Karakteristik Pertanggungan Asuransi Cacat

Asuransi disabilitas memberikan penghasilan ketika seorang pekerja terluka, sakit atau tidak dapat bekerja. Pendapatan disabilitas biasanya tidak sebesar gaji pekerja tetapi didasarkan pada persentase upahnya. Cakupan cacat adalah salah satu jenis asuransi yang paling mahal karena tingginya jumlah klaim terhadap kebijakan tersebut.

Cacat Jangka Pendek

Cacat jangka pendek meliputi pekerja yang awalnya cacat, atau dinonaktifkan untuk waktu yang singkat. Majikan dapat membayar premi untuk cacat jangka pendek melalui rencana yang mencakup semua karyawan. Masa tunggu tipikal bagi karyawan penyandang disabilitas untuk menerima tunjangan adalah dua minggu, dan cakupan berlangsung antara enam bulan dan dua tahun. Pembayaran tunjangan antara 80 dan 100 persen dari gaji.

Cacat Jangka Panjang

Cacat jangka panjang umumnya memiliki lebih banyak batasan daripada cacat jangka pendek. Kebijakan mendefinisikan disabilitas dalam hal apakah seorang pekerja dapat melakukan tugas pekerjaan biasa atau pekerjaan apa pun. Tunjangan seringkali dibatasi hingga 70 persen dari gaji pekerja. Rata-rata masa tunggu pembayaran asuransi disabilitas adalah 90 hari. Banyak kebijakan membayar manfaat untuk jangka waktu tetap seperti lima tahun, tetapi yang lain akan terus memberikan pendapatan disabilitas hingga usia 65 tahun.

Rencana Kelompok Pengusaha

Majikan sering menanggung biaya premi asuransi kecacatan untuk semua pekerja melalui rencana pertanggungan kelompok. Paket kelompok yang dibayar oleh karyawan umumnya lebih murah daripada kebijakan individu yang dibeli oleh karyawan. Perusahaan asuransi membebankan premi berdasarkan bahaya kerja di tempat kerja tertentu. Karyawan kantor membayar lebih rendah daripada pekerja konstruksi, Misalnya. Imbalan yang dibayarkan kepada karyawan bukan merupakan penghasilan kena pajak jika karyawan membayar premi, tetapi tunjangan dikenakan pajak jika majikan membayar.

Cakupan Perorangan

Biaya pertanggungan disabilitas individu seringkali menjadi penghalang meskipun seseorang memiliki pekerjaan. Paket individu menawarkan fleksibilitas yang lebih besar untuk membuat perubahan kebijakan dan untuk menentukan cakupan pembayaran tunjangan jika Anda tidak dapat melakukan tugas pekerjaan Anda saat ini, bahkan jika Anda dapat memperoleh penghasilan melalui pekerjaan lain. Individu sering dikenakan masa percobaan sebelum cakupan dimulai. Ini mencegah operator dari segera membayar pendapatan cacat untuk pemulihan yang sedang berlangsung atau kondisi yang sudah ada sebelumnya.