Bagaimana Menyelamatkan Anggota Keluarga Tanpa Menjadi Bangkrut

Bagaimana Anda menghadapi anggota keluarga yang dari waktu ke waktu menemukan dirinya dalam lubang keuangan?

Bagaimana cara terbaik Anda membantu? Apakah sesederhana menulis cek?

Ini sedikit lebih rumit dari itu dan Anda dapat mengambil beberapa langkah penting untuk membantu keluarga Anda dan menjaga keuangan Anda pada saat yang sama.

Memberikan Bantuan Keuangan kepada Anggota Keluarga

Berikut adalah beberapa langkah yang saya sarankan:

1. Jangan Taruh Kepalamu di Pasir

Orang-orang tidak bangun dengan bodoh dan mereka biasanya tidak bangun dalam keadaan bangkrut. Anda dapat melihat tanda-tanda perilaku keuangan yang buruk bertahun-tahun (dan terkadang beberapa dekade) sebelum krisis. Jangan menunggu sampai orang ini datang kepada Anda untuk mendapatkan uang.

Ketika Anda melihat seseorang yang Anda sayangi melakukan langkah finansial yang bodoh, memahami bahwa Anda mungkin orang yang tersisa memegang tas. Jangan berpikir masalahnya akan hilang dengan sendirinya. Jika orang ini berada di jalan menuju penghancuran diri, mungkin hanya masalah waktu sebelum masalah itu mendarat di depan pintu Anda.

Ini terjadi pada klien saya, Pam. Putranya memiliki ide-ide hebat – tetapi entah bagaimana dia tidak pernah bisa menyatukannya. Berkali-kali, Ron datang kepada ibunya untuk "berinvestasi" dalam proyek-proyeknya yang gagal. Saya menunjukkan kepada Pam bahwa dia tidak mampu untuk terus melakukan itu – terlepas dari apa artinya itu bagi putranya. Itu membawa kita ke langkah berikutnya.

2. Ketahui Batasan Anda

Bahkan sebelum ada yang meminta uang kepada Anda, bersikaplah realistis ketika Anda melihat masalah di cakrawala. Siap-siap.

Jangan membodohi diri sendiri dengan berpikir bahwa Anda akan mendapatkan kembali berapa pun uang yang Anda pinjamkan kepada orang ini. Dia telah menunjukkan tidak bertanggung jawab finansial dan akan konyol untuk mengharapkan bahwa entah bagaimana orang ini akan secara ajaib mendapatkannya bersama-sama. Penagihan utang pribadi itu buruk – terutama jika saudara ipar Anda yang Anda coba tagih.

Jika Anda memberikan dukungan, ingatlah bahwa pinjaman pribadi ini adalah hadiah satu arah. Ini adalah uang yang TIDAK akan Anda lihat lagi. Terlepas dari janji, Anda akan mendapatkan (dan Anda akan mendapatkan banyak) jangan menipu diri sendiri. Uang ini tidak akan kembali kepada Anda, jadi jangan menghitungnya dalam anggaran masa depan Anda. Kesimpulan yang jelas adalah hanya memberikan uang yang Anda bisa hidup tanpa pernah melihat lagi.

3. Tetapkan Batas Dengan Cepat, Lembut tapi Jelas

Jika Anda ditunjuk sebagai “Mr. atau Ny. Moneybags” dalam keluarga, Anda adalah kartu as orang ini di dalam lubang. Tiket makan mereka.

Saatnya membatalkan makan malam.

Lagi, Anda tidak perlu menunggu orang ini datang kepada Anda dengan tangan terulur. Semakin cepat Anda berkomunikasi semakin baik.

Biarkan mereka tahu apa yang Anda lihat dan bagaimana perasaan Anda. Jangan menghakimi. Tetapi beri tahu mereka apa yang ingin Anda lakukan untuk membantu dan apa yang tidak ingin Anda lakukan. Dukungan itu harus mencakup membicarakan hal-hal di samping dukungan keuangan apa pun. Anda mungkin memberi orang ini hadiah tanggung jawab pribadi dengan mengatakan tidak yang sangat berharga tapi ……

4. Jangan Mengharapkan Rasa Syukur

Jika ada, Anda mungkin akan marah. Anda sangat membantu orang ini dengan menetapkan batasan dan dengan memaksa mereka untuk mulai menerima tanggung jawab atas perilaku keuangan mereka. Tapi mereka mungkin tidak melihatnya seperti itu.

5. Ketahuilah Bahwa "TIDAK" Anda Tidak Akan Menjadi Akhir Dunia

Anda memotong orang lain secara finansial mungkin tidak akan berakhir dengan mereka menjadi tunawisma. Mereka mungkin melihatnya sebagai akhir dunia tetapi tidak. Jangan jatuh ke dalam perjalanan rasa bersalah yang akan mereka coba kirimkan kepada Anda.

Mari kita gunakan skenario terburuk dan katakan orang ini dipaksa bangkrut. Itu buruk...tapi itu bukan kanker. Dan Anda tidak melakukannya pada mereka… mereka melakukannya. Dan tahukah Anda bahwa Anda dapat menyatakan kebangkrutan dan masih mempertahankan rumah Anda? Jangan katakan pada diri sendiri bahwa Anda memaksa mereka keluar di jalan karena Anda tidak melakukannya.

