Ulasan PrimeLending:Pinjaman VA, Opsi Hipotek &Pengalaman Pelanggan

PrimeLending berupaya menggabungkan kejelasan broker hipotek online dengan sentuhan pribadi bank lingkungan.

Di antara opsi pembiayaan rumah mereka, PrimeLending menawarkan pinjaman VA, yang dapat menyederhanakan pembiayaan rumah bagi para veteran dan anggota militer aktif.

Mari kita lihat program pemberi pinjaman untuk mengetahui apakah Anda harus mempertimbangkan PrimeLending saat Anda membeli, membiayai kembali, atau merenovasi rumah.

Tentang PrimeLending

PrimeLending yang berbasis di Dallas dimulai pada tahun 1986 ketika perusahaan ini memiliki 20 karyawan dan cakupan regional.

Kini merupakan anak perusahaan dari PlainsCapital Bank, perusahaan ini memberikan pinjaman di seluruh 50 negara bagian melalui jaringan lokasi cabang yang luas.

Sebagian besar pertumbuhan perusahaan terjadi dalam dekade terakhir.

Meskipun PrimeLending mengoperasikan lokasi di hampir setiap negara bagian, pelanggan dan pemohon pinjaman sering kali memulai proses hipotek secara online.

Bekerja dengan PrimeLending Online

Situs web PrimeLending mencakup banyak panduan dan pendidikan bawaan yang dapat membantu peminjam pemula merasa lebih nyaman saat mereka menavigasi proses peminjaman.

Situs ini tidak membatasi cakupannya pada peminjaman; ini memandu pemohon melalui seluruh proses pembelian atau pembiayaan kembali rumah, mulai dari memutuskan apakah akan membeli rumah hingga menutup pinjaman.

Pelanggan juga dapat menemukan video petunjuk, petunjuk khusus aplikasi, dan alat seperti kalkulator hipotek dan Pinjaman VA di situs.

Bekerja dengan PrimeLending Secara Langsung

Layanan online PrimeLending dapat ditandingi, dan terkadang dilampaui, oleh pemberi pinjaman online pesaing.

Namun, kemampuan PrimeLending untuk memadukan produk online terkemuka di industri dengan jaringan cabang fisiknya yang terus berkembang semakin sulit dikalahkan.

Perusahaan menghubungkan pelanggan baru dengan petugas pinjaman untuk membantu menyederhanakan dan menyederhanakan proses peminjaman.

Pinjaman hipotek cenderung bersifat pribadi. Anda harus membagikan laporan bank dan informasi keuangan pribadi lainnya.

Bekerja sama dengan petugas bagian pinjaman khusus yang dapat Anda temui secara langsung membuat proses ini tampak tidak terlalu invasif bagi sebagian pemohon.

Pelanggan juga dapat memilih untuk menyelesaikan proses secara eksklusif secara online dengan menggunakan dokumentasi elektronik dan tanda tangan elektronik.

Bahkan pemberi pinjaman yang paling mudah diakses pun tidak akan membantu Anda jika mereka tidak menawarkan pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda, baik Anda membeli atau melakukan pembiayaan kembali.

PrimeLending menawarkan serangkaian pinjaman konvensional dan bersubsidi standar, termasuk pinjaman VA.

Perusahaan juga menyediakan layanan yang lebih terspesialisasi seperti pinjaman untuk rumah hemat energi dan pinjaman dengan bantuan biaya penutupan untuk pemohon berpenghasilan rendah.

Pinjaman Urusan Veteran (VA)

PrimeLending berwenang menerbitkan hipotek melalui Departemen Urusan Veteran.

Pinjaman VA dapat mempermudah pembelian rumah bagi para veteran dan anggota dinas aktif. Anggota penjaga yang telah bertugas enam tahun atau lebih juga dapat memenuhi syarat.

