5 aplikasi terbaik yang meminjamkan uang pada tahun 2021

Jika Anda menemukan diri Anda kekurangan uang tunai sebelum gaji Anda berikutnya, mungkin perlu meneliti aplikasi yang meminjamkan uang untuk menemukan aplikasi yang dapat menyediakan dana yang Anda butuhkan.

Inilah pendapat kami tentang aplikasi terbaik yang saat ini tersedia untuk membantu Anda memutuskan yang mana — jika ada — yang tepat untuk situasi Anda. Perhatikan bahwa kami hanya menyertakan aplikasi tempat Anda dapat mengajukan pinjaman langsung melalui aplikasi dan tidak hanya mengelola pembayaran.

• Terbaik untuk biaya rendah:Earnin
• Terbaik untuk jumlah pinjaman kecil:Dave
• Terbaik untuk rangkaian layanan online:MoneyLion
• Terbaik untuk akses ke layanan perbankan:Cabang
• Terbaik untuk membantu Anda melacak keuangan Anda:Brigit

Terbaik untuk biaya rendah:Earnin

Mengapa Earnin menonjol: Saat Anda meminjam uang melalui aplikasi Earnin, perusahaan tidak membebankan bunga atau biaya pada uang muka gaji Anda. Sebagai gantinya, itu meminta pelanggan untuk mempertimbangkan memberikan tip opsional dalam jumlah yang menurut mereka tepat. (Tetapi Anda tidak perlu memberi tip untuk menggunakan aplikasi.)

• Persyaratan - Untuk menggunakan Earn, Anda harus memiliki jadwal pembayaran yang konsisten — mingguan, dua minggu sekali, setengah bulanan atau bulanan. Lebih dari 50% dari gaji Anda harus dikirim ke satu rekening giro dengan setoran langsung setiap periode pembayaran. Dan Anda harus bekerja di lokasi yang sama setiap hari atau menggunakan lembar waktu elektronik untuk melacak jam kerja Anda.
• Batas penarikan — Anda dapat meminjam hingga $100 per periode pembayaran saat Anda mulai menggunakan aplikasi. Saat Anda terus menggunakan aplikasi dan berhasil membayar kembali Earnin, batas itu dapat meningkat hingga $500.
• Jadwal pendanaan — Jika Anda memiliki fitur "Kecepatan Petir" Earnin, pemberi pinjaman mengatakan Anda mungkin dapat menerima uang Anda segera. Tetapi jika bank Anda tidak mendukung opsi ini, Anda tidak akan dapat menggunakannya. Tanpa Kecepatan Petir, Earnin mengatakan Anda biasanya akan menerima uang Anda dalam satu hingga dua hari kerja.
• Perlindungan cerukan — Jika Anda mendaftar untuk peringatan Balance Shield, Earnin akan memberi tahu Anda saat saldo bank Anda mulai menipis, yang dapat membantu Anda menghindari biaya cerukan. Jika saldo rekening giro Anda turun di bawah $100, Anda dapat mendaftar untuk Cash Out Balance Shield, yang secara otomatis menguangkan hingga $100 dari penghasilan Anda, yang dapat membantu Anda menghindari timbulnya saldo negatif di akun Anda.

Baca ulasan aplikasi Earnin kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Terbaik untuk jumlah pinjaman kecil:Dave

Mengapa Dave menonjol: Jika Anda membutuhkan uang ekstra untuk menutupi pengeluaran sebelum hari gajian Anda berikutnya, Dave menawarkan uang muka hingga $100.