Cara Meminjamkan Uang ke Keluarga dan Teman tanpa Bangkrut

Saran di atas berpusat pada tidak memberikan pinjaman. Tetapi bacalah tips ini jika Anda memutuskan ingin memberikan pinjaman kepada anggota keluarga. Meminjamkan uang kepada keluarga dan teman selalu rumit karena tidak ada yang bisa menghancurkan hubungan baik seperti memperebutkan uang. Jika Anda merasa ingin membantu dengan meminjamkan uang kepada anggota keluarga atau teman Anda, berikut adalah beberapa tips yang dapat menjaga hubungan Anda tetap utuh:

1. Pertimbangkan untuk Menyebutnya sebagai Hadiah

Kiat #1 untuk meminjamkan uang kepada keluarga dan teman adalah bukan untuk melakukannya. Mengerjakan persyaratan pinjaman bisa jadi berantakan, dan itu membutuhkan diskusi tentang topik uang yang sensitif. Pertimbangkan untuk menjadikan uang itu sebagai hadiah, ketimbang pinjaman. Dapatkan diri Anda dalam pola pikir itu, dan jangan berharap apa-apa kembali. Pastikan Anda memeriksa diri sendiri untuk memastikan bahwa Anda tidak akan memiliki perasaan pahit atas hadiah Anda di jalan dan pastikan Anda dapat menjadikannya hadiah yang sebenarnya, tanpa mengharapkan imbalan apapun.

Anda juga dapat mempertimbangkan alternatif untuk memberi uang. Tawarkan untuk mengasuh anak sementara teman atau anggota keluarga Anda mencari pekerjaan. Membeli bahan makanan pada suatu kesempatan, atau berikan kartu hadiah ke toko bahan makanan setempat. Bersedia membantu transportasi, biarkan teman atau anggota keluarga Anda tinggal bersama Anda selama beberapa minggu, atau mencari cara lain untuk memenuhi kebutuhan secara non-moneter. Jika Anda tidak nyaman menyerahkan uang tunai, temukan cara lain yang dapat membantu meringankan stres terkait krisis uang.

2. Jelas Tentang Ketentuan

Jika Anda memutuskan bahwa meminjamkan uang adalah cara Anda akan membantu, Anda harus jelas dan di depan. Ini berarti Anda harus mengatasi ketidaknyamanan Anda berbicara secara terbuka kepada orang lain tentang uang, dan hanya meletakkannya di sana. Cari tahu untuk apa uang itu dibutuhkan, dan membuat rencana pembayaran. Pastikan Anda jelas dalam harapan Anda untuk pembayaran. Ini dapat membantu untuk membuat rencana angsuran, mulai beberapa bulan, sehingga peminjam Anda tidak merasakan tekanan untuk membayar semuanya kembali sekaligus.

Anda juga dapat mendiskusikan minat. Banyak orang memilih untuk tidak membebankan bunga keluarga dan teman. Namun, jika Anda menghendaki, Anda dapat mengatur tingkat bunga yang rendah. Ingatlah bahwa jika Anda menerima penghasilan dari bunga, Anda harus melaporkannya pada pajak Anda.

3. Buat Kontrak

Setelah Anda menyelesaikan rincian pinjaman, saatnya untuk membuat kontrak. Kontrak yang dimasukkan melalui email atau pesan teks bersifat mengikat, sehingga dapat membantu jika Anda mengatur pinjaman jarak jauh. Pastikan bahwa segala sesuatu tentang pinjaman Anda termasuk dalam kontrak. Sebutkan syarat-syaratnya, dan pastikan bahwa peminjam secara eksplisit menyetujui persyaratan tersebut. Anda bahkan bisa mendapatkan template untuk kontrak semacam itu, meskipun email sederhana dengan poin-poin juga berfungsi. Seorang saksi bahkan mungkin membantu dalam menyegel kesepakatan dan membuatnya resmi. Coba jelaskan bahwa pinjaman tersebut adalah hubungan bisnis/profesional dan bukan hubungan pribadi.

Gunakan pihak ketiga untuk menegakkan kontrak. Salah satu cara untuk memformalkan pinjaman adalah dengan menggunakan layanan pihak ketiga, seperti Klub Peminjaman atau Prosper. Anggota keluarga dapat mencantumkan pinjaman mereka pada salah satu layanan ini dan Anda dapat menyetujui untuk mendanai semua atau sebagian dari pinjaman tersebut. Manfaat tambahan bagi Anda adalah memiliki dasar hukum yang kuat untuk pinjaman, dan kemungkinan pemberi pinjaman lain untuk mengambil beberapa risiko, dan peminjam diuntungkan dengan pendanaan pinjaman mereka dan pinjaman diperhitungkan terhadap peringkat kredit mereka. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang perusahaan-perusahaan ini di situs resmi mereka:Lending Club, dan Sejahtera.

4. Tunjukkan Konsistensi

Akhirnya, pastikan Anda konsisten dalam kebijakan Anda meminjamkan uang kepada keluarga dan teman. Ini penting, terutama jika Anda memiliki keluarga dan teman lain yang mungkin membutuhkan bantuan. Tawarkan persyaratan yang sama kepada orang lain, kecuali orang lain menunjukkan risiko yang lebih tinggi. Kembangkan metode "penilaian kredit" Anda sendiri yang dapat membantu Anda menjelaskan mengapa seseorang mungkin "disetujui" untuk mendapatkan lebih banyak uang, atau tingkat bunga yang lebih rendah (dengan asumsi Anda mengenakan bunga).

Pernahkah Anda berada dalam situasi seperti ini? Bagaimana Anda menanganinya? Apa hasilnya? Apakah Anda masih ada dalam daftar Natal orang ini?