Keuntungan bagi peminjam VA meliputi:

• Tanpa uang muka:Berbeda dengan pinjaman konvensional, Anda tidak perlu menabung sejumlah besar uang sebelum mendapatkan hipotek.
• Tidak ada asuransi hipotek swasta:Pinjaman yang melebihi 80 persen nilai rumah biasanya berarti peminjam harus membeli asuransi hipotek untuk memberikan kompensasi kepada pemberi pinjaman jika mereka gagal bayar. Pinjaman VA mengabaikan persyaratan ini karena pemerintah mendukung pinjaman Anda.
• Biaya penutupan yang lebih rendah:Pinjaman ini membatasi biaya penutupan pada persentase tertentu, sehingga dapat menghemat ribuan dolar yang harus dikeluarkan atau selama masa pinjaman Anda jika Anda ingin membiayai biaya penutupan.

Penyedia Pinjaman VA Alternatif

Kredit Rumah Bersubsidi Lainnya

Pinjaman VA hanya mencakup sebagian kecil dari pinjaman bersubsidi yang tersedia melalui PrimeLending. Peminjam yang memenuhi pendapatan dan kualifikasi juga dapat menabung melalui program pinjaman seperti:

• Pinjaman FHA:Administrasi Perumahan Federal mensubsidi pinjaman untuk pembeli rumah berpenghasilan rendah, mengizinkan pembayaran uang muka serendah 3,5 persen dari nilai pinjaman dan suku bunga yang wajar bahkan untuk peminjam dengan nilai kredit di bawah 600. Rumah Anda harus memenuhi pedoman perumahan federal, jadi fixer-upper mungkin bukan pilihan.
• Pinjaman USDA:Pinjaman yang disubsidi melalui Departemen Pertanian federal membantu pembeli rumah pedesaan memasuki pasar real estat. Peminjam yang memenuhi syarat dapat menghindari semua biaya penutupan dan mengakses suku bunga yang lebih rendah. Pinjaman ini memiliki batasan di banyak wilayah; tanyakan kepada petugas pinjaman PrimeLending Anda tentang batasan di wilayah Anda sebelum mengajukan permohonan.

KPR Konvensional

Tidak semua orang memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bersubsidi. Banyak pemohon lebih menyukai fleksibilitas hipotek konvensional yang tidak disertai lapisan tambahan pengawasan federal.

PrimeLending, tentu saja, menawarkan beragam pinjaman konvensional standar:

• KPR dengan suku bunga tetap: PrimeLending menawarkan pinjaman konvensional 15 dan 30 tahun dengan suku bunga tetap. Suku bunga tetap memungkinkan peminjam untuk mempertahankan pembayaran yang sama sepanjang masa pinjaman. Banyak pinjaman konvensional memerlukan uang muka setidaknya 10 persen. Membayar uang muka kurang dari 20 persen memerlukan pembelian asuransi hipotek swasta, yang dapat Anda batalkan ketika Anda telah melunasi setidaknya 20 persen dari nilai rumah.
• KPR dengan suku bunga yang dapat disesuaikan: Pinjaman konvensional dengan tingkat bunga yang dapat disesuaikan dapat menawarkan penghematan selama satu atau dua tahun pertama pinjaman. Setelah itu, suku bunga perkenalan akan berakhir dan suku bunga baru Anda akan berfluktuasi sesuai kondisi pasar. Itu bisa bertambah atau berkurang; biasanya akan meningkat. Pinjaman ini juga memerlukan uang muka dan asuransi hipotek swasta hingga Anda memiliki 80 persen nilai rumah.

Pinjaman Jumbo

Harga real estat bervariasi dari satu daerah ke daerah lain. Seseorang yang membeli rumah di kawasan mahal mungkin membutuhkan daya beli pinjaman jumbo.

Rumah dengan harga melebihi $832.750 di sebagian besar negara bagian memerlukan hipotek jumbo, meskipun batas ini diperbarui setiap tahun oleh Badan Pembiayaan Perumahan Federal (FHFA) dan mungkin lebih tinggi di wilayah berbiaya tinggi tertentu.

Hipotek jumbo biasanya mengharuskan pemohon memiliki nilai kredit 700 atau lebih tinggi, dan mengharapkan untuk membayar uang muka setidaknya 20 persen.

