Menguasai Keuangan Pribadi di Era Digital:Tips &Strategi

Kredit Gambar:Andriy Onufriyenko/Moment/GettyImages

Antara perbankan online dan aplikasi penganggaran digital, pengelolaan uang dan pelacakan keuangan pribadi menjadi lebih mudah dari sebelumnya di era digital saat ini. Namun menurut survei Mint pada tahun 2020, hanya dua pertiga warga Amerika yang aktif menggunakan anggaran.

Dengan inflasi mencapai 7 persen ​ di bulan Januari, mungkin ini saatnya bagi lebih banyak orang untuk menghitung jumlah uang mereka dan meningkatkan pengelolaan uang mereka. Komite Keuangan Senat AS memperkirakan bahwa rata-rata orang Amerika akan mengeluarkan tambahan ​$3.500 ​ tahun ini hanya untuk mengimbangi inflasi pada pengeluaran tahunan standar.

Mulai Melacak Semuanya

Di dunia digital, Anda tidak perlu menyimpan kwitansi kertas, mengatur folder file, dan menyimpan buku besar yang cermat untuk melacak pendapatan dan pengeluaran Anda. Dengan transaksi rekening bank dan kartu debit Anda yang tersedia melalui perbankan online dan aktivitas kartu kredit yang dapat dilihat 24/7, tidak terlalu sulit untuk mengumpulkan informasi yang Anda perlukan untuk mendapatkan gambaran tentang kebiasaan belanja dan kehidupan finansial Anda.

Jika Anda belum bisa membuat anggaran, membayangkan melihat kebiasaan keuangan Anda di siang hari bisa terasa menakutkan. Tapi lebih berisiko jika tetap berada dalam kegelapan. Literasi keuangan dan pengelolaan kekayaan dimulai dengan menangani keuangan pribadi Anda.

Dapatkan gambaran yang jelas tentang dari mana uang Anda berasal, ke mana perginya, dan bagaimana Anda membayarnya. Jangan lupa memperhitungkan pembelian Amazon dan langganan streaming tersebut. Untuk melakukannya dengan benar, Anda perlu mencermati semua sistem pembayaran yang Anda gunakan untuk membelanjakan uang digital.

Teknologi baru saat ini dan aksesibilitas online yang luas menjadikan aplikasi pilihan yang populer dan nyaman untuk pengelolaan uang.

Mempelajari Dasar-Dasar Penganggaran

Tingkatkan pengetahuan Anda tentang bagaimana dan mengapa penganggaran berhasil untuk memulai dengan baik:

• Keuangan Pribadi Generasi Berikutnya (NGPF) memiliki kurikulum gratis untuk meningkatkan literasi keuangan generasi berikutnya dengan mengajari anak-anak tentang keuangan pribadi. Unit penganggaran memiliki panduan informatif bagi penganggaran segala usia yang ingin mengetahui hal-hal mendasar.
• Biro Perlindungan Pembiayaan Konsumen (CFPB) menawarkan informasi latar belakang yang informatif, serta pelacak pendapatan dan pengeluaran.
• Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) menawarkan beberapa podcast dan sumber daya online untuk keuangan pribadi dan literasi keuangan.

Pengetahuan yang Anda perlukan untuk memulai sudah tersedia dan akan membantu Anda mengetahui apa yang Anda cari saat memilih alat keuangan pribadi yang tepat untuk Anda.

Pilih Alat Pengelolaan Uang Anda

Tidak sulit menemukan alat yang dapat melakukan apa yang Anda perlukan. Banyaknya teknologi baru, yang disebut sebagai fintech, tersedia dengan layanan dan fungsi keuangan yang dibutuhkan siapa pun untuk pengelolaan uang. Ini hanya masalah menemukan yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan dapat dengan mudah diintegrasikan ke dalam hidup Anda.

Sebagian besar aplikasi keuangan pribadi dapat terhubung dengan rekening giro dan tabungan, kartu kredit, pinjaman, dan investasi Anda. Mereka akan melacak kebiasaan belanja Anda dan mengembangkan rencana pengeluaran berdasarkan kebiasaan uang dan tujuan keuangan Anda. Beberapa orang mungkin menggabungkan pengalaman tersebut dengan tantangan dan tujuan untuk membuat perencanaan keuangan lebih menyenangkan. Dan semuanya menawarkan gambaran real-time tentang kehidupan finansial Anda kapan saja.

Semakin banyak aplikasi yang memungkinkan Anda melacak investasi mata uang digital dan mata uang kripto:

• Mint saat ini mendukung 15 platform kripto yang berbeda. Jika Anda memiliki akun Coinbase, Anda dapat menghubungkannya langsung ke akun Mint Anda.
• Personal Capital dan Monarch menawarkan perencanaan keuangan dan wawasan pensiun serta alat penganggaran standar, dengan dasbor yang memungkinkan Anda melacak investasi di pasar keuangan dan aspek pengelolaan kekayaan lainnya.
• Simplifi, dari Quicken, membuat rencana pengeluaran Anda dan melacak kemajuan Anda secara real-time sehingga Anda dapat melihat kemajuan anggaran Anda kapan saja.