• Kelayakan — Tidak diperlukan pemeriksaan kredit untuk menggunakan aplikasi Dave. Tetapi Anda harus memiliki gaji tetap yang diatur dengan setoran langsung ke rekening giro Anda, dan Anda perlu menunjukkan bahwa Anda memiliki cukup uang di akun Anda untuk membayar uang muka kembali setelah Anda menerima gaji berikutnya.
• Biaya keanggotaan - Dave membebankan biaya keanggotaan bulanan sebesar $1.
• Peringatan saldo rendah — Dave mengirimkan peringatan ketika saldo rekening giro Anda semakin rendah atau ketika Anda memiliki tagihan yang jatuh tempo, sehingga Anda dapat memutuskan apakah akan meminta uang muka gajian untuk membantu mencegah biaya cerukan.
• Tidak tertarik - Dave tidak membebankan bunga atas penarikan tunai, tetapi meminta tips opsional untuk membantu mendukung aplikasi.
• Jadwal pendanaan — Anda dapat memilih dari dua opsi pendanaan:standar atau ekspres. Pendanaan standar sudah termasuk dengan biaya keanggotaan bulanan Anda, tetapi dibutuhkan waktu hingga tiga hari kerja untuk menerima uang Anda. Anda mungkin bisa mendapatkan uang Anda pada hari yang sama saat Anda memintanya dengan opsi ekspres, tetapi biayanya kecil (Dave tidak menyebutkan berapa biayanya).

Baca ulasan aplikasi Dave kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Terbaik untuk rangkaian layanan online:MoneyLion

Mengapa MoneyLion menonjol: MoneyLion menawarkan penarikan tunai “Instacash” APR 0% hingga $250 setelah Anda mendaftar untuk mendapatkan akun gratis dan menautkan akun giro yang memenuhi syarat. Tidak diperlukan pemeriksaan kredit. Tetapi aplikasi MoneyLion benar-benar layak untuk dilihat karena apa lagi yang dihadirkannya:akun mobile banking, akun investasi otomatis tanpa biaya manajemen, dan akses ke pinjaman pembangun kredit (dengan biaya keanggotaan bulanan).

• Memberi tip adalah opsional: MoneyLion tidak membebankan biaya wajib untuk penarikan tunai, meskipun Anda dapat memberi tip untuk layanan ini.
• Bayar untuk kecepatan: MoneyLion tidak mengenakan biaya untuk "pengiriman reguler, ” tetapi jika Anda membutuhkan uang dengan terburu-buru, Anda dapat membayar untuk pengiriman "instan". Aplikasi ini mengenakan biaya $3,99 untuk jenis transfer ini ke salah satu akun RoarMoney-nya atau $4,99 ke rekening giro eksternal atau kartu debit.
• Jumlah pinjaman: Berapa banyak MoneyLion menyetujui uang muka tergantung pada aktivitas di rekening giro Anda yang terhubung. Khas, deposit yang lebih besar berarti jumlah uang muka yang lebih besar (minimal $25). Aplikasi ini juga mengatakan Anda mungkin dapat meningkatkan batas Instacash Anda dengan mengalihkan setoran langsung Anda ke MoneyLion.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang pinjaman pembangun kredit MoneyLion? Baca ulasan lengkap MoneyLion kami.

Terbaik untuk akses ke layanan perbankan:Cabang

Mengapa Cabang menonjol: Cabang tidak hanya memungkinkan Anda untuk meminta uang muka selama berjam-jam Anda sudah bekerja, perusahaan menawarkan rekening giro bebas biaya, penarikan kartu debit dan ATM di lebih dari 40, 000 lokasi.

• Persyaratan - Untuk menggunakan Pembayaran Cabang untuk mendapatkan uang muka, Anda harus memiliki setidaknya dua bulan setoran langsung dari majikan yang sama. Setiap setoran harus lebih dari $40 dan disetorkan ke rekening bank yang sama dengan bank yang berpartisipasi.
• Batas penarikan tunai — Jumlah uang yang dapat Anda minta untuk penarikan tunai didasarkan pada dua hal:riwayat setoran langsung rekening bank Anda dan berapa banyak yang Anda belanjakan dibandingkan dengan apa yang Anda peroleh. Saat pertama kali mulai menggunakan aplikasi, Cabang mengatakan batas uang muka Anda akan rendah. Tetapi saat Anda menggunakan aplikasi dari waktu ke waktu dan membayar kembali uang muka Anda, batas Anda dapat meningkat.
• Biaya dan bunga — Cabang tidak membebankan bunga atas penarikan tunai, dan biayanya bervariasi berdasarkan cara Anda memilih untuk menerima uang. Anda bisa mendapatkan akses “instan” secara gratis saat uang dikirim ke kartu debit Cabang Anda. Pengiriman standar ke rekening bank eksternal atau kartu debit, yang seharusnya memakan waktu tiga hari, juga gratis. Tetapi jika Anda ingin uang Anda segera dikirim ke rekening bank eksternal atau kartu debit, Cabang akan membebankan biaya sebesar $2,99 hingga $4,99, tergantung pada jumlah yang Anda transfer.