Pinjaman untuk Pembiayaan Kembali

Pemilik rumah yang ada dapat memilih untuk membiayai kembali pinjaman hipotek mereka saat ini karena berbagai alasan:

• Untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah:Suku bunga berubah seiring waktu. Ketika suku bunga mencapai titik terendah dalam sejarah, pemilik rumah dengan suku bunga tetap dengan suku bunga lebih tinggi dapat menghemat uang dalam jangka panjang dengan pembiayaan kembali.
• Untuk mempersingkat pinjaman:Pinjaman jangka panjang, seperti pinjaman tetap dengan jangka waktu 30 tahun, memerlukan bunga lebih besar namun menawarkan pembayaran bulanan lebih rendah. Jika Anda memiliki pinjaman dengan jangka waktu 30 tahun namun kini mampu membayar pembayaran yang lebih tinggi, melakukan pembiayaan kembali dengan pinjaman jangka pendek seperti pinjaman tetap dengan jangka waktu 15 tahun dapat membantu Anda berhemat.
• Untuk memanfaatkan ekuitas:Semakin banyak pembayaran yang Anda lakukan, semakin banyak rumah yang sebenarnya Anda miliki. Pembiayaan kembali dapat membantu Anda mengakses nilai pembayaran rumah Anda, yang juga dikenal sebagai ekuitas. Sebaiknya investasikan kembali uang tunai ini ke rumah Anda melalui renovasi atau perbaikan daripada membelanjakannya untuk pembelian lain.

Peminjam dapat menggunakan pinjaman hipotek konvensional dan bersubsidi PrimeLending untuk membiayai kembali hipotek yang ada.

Pinjaman baru akan melunasi pinjaman Anda saat ini. Jika Anda meminjam lebih dari jumlah utang saat ini, Anda dapat menggunakan uang tunai ekstra tersebut untuk memperbaiki rumah Anda.

Peraturan yang sama untuk pinjaman rumah baru VA, USDA, dan FHA juga berlaku untuk hipotek yang dibiayai kembali.

Pinjaman Perbaikan Rumah

Beberapa peminjam ingin memanfaatkan ekuitas tanpa membiayai kembali seluruh pinjaman.

PrimeLending menawarkan beberapa cara untuk meminjam terhadap ekuitas rumah Anda sambil mempertahankan hipotek Anda saat ini, termasuk:

• EZKonvensional:Membuat akun khusus untuk mendanai perbaikan di rumah Anda; terbaik untuk perbaikan kecil dan kosmetik.
• Renovasi VA:Program ini diperuntukkan bagi anggota militer aktif atau pensiunan untuk melakukan perbaikan rumah atau merombak total rumah mereka.
• Escrow kolam renang:Program yang dirancang khusus untuk memasang kolam di dalam tanah di rumah Anda.
• FHA 203(k):Program khusus untuk peminjam FHA lama yang perlu melakukan perbaikan.
• Pinjaman Rumah Ramah Lingkungan:Program untuk masyarakat yang ingin menjadikan rumahnya lebih hemat energi.
• Pilihan/Gaya Rumah:Sebuah program yang memberikan uang untuk mendanai rumah di lingkungan yang lebih tua dan lebih mapan.

PrimeLending juga menawarkan pinjaman konstruksi untuk peminjam yang membangun rumah baru, hipotek terbalik untuk pemilik rumah yang memenuhi syarat berusia 62 tahun ke atas, dan pinjaman non-QM untuk peminjam yang pendapatan atau situasi keuangannya tidak sesuai dengan pedoman pinjaman standar, seperti pelamar wiraswasta atau mereka yang memiliki pendapatan tidak tetap.

PrimeLending tidak menawarkan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC). Banyak bank menawarkan pinjaman ini, yang berperilaku seperti kartu kredit yang didanai oleh ekuitas di rumah Anda.

Mereka cenderung memiliki suku bunga yang lebih tinggi di sebagian besar lembaga pemberi pinjaman.