Harga aplikasi ini dan aplikasi perencanaan keuangan lainnya bervariasi. Banyak yang gratis, sementara yang lain mengenakan biaya hingga $100 per tahun. Jika Anda memilih paket berbayar dan mengikutinya, Anda akan segera mengganti biaya tersebut dengan penghematan yang akan Anda peroleh melalui pengelolaan keuangan pribadi yang lebih baik.

Persaingan di antara alat pengelolaan uang fintech cukup kuat, sehingga kemungkinan besar Anda akan menemukan penawaran uji coba gratis untuk sebagian besar aplikasi.

Sistem Amplop yang Diperbarui

Teknologi baru saat ini dan aksesibilitas online yang luas menjadikan aplikasi pilihan yang populer dan nyaman untuk pengelolaan uang. Namun jika Anda merasa tidak menginginkan satu aplikasi lagi atau sedang mencari solusi berteknologi rendah untuk melacak dan mengelola keuangan pribadi, Anda memiliki opsi – dan opsi tersebut bahkan dapat diperbarui dengan sentuhan baru.

Penganggaran amplop dalam bentuknya yang paling sederhana adalah sistem keuangan yang membantu Anda memantau dan mengendalikan kebiasaan belanja dengan menggunakan amplop fisik untuk setiap kategori pengeluaran, seperti sewa, bahan makanan, utilitas, dan sebagainya. Setiap amplop diberi label berdasarkan kategori dan diisi dengan jumlah uang yang dialokasikan untuk pengeluaran tersebut pada bulan tersebut.

Ketika tiba waktunya untuk membayar tagihan atau mendanai perjalanan belanjaan, uang diambil dari amplop yang sesuai. Anda melacak kebiasaan uang Anda dengan mencoba membelanjakan uang secara bijak. Idenya adalah untuk meningkatkan pengelolaan uang Anda dan menghasilkan penghematan.

Karena kita tidak lagi membayar banyak uang secara tunai, beberapa aplikasi fintech seperti YNAB (You Need a Budget) dan Goodbudget menggunakan sistem yang sama, yang diperbarui untuk dunia digital. Anda dapat menyiapkan proses serupa untuk Anda sendiri dengan spreadsheet dan beberapa rekening bank, kartu debit, atau kartu kredit:

• Buat "amplop" atau kategori anggaran Anda.
• Tetapkan jumlah dolar untuk masing-masingnya.
• Siapkan metode pembayaran).
• Lacak kapan Anda mengeluarkan uang terlalu banyak atau terlalu sedikit.
• Punya rencana tentang apa yang harus dilakukan dengan tabungan.

Mungkin uang yang disimpan akan dimasukkan ke rekening tabungan, disalurkan ke dana hiburan, atau diubah menjadi mata uang digital atau investasi lainnya

Spreadsheet Cerdas

Jika Anda menyukai spreadsheet kuno yang terpercaya untuk perencanaan dan pelacakan keuangan, Anda dapat memperbarui sistem keuangan pribadi ini dengan teknologi baru.

Platform seperti Smartsheet memungkinkan Anda menggunakan rumus dan format yang sama, diperbarui dengan kemampuan untuk mengunggah dan menyimpan tanda terima, laporan perbankan online, dokumen pajak, dan faktur.

Smartsheet menawarkan templat anggaran pribadi yang memungkinkan Anda mulai bekerja. Anda juga dapat mengatur peringatan tenggat waktu pembayaran dan membuat dasbor untuk melihat sekilas anggaran real-time Anda.

Tetap pada Itu

Ada sistem penganggaran di luar sana yang cocok untuk Anda. Baik Anda memanfaatkan fungsionalitas aplikasi digital yang canggih atau melacak kebiasaan belanja Anda melalui spreadsheet atau buku catatan, penting untuk memasukkan penganggaran ke dalam kehidupan finansial Anda – dan mempertahankannya.

Anda bisa mendapatkan aplikasi dan menghubungkannya ke semua layanan perbankan Anda, namun Anda tidak akan mendapatkan manfaatnya jika Anda tidak mengintegrasikannya sepenuhnya ke dalam kehidupan Anda.

Era digital memiliki alat pengelolaan uang generasi berikutnya, namun Anda masih memainkan peran paling penting dalam literasi keuangan dan pengelolaan kekayaan Anda. Memulai dengan alat yang sesuai untuk Anda adalah langkah pertama untuk memperhatikan kebiasaan keuangan Anda dan mengendalikan keuangan pribadi Anda.