5 Cara Membuat Perawatan Jangka Panjang Lebih Terjangkau

Umur panjang bisa menjadi berkah sekaligus beban keuangan. Karena kesehatan kita pasti menurun seiring waktu, biaya pengobatan bisa meroket. Berikut ini adalah beberapa ide untuk mengendalikan biaya perawatan kesehatan di kemudian hari.

1. Menabung untuk perawatan kesehatan seperti Anda menabung untuk masa pensiun

Sudah umum bagi orang untuk menabung untuk masa pensiun mereka. Jauh lebih jarang adalah kebiasaan menabung untuk biaya perawatan kesehatan di masa depan. Dan lagi, semakin banyak orang memiliki akses ke tiga cara yang diuntungkan pajak untuk melakukan hal itu — rekening tabungan kesehatan. Jika Anda memiliki polis asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan, itu kamu. (Lihat juga:Bagaimana HSA Dapat Membantu Pensiun Anda)

Uang yang Anda sumbangkan ke akun semacam itu dapat dikurangkan dari pajak, dan dengan asumsi itu pada akhirnya digunakan untuk biaya perawatan kesehatan, penghasilan dan penarikan bebas pajak. Jika Anda tidak menghabiskan semua uang yang Anda sumbangkan setiap tahun, saldo dapat dibawa dari tahun ke tahun. Dengan beberapa penyedia akun yang memungkinkan Anda menginvestasikan uang, Anda bisa membangun cukup keseimbangan.

Uang itu dapat digunakan untuk membantu membayar biaya perawatan kesehatan di tahun-tahun berikutnya, termasuk beberapa biaya untuk perawatan jangka panjang, apakah disediakan di rumah Anda atau panti jompo. Uang tersebut juga dapat digunakan untuk membayar premi Medicare Parts A, B, C, dan D, dan setidaknya sebagian dari premi asuransi perawatan jangka panjang (LTCI).

2. Jangan menyimpan terlalu banyak

Berita utama tentang biaya perawatan kesehatan di kemudian hari dapat menimbulkan ketakutan di hati dan dompet Anda. Menurut studi Fidelity Benefit Consulting baru-baru ini, pasangan berusia 65 tahun yang pensiun pada tahun 2017 membutuhkan $275, 000 untuk menutupi biaya perawatan kesehatan mereka selama masa pensiun — naik dari $260, 000 untuk pasangan yang pensiun pada tahun 2016. Dan itu hanya untuk normal perawatan kesehatan usia lanjut; itu tidak termasuk biaya perawatan jangka panjang.

Tapi mari kita lihat berita utama. Dengan asumsi pensiun 20 tahun, $275, 000 berhasil menjadi $1, 146 per bulan. Sementara biaya perawatan kesehatan masyarakat sangat bervariasi, $1, 146 kurang dari beberapa keluarga membayar sekarang untuk premi asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi ditambah kontribusi bulanan ke rekening tabungan kesehatan.

Alih-alih mengandalkan berita utama tentang rata-rata biaya perawatan kesehatan, memperkirakan milikmu biaya perawatan kesehatan di kemudian hari untuk memastikan Anda tidak menabung secara berlebihan karena takut. Anda dapat melangkah jauh ke arah itu dengan mendapatkan beberapa perkiraan Medicare. Memasangkan paket Medicare Asli dengan polis Medigap atau memilih paket Medicare Advantage dapat menghilangkan banyak ketidakpastian mengenai biaya sendiri untuk deductible dan copays.

3. Beli beberapa cakupan perawatan jangka panjang

Salah satu alasan utama orang berakhir di panti jompo adalah demensia, dan salah satu faktor risiko utama untuk mendapatkan demensia adalah riwayat keluarga. Jika orang tua atau kakek-nenek Anda memilikinya, mungkin bijaksana bagi Anda untuk mengambil setidaknya beberapa perlindungan asuransi perawatan jangka panjang.

Hanya perlu diingat bahwa membeli polis asuransi perawatan jangka panjang bukanlah proposisi semua atau tidak sama sekali. Anda dapat memilih cakupan yang cukup untuk mengurangi biaya perawatan jangka panjang, sambil tetap menjaga agar premi Anda tetap terkendali.

Memilih lebih lama periode eliminasi (berapa hari Anda harus berada di panti jompo sebelum tunjangan dimulai) akan menurunkan biaya polis. Cara lain untuk menghemat termasuk memilih manfaat harian yang lebih rendah, periode manfaat maksimum yang lebih rendah (bandingkan biaya satu, tiga, dan lima tahun sebagai lawan dari cakupan seumur hidup), dan melakukannya tanpa perlindungan inflasi. (Lihat juga:Apakah Asuransi Perawatan Jangka Panjang Layak?)

4. Beli anuitas yang ditangguhkan

Risiko terkena penyakit Alzheimer meningkat seiring bertambahnya usia. Menurut Asosiasi Alzheimer, 3 persen orang antara usia 65 dan 74 memiliki penyakit ini, sedangkan 32 persen dari mereka yang berusia di atas 85 tahun memilikinya.

Salah satu cara untuk mengelola risiko keuangan dari penyakit yang berkaitan dengan usia seperti Alzheimer adalah dengan membeli anuitas tangguhan usia lanjut. Dengan produk ini, Anda membayar premi lump sum yang relatif kecil sekarang untuk mendapatkan jaminan manfaat bulanan di kemudian hari. Sebagai contoh, seorang berusia 65 tahun mungkin dapat membayar $10, 000 sekarang untuk menerima $575 per bulan mulai dari usia 80 tahun. Sebagai perbandingan, jika seorang berusia 65 tahun menginginkan sebanyak itu per bulan sekarang melalui an segera anuitas, dia mungkin harus membayar $100, 000.

5. Mendekati anak-anak dewasa

Satu lagi ide untuk menekan biaya perawatan jangka panjang adalah tinggal di dekat atau bersama anak-anak dewasa Anda selama masa pensiun Anda, dengan asumsi mereka berada dalam posisi (dan bersedia) untuk membantu Anda. Tinggal dekat dengan kerabat yang peduli dapat mengurangi ketergantungan Anda pada — dan biaya — bantuan dari luar untuk perawatan jangka panjang.