Permohonan dan Persetujuan PrimeLending

Seperti banyak broker hipotek online terkemuka, PrimeLending memandu pelamar melalui proses pembelian rumah langkah demi langkah.

Petugas bagian pinjaman pribadi Anda juga harus siap membantu Anda menavigasi sistem.

Pra-Kualifikasi

Anda akan mulai dengan aplikasi untuk pra-kualifikasi. Mendapatkan prakualifikasi berarti PrimeLending berpendapat Anda memiliki kondisi keuangan yang cukup baik untuk mulai berbelanja di rumah.

Anda juga akan mendapatkan gambaran tentang jenis pinjaman yang mungkin Anda dapatkan:konvensional vs. bersubsidi; tarif tetap vs. tarif variabel.

Jika Anda mendapatkan prakualifikasi, PrimeLending akan menyerahkan kasus Anda ke petugas pinjaman yang harus membagikan penawaran pinjaman Anda.

Menganalisis Pilihan Anda

Pelamar prakualifikasi sudah menyerahkan beberapa informasi dasar tentang pendapatan, utang, dan nilai kredit mereka.

Petugas pinjaman Anda akan menyajikan berbagai skenario pembayaran untuk berbagai jenis pinjaman yang mungkin bisa Anda dapatkan.

Tahap ini dapat membantu Anda mengetahui seberapa besar rumah yang dapat Anda sesuaikan dengan anggaran Anda.

Ingat:Perkiraan ini tidak mencerminkan proses penjaminan pinjaman secara penuh; detail penawaran pinjaman Anda dapat berubah setelah pemberi pinjaman menganalisis situasi keuangan Anda sepenuhnya.

Penjaminan

Ketika Anda telah menemukan rumah, menandatangani kontrak pembelian, dan menetapkan tanggal penutupan, penjamin emisi PrimeLending akan mulai menyelesaikan pinjaman Anda.

Proses penjaminan ini pada dasarnya mengkonfirmasi data yang telah Anda berikan dan memeriksa properti yang Anda beli. Jika penjamin emisi menemukan perbedaan, penawaran pinjaman Anda dapat berubah.

Melalui situsnya dan akses Anda ke petugas pinjaman, Anda tidak akan kesulitan mengetahui status pinjaman Anda.

Sebagian besar pinjaman selesai penjaminan dalam waktu 48 jam.

Pembiayaan kembali atau pinjaman renovasi khusus akan melalui proses serupa.

Kelebihan &Kontra PrimeLending

Merupakan pilihan yang aman untuk menggunakan PrimeLending untuk mendapatkan hipotek baru, pembiayaan kembali, atau pinjaman renovasi.

Perusahaan ini memiliki pijakan keuangan yang kokoh dan terus mendapatkan nilai tinggi dari situs ulasan pelanggan.

Kelebihan PrimeLending

Pelanggan menyukai kesederhanaan yang dihadirkan PrimeLending dalam seluruh proses berbelanja dan membeli rumah.

Perusahaan mencakup banyak hal dan mencentang banyak hal penting:

• Ketersediaan Pinjaman VA: Tidak semua pemberi pinjaman dapat mengeluarkan pinjaman Urusan Veteran, yang dapat menghemat sejumlah besar uang bagi para veteran dan anggota militer yang bertugas aktif. PrimeLending menyediakannya, dan ia menawarkan pinjaman bersubsidi pemerintah federal lainnya yang telah kita bahas di atas.
• Bantuan Biaya Penutupan: Program NeighborhoodEdge PrimeLending menawarkan kredit biaya penutupan hingga $2.000 untuk pembeli berpenghasilan rendah dan menengah yang memenuhi syarat di pasar yang memenuhi syarat, yang dapat membuat perbedaan berarti bagi pembeli rumah pertama kali.

• Pengalaman Daring: Sebagaimana dinyatakan di atas, alat online PrimeLending adalah yang terbaik.