Baca ulasan aplikasi Cabang kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Terbaik untuk membantu Anda melacak keuangan Anda:Brigit

Mengapa Brigit menonjol: Brigit dapat memajukan Anda antara $50 dan $250, tetapi Anda harus membayar $9,99 per bulan untuk paket Brigit Plus agar memenuhi syarat untuk "transfer instan" dan fitur lainnya. Aplikasi, yang tersedia di perangkat Android dan Apple, menonjol karena alat penganggarannya yang membantu Anda melacak pengeluaran Anda dan model “Skor Brigit”. Skor Brigit Anda berkisar dari 0 hingga 100 dan mengukur tiga metrik kesehatan finansial:kesehatan rekening bank, perilaku belanja dan profil pendapatan. Anda memerlukan skor Brigit minimal 70 untuk disetujui menjadi Brigit Instant Cash.

• Tidak ada minat atau tip — Tidak seperti Earnin dan Dave, Brigit tidak meminta tip ketika Anda meminjam uang. Perusahaan juga tidak akan melakukan pemeriksaan kredit. Namun perlu diingat bahwa jika Anda membayar untuk keanggotaan Brigit Plus, uang itu tidak bebas biaya.
• Persyaratan - Brigit mengharuskan Anda untuk memiliki setidaknya tiga setoran berulang dari majikan yang sama untuk memenuhi syarat.
• Tidak kompatibel dengan semua bank — Brigit mengatakan itu bekerja dengan lebih dari 6, 000 bank dan serikat kredit, tapi itu tidak menjamin itu akan bekerja dengan Anda. Perusahaan mencatat bahwa itu belum kompatibel dengan Chime Bank, Modal Satu, Pengeluaran Bersih atau Varo.
• Kemajuan otomatis tersedia — Brigit akan menganalisis kebiasaan pengeluaran Anda di rekening giro Anda untuk memprediksi apakah saldo Anda rendah dan Anda dalam bahaya cerukan. Fitur “Auto Advances” akan mentransfer uang ke rekening bank Anda secara otomatis untuk mencegah terjadinya cerukan.

Baca ulasan aplikasi Brigit kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Apa yang harus Anda ketahui tentang aplikasi yang meminjamkan uang

Sejumlah aplikasi yang meminjamkan uang memungkinkan Anda meminjam sejumlah kecil untuk gaji Anda berikutnya. Karena aplikasi ini biasanya mengenakan biaya yang lebih rendah daripada pemberi pinjaman bayaran, salah satu aplikasi ini mungkin merupakan pilihan yang baik jika Anda dalam keadaan darurat dan membutuhkan uang ekstra untuk menjembatani kesenjangan sampai Anda dibayar.

Tetapi sebelum Anda meminjam uang dari aplikasi atau pemberi pinjaman tradisional, penting untuk membandingkan suku bunga, biaya dan persyaratan dan menghitung apa yang Anda mampu untuk membayar kembali. Jika Anda kesulitan membayar tagihan Anda, mengambil pinjaman berbunga tinggi atau aplikasi penarikan tunai dengan biaya bulanan bukanlah solusi jangka panjang. Sebagai gantinya, coba bernegosiasi dengan pemberi pinjaman, utilitas dan perusahaan lain untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah atau menyusun rencana pembayaran.

Bagaimana kami memilih aplikasi ini

Kami meninjau 10 aplikasi untuk menghasilkan pilihan kami. Kriteria yang kami gunakan untuk membuat pilihan kami termasuk persyaratan kelayakan, struktur biaya, suku bunga, jumlah pinjaman dan kemampuan untuk membangun kredit. Kami juga mempertimbangkan manfaat yang ditawarkan setiap aplikasi, seperti sumber daya pendidikan keuangan, perlindungan cerukan, dan ketersediaan produk dan layanan tambahan.