya, bagi mereka yang mengalami tunggakan hipotek, layanan pinjaman harus menawarkan minimal tiga opsi ini sebelum memulai proses penyitaan.

• Lanjutkan pembayaran reguler dan tunda pembayaran yang dijeda hingga hipotek mereka berakhir
• Ubah persyaratan hipotek mereka, baik dengan memperpanjang periode pembayaran atau menyesuaikan suku bunga pinjaman rumah
• Menjual rumah mereka (opsi yang mungkin dapat dilakukan oleh banyak orang di pasar saat ini, dengan nilai rumah yang begitu tinggi)

Perlindungan ini akan tetap berlaku mulai tanggal 31 Agustus hingga 1 Januari dan berada di atas perlindungan yang melarang pemberi pinjaman untuk memulai proses penyitaan sampai peminjam menunggak lebih dari 120 hari pada hipotek.

Jika pemberi pinjaman mengikuti panduan ini, mereka akan diizinkan untuk memulai proses penyitaan tahun ini. Tetapi mengingat garis waktu keluar dari kesabaran dan parameter dari pedoman ini, jelas bahwa aturan baru CFPB akan, memang, mencegah banyak penyitaan terjadi - bahkan jika agensi tidak akan melarang mereka secara langsung.