Kekurangan PrimeLending

Jadi, apa yang lebih baik dari PrimeLending? Meskipun pinjamannya yang stabil dipenuhi dengan opsi-opsi yang sudah terbukti, kami memperhatikan beberapa kelemahan yang mungkin menjadi perhatian beberapa peminjam:

• Tidak terlalu terbuka mengenai suku bunga:Dengan tidak mempublikasikan suku bunganya secara online, pelanggan harus mendapatkan pra-otorisasi sebelum melihat bagaimana suku bunga PrimeLending dibandingkan dengan pinjaman lainnya. Hal ini dapat mempersulit proses berbelanja, meskipun sebagian besar konsumen pada akhirnya menganggap harga yang ditawarkan perusahaan kompetitif.
• Tidak ada jalur kredit ekuitas rumah: PrimeLending menawarkan pinjaman ekuitas rumah tetapi bukan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC). Peminjam yang menginginkan fleksibilitas HELOC, yang berfungsi seperti batas kredit bergulir, sebaiknya mencari di tempat lain.
• Persyaratan tetap yang agak terbatas:Banyak pemberi pinjaman lain menawarkan hipotek dengan suku bunga tetap 10 tahun dan 12 tahun. Jangka waktu terpendek PrimeLending adalah 15 tahun. Sebagian besar peminjam – terutama pembeli rumah pertama kali – tidak akan melewatkan opsi ini. Namun, pinjaman jangka pendek memungkinkan penghematan bunga yang lebih besar bagi peminjam yang mampu membayar pembayaran bulanan yang lebih tinggi.
• Biaya originasi:Biaya originasi PrimeLending rata-rata sekitar $3,914, lebih tinggi dari rata-rata nasional sekitar $2,800. Beberapa peminjam tidak menyadari biaya ini, sebagian karena perusahaan cenderung transparan dalam proses lainnya. Pastikan untuk bertanya kepada petugas pinjaman Anda tentang biaya originasi di muka.
• Biaya penilaian:Biasanya juga peminjam membayar biaya penilaian sebelum penutupan, namun beberapa pelanggan PrimeLending juga terkejut dengan biaya tersebut, mungkin karena situs tidak menyebutkannya.

Kesimpulan

PrimeLending bisa menjadi pemberi pinjaman hipotek pilihan Anda jika Anda mencari broker ramah online yang disetujui VA dengan kehadiran fisik di seluruh negara.

Anda dapat belajar lebih banyak dari petugas pinjaman pribadi jika Anda tidak keberatan membagikan beberapa informasi pendapatan dan nomor Jaminan Sosial Anda untuk mendapatkan pra-otorisasi.

Dan pastikan untuk bertanya kepada petugas pinjaman Anda tentang biaya awal pinjaman sehingga Anda tahu di mana posisi Anda.

Jika Anda memerlukan hipotek dengan jangka waktu 10 atau 12 tahun atau Anda memilih untuk tidak membagikan informasi pendapatan sebelum mendapatkan penawaran suku bunga, lihat pemberi pinjaman hipotek teratas kami yang lain yang disetujui oleh VA.

Peluang Perumahan yang Setara. Departemen Urusan Veteran secara tegas menyelenggarakan Program Pinjaman Rumah VA dengan memastikan bahwa semua Veteran diberikan kesempatan yang sama untuk membeli rumah dengan bantuan VA. Undang-undang federal mewajibkan semua peserta Program Pinjaman Rumah VA – pembangun, pialang, dan pemberi pinjaman yang menawarkan perumahan untuk dijual dengan pembiayaan VA – harus mematuhi Undang-Undang Perumahan yang Adil dan tidak boleh melakukan diskriminasi berdasarkan ras, warna kulit, agama, jenis kelamin, cacat, status keluarga, atau asal kebangsaan Veteran.

Temui Penulis

Ryan Guina adalah pendiri Dompet Militer. Dia adalah seorang penulis, pemilik usaha kecil, dan pengusaha. Dia bertugas selama enam tahun dalam tugas aktif di USAF dan saat ini menjadi anggota Tennessee Air...

Baca biografi selengkapnya